여기 라구람 라잔 씨가 정실 자본주의와 가난한 사람들을 돕는 방법에 대해 말한 훌륭한 연설이 있습니다. 그것은 긴 연설이지만 아름답게 설명되었습니다.

“우리는 독립 67 주년을 맞이하고 있습니다. 육십 칠년은 인간의 인생에서 긴 시간이다-실제로,그것은 평균 인도의 수명에 대한 오늘입니다. 독립 당시 기대 수명이 짧았 기 때문에 독립 직후에 태어난 대부분의 인디언은 이제 더 이상 존재하지 않는다고 말하는 것이 안전합니다. 이 같은 시간에 주식을 가지고하는 것이 유용합니다. 우리는 자유의 첫 자녀를위한 우리의 건국의 아버지의 꿈을 달성 했습니까? 또는 우리는 비참하게 짧은 떨어졌다? 우리는 무엇을 더 할 필요가 있습니까?

분명히,우리의 건국의 아버지는 인도의 사람들을위한 정치적 자유를 원했다-자유는 우리가 지배 할 사람을 결정하는,뿐만 아니라 생각의 자유,표현,믿음,믿음,예배. 그들은 정의와 평등,지위와 기회를 원했습니다. 그들은 우리가 가난에서 자유로워지길 원했습니다.

우리는 정치적 자유를 달성하는 데 상당한 진전을 이루었습니다. 우리의 민주주의는 성숙해졌으며,사람들은 자신의 필요에 대한 접촉을 잃는 정부를 자신있게 투표하기로 결정했습니다. 투표의 자유를 보호하는 우리 기관들은 선거 관리위원회와 법과 질서의 힘이 전국적으로 자유롭고 공정한 선거를 보장하면서 더욱 강해졌습니다. 정당,비정부기구,언론 및 개인은 공공 정책에 대한 견제와 균형을 발휘합니다. 그리고 사법부는 개인의 자유를 보호하기 위해 중요한 조치를 취했습니다.

우리 경제도 독립 당시 보다 훨씬 부유하고 빈곤이 크게 줄어들었다. 물론 비슷한 상황에 처한 한국과 같은 일부 국가는 오늘날 훨씬 나아졌지만 다른 많은 국가는 훨씬 더 나빴습니다. 실제로,활기찬 민주주의의 장점 중 하나는 사람들에게 거버넌스가 너무 나빠지는 것을 막는 배출 버튼을 제공한다는 것입니다. 민주주의는 권위주의 정권이 가질 수있는 것보다 더 안정적이고 공평한 경제 성장을 보장했을 것입니다.

그러나 우리의 민주주의와 경제에 대한 냉정한 견해는 몇 가지 우려를 암시 할 것입니다. 우리의 민주주의와 경제가 더욱 활기차게 되더라도,최근 선거에서 중요한 문제는 우리가 과거의 정실 사회주의를 정실 자본주의로 대체했는지 여부였습니다. 투명성과 경쟁을 죽임으로써,정실 자본주의는 자유 기업,기회 및 경제 성장에 해롭다. 그리고 공공의 이익을 위해 특별한 이익을 대체함으로써,그것은 민주적 표현에 해롭다. 정실 자본주의의 이러한 인식에 어떤 진실이 있다면,자연적인 질문은 사람들이 그것을 용인하는 이유입니다. 왜 그들은 그것을 영속시키는 악의적 인 정치인에게 투표합니까?

정실 자본주의의 지속성에 대한 가설

널리 알려진 가설 중 하나는 우리나라가 정치에서”소수의 선량한 사람들”의 결핍으로 고통 받고 있다는 것이다. 이 견해는 정치에서 많은 정직한 사람들에게 불공평합니다. 그러나 그것이 사실이라고 가정하더라도,우리는 종종 정치를 정리하려는 그룹,일반적으로 중산층 전문가들의 출현을 봅니다. 그러나 이러한”좋은”사람들이 선거를 위해 서있을 때,그들은 예금을 잃는 경향이 있습니다. 유권자는 정말 삐걱 거리는 깨끗한 정부를 원하지 않습니까?

고도덕이 상류층에게만 있다는 자만심을 제외하고,이 가설의 오류는 문제가 우리가 가진 체계보다는 개인의 윤리에서 비롯된 것이라고 믿는 것일 수 있다. 제가 2008 년 봄베이 상공회의소 앞에서 한 연설에서 저는 독실한 정치인에 대한 관용은 그가 가난하고 소외된 사람들이 그들에게 거의 접근 할 수없는 시스템을 탐색하는 데 도움이되는 버팀목이기 때문이라고 주장했습니다.이것이 그가 살아남는 이유일 수 있다.

