De fleste av Oss vet at vi skal ha en vilje — det er bare et spørsmål om å komme seg rundt for å gjøre det. Uansett størrelsen på eiendommen din, er det på tide å slutte å utsette og gi litt seriøs tanke på hva du vil skje med dine eiendeler—og dine mindreårige barn, hvis du har noen-når du er borte.

Toni Ann Kruse, en partner Hos McDermott Will& Emery LLP I New York City, som fokuserer på eiendom og formuesoverføringsplanlegging, anbefaler å spørre deg selv følgende spørsmål for å hjelpe deg med å komme i gang med å lage en vilje:

Skriv ned alt—fra kontanter til investeringskontoer til fast eiendom til smykker—For å få en følelse av omfanget av dine eiendeler. Det er viktig å merke seg at du sannsynligvis har både skifterett og ikke-skifterett eiendeler. Skifterett eiendeler er dekket av din vilje, og inkluderer:

• Kontantkontoer
• Investeringskontoer
• Eiendom
• Smykker
• Kunstverk
• alle eiendeler (materielle eller immaterielle) som eies av deg individuelt

andre eiendeler, som 401(k) kontoer og felles eiendom, betraktes som «ikke-probate» eiendeler og styres ikke av din vilje; i stedet overføres de til en mottaker du har utpekt i papirarbeidet for den eiendelen. Ikke-probate eiendeler inkluderer:

• 401(k) kontoer
• Livsforsikring
• Felles kontoer med overlevelsesrettigheter (for eksempel Har De fleste felles bankkontoer overlevelsesrettigheter, noe som betyr at når en kontoinnehaver dør, eier den overlevende kontoinnehaveren automatisk hele kontoen)
• Eiendeler holdt i en tillit
• alle eiendeler som er felles tittel med overlevelsesbestemmelser

Du vil vil du sørge for at informasjon Om noen av disse ikke-skifterett eiendeler er oppdatert Og gjenspeiler dine ønsker, siden de vil gå til begunstigede uansett om din vilje sier at du forlater » alt » til noen andre.

Hvilke eiendeler har du spesifikke ønsker for—og hvem vil du ha disse elementene?

» vil du at alt skal gå til din ektefelle, eller er det mer komplisert?»Kruse spør. Hvis du har spesifikke ønsker, er det viktig å utpeke bestemte mottakere for bestemte eiendeler i din vilje, selv om du har hatt hvem-får-hvilken diskusjon før og tror at dine kjære kjenner dine ønsker. «Når noen går bort, er det vanskelig, og folk kan ikke huske ting klart,» Sier Kruse.

Husk at i tillegg til familiemedlemmer og venner, kan du også velge å overlate eiendeler til en veldedighet, en kirke eller til og med din alma mater—så vurder også disse mulighetene. I tillegg, hvis du forlater eiendeler til en kvalifisert veldedighet, kan eiendommen din motta et veldedig fradrag mot enhver relevant statlig eller føderal eiendomsskatt.

hvem stoler du på til å lede denne prosessen?

hver eiendom trenger en eksekutor—noen du overlater med myndighet til å oppfylle dine endelige ønsker. Vanligvis er det et familiemedlem (ofte en overlevende ektefelle eller et voksen barn), men det kan også være en betrodd venn, kollega eller til og med en advokat. «En eksekutor er juridisk ansvarlig for å utføre ønskene som beskrevet i din vilje,» Sier Kruse. Når godkjent av retten til å oppfylle sin rolle, vil byrder begynne å samle inn og distribuere eiendeler, betale eventuelle gjeld, og andre plikter involvert i settling en eiendom.

det er en god ide, men ikke viktig, å sjekke inn med personen du har i tankene for å sikre at de er komfortable med å tjene i denne rollen. «Det viktigste å huske, spesielt hvis Du har en stor eller komplisert eiendom, er at personen du utnevner som eksekutor ikke trenger å vite hvordan du gjør alt,» Sier Kruse. «De trenger bare å være noen du stoler på for å finne svarene, arkivere papirene og finne ut neste trinn.»

Hvem vil du være verge for dine barn?

hvis du har mindreårige barn, vil du nevne noen som skal fungere som deres verge i tilfelle at du og din ektefelle begge går bort mens de er under 18 år. «Det er et vanskelig spørsmål å tenke på, men det er virkelig en av de viktigste grunnene til å ha en vilje,» Sier Kruse. (Det er også en god ide, hvis du er trygg på ditt valg, å sjekke inn med den personen og sørge for at de er villige til å ta på seg ansvaret.)

det kan være lurt å vurdere, i din vilje, å etablere en tillit i stedet for bare å forlate penger til barna dine direkte, noe som gir deg muligheten til ikke bare å utnevne noen til å administrere pengene for dem, men lar deg også utpeke en alder hvor barna får kontroll over arven deres, slik at du ikke overlater store mengder penger til en 18-årig. Avhengig av statens lover, kan du få en person til å være barnas verge og en annen person med ansvar for å administrere pengene sine.

vil du skrive testamentet selv eller leie en advokat?

din vilje må utarbeides i samsvar med lovene i staten du bor i, og skrevet på en formell måte som også er effektiv og skatteeffektiv. Så mens elektroniske verktøy er tilgjengelige for å hjelpe til med å lage en vilje, er dette et område hvor du kanskje vil vurdere å ansette en profesjonell.

Se etter en erfaren advokat som fokuserer sin praksis på eiendom planlegging eller rikdom overføring (du kan spørre en betrodd venn, finansiell rådgiver eller CPA for en henvisning, sjekk en online katalog, for eksempel nolo.com, eller kontakt din statlige advokatforening). En kvalifisert profesjonell vil ikke bare hjelpe deg med detaljer som å identifisere en eksekutor og avgjøre hvilke begunstigede som får hvilke eiendeler, men de vil også bidra til at din vilje blir utført riktig.

Skrevet av Erika Jane