高級コンドミニアム、高価値生協、および数百万ドルのペントハウスの保険は、一戸建ての家のカバレッジとは異なります。 あなたが一戸建ての家を所有するとき、あなたは全体の構造を保証する必要があります-そしておそらくいくつかの未接続の建物も同様です。 対照的に、あなたがコンドミニアムや生協を所有するとき、あなたは通常、内部の壁からのみ保証していますが、いくつかのケースではコンドミニアム協会のマスターポリシーは、あなたのインテリアのためのいくつかの基本的な保護を提供するかもしれません。 適切にあなたのコンドミニアムや生協を保証し、詳細をナビゲートするために、我々は少し深く掘る必要があります。
高級マンション、協同組合、またはペントハウスを保証するとき、あなたのカバレッジドルの多くは、あなたの個人的な所有物とあなたのユニットに 保険業界は、それぞれ”コンテンツ”カバレッジと”追加および/または改善”カバレッジとしてこれらを指します。 コンドミニアムの保険率が内容(あなたの”原料”)およびbetterments(あなたの単位への改善)に適用範囲を焦点を合わせるので、適用範囲のmuch1,000ごとの費用は適用範囲の多くが構造自体を再建する費用に焦点を合わせる単一家族の家からわずかに変わるかもしれない。
まず、注意点について説明しましょう。 保険料率は、プロパティ自体と申請者に関連する他の人に関連するいくつかの要因、またはプロパティがどのように使用されている、とあなたが選
ほとんどの州では、信用スコアは金利を決定する上で意味のある役割を果たすことができますが、ほとんどの保険会社は信用スコアを総称して”保険スコア”と呼ばれる独自の格付け要因のバスケットにロールバックします。 このような請求履歴、控除の選択（さらには地域の犯罪率）などの他の要因もレートに影響を与える可能性があります。 もちろん、壊滅的な気象リスク（主にハリケーン）や地理的リスク（山火事や地震）も同様の役割を果たしています。 このすべての手段は、同じ建物に住んでいても、同じフロアプランを持っていて、内容や追加/改善のために同様の価値を保証する場合でも、あなたの保険
Insure1M、3 3M、5 5M&Condo10Mコンドミニアム—実際の引用
のは、私たちのオフィスで最近引用された二つの実際の例を見てみましょう。 あなたは、いくつかの要因に基づいて、プレミアムの広大な違いを見ることができるでしょう。 最初のケースでは、ニューヨーク市にある耐火建築物のコンドミニアムを検討します。 内容および追加/改善のための被保険者の価値は$1百万で要求されました。 この場合、ユニットの所有者は優れた信用を持っていた、事前の請求はなく、いくつかのマルチラインの割引を利用していました。 この例の自家所有者のための方針の費用はyear1,650年のためのat1.65またはcoverage25,000控除できるの適用範囲のper1,000ごとのin25,000で入って来た。
*このクライアントは、高い控除を選択し、利用可能なクレジットのほとんどを最大化したことに注意してください。 多くの保険会社は、同じ保険会社を通じて複数のタイプの保険を購入するための追加割引を提供しています。 例えば、私達が働く1つの高価値保険会社はauto5,000,000の限界の個人的な余分責任の方針を買うための友達の信用として自動方針の友達の信用とup250まで（コンドの方針を離れて）として$500まで(コンドミニアムの方針を離れて)の保険の割引を提供する。 個人的な自動方針の信用は別に適用され、$750を超過した。
第二の例として、10万ドルの保険価値を持つ高リスクのペントハウスを検討します。 このユニットは、カリフォルニア州ロサンゼルスの周辺地域の山火事ゾーンに近接していました。 所有者は彼に対していくつかの”へこみ”を持っていました。
- 複数の請求があった（1ドル1Mを超える）
- は山火事地帯の近くに位置していた
- は「一次住居」とはみなされていない
- は以前の保険会社
- ユニットは有限責任会社（LLC）が所有している
- ユニットは、有限責任会社（LLC）が所有している。
- llcは”営利目的で”他の人にユニットをリースしました”
リスクがはるかに高いので、カバレッジのper1,000あたりのレートも高くなります。 8月20日に1,000ドルの補償金を支払い、1,000万ドルの保険金を要求した。 費用は年間$82,000でした。 痛い！
広い例を挙げると、高級コンドミニアムの料金は、insured1,000あたり.1.60から、insured1,000あたりinsured11.40までの範囲になります。 より低い危険は適用範囲のper1,000ごとの費用を考慮するとき一般により低い報酬をもたらす。 しかし、ほとんどの場合、高級コンドミニアム、協同組合、またはペントハウスの料金は非常に合理的です—一般的に二つの前の両極端の間に落ちます。
