家主の保険契約は、通常、住宅所有者の保険契約よりも約25％多くの費用がかかります。 家主保険の平均費用は年間保険料で$1,478であり、住宅所有者保険の平均費用は数年前の時点で$1,192でした。
例えば、シカゴの典型的な3ユニットの賃貸物件の保険見積もりを五つの異なる会社から得て、保険料は同じカバレッジのためにup2,400からup6,600の範囲であった。
なぜ家主保険は住宅所有者保険よりも多くの費用がかかりますか？
違いの主な理由は、誰が家に住んでいるのかを考えると明らかになります。 保険会社は賃貸料より所有された家の少数の要求そしてより低い平均損失量を見る。 常識は誰も所有者のような特性をかなり大事にしないことを言う。
そして、賠償責任保険の適用範囲の量を見ると、別の違いが表示されます。 家主は、負傷したテナントやゲストから生じる訴訟や弁護士費用から身を守るために、より高いカバレッジレベルを持っています。 家主のポリシーは、liability1mの責任制限を持っているのは普通のことです。
家主の保険の割引はありますか？
割引は存在しますが、自動車保険のような他のタイプのカバレッジほど取引主導ではありません。 例えば、州の農場はよい等級か運転のコースのための価格の壊れ目を与える。 あなたは家主の保険でそのようなものを見つけることはありません。
代わりに、保存するには、これらの二つの方法を一目で見てみましょう:
- 安全装置。 価格の下で運転するために防犯ベル、火のスプリンクラーシステム、または動きセンサーを取付けて下さい。
- 複数のプロパティ。 各方針のあなたの報酬を下げるために同じ会社が付いているすべてのあなたの使用料のための家主の保険を束ねなさい。
私の住宅所有者の保険は私の賃貸物件をカバーしていますか？
それは依存します。 あなたが財産を借りる頻度とどのくらいの人々はあなたが必要な保険の種類を決定するために滞在答えます。 あなたが選ぶのを助けるために、これらの三つのシナ:
- Airbnb、VRBO、または様々なゲストがベッド＆ブレックファーストやホテルのような短い時間のために滞在する別の設定のためには、商業保険が必要になります。
- あなたが休暇を取る間、例えば、30日未満のためのあなたの主な居住地のレンタルのために、あなたはあなたの保険プロバイダの承認を得て、あなたの住宅所有者ポリシーを使用することができます。
- 長期レンタル。 このような典型的な6ヶ月または1年のリースなどの短期を超えた期間のために、あなたは家主のポリシーを購入する必要があります。
助けるための一般的なルールは、個人保険は商業活動をカバーしていません。 例えば、多くの個人的な財政の専門家はあなたの自家所有者の方針の限界の上の責任要求から保護するために傘の方針を提案する。 しかし、あなたの傘の方針は、あなたが別のビジネスまたはLLCとしてそれを設定した場合、あなたの賃貸投資不動産には適用されません。
私も賃貸人保険を買うべきですか？
いいえ、家主の方針と賃借人の方針の両方を購入する必要はありません。 いくつかの混乱は、家主の保険は時々賃貸財産保険と呼ばれているという事実から来ています。 賃貸財産の保険は家をカバーし、賃借人の保険はあなたの借用者の個人的な所有物および責任を保護する。
多くの家主は、個人財産の請求が発生したときに頭痛を軽減するため、賃借人の保険を購入するために彼らのテナントを必要とします。 例えば、火災があなたの賃貸料に損害を与え、あなたの借用者の特性を破壊すれば、賃借人の方針との彼ら自身を保護するべきであるのにあなたに対して損害を追求するかもしれません。
そして、家主は、テナントが主要な請求の後にテナントを保護するために賃借人保険を購入するよう要求します。 火の例に戻りましょう。 テナントが修理が完了するまで移動しなければならなかった場合、彼らは生活費をどのように支払うのでしょうか？ あなたの家主の保険は、家が住みやすい作られている間、賃貸収入のあなたの損失のためにあなたを補償しながら、賃借人のポリシーは、彼らのためにそ
実際の家主保険の例
実際の賃貸物件を見て、どのような保険範囲と費用を分解しましょう。 この3,700平方フィートのアパートの建物は、フラートンアベニューのシカゴのダウンタウンの近くにあります。 それは最後にsold950,000で2018で販売され、所有者はその交換費用が平方フィートあたりabout740,000で約7 200になると考えています。 それは完全にレンタルし、monthly6,000の毎月の賃貸収入をもたらしています。
