La maggior parte delle persone conosce l’importanza di essere finanziariamente prudenti e gestire il proprio denaro con saggezza. Ma conoscere e fare sono spesso cose molto diverse. Nella maggior parte dei casi, semplicemente non sanno come farlo. E così, si rivolgono a consulenti finanziari che hanno le competenze e l’esperienza necessarie per aiutarli.

Questo apre enormi opportunità nello spazio dei servizi finanziari. La parte migliore è che non hanno nemmeno bisogno di lavorare per una ditta prima di poter offrire consulenza finanziaria professionale. Si può andare il percorso indipendente e ritagliarsi la propria quota del vasto mercato.

Alla fine di questo articolo, saprai cosa serve per diventare un consulente finanziario indipendente ed essere il tuo capo. Tuffiamoci!

Panoramica delle responsabilità primarie di un consulente finanziario

In termini più semplici, i consulenti finanziari aiutano i loro clienti a prendere decisioni finanziarie informate in base ai loro obiettivi finanziari a breve e lungo termine. Queste decisioni in genere vanno da ciò che i prodotti finanziari per l’acquisto per la pianificazione della pensione per investire in borsa e pianificazione immobiliare e anche per la gestione del rischio.

Alcuni consulenti finanziari vantano background diversi, che consente loro di fornire una serie di servizi finanziari generali, mentre altri sono specializzati in un settore particolare, come la gestione patrimoniale o la finanza personale.

Oltre a implementare soluzioni su misura per i propri clienti, i consulenti finanziari dedicano anche il loro tempo alla commercializzazione dei loro servizi. Questa è un’abilità cruciale da avere, soprattutto se si desidera passare a un consulente finanziario indipendente.

L’acquisizione di nuovi clienti è parte integrante del successo di qualsiasi nuova attività, in particolare nel settore finanziario. La ragione principale di questo è che i prodotti e servizi finanziari non sono cose che il consumatore medio acquista regolarmente. Alcuni clienti acquistano questi servizi una o due volte nella loro vita.

Le società di consulenza finanziaria stabilite potrebbero cavarsela meglio perché di solito hanno i soldi per assumere un’agenzia di marketing per inviare nuove prospettive a modo loro. Ma come un professionista di servizio finanziario indipendente, essere pronti a mettere nel lavoro necessario per ottenere nuovi clienti e mantenere quelli esistenti.

Perché diventare un consulente finanziario indipendente?

Nonostante le sfide che vengono con una tale mossa, ci sono una serie di motivi convincenti per considerare di diventare un consulente finanziario indipendente. Questi includono:

Diventa il tuo capo

Essere lavoratori salariati è una grande cosa perché può significare stabilità finanziaria e diverse opportunità di crescita all’interno dell’organizzazione. Ma chiedere a chiunque abbia successo la transizione ad essere lavoratori autonomi, e ti diranno che niente batte la libertà di essere il tuo capo. È possibile costruire il vostro nuovo business esattamente come si sente che fornirà il maggior successo a lungo termine.

Potenziale di reddito non sfruttato

I tassi tendono a variare nel settore finanziario, ma non importa quanto lavoro si mette in come dipendente, c’è sempre un limite a quanto si può guadagnare entro un determinato periodo. Se la società di consulenza finanziaria fatture clienti di ora in ora, quindi il vostro potenziale di reddito come dipendente è limitato alla tariffa oraria impostata dalla ditta. Se si lavora per un broker-dealer, si può essere pagato una percentuale fissa del reddito guadagnato dalla piattaforma di intermediazione.

Questo non è il caso quando sei un consulente finanziario indipendente. Non c’è un tetto salariale quando gestisci la tua attività. È possibile impostare le proprie tariffe in base alla complessità dei servizi forniti. Se fai bene il tuo lavoro e atterri alcuni buoni clienti, potresti guadagnare molto più reddito di quello che hai fatto lavorando come dipendente.