“現実の”数字をよりよく感じるために、低中リスクと考えられる高級ユニットのカバレッジの百万あたりのコストを”球場”することができます。 一般的に、料金はyearly2,000-yearly3,000年間のカバレッジのper1,000,000あたりに分類されます。
私たちはあなたのために数学をしました。 それは保険の限界で表現され、市場価値ではありません。
- $1 百万のコンドミニアムか生協は$2,000-$3,000/yrの間で動かす。
- condo2百万のコンドミニアムまたは生協レートは、引用をdouble4,000-6 6,000/yrに倍増するでしょう。
- condo3百万コンドミニアムまたはペントハウスは、rate6,000-9 9,000/yrにレートをトリプルになります。
- high5百万ハイエンド、ペントハウスは1 10,000-1 15,000yrの費用がかかります。
- pen10百万の高い価値、ペントハウスはおよそquote20,000-3 30,000/yrを引用します。
- ultra20百万超排他的なペントハウスは3 35,000-$60,000/yrの範囲で引用します。
ここでも、これらの値は、市場価値ではなく、個人財産の量+単位での追加または改善に基づいていることに注意してください。 多くの場合、市価はかなりあなたの個人的な特性の費用かあなた（または前の所有者）があなたの単位の内部を改善するのに使った量を超過する。
しかし、数学がそれほど単純ではないことを妨げる要因があるかもしれません。 代わりに、あなたの可能性のある保険費用を推定し、被保険者の値は、保険料を決定するだけの一つの要素であることに注意する方法として、これを 適切にあなたのユニットを保証するには、あなたの本当のニーズを識別するために、経験豊富な状態ライセンス保険顧問と協力する必要があります。
高級数百万ドルのコンドミニアムの保険料率に影響を与える要因
保険はリスクの移転ですが、料金はあなたの場所や被保険者の価値に固有のリ それはpremiums10百万の家を保証するために報酬の$10百万を要しない。 その代り、individual10，000,000の損失の危険は個々のコンドミニアムの所有者のためのたくさんに年次報酬を落とす被保険者のコンドミニアムの所有者のプール間で しかし、保険料率は、あなたの場所のリスクだけでなく、他の評価要因を反映しています。
被保険者の価値
あなたのカバレッジのコストを決定する最大の要因の中で、しかし、あなたが行った改善の被保険者の価値とあなたの持ち物の被 他のすべてのものが等しい場合、$10百万のポリシーは、annually5百万のポリシーよりも毎年コストがかかりますが、コストの違いは、単純な数学の式に従っていな
課徴金とクレジット
課徴金は、あなたのユニットの保険料を増加させます。 サーチャージのいくつかの例は、休暇や二次家のための季節のサーチャージ、他の人に借りたコンドミニアムのサーチャージ、または空いている生協のための空室サーチャージを含むことができます。
クレジットは、あなたのカバレッジのコストを削減することができます。 クレジットのいくつかの例には、強盗や火災警報クレジット、ゲートコミュニティクレジット、スプリンクラーシステムクレジット、24時間ドアマン割引、バンドルされたポリシークレジット、または水漏れ検出システムクレジットが含まれます。
これらすべての要因の組み合わせは、すべての個々の要因を考慮せずに保険の正確なコストを見積もることを不可能にします。 あなたの贅沢なコンドミニアムのための保険率はホールを渡るあなたの隣人から先にまた更に与えられる例と異なるかもしれない。
ニューヨーク、シカゴ、LA、ボストン&マイアミの高級コンドミニアム&生協の保険を積極的に書いている私たちの富裕層の保険会社の実際の割引/課徴金表を見てみましょう。
天気と場所に基づくリスク
マイアミの高級コンドミニアムは風害のリスクが高いため、マイアミのコンドミニアム所有者は風緩和検査を受けて家の風に強い機能を確認し、より低い保険料率を得ることができる。 1つの保険会社では、沿岸地域での風力軽減クレジットの節約は最大31％になります。 対照的に、山火事は、山火事ゾーンの近くの家のための保険のコストに追加し、カリフォルニア州のコンドミニアムのための大きな懸念することがで しかし、耐火性の建物に住んでいると、一部の地域で割引を受けることがあります。 地理に基づく特定のリスクは政策コストに影響を与える可能性がありますが、それらのコストの一部を相殺する方法があるかもしれません。
あなたの控除がカバレッジコストにどのように影響するか
あなたの控除として選択した金額は、あなたの料金に大きく影響します。 あなたの控除を上げるための割引は保険会社によって異なりますが、ここでは控除が私たちが密接に協力する一つの高価値保険会社とあなたの保険料にどのように影響するかのいくつかの例があります。 ほとんどのリスクについては、deduc10,000控除は、適用されるカバレッジにほぼ30％を保存することができます。 控除は、あなたが支払う請求の一部であり、より高い控除を選択することによって、あなたはより低い金利を獲得することができます。 しかし、多くのものと同様に、リターンを減少させるポイントがあります。 Choosing50,000控除を選択すると、約40％の割引を得て、余分なアウトポケットのリスクを取る正当化することはできません。
