In questo articolo, discuterò come utilizzare la formula di interesse efficace in Excel (la funzione EFFETTO). Anche discusso argomenti come:

• Qual è il tasso di interesse effettivo (EAR)?
• Come calcolare il tasso di interesse effettivo (utilizzando la funzione EFFETTO & utilizzando la formula)
• Importanza di comprendere il tasso di interesse effettivo (EAR)
• Perché la banca non utilizzare il tasso di interesse annuo effettivo?
• E tasso di interesse effettivo Excel calculator

Qual è il tasso di interesse effettivo (EIR) o tasso equivalente annuale (AER)?

Ad esempio, si è andato a una banca per un prestito di importo $10.000. La banca ti ha detto che il loro tasso di interesse (tasso dichiarato o tasso annuo effettivo globale) era del 12%. E hanno anche detto che il tuo interesse sarebbe composto mensilmente.

Ora, dopo 1 anno, quanto pagheresti alla banca? Supponiamo che tu non abbia pagato nulla alla tua banca a quest’ora.

Controlla la tabella sottostante. Mostra chiaramente il concetto di tasso di interesse annuale effettivo.

Mese 1

Alla fine del primo mese, il vostro interesse sarà del Saldo di Inizio del Primo Mese x l’Interesse Mensile = $10.000 x 1% = $100.

Tasso di interesse mensile = Tasso annuale dichiarato/ 12 = 12%/12 = 1%.

Quindi, alla fine del primo mese, il saldo finale sarà: Saldo iniziale del primo mese + Interessi per il primo mese = $10,000 + $100 = $10,100

Mese 2

$10.100 sarà il saldo iniziale per il secondo mese.

Alla fine del secondo mese, il vostro interesse sarà: Saldo di Inizio del Secondo Mese x l’Interesse Mensile = $10,100 x 1% = $101

Così, alla fine del secondo mese, il Saldo Finale sarà: Saldo di Inizio del Secondo Mese + Interessi per il Secondo Mese = $10,100 + $101 = $10,201

Questo è come i calcoli di cui sopra sono fatto.

E alla fine del 12 ° mese, il saldo finale sarà: $11,268.25

Quindi, il tasso di interesse annuo effettivo sarà del 12,6825% (controlla i calcoli qui sotto).

Excel ha una funzione (EFFETTO) per calcolare la formula del tasso di interesse effettivo dal tasso di interesse nominale.

Come calcolare il tasso di interesse effettivo in Excel?

Ecco il processo passo passo per calcolare il tasso di interesse effettivo dal tasso di interesse nominale.

Determinare il tasso di interesse nominale/dichiarato

Il tasso di interesse nominale o dichiarato è anche chiamato il tasso percentuale annuale (TAEG). Normalmente, si otterrà questo tasso di interesse indicato nei titoli o nella parte interna dei documenti del contratto di prestito.

Determina i periodi di compounding all’anno

Nella maggior parte dei casi, i periodi di compounding saranno mensili (ogni mese) o trimestrali (ogni 3 mesi).

Per il compounding mensile, i periodi di compounding all’anno saranno 12 poiché un anno ha 12 mesi.

Per il compounding trimestrale, i periodi di compounding all’anno saranno 4 come un anno come 4 trimestri.

Per altri periodi di compounding all’anno, utilizzare la seguente tabella di riferimento:

Calcolare il Tasso di Interesse Effettivo Utilizzo di Excel, la Funzione di EFFETTO

È possibile utilizzare Excel la funzione di EFFETTO per calcolare l’effettivo annuo tasso di interesse il tasso di interesse nominale.

La sintassi della funzione EFFECT:

EFFECT (nominal_rate, npery)

La funzione accetta due argomenti: nominal_rate e npery.

Qui, nominal_rate è il tasso di interesse annuale nominale

E npery è il numero di periodi di compounding all’anno

È una funzione molto facile e diretta da usare. Vedi l’immagine qui sotto.

Calcolo del tasso di interesse annuo effettivo direttamente

È anche possibile calcolare il tasso di interesse annuo effettivo utilizzando una formula (mostrato nell’immagine seguente).

Importanza della Comprensione del Tasso di Interesse Effettivo

la Comprensione del tasso di interesse effettivo è molto importante per una persona. Se stai prendendo un prestito a breve termine (per 1/2/3 anni), il tasso di interesse nominale ed effettivo non differirà molto. Ma se si sta prendendo un prestito a lungo termine (10/20/30 anni), farà una grande differenza di interesse.

Supponiamo che tu stia per prendere un prestito:

• Di importo $10,000
• Al tasso di interesse nominale del 12%
• La frequenza di pagamento è mensile

Dopo 30 anni, il saldo finale sarà $359496 (immagine sotto).

Che cosa succede se gli interessi sono stati calcolati annualmente (anziché mensile) per il caso di cui sopra?

Il saldo finale sarebbe $299599. Ecco il risultato (immagine sotto).

Quindi, vedi che la differenza è enorme: $359496 – $299599 = $59897. Questa è davvero una grande quantità di denaro.

La vita è piena di decisioni finanziarie come:

• Scoprire il modo migliore per risparmiare o investire denaro?
• Affittare o acquistare una casa?
• Costo del prestito di denaro. Quale banca offre il meglio?
• Fare un piano di pensionamento. Dove mettere i soldi?
• Ed ecc.

Senza la conoscenza del tasso di interesse effettivo, non è possibile calcolare il vero ritorno dai vostri investimenti, o vero costo del vostro prestito.

Tasso di Interesse Effettivo consente di prendere le seguenti decisioni:

• Tasso di interesse effettivo dà il vero ritorno di investimento o di risparmio,
• ORECCHIO fornisce il costo reale di un prestito
• ORECCHIO aiuta a scegliere il miglior prestito offerte disponibili
• ORECCHIO aiuta a scegliere le migliori opportunità di investimento

Perché non le Banche Utilizzano l’Effettivo Annuo Tasso di Interesse?

Quando si prende un prestito da una banca, la banca parlerà del tasso di interesse nominale, non del tasso di interesse effettivo. Lo fanno perché vogliono farvi credere che il loro tasso di interesse è più basso.

Ad esempio, un prestito con un tasso di interesse nominale del 12% e con pagamenti mensili, si sta effettivamente pagando 12,6825% tasso di interesse effettivo alla banca.

Ma quando andrai in una banca per depositare dei soldi, parleranno del tasso di interesse effettivo. Questo per farti sentire che stai ricevendo un tasso di interesse più elevato da quella particolare banca.

Ad esempio, se una banca fornisce un tasso di interesse del 6,17% per il risparmio e ti paga mensilmente, il tasso di interesse nominale è in realtà del 6%.

Tasso di interesse effettivo Calcolatrice Excel

Ho fatto una calcolatrice Excel che calcolerà il tasso di interesse annuo effettivo.

Ecco la calcolatrice.

E ‘ molto facile da usare questa calcolatrice. Basta inserire il tasso di interesse nominale e quindi selezionare la frequenza di pagamento da un elenco a discesa.

Sul lato destro, si otterrà il tasso di interesse annuo effettivo (EIR). Scarica la calcolatrice dalla sezione download di questo articolo (alla fine dell’articolo).

Scarica il File di Lavoro di Excel e Calcolatrice

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