Comprare un’auto mentre sei in un Capitolo 13 attivo è possibile ma è anche estremamente difficile. La maggior parte dei finanziatori non sono disposti a passare attraverso il processo di attesa per la corte di approvare un prestito auto post-petizione. Trovare un creditore che è disposto a lavorare con voi mentre siete in un capitolo attivo 13 è la sfida più grande. Tuttavia, ho visto alcuni clienti tirarlo fuori con successo.

Nessuno può incorrere in un nuovo debito in un caso di capitolo 13 attivo senza il permesso del tribunale fallimentare. Per ottenere il permesso, deve essere fissata un’udienza e tutti i creditori nel caso devono essere informati dell’intenzione del debitore. All’udienza, il trustee avrà domande e potrà opporsi o meno alla tua richiesta di acquisto di una nuova auto. Il Suo avvocato di fallimento presenterà il suo caso e poi il Giudice di fallimento deciderà se o non vuole firmare un ordine che lo permette. In genere, questo processo può richiedere da 30-45 giorni.

Se veramente non hai alcuna fonte alternativa di trasporto e il pagamento proposto, il tasso di interesse e l’importo da sostenere sono ragionevoli, la maggior parte dei tribunali fallimentari approverà l’acquisto della tua nuova automobile.

Se vuoi acquistare una nuova auto perché sei solo stanco del tuo vecchio, devi aspettare fino alla fine del tuo caso prima di acquistarne un altro.

Devi avere un motivo accettabile per acquistare una nuova auto in un capitolo attivo 13.

“La mia vecchia macchina non funzionerà più e ho bisogno di un modo per andare avanti e indietro al lavoro” è una buona ragione. “Voglio solo una macchina nuova perché sono stanco della mia vecchia” è una cattiva ragione.

Se hai un’auto extra elencata nel tuo caso di fallimento, un fiduciario ti chiederà perché ne hai bisogno di una nuova. Se tutte le auto sono ripartiti dal momento che il vostro caso di fallimento è stato archiviato, è una buona idea di modificare il programma B della vostra petizione di fallimento per riflettere lo stato attuale dei vecchi veicoli.

Il mito del Buy-Here Pay Here

Se un lotto di auto “buy-here-pay-here” ti dice che a loro non importa del permesso del tribunale e che ti venderanno volentieri un’auto, si sbagliano. È necessario disporre del permesso del tribunale per ottenere nuovi debiti dei consumatori. Non importa che il buy-qui pay-qui auto lotto non riporta sul vostro credito. Se si viola questa regola, il vostro caso di fallimento potrebbe essere respinto o in uno scenario peggiore, si potrebbe essere sanzionato dal Tribunale fallimentare.

Cosa fare se non è possibile ottenere finanziamenti o se il Tribunale fallimentare dice no?

Se ti trovi in una situazione in cui nessuno finanzierà perché sei in un caso Capitolo 13 attivo e hai disperatamente bisogno di un nuovo veicolo, cosa fai? La risposta è che si può respingere volontariamente il vostro Capitolo 13 caso di fallimento. Come regola generale, questa è una pessima idea perché si perde tutte le protezioni di fallimento non appena il caso viene respinto. Garnishments, pignoramenti e altre attività di raccolta possono riavviare. Tuttavia, alcune persone devono assolutamente avere nuovi mezzi di trasporto altrimenti perdono il lavoro. Nel migliore dei casi, i creditori vi lascerà da solo abbastanza a lungo per comprare un’altra auto e poi si può refile più tardi se tutti vengono accatastamento su di voi di nuovo.

La linea di fondo è che se la vostra auto è in procinto di dare fuori e siete in un caso attivo, chiamare il vostro avvocato di fallimento non appena possibile.