설명하겠습니다. 우리의 공공재 공급은 불행히도 가난한 사람들의 접근에 편향되어 있습니다. 많은 주에서 배급 상점은 배급 카드를 가지고 있더라도 배급 카드를 제공하지 않으며 가난한 사람들 사이에 너무 많은 사람들이 배급 카드 나 배급 카드를 가지고 있지 않습니다.; 경찰은 범죄를 등록하지 않습니다,또는 잠식,부자와 권력에 의해 최선을 다하고 특히;공공 병원은 적절하게 직원 및 표면 상 무료 의약품은 약국에서 사용할 수 없습니다;…나는 갈 수 있습니다,하지만 당신은 모든 너무 익숙한 사진을 알고.

이것은 비뚤어 지지만 정통한 정치인이 맞는 곳입니다. 가난한 사람들은 자신의 권리 인 공공 서비스를”구매”할 돈이 없지만 정치인이 원하는 투표권을 갖습니다. 정치인은 자신의 가난한 성분에 대한 삶을 좀 더 허용하기 위해 조금 않습니다-여기에 정부 작업,전나무가 등록,토지 권리는 다른 곳에서 영광. 이를 위해 그는 유권자들에게 감사를 표하고 더 중요한 것은 투표입니다.

물론 정직하고 진정으로 많은 유권자를 향상시키고 자하는 많은 정치인들이 있습니다. 거리 스마트 정치인이 자신의 구성 요소에 찬성,그러나 천천히,관료 삐걱 거리는 소리의 바퀴를 만드는 더 나은 때문에 그러나 아마 시스템은 손상을 허용. 그리고 그러한 시스템은 자급 자족합니다. 시스템을”작동”하기를 꺼리는 이상 주의자는 시스템을 개혁 할 것을 약속 할 수 있지만 유권자들은 한 사람이 할 수있는 일이 거의 없다는 것을 알고 있습니다. 더욱이,이상주의자가 시스템과 싸우는 동안 누가 후원을 제공 할 것인가? 그런데 왜 개혁주의자가 보증금을 잃는다는 의미라 할지라도 당신이 아는 해결사와 함께 있지 않습니까?

그래서 원이 완성되었습니다. 빈곤층과 특권층은 정치인이 일자리와 공공 서비스를 얻을 수 있도록 도와야합니다. 비뚤어진 정치인은 사업가가 가난한 사람들에게 후원을 제공하고 선거와 싸울 수있는 자금을 제공 할 필요가 있습니다. 부패한 사업가는 공공 자원과 계약을 싸게 얻기 위해 비뚤어진 정치인이 필요합니다. 그리고 정치인은 가난한 사람들과 소외 계층의 투표가 필요합니다. 모든 선거구는 의존의 사이클에서 다른 묶여,이는 현상 유지가 우선 보장.

선의의 정치 지도자들과 정부들은 이 악순환을 깨려고 노력해 왔고,또 노력하고 있다. 우리는 어떻게 더 많은 정치인들이 시스템을”고정”하는 것에서 시스템을 개혁하는 것으로 이동하게 할 수 있습니까? 분명한 대답은 공공 서비스의 질을 향상 시키거나 대중의 의존도를 줄이는 것입니다. 두 가지 접근법이 모두 필요합니다.

그러나 공공 서비스의 질을 어떻게 향상 시키는가? 일반적인 대답은 서비스에 사용되는 리소스를 늘리고 관리 방법을 변경하는 것입니다. 공공 교육 및 의료의 질을 향상시키기 위해 많은 가치있는 노력이 진행 중입니다. 그러나 자원 유출이나 공무원이 동기 부여가되지 않는다면,이는 최악의 통치 국가 일 가능성이 높습니다.이 개입은 그다지 효과적이지 않습니다.

일부는 공공 서비스를 권리로 만드는 것이 배달을 바꿀 수 있다고 주장했다. 단순히 권리를 입법화하고 전달에 대한 대중의 기대를 창출하는 것이 실제로 전달을 보장 할 것이라고 상상하기 어렵습니다. 어쨌든 식량 카드 홀더가 공정 가격 상점에게서 알맞은 곡물을 얻을 기대는 없다,그러나 모든 너무 자주 곡물은 유효하지 않거나 빈약한 품질의 이다.

