Hold 10%.

Utdelinger fra individuelle pensjonskonto før alder 59 1/2 utløser vanligvis en 10% tidlig uttaksstraff. IRA-uttaksreglene inneholder imidlertid flere unntak fra straffen hvis du oppfyller visse omstendigheter eller bruker pengene på bestemte kjøp. Her er 12 måter å unngå IRA tidlig tilbaketrekking straff.

Forsink IRA-uttak til alder 59 1/2.

du kan unngå tidlig uttaksstraff ved å vente til minst 59 1/2 år for å begynne å ta utdelinger fra IRA. Når du blir 59 år 1/2, kan du trekke tilbake et beløp fra IRA uten å måtte betale 10% straffen. Imidlertid vil vanlig inntektsskatt fortsatt være på grunn av HVER IRA-tilbaketrekking. TRADISJONELLE IRA-distribusjoner er ikke påkrevd før etter 72 år.

EN IRA-tilbaketrekking for medisinske utgifter

Du trenger kanskje ikke å betale 10% straffen på en tidlig IRA-tilbaketrekking hvis du bruker pengene til store helsekostnader. IRA-distribusjoner som brukes til å betale for medisinske utgifter som ikke refunderes av helseforsikring og overstiger 10% av din justerte bruttoinntekt, er ikke gjenstand for tidlig tilbaketrekningsstraff. For å finne ut det maksimale beløpet du kan trekke fra IRA uten straff, legg opp beløpet du betalte for unreimbursed medisinske utgifter i året du tok fordelingen og trekke 10% av din justerte bruttoinntekt for samme år. Du trenger ikke å spesifisere dine skatter for å dra nytte av straffen unntak for medisinske kostnader.

EN IRA-tilbaketrekking for å betale for helseforsikring

Arbeidsledige personer kan være i stand til å ta TIDLIG IRA-uttak uten straff for å dekke kostnadene for helseforsikringspremier. Hvis du mister jobben din og samler arbeidsledighetskompensasjon i 12 sammenhengende uker, kan du ta straffefrie IRA-distribusjoner hvis du bruker pengene til å betale for helseforsikring for deg eller din ektefelle eller avhengige. For å kvalifisere for denne straffen unntak, må du ta fordelingen i det året du fikk arbeidsledighet kompensasjon eller året etter, og før du har vært re-ansatt i 60 dager eller mer.

EN IRA tilbaketrekking for college kostnader

Straffefrie IRA distribusjoner har lov til å betale for college. Kvalifiserte utgifter inkluderer undervisning, avgifter, bøker, forsyninger og utstyr. Rom og brett teller også hvis den enkelte som går på college, er minst en halvtidsstudent. Utdanningen må være for kontoeieren, hans eller hennes ektefelle, eller deres barn eller barnebarn. Kvalifiserende institusjoner inkluderer høyskoler, universiteter og yrkesskoler som er kvalifisert til å delta i føderale studenthjelpsprogrammer. IMIDLERTID ER IRA uttak anses skattepliktig inntekt og kan redusere studentens valgbarhet for økonomisk støtte.

EN IRA uttak for en første hjem kjøp

en tidlig IRA uttak kan brukes til å finansiere en første hjem kjøp. Du kan trekke opp til $10.000 ($20.000 for par) fra EN IRA for å kjøpe eller bygge et første hjem uten å pådra seg tidlig tilbaketrekningsstraff. For å kvalifisere for unntaket må du ikke ha eid et hjem de to årene før boligkjøpet. Hvis kjøpet eller byggingen av ditt hjem er kansellert eller forsinket, legg pengene tilbake i IRA innen 120 dager etter distribusjonen for å unngå straffen. DENNE typen TIDLIG IRA-uttak kan også brukes til å kjøpe et første hjem for et barn, barnebarn eller foreldre.

EN IRA-tilbaketrekking etter fødselen eller adopsjonen av et barn

Foreldre til nyfødte ble nylig kvalifisert til å ta straffefrie IRA-distribusjoner. FRA OG MED 2020 KAN IRA-eiere trekke opp til $ 5000 uten straff etter fødsel eller adopsjon av et barn. Fordelingen må tas innen ett år etter barnets fødsel eller adopsjon. Hvis økonomiske forhold blir bedre, har foreldrene muligheten til å sette pengene tilbake på kontoen for å akkumulere for pensjonering.

