退職は、あなたが若いとき、通常、あなたの心の最後のものですが、あなたが退職への最も簡単なパスを持っている計画を開始したいとき、それは通常
20年か30年後に完全に成長した木を見るために今種を植えるようなものです。 早くあなたが退職の種を植える、より速くあなたの退職の木を取得します。
世代を超えて受け継がれる富は、樹齢100年を超える古木を育ててきました。 そう見る、”時間”は富の生成の主要な要因を担い、どの位必要とするか20歳の木または30歳を必要とするかどうか把握することを試みている。
ご想像のとおり、すべての都市が異なる生活費を持っているので、一つの数字はありません。 あなたが移転して喜んでいる場合は、生きるために最も安い場所を見つけることができますが、あなたは確かにプロセスで何か他のものを放棄す
鍵は、カナダで引退するためのあなたの魔法の番号を把握することです。 私は$1,777,777です。
カナダで引退するには100万ドルが必要ですか？
いくつかの都市では、特定のライフスタイルを維持したい場合は行います。 それはあなたが年金制度で$1百万ポートフォリオまたは同等のものを持っている場合は、トロントとバンクーバーで引退することが容易になること
誰もが退職時の生活のための異なる費用と期待を持っていることを考えると、正確な画像を得るためには、あなたの年間支出を予算する必要があ 個人的には、100万ドルに達する計画を立てるよりも、年間支出を予算化するのは難しいと思います。
100万ドルのポートフォリオの計画は、単純な数学で数字が成長するのを見るのと同じくらい簡単です。 ここでは、あなたのTFSAアカウントでそれを行う方法です。 あなたはそれを作ることができますどのくらいの速二つのTFSAアカウントを持っていたと想像してみてください。
| wdt_id | 年 | 年間制限 | 累積 | 5％成長 | 10％成長 | 配当所得者 | 配偶者 | 配偶者 | 配偶者 | 配偶者 | 配偶者 | 配偶者 | 配偶者 | 配偶者 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 2009 | 5,000 | 5,000 | 5,250 | 5,500 | 追跡されていない | 開始されていない | ||||||||
| 2 | 2010 | 5,000 | 10,000 | 10,762 | 11,550 | 追跡されていない | 開始されていない | ||||||||
| 3 | 2011 | 5,000 | 15,000 | 16,550 | 18,205 | 追跡されていない | 開始されていない | ||||||||
| 4 | 2012 | 5,000 | 20,000 | 22,628 | 25,525 | 追跡されていない | 開始されていない | ||||||||
| 5 | 2013 | 5,500 | 25,500 | 29,534 | 34,128 | $41,742 | 開始されていない | ||||||||
| 6 | 2014 | 5,500 | 31,000 | 36,786 | 43,590 | $52,820 | 未起動 | ||||||||
| 7 | 2015 | 10,000 | 41,000 | 49,125 | 58,949 | $56,307 | 開始されていない | ||||||||
| 8 | 2016 | 5,500 | 46,500 | 57,356 | 70,984 | $70,200 | 開始されていない | ||||||||
| 9 | 2017 | 5,500 | 52,000 | 65,999 | 84,034 | $78,900 | $13,308 | ||||||||
| 10 | 2018 | 5,500 | 57,500 | 75,074 | 98,487 | $96,937 | $58,818 |
あなたが退職に必要なお金の量は、あなたが引退したいときに依存します。 また、それはあなたが引退した後に何をしたいかに依存します（世界を旅行することは、例えば読むよりも高価です）。
カナダで退職するために100万ドルが必要かどうかという質問に答えるのは簡単ではありませんが、退職に近づくまでは100万ドルに向かって働 あなたの20代と30代では、100万ドル以上を目指していますが、40代と50代に入ると、あなたの人生はより安定していて、必要なものをより簡単に予算
カナダの平均退職所得は何ですか？
貯蓄と年金制度に関する統計的研究がなければ、カナダ年金制度（CPP）のデータに従う必要があります。 このように、平均的なカナダの年金制度退職年金は、年間約8 8,500を置きます。
2021年のCPPの月平均ペイアウトは736.58ドルですが、毎月獲得できる最大アカウントは1,203.75ドルです。 最大値を達成するには、ここにあるCPP基準を満たす必要があります。
結局、平均的なCPPは有用だが十分ではない。 それなしで計画し、それが計画に従って行かない場合に備えて、あなたの計画へのバッファとしてそれを使用してくださ
カナダで退職するにはいくら必要ですか？
どれだけ引退する必要があるかは、あなたが今どこでどのように生きているか、そしてあなたが作る予定の調整によって決まります。 それは単純に聞こえるかもしれませんが、現実には人生は予測可能ではないということです。
ほとんどの人が作る間違いは、彼らはそれが来て、時間があなたの目標を達成する上で主要な要因を果たしているように、それは通常、多くのオプシ
あなたの個人所得、貯蓄計画とライフプランは、あなたの退職貯蓄のニーズにどのように影響を与えるかについていくつかの光を当てるために退職
典型的には、あなたが考慮し、計画する必要がある支出の三つのカテゴリがあります:
- 宿泊施設–あなたはあなたの場所を所有していますか？
- 日常-食べ物、通勤、フィットネス