Personalizza le offerte dei clienti

Il consumatore medio di oggi si aspetta una maggiore flessibilità quando si tratta di servizi finanziari. Vogliono lavorare con un consulente finanziario che comprende le loro esigenze uniche e fornisce soluzioni personalizzate. Essere un consulente finanziario indipendente ti dà questa flessibilità tanto necessaria per personalizzare le tue offerte e sviluppare relazioni con i clienti più forti di conseguenza.

Un altro vantaggio che questa flessibilità offre ai professionisti finanziari autonomi è che possono facilmente personalizzare i loro servizi per differenziarsi dai loro concorrenti. Questo è di solito un netto contrasto con le migliori società di consulenza finanziaria e broker-dealer, la cui pratica abituale è quella di bloccare un certo insieme di offerte di prodotti.

Quali sono i principali tipi di consulenti finanziari?

Il settore finanziario è piuttosto ampio, e quindi c’è un ampio spettro di aree di interesse da cui effettuare la selezione(s) come consulente finanziario. I principali tipi di consulenti finanziari sono:

• Registrati Investment Advisors (RIA)
• Certified Public Accountants (CPAs)
• Pianificazione di proprietà Avvocati
• società di Broker-Dealer
• ai Pianificatori Finanziari Certificati
• Consulente per gli Investimenti Rappresentante (IAR)
• agenti di cambio (noto anche come Registrato titoli rappresentanti)
• le compagnie di Assicurazione Commessi
• Soldi/gestori di ricchezza

Se siete interessati a perseguire una carriera nel settore dei servizi finanziari, prendere il tempo di valutare la vostra personalità e le proprie capacità in modo da poter scegliere il area di messa a fuoco destra.

Hai quello che serve per diventare un consulente finanziario indipendente?

I benefici discussi sopra sono sicuramente convincenti. Ma prima di prendere il salto, prendere un po ‘ di tempo per considerare se il percorso di carriera consulente finanziario indipendente è giusto per te. Ponetevi queste domande importanti:

• Sei veramente appassionato di aiutare le persone a raggiungere i loro obiettivi finanziari?
• Hai un talento per semplificare idee complesse e poi presentarle senza soluzione di continuità a una vasta gamma di persone?
• Sei eccitato dalla prospettiva di networking e raggiungere gli estranei per promuovere i vostri servizi finanziari?
• Ti piace lavorare con i numeri e analizzare i dati provenienti da più fonti per sviluppare una solida consulenza finanziaria?
• Sei a tuo agio nell’intraprendere azioni decisive per te stesso e per gli altri?
• Sei abile a costruire forti relazioni con i clienti?

Se la risposta a tutte o la maggior parte di queste domande è Sì, quindi perseguire una carriera come consulente finanziario indipendente può essere giusto per te. Il prossimo passo è sapere come andare su di esso.

Diventare un consulente finanziario indipendente

I passaggi per diventare un consulente finanziario indipendente saranno diversi a seconda del punto di partenza. Ad esempio, se stai appena iniziando e stai considerando un percorso di carriera nei servizi di consulenza finanziaria, dovrai prima soddisfare determinati requisiti prima di poter definirti un consulente finanziario. Questi includono:

Soddisfare i requisiti educativi

Avere almeno una laurea in finanza, investimenti, contabilità, affari o economia è un ottimo punto di partenza. Se si dispone di un diploma di laurea, ma non in uno di questi corsi rilevanti, si potrebbe prendere sui corsi aggiuntivi, in modo da avere almeno una base di base in finanza. Un’altra opzione è quella di applicare a lavorare in una società di servizi finanziari e ricevere una formazione on-the-job.

Se hai intenzione di diventare un consulente finanziario certificato, è necessario completare una serie di corsi di livello universitario in vari argomenti rilevanti, tra cui pianificazione pensionistica, pianificazione immobiliare, pianificazione assicurativa, pianificazione delle imposte sul reddito, pianificazione degli investimenti e condotta professionale.