EN IRA-tilbaketrekking for å betale for funksjonshemming

Personer med alvorlige fysiske og psykiske funksjonshemninger som ikke lenger er i stand til å jobbe, kan ta IRA-uttak uten straff. Du må kanskje gi dokumentasjon på at du ikke kan delta i lønnet aktivitet på grunn av din tilstand. En lege må bestemme alvorlighetsgraden av funksjonshemmingen. Vilkår som kvalifiserer for straffefritak, forventes generelt å være av lang, fortsatt eller ubestemt varighet og føre til død.

EN IRA tilbaketrekking for militærtjeneste

Medlemmer av de militære reserver som tar EN IRA distribusjon under aktiv tjeneste trenger ikke å betale en 10% straff på beløpet trukket tilbake. Straffen unntak er tilgjengelig for de som er bestilt eller kalt til plikt etter September. 11, 2001, for en periode på mer enn 179 dager. Fordelingen må tas i den aktive pliktperioden for å unngå straffen. Kvalifiserte reservistdistribusjoner kan være tilgjengelige for medlemmer Av Air Force Reserve, Air National Guard I Usa, Army National Guard I Usa, Army Reserve, Coast Guard Reserve, Marine Corps Reserve, Naval Reserve Eller Reserve Corps av Public Health Service.

Sett opp en livrente.

IRA uttak tatt som en serie av trygd er ikke gjenstand for tidlig uttak straff. Bruk AV EN IRS-godkjent distribusjonsmetode og minst en tilbaketrekking årlig er nødvendig for å unngå straffen. Utbetalingene er beregnet basert på forventet levealder eller felles levealder for deg og din mottaker, og generelt krever profesjonell hjelp til å beregne. Hvis du ikke konsekvent trekker ut riktig beløp over riktig antall år, kan straffer brukes.

En Roth IRA-tilbaketrekking

En Roth IRA tidlig tilbaketrekking har ofte færre restriksjoner og straffer enn en tradisjonell IRA-distribusjon hvis du trenger tilgang til pensjonssparing før alder 59 1/2. Du kan kanskje trekke bidragene dine, men ikke inntektene, fra En Roth IRA som er minst fem år gammel uten å pådra seg tidlig tilbaketrekningsstraff. En 10% tidlig uttaksstraff kan brukes til tidlig utdeling av investeringsinntekter. I motsetning til en TRADISJONELL IRA, vil Du vanligvis ikke skylde inntektsskatt På Roth IRA-distribusjoner. Roth Ira krever heller ikke at du tar utdelinger etter 72 år.

en arvet IRA

hvis du arver en tradisjonell IRA før alder 59 1/2, kan du ta straffefrie uttak, men du må betale inntektsskatt på hver distribusjon. Hvis den opprinnelige kontoeieren døde Etter Jan. 1, 2020, vil du bli pålagt å trekke alle eiendeler fra den arvede IRA innen 10 år ETTER IRA-eierens død, med mindre du er en overlevende ektefelle, mindreårig barn, deaktivert, kronisk syk eller opptil 10 år yngre enn den opprinnelige kontoeieren. Men hvis du arver EN IRA fra din ektefelle og velger å behandle den som din egen, vil distribusjoner før alder 59 1/2 bli gjenstand for tidlig tilbaketrekningsstraff.

Legg igjen pengene i en 401 (k).

Arbeidstakere som forlater jobbene sine i året de blir 55 eller eldre, kan ta ut penger fra 401(k) uten å måtte betale 10% straffen. Kvalifiserte offentlig sikkerhet ansatte kan begynne å ta straffefrie uttak hvis de forlater tjenesten i året de slår 50 eller eldre. Men hvis pengene rulles over til EN IRA, må du vente til alder 59 1/2 for å unngå straffen, med mindre du kvalifiserer for en av de andre tidlige uttaksstraffene. Hvis du trenger pengene i din 401 (k) plan mellom 55 og 59 1/2 år, bør du forsinke å rulle pengene over til EN IRA for å unngå å utløse tidlig uttaksstraff.

hvordan unngå IRA tidlig tilbaketrekking straff:

Forsinkelse IRA uttak til alder 59 1/2. Bruk midlene til store medisinske utgifter. Kjøp helseforsikring etter en permittering. Betale for college kostnader. Fond del av et første hjem kjøp. Defray fødsel eller adopsjon kostnader. Administrere funksjonshemming utgifter. Dekke kostnadene ved militærtjeneste. Sett opp en livrente. Vurder En Roth IRA tilbaketrekking. Ta en fordeling fra en arvet IRA. Legg igjen pengene i en 401 (k).

Mer Fra Us News

12 Måter Å Unngå IRA Tidlig Tilbaketrekning Straff opprinnelig dukket opp på usnews.com

Oppdatering 12/13/21: denne historien ble publisert tidligere og har blitt oppdatert med ny informasjon.