- エンターテイメント-旅行、ゴルフ、シーズンチケット、そしてあなたが空想する何か
アイデアは、あなたの住宅ローンを支払うべきであるので、宿泊施設がダウンするが、あなたはより多くの時間を持っているので、エンターテイメントが上がる傾向があるということです。 だから、それはあなたが働いていたときとあなたの勤勉さに依存していなかったときの間に必要などのくらいの本質的に洗浄です。
要するに、過去3年または5年の平均純利益から投資を差し引いたものを投資をやめることになるので、計画してください。
50代で退職するにはどのくらいですか？
早期退職は可能ですが、直前の決定ではありません。 それは達成されるために計画されなければならず、多くの場合犠牲を払わなければならない。
では、どのように自由55を達成するのですか？ 上記のTFSA表に戻ると、3つの要因があり、100万ドルのマークに達するのに役立ちます。
- あなたの貢献。 それはあなたが保存することができますどのくらいです。 TFSAの場合、それはそれを均一な競技場にするすべての人のためにキャップされています。
- あなたの収益率。 それはあなたの投資があなたの有価証券のためにいかにうまくいくかである。
- あなたが制御できない唯一の変数。
TFSAの場合、最大値を拠出すると仮定すると、収益率を制御するだけです。 他のアカウントの場合、あなたはまた、貢献を制御しますが、一般的に、あなたはあなたの目標を達成するための時間が必要になります。
自由55に向かって働くとき、あなたはあなたのポートフォリオから生きるために（すなわち、あなたの貢献）を保存するために少ない作業年とより多くの年を持っていることを認識する必要があります。 それはあなたが65で引退して喜んで誰かよりもあなたの30代と40代でより多くを保存する必要があることを意味します。
あなたの人生の期待と将来の生活費を評価しようとするのではなく、あなたにアイデアを与えるのに役立ついくつかの簡単なルールがあります。
X25Rule–退職年数
経験則は、退職年数が25年であると仮定することです（65+25=90）。 人生のexpectencyが行くように、それは平均以上ですが、あなただけがあなたの家族の歴史を知っています。
自由55が欲しい場合は、X35を実行する必要があります。
4%ルール–年間引き出し率
このルールは、一定の成長を前提とした低金利環境に挑戦されているルールです。
4%ルールでは、詳細には触れずに、毎年ポートフォリオの4%を引き出し、お金を使い果たすことなく安全に引退できるようにする必要があると述べています。 それを見るもう一つの方法は、安全を感じるために4％以上を撤回しないことです。
60代では、歩くのに苦労する80代後半よりも多くの人生を楽しみたいからです。 だから、あなたは本当にあなたが高齢者のための家の椅子にバインドされているときにあなたのポートフォリオの4％を維持したいですか？
70%ルール–退職時の調整後所得
上記で指摘したように、この数学ルールはあなたの住宅ローンが最近完済されたことを意味します。
しばらく住宅ローンがない場合は、数字を上げる必要がありますが、必要な収入には良い近似値です。
退職電卓–私は引退する必要がありますどのくらいのお金
概説親指のいくつかのルールを使用すると、簡単に式を作成することができます。
- TGA=目標退職年齢
- GI=総所得
- PI=年金収入
ポートフォリオ値=(90–TGA)*((GI*70%)–PI)
表の例を参照してください。 年金制度を持つものは本当に彼らの年金の合計値ではなく、彼らが受け取ることになる収入を見ていないし、そのように、合計から収入を削除します。
この例では、年金収入は考慮されていません。
| 退職年齢 | 総給与 | 目標給与 | ポートフォリオ価値 |
|---|---|---|---|
| 65 | $100,000 | $70,000 | $1,750,000 |
| 65 | $70,000 | $49,000 | $1,225,000 |
| 60 | $100,000 | $70,000 | $2,100,000 |
| 60 | $70,000 | $49,000 | $1,470,000 |
| 55 | $100,000 | $70,000 | $2,450,000 |
| 55 | $70,000 | $49,000 | $1,715,000 |
| 50 | $100,000 | $70,000 | $2,800,000 |
| 50 | $70,000 | $49,000 | $1,960,000 |
ここでのもう一つの注意は、インフレは考慮されていないということです。 私の理論は、あなたのポートフォリオ戦略は、あなたの引き出しも追いつくことを意味し、インフレに追いつくために成長すべきであるということです。 それが意味することは、今日の$70,000は毎年平均して2％増加する必要があるということです。
追加の添えものを備えたより正式な電卓が必要な場合は、Sun Lifeにも良い電卓があります。
退職後のポートフォリオの構築
退職後のポートフォリオの構築は、学ぶべきことがたくさんあるので、簡単ですが複雑になることがあります。 あなたは初心者のポートフォリオモデルから始めることができ、あなたも永遠にそれを保つことができます。
私の視点では、退職金制度は、あなたが生きる方法に焦点を当てており、ポートフォリオ戦略は、あなたの退職金制度をサポートするために巣の卵を構築
私のアプローチは、配当成長投資戦略から始めて自分の収入ポートフォリオを構築することでした。
前述のように、カナダ年金制度（またはCPP）を考慮することでポートフォリオ目標を削減しようとすることができますが、未知のものにとってはいいバッ あなたは退職から数年離れていると、あなたはあなたのポートフォリオのすべての税務上の考慮事項を知っている必要がありますように、あな