La pensione è di solito l’ultima cosa che hai in mente quando sei giovane, ma di solito è quando vuoi iniziare a pianificare il percorso più semplice verso la pensione.
È come piantare un seme ora per vedere l’albero completamente cresciuto 20 o 30 anni dopo. Prima pianti il seme della pensione, più velocemente ottieni il tuo albero di pensionamento.
Ricchezza che è passata attraverso le generazioni sono cresciuti vecchi alberi di crescita che possono essere più di 100 anni. Così vedete,” tempo ” gioca un fattore importante nella generazione di ricchezza e quanto avete bisogno sta cercando di capire se avete bisogno di un albero di 20 anni o un 30 anni.
Come puoi immaginare, non c’è un numero dato che ogni città ha un costo della vita diverso. Se siete disposti a trasferirsi, è possibile trovare il posto più economico per vivere, ma sarà certamente necessario rinunciare a qualcos’altro nel processo.
La chiave è capire il tuo numero magico per andare in pensione in Canada. Il mio è $1,777,777.
Ho bisogno di million 1 milione di andare in pensione in Canada?
In alcune città, lo fai se vuoi mantenere un certo stile di vita. È chiaro e semplice che andare in pensione a Toronto e Vancouver sarà più facile se si ha un portafoglio di portfolio 1 milione o equivalente nel piano pensionistico.
Dato che ognuno ha diverse spese e le aspettative per la vita in pensione, per ottenere un quadro preciso è necessario budget la spesa annuale. Personalmente, penso che sia più difficile budget la spesa annuale di mettere un piano per raggiungere $1 milione.
Il piano per un portafoglio di portfolio 1 milione può essere semplice come vedere i numeri crescere attraverso la semplice matematica. Ecco come si può fare con il tuo account TFSA. Immaginate quando si dispone di due conti TFSA quanto velocemente si può fare.
| wdt_ID | Anno | Limite Annuale | Cumulativo | 5% di Crescita | 10% di Crescita | Dividendo Percettore | Sponsale |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 2009 | 5,000 | 5,000 | 5,250 | 5,500 | Non Tracciati | Non Iniziato |
| 2 | 2010 | 5,000 | 10,000 | 10,762 | 11,550 | Non Tracciati | Non Iniziato |
| 3 | 2011 | 5,000 | 15,000 | 16,550 | 18,205 | Non Tracciati | Non Iniziato |
| 4 | 2012 | 5,000 | 20,000 | 22,628 | 25,525 | Non Tracciati | Non Iniziato |
| 5 | 2013 | 5,500 | 25,500 | 29,534 | 34,128 | $41,742 | Non Iniziato |
| 6 | 2014 | 5,500 | 31,000 | 36,786 | 43,590 | $52,820 | Non Iniziato |
| 7 | 2015 | 10,000 | 41,000 | 49,125 | 58,949 | $56,307 | Non Iniziato |
| 8 | 2016 | 5,500 | 46,500 | 57,356 | 70,984 | $70,200 | Non Iniziato |
| 9 | 2017 | 5,500 | 52,000 | 65,999 | 84,034 | $78,900 | $13,308 |
| 10 | 2018 | 5,500 | 57,500 | 75,074 | 98,487 | $96,937 | $58,818 |
La quantità di denaro necessario in pensione dipende da quando si vuole andare in pensione. Inoltre, dipende da cosa vuoi fare una volta che sei in pensione (viaggiare per il mondo è più costoso della lettura, ad esempio).
Per rispondere alla domanda se avete bisogno o meno di million 1 milione di andare in pensione in Canada non è semplice, ma fino a quando si sono sempre chiuso alla pensione, si dovrebbe lavorare verso il million 1 milione. Nei tuoi anni ’20 e’ 30, punta in alto per million 1 milione o più, ma quando inserisci i tuoi anni ’40 e’ 50, la tua vita dovrebbe essere più stabile che puoi più facilmente budget di cui hai bisogno.
Qual è il reddito medio di pensione canadese?
Senza la ricerca statistica sui piani di risparmio e pensione, abbiamo bisogno di andare dal piano pensionistico canadese (CPP) dati. Come tale, la pensione media canadese piano pensionistico pensione si aggira intorno a 8 8.500 all’anno.
Nel 2021, il pagamento medio mensile per CPP è di 7 736,58, mentre il conto massimo che potrebbe essere guadagnato mensilmente è di $1.203, 75. Per ottenere il massimo, è necessario soddisfare i criteri CPP trovati qui.
Alla fine, il CPP medio è utile ma non sufficiente. Pianifica senza di esso e usalo come buffer per il tuo piano nel caso in cui non vada secondo i piani.
Quanto ho bisogno di andare in pensione in Canada?
Quanto hai bisogno di andare in pensione dipende da dove e da come vivi ora insieme alle regolazioni che intendi apportare. Potrebbe sembrare semplice, ma la realtà è che la vita non è così prevedibile.
L’errore che la maggior parte delle persone fanno è quello di pianificare per la pensione come lo vedono venire e che di solito non lascia molte opzioni come il tempo gioca un fattore importante nel raggiungere i vostri obiettivi.
Utilizzare un calcolatore di pensionamento per far luce su come il vostro reddito personale, piano di risparmio e piani di vita impatto vostre esigenze di risparmio pensionistico.
Tipicamente, ci sono tre categorie di spesa che devi considerare e pianificare:
- Alloggio-Possiedi il tuo posto?
- Giorno per giorno-Cibo, pendolarismo e fitness
- Intrattenimento-Viaggi, golf, abbonamenti e qualsiasi altra cosa tu voglia
L’idea è che l’alloggio va giù dal momento che il mutuo dovrebbe essere pagato, ma l’intrattenimento tende a salire dal momento che hai più tempo. Quindi è un lavaggio essenzialmente in quanto hai bisogno tra quando stavi lavorando e quando non dipendevi dalla tua diligenza.