Sebbene non sia un requisito per fornire servizi di pianificazione finanziaria, avere un master in un corso correlato è un ottimo modo per distinguersi.

Soddisfare i requisiti di certificazione o licenza necessari

A seconda dei servizi di consulenza finanziaria che si desidera fornire, potrebbe essere necessario ottenere determinate licenze e certificazioni. In effetti, alcuni stati richiedono agli individui di avere una licenza valida prima di poter vendere o fornire consulenza professionale su prodotti finanziari come assicurazioni, titoli negoziati, fondi comuni di investimento, piani di borse di studio e così via.

La National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) raccomanda di avere una o più delle seguenti certificazioni prima di offrire consulenza finanziaria:

• Certified Financial Planner (CFP)
• Personal Financial Specialist (PFS)
• Chartered Financial Analyst (CFA)
• Chartered Financial Consultant (ChFC)

Se vuoi diventare un RIA, dovrai superare l’esame Series 65. In alternativa, si potrebbe prendere l’esame di legge Consulenti di investimento. Entrambi sono amministrati dalla Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Avrete anche bisogno di registrarsi presso la Securities Exchange Commission (SEC) o lo stato in cui si desidera praticare.

Ottenere errori e omissioni assicurazione

Questo è un tipo speciale di assicurazione di responsabilità professionale che protegge consulenti finanziari, compagnie di assicurazione, avvocati, consulenti e altri professionisti correlati da reclami di azioni negligenti o lavoro inadeguato.

Se in precedenza eri un dipendente di una società di servizi di consulenza finanziaria, è probabile che la società avesse E&O assicurazione. Ma ora che si sta rompendo e impostare la propria azienda indipendente, è necessario ottenere una copertura prima di poter iniziare ad assumere i clienti.

Dai un’occhiata a questa guida rapida su come ottenere E &O assicurazione.

Rimani aggiornato sulle questioni di conformità

Il settore finanziario è altamente regolamentato. Le sanzioni per non soddisfare i tuoi obblighi di conformità possono essere piuttosto ripide, specialmente per qualcuno che è appena agli inizi. Quindi, prima di iniziare a servire i clienti, assicurati di essere aggiornato sui numerosi requisiti normativi che regolano il settore dei servizi finanziari. Ad esempio, gli agenti indipendenti di assicurazione sulla vita devono aderire al regolamento di conformità antiriciclaggio/finanziamento del terrorismo.

Crea il tuo business plan

Il tuo business plan non deve essere complesso. Ma dovrebbe essere abbastanza dettagliato tale che si può facilmente fare riferimento ad esso e ottenere chiarezza su ciò che si vuole raggiungere nel vostro business. Un buon business plan dovrebbe avere:

• La struttura giuridica del tuo business
• Il nome dell’azienda e del marchio
• Una valutazione dettagliata della tua attività correnti attività e passività
• Piani per importanti considerazioni come il vostro spazio di ufficio, attrezzature, tecnologia, ecc
• gestione del Personale piano

Creare un piano per come si intende finanziare la transizione

Diventare un consulente finanziario indipendente è un grande passo, che potrebbe richiedere alcuni gravi finanziamento. Quindi, prima di stampare quella lettera di dimissioni, assicurarsi di avere alcune garanzie finanziarie in atto. I costi di start-up possono sommarsi rapidamente, ed è necessario essere in grado di farli fuori strada prima di poter iniziare a servire i clienti.

La realtà è che a meno che non si dispone già di una solida base di clienti, è probabile lotta per abbinare il vostro reddito precedente entro i primi mesi come un nuovo imprenditore. Non impostare le vostre aspettative troppo alte in questa fase. Se riesci a pareggiare i conti nel tuo primo anno, questo è già un risultato enorme.

Implementare misure di riduzione dei costi come lavorare da casa invece di affittare uno spazio ufficio, esternalizzare le funzioni di back-office e ridurre al minimo le spese generali.