別のハリケーン控除を必要とするエリアまたはポリシーの場合、ハリケーン控除のために選択した金額は、ポリシーのコストに影響します。 例として、ビーチフロントの家はハリケーンによって引き起こされるカバーされた損傷のための標準的な$10,000控除の代りにchoosing25,000控除を選ぶことによって13%を救うことができる。
あなたの保険履歴とコンドミニアム保険料金への影響
前述したように、国のほとんどの地域では、クレジットスコアも役割を果たすことがで 例えば、非水要求のための前の損失はあなたの適用範囲の費用に5%を加えることができる。 前の水損傷の要求は方針の費用に10%を加えることができる。 幸いなことに、むらのある主張の歴史は永遠に続くことはありません。 ほとんどの保険会社は評価の目的および資格のための要求を考慮するとき3から5年の範囲を見る。
建物の年齢とシステムのアップグレード
新しい建設は、多くの場合、同様に低料金につながります。 たとえば、過去10年以内に建設された建物に対して、最大29％の割引が表示される場合があります。 配管、暖房、および電気システムの改善はまた報酬で救うことができる。 最近改装されたシステムでは、最大15％の割引が利用可能な場合があります。
価値の高いコンドミニアムポリシーの対象は何ですか？
前述したように、コンドミニアムの保険適用範囲は、ユニット所有者とコンドミニアム協会の間で分割されます。 多くの場合、コンドミニアム協会のマスターポリシーは、建物自体だけでなく、共通の領域を保証します。 マスターポリシーはまた、コンドミニアムの内部をカバーする場合には、厄介なギャップを作成することができますカバレッジに制限を見つ 主な関心事は、マスターポリシーは、”ビルダーのグレード”の材料で再構築のためにのみ保証することです。 あなたが改装にinvested5または0 10万ドルを投資した場合は、マスターポリシーで提供される標準的なカバレッジは、あなたの改善の価値よりもはるかに少ない
よく構造化された価値の高いコンドミニアムポリシーは、再建の真のコストを保証したり、特別な材料の調整を行ったり、独自の詳細を考慮したりすることによって、あなたの投資を保護することができます。 贅沢な床、階段、鋳造物、注文の台所および浴室、または他の広範な革新取付けたかもしれない。 高価値コンドミニアムの方針と、これらのカスタマイズの完全な価値のために保証するべきである。
あなたのポリシーは、貴重品を含むことができ、あなたの個人的な所持品をカバーしています。 たとえば、家電製品、衣類などの一般的な家庭用品に加えて、ハイエンドの家具や装飾品、ジュエリーなどがあります。 あなたのコンドミニアムの方針はコンドミニアム連合が所有するマスター-ポリシーがあなたの個人的な特性に適用範囲を拡張しない一方共通の危険からこれらの項目を保護できる。
高価値コンドミニアムポリシーは、火災、雷、風や雹、および偶発的な水害の多くの種類などの一般的なリスクのためにあなたのコンドミニアムとその内容の両方をカバーしています。 あなたの方針の内容の適用範囲は盗難のような付加的な危険からあなたの所有物を、保護できる。 あなたの方針がとりわけ保証する項目のために、予定された項目と呼ばれて(元のボブロスの絵画か。）、あなたの適用範囲はまた付加的な危険をカバーし、頻繁に控除できない要求を可能にするかもしれない。
コンドミニアムや生協の価値1 1Mのための右の保険+
裕福な世帯のために、保険のニーズは、通常、より良い全体として対処されているのではなく、 独立したエージェントとして、沿岸保険の経験豊富なチームは、あなただけでなく、あなたのコンドミニアムや生協だけでなく、個人的な責任、サイバー責任、およ この戦略を使用することにより、あなたは多くの場合、余分な割引の対象となります。 さらに重要なのは、各ポリシーが次のポリシーとどのように関連しているかを考慮することにより、リスク管理とスタンドアロンポリシーに見られる可能性のあるギャップをシールする包括的なカバレッジを通じて、資産をより適切に保護することができます。
沿岸保険は、国内で最も排他的な富裕層の保険会社への”社内”アクセス権を持っています。 純粋な富裕層、チャブの傑作プログラム、AIGのプライベートクライアントグループ、シンシナティのエグゼクティブCapstoneプログラム、NatGenプレミア、および多くの。
沿岸保険の顧問があなたの上限、贅沢なコンドミニアム、生協またはペントハウスのための右の適用範囲を見つけるのを助けるようにしなさい。 始めるために私達に個人化された引用のための呼出しか要求分析を与えなさい。
沿岸保険では、あなたの家族の資産を保護することが私たちの最優先事項です！