In breve, pianifica l’utile netto medio degli ultimi 3 o 5 anni meno gli investimenti poiché smetteresti di investire.
Quanto andare in pensione nei tuoi anni ‘ 50?
Il pensionamento anticipato è possibile, ma non è una decisione dell’ultimo minuto. Deve essere pianificato per essere realizzato e in molti casi devono essere fatti sacrifici.
Così come si fa a raggiungere la libertà 55? Se torni alla tabella TFSA sopra, ci sono 3 fattori che ti aiutano a raggiungere il marchio million 1 milioni.
- I tuoi contributi. Ecco quanto puoi risparmiare. Nel caso del TFSA, è limitato a tutti rendendolo un campo di gioco uniforme.
- Il tuo tasso di rendimento. Questo è quanto bene i vostri investimenti fanno per il vostro portafoglio.
- Tempo. L’unica variabile su cui non hai controllo.
Nel caso di un TFSA, supponendo che tu contribuisca al massimo, hai solo il controllo sul tasso di rendimento in modo. Per altri account, controlli anche i contributi, ma in generale avrai bisogno di tempo per raggiungere i tuoi obiettivi.
Quando si lavora verso la libertà 55, è necessario realizzato si hanno meno anni di lavoro per salvare (cioè i vostri contributi) e più anni di vita dal vostro portafoglio. Significa che è necessario risparmiare di più nel vostro 30 e 40 di qualcuno disposto a andare in pensione a 65.
Ci sono alcune semplici regole che possono aiutarti a darti un’idea invece di cercare di valutare la tua aspettativa di vita e il costo futuro della vita.
X25 Rule-Years in retirement
Una regola empirica è quella di assumere che avrai 25 anni in pensione (65 + 25 = 90). Come aspettativa di vita va, è sopra la media, ma solo si conosce la storia nella vostra famiglia.
Nel caso in cui tu voglia Freedom 55, dovresti fare X35.
4% Rule-Annual withdrawal rate
Questa regola è uno che viene sfidato con il basso tasso di interesse ambiente siamo in quanto presuppone una certa crescita.
Senza entrare nei dettagli, lo stato regola 4% che si dovrebbe essere in grado di ritirare il 4% del vostro portafoglio ogni anno e andare in pensione in modo sicuro senza rimanere a corto di soldi. Un altro modo per guardarlo è quello di non ritirare più del 4% per sentirsi al sicuro.
È una regola difficile però perché nei tuoi anni ’60 vuoi goderti la vita molto di più che nei tuoi anni’ 80 quando potresti lottare per camminare. Quindi vuoi davvero mantenere il 4% del tuo portafoglio quando sei legato a una sedia in una casa per anziani?
70% Regola-Il reddito rettificato in pensione
Come sottolineato sopra, questa regola matematica implica il mutuo è stato recentemente pagato.
Se siete stati senza un mutuo per un po’, è necessario aumentare il numero, ma è una buona approssimazione al reddito avrete bisogno.
Retirement Calculator – Quanti soldi ho bisogno di andare in pensione
Con le poche regole empiriche delineate, è possibile creare facilmente una formula.
- TGA = Target Retirement Age
- GI = Gross Income
- PI = Pension Income
Portfolio Value = (90 – TGA) * ((GI * 70%) – PI)
Vedi alcuni esempi nella tabella. Quelli con un piano pensionistico in realtà non vedono il valore totale della loro pensione, ma piuttosto il reddito che avrebbero ricevuto e come tale, rimuovere il reddito dal totale.
Negli esempi, non viene considerato alcun reddito da pensione.
| Età Di Pensionamento | Retribuzione Lorda | Target Stipendio | Di Valore Di Portafoglio |
|---|---|---|---|
| 65 | $100,000 | $70,000 | $1,750,000 |
| 65 | $70,000 | $49,000 | $1,225,000 |
| 60 | $100,000 | $70,000 | $2,100,000 |
| 60 | $70,000 | $49,000 | $1,470,000 |
| 55 | $100,000 | $70,000 | $2,450,000 |
| 55 | $70,000 | $49,000 | $1,715,000 |
| 50 | $100,000 | $70,000 | $2,800,000 |
| 50 | $70,000 | $49,000 | $1,960,000 |
un’Altra nota, qui, è che l’inflazione non è preso in considerazione. La mia teoria è che la tua strategia di portafoglio dovrebbe crescere per tenere il passo con l’inflazione, il che significa che anche i tuoi prelievi continueranno. Ciò significa che i today 70.000 di oggi devono aumentare di circa il 2% in media ogni anno.
Se si desidera una calcolatrice più formale con campane e fischietti in più, Sun Life ha una buona pure.
Costruire un portafoglio pensionistico
Costruire un portafoglio pensionistico può essere semplice ma anche complicato poiché c’è molto da imparare. Si può iniziare con il modello di portafoglio principiante e si potrebbe mantenere che per sempre troppo.
Nella mia prospettiva, un piano di pensionamento si concentra su come vivrete e una strategia di portafoglio è come si costruisce un gruzzolo per sostenere il vostro piano di pensionamento.
Il mio approccio è stato quello di costruire il mio portafoglio di reddito a partire da una strategia di investimento di crescita dei dividendi.
Come accennato, puoi provare a ridurre il tuo obiettivo di portafoglio considerando il tuo piano pensionistico in Canada (o CPP), ma trovo che sia un bel buffer per qualsiasi sconosciuto. Una volta che siete a pochi anni di distanza dal pensionamento, è possibile includere come si dovrebbe sapere tutte le considerazioni fiscali del vostro portafoglio.