Inizia i clienti di sourcing

Idealmente, dovresti già avere alcuni clienti disposti a passare con te. In questo modo, hai almeno alcune entrate in arrivo mentre la tua nuova attività mette radici. Attingere alla base di clienti esistente del tuo attuale datore di lavoro è un ottimo punto di partenza. Tuttavia, questo non è sempre fattibile poiché la maggior parte dei datori di lavoro include una clausola di non concorrenza ferrea negli accordi contrattuali dei dipendenti.

Se non è possibile strappare direttamente questi client esistenti, considerare di chiedere loro i referral. Potrebbero avere persone nella loro rete che potrebbero essere perfette per la tua particolare marca di servizi di consulenza finanziaria.

Un’altra opzione è quella di raggiungere la propria rete immediata ed estesa. La verità è che tutti hanno bisogno di pianificazione finanziaria, anche se non sanno che ne hanno bisogno. Parlate con la vostra famiglia, amici, colleghi e conoscenti circa l’importanza di ottenere consulenza finanziaria sana. Anche se non si iscrivono immediatamente con te, potrebbero essere in grado di inviare alcuni referral a modo tuo.

Configura il tuo inbound marketing

Un sito web di advisor finanziario ben progettato è al centro di ogni strategia di marketing inbound di successo. Questa non è una di quelle spese di start-up che si possono evitare. Se le persone non sono in grado di trovare i tuoi servizi finanziari online, allora non sei ancora pronto per iniziare le operazioni di business — questo è solo il fatto.

Piattaforme di social media come Linkedin, Reddit e Facebook sono ottimi anche per l’approvvigionamento di nuovi clienti. La chiave è quello di definire prima i vostri servizi e delineare i tipi di persone che stanno a beneficiare di più da loro. Dopo di che, si tratta di trovare quelle persone e poi ottenere la loro attenzione.

Avrete anche bisogno di investire in strumenti di automazione e client Relationship management (CRM) piattaforme. Il vantaggio principale qui è che si arriva ad automatizzare una fetta enorme del tuo marketing in entrata, in modo da avere il tempo di concentrarsi sul lavoro effettivo del cliente.

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Quanto tempo ci vorrà prima di diventare un consulente finanziario?

Questo in realtà dipende dalla vostra area di messa a fuoco(s). In media, possono essere necessari fino a sette anni o anche più per diventare una PCP. Naturalmente, questo include il tempo impiegato per ottenere la laurea (di solito quattro anni) e acquisire gli anni di esperienza necessari per soddisfare determinati requisiti di certificazione.

Se hai già una laurea in un corso di finanza o l’area di messa a fuoco che stai perseguendo non richiede una certificazione, di solito puoi iniziare a cercare lavoro subito.

Quali sono le prospettive a lungo termine in questo percorso di carriera?

Secondo gli Stati Uniti. Bureau of Labor Statistics, consulenti finanziari possono guardare avanti per una solida prospettiva di lavoro nel corso dei prossimi due anni. Prevedono che il settore crescerà fino al 27% e porterà alla creazione di oltre 60.000 nuovi posti di lavoro nei prossimi anni.

Una delle ragioni principali di ciò è il crescente interesse per una corretta educazione finanziaria. Sempre più persone stanno iniziando a rendersi conto che hanno bisogno di avere un migliore controllo sulle loro finanze personali. E così, cercano consulenti finanziari che possano guidarli e fornire soluzioni personalizzate in base alle loro circostanze finanziarie.

Un altro motivo è che nuovi prodotti e servizi finanziari stanno entrando in massa sul mercato. Le persone che non sono state in grado di usufruire di prodotti finanziari tradizionali come fondi comuni di investimento, assicurazioni sulla vita e investimenti azionari si stanno rivolgendo a prodotti più recenti come criptovaluta e soluzioni finanziarie decentralizzate.

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