所有者は彼の保険代理店から3つの引用符を得て、USLIから家主の保険証券を年間合計3,137ドルで購入した。
まず、彼の保険を見直し、それが何を意味するのかを分解してみましょう。
- : $844,000限界$2,500控除
- その他の構造:$168,000限
- コンテンツ（個人）:5,000ドルの限界
- 公正な賃貸価格:$168,800限
- 破壊行為:$844,000限
- 個人賠償責任:$1,000,000限
- 医療支払 5,000ドルの限界
- 住:$2,200年次決算のプレミアム
- 内容:$35年次決算のプレミアム
- 破壊行為:$532年次決算のプレミアム
- 賠償責任: $350年間保険料
のコストの各項目をまとめると、一部はより高額となりますよ:
火災や自然災害による大規模な物的損害があった場合、住居保険は建物全体を再建するために支払うことになるため、この保険料は2 2,200で最も高価な部分であることは理にかなっています。
“内容”に移動すると、これは賃貸物件に保管されている家主の個人的な財産への損害をカバーします。 これはテナントの個人的な財産を保護しないことに注意することが重要です—それは賃借人の保険のためのものです。 ここの限界がmuch5,000だけであるので、保険会社は多くの危険で取っていない、従って適用範囲は3 35だけを要する。
次は荒らし報道です。 この保険はquite532でかなり高価です。 この不動産はこの付加的な適用範囲の危険そして費用の上で運転する密集した都市部に坐る。
最後に、賠償責任保険は、テナントとそのゲストのための責任保護の$350と医療の支払いの1 1mのための3 5,000の費用がかかります。
この例の問題は何ですか
所有者は、家主の保険が自分の財産に起こる可能性のあるものから保護していると信じており、彼は良い形です。 彼は違う
プリントアウトの欄に”評価”と書かれているのに気づきましたか？”そこに単語”実際の現金価値を見つける。”それはそれがどのように聞こえるかを意味するものではありません。
実際の現金価値（ACV）は、誰かが財産のために現金であなたに支払うものです：交換費用から減価償却費を差し引いたものです。 たとえば、所有者が屋根を設置したとしましょう、そしてそれはreplacement40,000の費用がかかります—それは交換費用です。 しかし、彼は1999年に屋根を設置したので、今では、それは減価償却費で$18,000をラックアップしています。 実際の現金価値は今2 22,000だけである;それは減価償却費のminus40kマイナス$18kの交換費用である。
だから、家主が屋根の上に覆われた損失を持っている場合、彼の財産のカバレッジは、それが修理するために4 40,000の費用がかかりますにもかかわらず、roof22,000 それは悪化します。 所有者はdeduc2,500の控除を持っています。 最後に、所有者はpocket40k.Thatの費用がかかる屋根を取り替えるためにhe19,500だけのための点検で彼がポケットから2 20,500を思い付かなければならないことを意
ボトムライン：所有者は、おそらく評価方法が”実際の現金価値”ではなく”交換費用”である新しい見積もりを取得する必要があります。”
将来の家主のためのヒント
私たちは、不動産投資家と話をし、彼は彼が将来的にテナントに貸し出すことをリハビリプロパティの家主保険を使
不動産が実際にテナントが占有されている場合にのみ、家主保険を用意する必要があることを覚えておいてください。 あなたが想像できるように統計的に、空いているプロパティは、請求を提出する可能性がはるかに高いので、より高価である空いているポリシーと呼ば 私たちは、建設が完了し、テナントを配置するのを待っている後、空いているポリシーを使用しています。 テナントが移動した後、我々は安価である家主のポリシーにポリシーを変換します。 あなたの歴史的な費用を振り返ってみると、空いているポリシーは、家主のポリシーよりも120％高価です（861年間の家主対1880年間の空いている）
Bill Samuel|Blue Ladder Development