정보 분권화가 도움이 될 수 있습니다. 지역 공립 진료소가 얼마나 많은 약을 받았는지,또는 지역 학교가 정오 식사를 위해 얼마나 많은 돈을 받고 있는지 아는 것은 대중이 배달을 모니터링하고 혜택이 전달되지 않을 때 더 높은 것을 경고하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러나 공공 전달 시스템은 일반적으로 대중이 저조한 교육,낮은 사회적 지위 및 무질서한 곳에서 가장 냉담하기 때문에 가난한 사람들의 모니터링도 효과적이지 않습니다.

어떤 사람들은 이것이 중산층이 가난한 사람들과 함께 공공의 이익을 누려야하는 이유이며,그래서 전자가 가난한 배달에 항의 할 수 있으며,이는 모든 사람들에게 높은 품질을 보장 할 것이라고 주장한다. 그러나 보편적 인 혜택을 만드는 것은 비용이 많이 드는,여전히 가난한 사람들을위한 무관심 배달로 이어질 수 있습니다. 중산층은 가난한 사람들과 다른 지역에 살 수 있습니다. 사실,같은 지역에 위치하더라도 가난한 사람들은 중산층이 자주 찾는 시설을 애용하지 않을 수도 있습니다. 모두가 같은 시설을 애용하는 경우에도 그리고,공급자는 부유 한 중산층과 불평 가난한 사람을 구별 할 수 있습니다.

따라서 더 많은 자원이나 더 나은 관리가 부적절한 답변이라면 무엇이 효과가 있을까요? 대답은 부분적으로 정부가 제공하는 직업이나 공공 서비스에 대한 대중의 의존도를 줄이는 데 있습니다. 좋은 민간 부문 직업,예를 들어,가정에게 개인 의료,교육 및 소모품을 얻을 수있는 돈을 줄 수 있으며,공공 서비스에 대한 필요성을 줄일 수 있습니다. 소득은 개인의 지위를 높이고 교사,경찰관 또는 관료에 의해 부여 된 존중을 증가시킬 수 있습니다.

그러나 가난한 사람이 좋은 건강 관리와 교육의 혜택을받지 못한다면 어떻게 좋은 직장을 얻을 수 있습니까? 좋은 기술이 좋은 일에 중요한이 현대 세계에서,미숙련은 약간의 의지하지만 가난하게 지불하는 일을하거나 그들에게 좋은 일을 얻을 것이다 후원을 찾기 위해 있습니다. 그래서 우리는 모순에 도달하지 않습니다:공공 서비스의 좋은 전달은 나쁜 공공 서비스에 대한 의존도를 탈출하는 것이 필수적이다?

돈은 해방하고 힘을 얻습니다…

우리는 드로잉 보드로 돌아 가야합니다. 이 모순에서 벗어나 돈이 해방된다는 생각을 발전시키는 방법이 있습니다. 우리는 가난한 가정에 공공 서비스를 약속하는 대신 현금을 줄 수 없습니까? 현금을 가진 가난한 가정은 독점적 인 정부 공급자뿐만 아니라 원하는 사람을 장사 할 수 있습니다. 가난한 사람들이 자신의 약이나 음식에 대해 지불 할 수 있기 때문에,그들은 개인 공급자로부터 존경을 명령 할 것이다. 뿐만 아니라 부패한 공정한 가격 상점 주인은 그가 시장 가격에 판매해야하기 때문에 그가 얻는 곡물을 전환 할 수 없을 것입니다,하지만 그는 길 건너 가게와 경쟁해야하기 때문에,그는 기분이 언짢아하거나 게으른 여유가 없다. 정부는 충분한 관습을 창출하지 못하는 공공 전달 시스템의 일부를 폐쇄함으로써 경쟁력이 없다는 진정한 비용을 주입함으로써 가난한 사람들에게 힘을 실어주는 효과를 더할 수 있습니다.

우리가 해야 할 일의 대부분은 이미 가능하다. 정부는 독립 기념일에 전체 금융 포함 계획을 발표 할 계획이다. 여기에는 가난한 사람들을 식별하고,고유 한 생체 인식 식별자를 만들고,연결된 은행 계좌를 개설하고,해당 계좌로 정부 송금을하는 것이 포함됩니다. 완전히 출시 할 때,나는 그들이 과거에 구걸했다 서비스뿐만 아니라 가난한 사람들에게 선택과 존경을 줄 것이라고 믿는다. 그것은 가난한 공공 서비스,후원 및 시간이 지남에 따라 더 걱정되는 부패 사이의 연관성을 깨뜨릴 수 있습니다.

