連邦政府主催のThrift Savings Plan（TSP）は、退職のための貯蓄に興味のある人のための選択肢として、2005年に「lifecycle」フ 制服サービスの約75,000人のメンバー（および300,000人の連邦政府の従業員）は現在、TSPのライフサイクルまたは”L”ファンドに投資しています。 これらの資金は、多くの利点を提供しますが、それはあなたが投資する前に、あなたがになっているかを知ることが重要です。

ライフサイクルファンドは、通常、2020年、2030年などの目標退職日に基づいて投資ミックスまたは配分を行います。 -あなたのTSPアカウントでお金を使用する必要があるとき。 その日は今から長い時間であれば、ライフサイクルファンドは、より重く株式や株式投資信託に向かって重み付けされます。 しかし、あなたのお金が必要になる日が近づくにつれて、投資ミックスは債券や債券ファンドや財務省証券を含む債券や安定した価値投資に向けて、より重く重み付けされるようになります。

より保守的な投資へのこの段階的なシフトは、退職に近づくにつれてリスクを軽減するように設計されています。

株式は長期的には最高のリターンを提供するために立っていますが、その年ごとの変動は、長期および短期債券よりもリスクが高くなります。 1926年から2005年にかけてIbbotson Associatesが管理していたデータによると、普通株式は10.4パーセントの年率リターンを記録し、長期国債は平均5.4パーセント、30日間債は平均3.7パーセントを返した。

あなたが何年も引退しないならば、あなたは市場の短期的な変動を乗り切り、株式が提供するより高いリターンを享受する良いチャンスに立つ。 その場合には、株式や株式投資信託は、あなたの退職ポートフォリオの大部分を構成することができます。 あなたは退職年齢に非常に近い場合は、一方で、あなたはあなたの退職ポートフォリオが急降下を取るとリスクの少ない投資からなるポートフォリオを

L Fundsの目的は、リスクの量に対して可能な限り最高の収益率を提供することです。 そして、あなたはこれらの割り当ての決定を自分で行うことを心配する必要はありません;彼らは自動的に行われます,あなたの年齢と退職の計画日

TSPは、異なる時間軸に基づいて5つのL資金を設定している。 これらのファンドのそれぞれは、異なる時間枠に合わせた専門的に決定された投資配分を使用して、五つの個々のTSPファンドに投資します。

Lファンドに投資するときは、TSPアカウントからの引き出しを開始する予定の時期に基づいて、最も適切なLファンドを選択します。 しかし、あなたのアカウントからお金を必要とすると予想される日付は、軍からの退職日と同じではないかもしれないことに注意してください。 多くのTSP参加者にとって、最も適切な選択は、65歳の誕生日に最も近い時間軸を持つLファンドである可能性があります。

四半期ごとに、自動的に選択したファンドの投資ミックスはやや保守的な位置に調整され、徐々にLインカムファンドの投資ミックスに近づいています。 プロフェッショナルマネージャーはまた、定期的にそれが適切なままであることを確認するためにミックスをレビューします。 Lファンドは、その目標地平線日に達すると、それはL所得ファンドにロールバックされます。

TSPアカウントのほとんどまたは多くをLファンドに割り当てることができますが、TSP管理者は、最適な投資ミックスを達成するために、退職tspアカウ あなたはLファンドに投資し、他のTSPファンドの一つ以上に投資し続ける場合は、あなたのリスクを増加させる可能性が強打のうち、あなたの総投資

Lファンドは損益期間を持つことができることに注意してください。 Lファンドへの投資は、損失に対する保証ではなく、リスクを排除するものではありません。

新しい資金をLファンドまたはTSPファンドに誘導するには、lファンドに行く給与拠出の割合を指定する必要があります。 あるTSPファンドからLファンドまたは他のTSPファンドに資金を移動するには、interfund転送を行う必要があります。

これらのアクションは、TSPのウェブサイト上で完了することができます(www.tsp.gov）または1-877-968-3778でThriftlineを介して。 また、あなたのサービスから、またはTSPから直接入手可能なTSP投資配分フォーム（TSP-50）を提出することができます。

あなたは自動操縦にあなたの退職貯蓄を置くというアイデアが好きなら、Lファンドはあなたのための最高のTSPルートかもしれません。