의심 할 여지없이,현금 전송은 모든 문제를 해결하지 않으며 논쟁의 여지가 없습니다. 가부장적 사회 복지사들의 끊임없는 후렴은 가난한 사람들이 단순히 어떤 이적도 마실 것이라는 것입니다. 사실,세와 같은 비정부기구의 연구에 따르면 이것은 사실이 아닙니다. 그 위에,하나는 여성에게 전송을 보내는 실험 할 수,누가 더 나은 낭비가 될 수있다. 일부는 현금 전송에 조건을 부착 주장-예를 들어,받는 사람의 아이들이 정기적으로 학교에 참석 제공 될 것이다–현금의 사용을 향상시킬 수 있습니다. 조건부 연결의 위험은 모니터가 손상되거나 비효율적 인 경우,직접 혜택 전송의 전체 프로세스가 비위생적 일 수 있다는 것입니다. 그럼에도 불구하고 자동화가 가능한 곳을주의 깊게 사용을 모니터링하고 책임있는 사용에 추가 혜택을 자동으로 첨부하는 것이 유용 할 것입니다.

관련 관심사는 현금 전송 중독성이 될 것입니다 여부–그들은 오히려 그것에서 디딤돌보다 빈곤에서 가난한 사람을 유지 맷돌이 될 수 있는지 여부입니다. 이 중요한 관심사입니다. 현금 전송은 교육 및 의료 서비스를 통해 역량을 구축 할 때 가장 잘 작동하므로 불필요한 소비에만 사용되는 것보다 기회를 확대합니다. 가난한 사람들의 대다수는 특히 자녀들을 위한 기회를 양손으로 잡을 것이다. 그럼에도 불구하고,현금 전송이 잘못 쓰이고 있다는 증거가있는 경우-사전 생각 된 개념이 정책을 주도하기보다는 데이터를 허용해야합니다-일부 부분은 지정된 수령인이 음식,교육 또는 건강 관리에만 소비 할 수있는 전자 쿠폰의 형태로 제공 될 수 있습니다.3

또 다른 우려 사항은 민간 공급자가 외딴 지역에서 서비스를 제공 할 것인지 여부와 관련이 있습니다. 분명히,원격 지역에서 사람들이 살 현금이 있다면,개인 공급자가 그들의 방법을 찾을 것입니다. 실제로,가난한 사람들 중 일부가 지금까지 공무원이 제공했던 서비스를 제공하는 일을 찾으면 특히 바람직한 결과가 될 것입니다. 또한,현금 이체를 구현하는 것은 그것이 효과적인 곳마다 공공 배달 시스템을 해체하는 것을 의미하지 않는다-그것은 단지 그들이 공공 서비스를 사용할 때 가난한 사람들이 지불 할 것을 의미한다.

더 넓은 테이크 아웃은 재정적 포용과 직접적인 이익 이전이 가난한 사람들을 무관심하게 전달 된 공공 서비스에 대한 의존으로부터,따라서 간접적으로 악의적이지만 효과적인 정치인으로부터 해방시키는 방법이 될 수 있다는 것이다. 그것은 치료가 아니라 빈곤에서 진정한 정치적 독립을 향해 가난한 사람들을 도울 것입니다. 그러나 재정적 포함은 더 많은 것을 할 수 있습니다; 가난한 사람들과 소외된 사람들을 돈벌이의 손아귀에서 해방시키고,가난한 사람들에게 기업가들에게 신용과 조언을 제공하고,가정에 사고로부터 구제하고 보장 할 수있는 능력을 부여함으로써,그것은 경제적 자립의 길에 그들을 놓을 수 있으며,따라서 좋은 공공 서비스가 가져올 정치적 자유를 강화시킬 수 있습니다. 이 때문에 금융 포함이 그렇게 중요 하다.

다섯 Ps 의 금융 포함

나를 끝으로는 비전을 어떻게 RBI 할 수 있는 최대 속도 및 향상 금융 포함하는 종류 나는 단지 설명되어 있습니다. 내 견해에 재정적 포함은 제품,장소,가격,보호 및 이익의 다섯 가지 권리를 얻는 것입니다.

우리가 가난한 사람들을 끌어 들이기 위해서는 그들의 필요를 충족시키는 제품,저축 할 수있는 안전한 장소,돈을 송수신 할 수있는 신뢰할 수있는 방법,필요가있을 때 빌리거나 돈을 버는 사람의 손아귀에서 벗어날 수있는 빠른 방법,이해하기 쉬운 사고,생명 및 건강 보험,그리고 노년기를위한 저축에 참여할 수있는 수단이 필요합니다. 간명과 신뢰성은 열쇠 이다-1 개이 생각하는 무엇을 위해 지불하고 있다 것개이 얻어야 하는 것 이다,1 개을 위로 여행하기 위하여 숨겨지은 조항 또는 선택권없이. 타점은 금융 요구를 해결하기 위해 제품의 기본 제품군을 제공하기 위해 은행을 슬쩍 찔러 것입니다.

제품의 두 가지 다른 특성이 매우 중요합니다. 그들은 낮은 거래 비용으로 쉽게 액세스 할 수 있어야합니다. 과거에는,이것은 배달 장소,즉 은행 지점이 고객과 가까이 있어야한다는 것을 의미했습니다. 따라서 포용 프로그램의 핵심 요소는 은행이없는 지역에서 은행 분기를 확장하는 것이 었습니다. 오늘,이동 전화 사업 특파원 고객을 도달하기의 각종 다른 평균에,우리는 고객이 도달하는 평균에 관하여 불가지론자 이을 수 있는다. 다시 말해,오늘날’장소’는 물리적 근접성을 의미 할 필요는 없으며,전자적 근접성 또는 특파원을 통한 근접성을 의미 할 수 있습니다. 이를 위해,우리는 은행 사업 특파원에 대한 규정을 자유화 동맹을 형성하기 위해 은행과 모바일 회사를 격려하고,지불 은행 라이센스 프로세스를 시작했다.

가격 및 중개 요금을 포함하여 제품을 얻는 거래 비용은 낮아야합니다. 은행이없는 모든 개인은 처음에는 적은 양의 금융 서비스를 소비 할 가능성이 있기 때문에 공급자는 비용을 줄이기 위해 가능한 한 거래를 자동화하고 현지인이며 그에 상응하는 급여를받는 직원을 사용해야합니다. 또한 모든 규제 부담은 최소화되어야합니다. 이러한 목표를 염두에두고,타점은 소규모 지역 은행의 라이센스 프로세스를 시작했으며,이를 단순화하기 위해 금융 기관의 규범을 재검토하고 있습니다. 지난 달,우리는 은행 계좌를 취득 임시 구조에 살고있는 이주 노동자와 사람들의 방법에 큰 장애물을 제거,현재 주소의 증거를 제공하는 것을.

새롭고 경험이없는 고객은 보호가 필요합니다. 타점은 간단하고 이해하기 쉬운 적합한 제품에 대한 필요성을 강조,소비자 보호 코드를 강화한다. 우리는 또한 금융 문맹 퇴치를 확대하기 위해 정부와 협력하고 있습니다. 가난한 사람들에게 금융의 복잡성을 가르치는 것은 문맹 퇴치 캠프를 넘어 학교로 옮겨야합니다. 가난한 기업가에게 빌려주는 은행은 사업 관리에 대해 조언 할 수있는 방법을 찾거나 시민 단체와 나 바르 같은 조직을 그 과정에 참여시키는 방법을 찾아야합니다. 우리는 또한 무책임한 사업자의 확산을 줄이기 위해 감독,시장 정보 및 법과 질서와의 조정을 확대하려는 동시에 고객 고충 구제 메커니즘을 강화하고 있습니다.

마지막으로,위임 된 목표는 야망을 나타내는 데 유용하지만(은행이 투자를 할만큼 충분히 큰 규모를 예상 할 수 있도록 허용 함),수익성이 없으면 재정적 포함을 달성 할 수 없습니다. 그래서 마지막’피’는 피라미드의 바닥에 이익이 있어야한다는 것입니다. 예를 들어,정부는 혜택 이체에 대해 합리적인 수수료를 기꺼이 지불해야하며 은행가는 가난한 사람들에게 서비스를 제공하기 위해 합리적이고 투명한 수수료 또는 금리를 청구 할 수 있어야합니다.

결론을 내리겠습니다. 개발 도상국의 성장에 가장 큰 위험 중 하나는 중간 소득 함정,어디 정실 자본주의는 성장을 느리게 과두 정치를 만듭니다. 선거 기간 동안의 논쟁이 어떤 포인터라면,이것은 오늘날 인도 대중의 진정한 관심사입니다. 이러한 함정을 피하고,67 년 전 우리 지도자들이 얻은 독립 민주주의를 강화하기 위해서는 공공 서비스,특히 가난한 사람들을 겨냥한 서비스를 개선해야합니다. 이러한 서비스를 개선하기위한 핵심 메커니즘은 향후 몇 년 동안 정부와 타점의 계획의 중요한 부분이 될 것입니다 금융 포함을 통해입니다. 이 청중 여러분 중 많은 사람들이 우리가 성공할 수 있도록 참여하기를 바랍니다. 감사합니다. “