Non dal momento che la recessione del 2008 è il nostro paese è stato in tali gravi difficoltà finanziarie. Anche prima delle pressioni dell’epidemia di COVID, molte persone stavano lottando finanziariamente e dovevano considerare se dovevano presentare una procedura di fallimento.

Secondo il Toronto Star, i canadesi stanno archiviando l’insolvenza in numeri record, con il governo del Canada che ha rivelato che le insolvenze hanno totalizzato 35,155 negli ultimi tre mesi di 2019, il massimo in un trimestre da 2010. E non è tutto. Secondo uno studio, il 46% dei canadesi si trova a within 200 dall’insolvenza ogni mese, rispetto al 40% del trimestre precedente.

Anche se può sembrare che tutti stiano archiviando il fallimento, ciò non significa che dovresti farlo anche tu. Ci sono alcuni motivi per cui non archiviare il fallimento — come il modo in cui può avere un impatto sulle future opportunità di lavoro e sul punteggio di credito.

Fortunatamente, ci sono altre opzioni a vostra disposizione prima di decidere di prendere quel tipo di un tuffo finanziario. In questo blog, offriamo alcune informazioni sulle conseguenze del fallimento di deposito e alcune opzioni alternative di riduzione del debito.

Che cos’è il fallimento?

Fallimento è un processo legale amministrato da un curatore fallimentare autorizzato (LIT), precedentemente noto come un curatore fallimentare autorizzato. Il LIT, che è concesso in licenza dal governo, vi dirà come presentare istanza di fallimento in Canada (in genere durante una consultazione gratuita).

Ti parleranno del processo di fallimento, quali debiti potresti ancora dover pagare, quali beni potresti essere in grado di mantenere, per quanto tempo sarai considerato in bancarotta e altri modi in cui la decisione può avere un impatto sulla tua vita — e stile di vita. Il consiglio di un LIT può rivelarsi cruciale per aiutarti a decidere se archiviare il fallimento o meno.

Naturalmente, l’obiettivo finale per chi dichiara fallimento è quello di ricevere l’ambita “scarico fallimento” che si ottiene dopo aver completato con successo il processo di fallimento. Questo scarico fallimento rilascia un debitore dalla maggior parte dei tipi di debito.

Sei motivi per evitare il fallimento del deposito

È la presentazione di fallimento una buona idea? Questa è una domanda comune per molte persone che stanno lottando per sbarcare il lunario come bollette continuano a salire e minacciano di annegare in un ciclo inevitabile del debito.

Se sei profondamente indebitato, potresti pensare che il fallimento sia un ottimo modo per uscire da sotto e ottenere una “lavagna pulita”, per così dire. Mentre può essere l’opzione migliore per alcune persone, ci sono una serie di motivi per evitare il fallimento di deposito — a meno che, naturalmente, voi e un esperto finanziario imparziale determinare semplicemente non hanno altra scelta.

Impatto sul rating del credito

Una delle prime considerazioni da fare quando ti chiedi ” È bene archiviare il fallimento o no?”è l’impatto che avrà sul vostro credito. Mentre la maggior parte delle persone che considerano il fallimento hanno già cattivo credito, spesso non è irreparabile.

Dichiarando fallimento, tuttavia, scenderà a un 9-il rating più basso c’è-per la durata del periodo di fallimento, più altri sei anni dopo lo scarico fallimento (o per 14 anni se si file procedure fallimentari più di una volta).

Perdita potenziale di attività

Alla domanda “Perché evitare il fallimento?”una delle risposte più comuni LITs e consulenti finanziari potrebbero dare è che potrebbe comportare la perdita dei vostri beni.

Mentre ci sono esenzioni su quali beni possono e non possono essere sequestrati durante il processo di fallimento a seconda della provincia o del territorio in cui vivi, gli articoli non esenti dovranno essere consegnati al LIT.

Il LIT li venderà e distribuirà i fondi raccolti dalla vendita ai vostri creditori in modo che possano recuperare una parte del denaro che erano dovuti. La LIT ha opzioni su come vengono vendute le attività e i fondi assegnati, ma questo dovrebbe essere discusso con una LIT.

Ritardi nell’immigrazione

Mentre stai completando un fallimento non addebitato (o in altre parole, sei considerato una persona in bancarotta non addebitata), non puoi agire come sponsor per portare un familiare o una persona cara nel paese.

Quindi, per le persone che si occupano dei servizi di immigrazione e cittadinanza del governo, presentare istanza di fallimento in Canada potrebbe non essere una buona idea. Può essere necessario mettere il deposito di insolvenza fuori fino a quando la questione dell’immigrazione è risolta-o per trovare un metodo alternativo per uscire del debito.

Denari di prestito personale

Se si dispone di un mutuo quando si dichiara fallimento, come un bene protetto sarà generalmente in grado di tenerlo fino a quando si continua a effettuare pagamenti su di esso. Ma non avrai fortuna ad ottenere un mutuo mentre sei in un fallimento non addebitato.

Ai sensi della legge fallimentare e insolvenza, un fallimento che richiede un credito su un certo importo deve fornire la prova in modo che il creditore sappia che non sono addebitati. Dopo la dimissione, le opzioni possono essere estremamente limitate fino a quando non si ricostruisce il backup del credito dal rating abbassato, che può richiedere anni.

Negazioni di prestiti aziendali

Gestisci la tua attività? Beh, potrebbe non essere in grado di ottenere prestiti alle imprese dopo aver presentato una procedura di fallimento. In realtà dipende dalla situazione e la decisione è in ultima analisi, fino al creditore.

Alcuni istituti di credito possono dare un prestito di affari se, per esempio, si dichiarato fallimento personale a causa di una situazione medica che ha lasciato si è rotto. Ma, se hai presentato un fallimento aziendale perché hai sovraesteso le risorse, potrebbero non essere così comprensivo. Questo è il motivo per cui molti imprenditori non file fallimento se possono evitarlo.

Potenziale impatto sulla carriera

È illegale per una società licenziarti per aver dichiarato fallimento. Tuttavia, non è illegale per loro di non assumere se si dispone di un fallimento sul tuo record. E oggi, molti datori di lavoro stanno facendo controlli di credito prima di assumere.

Eliminare i candidati con fallimenti è un modo semplice per eliminare centinaia di applicazioni. Avere fallimenti sul tuo record può essere particolarmente dannoso se stai lavorando nel settore bancario, assicurativo e immobiliare.

Così, mentre il fallimento potrebbe essere la migliore (o solo) opzione per alcuni, ci sono ancora una moltitudine di motivi per evitare il fallimento.

Quindi, quali sono alcune delle tue alternative? Qui ci sono alcune opzioni per come evitare il fallimento:

Come evitare procedure fallimentari

In un blog precedente, abbiamo evidenziato dieci modi per alleviare se stessi del debito senza dichiarare fallimento. È possibile controllare la storia completa qui. Qui ci sono quei dieci elementi elencati molto brevemente di seguito come opzioni che si potrebbe prendere in considerazione prima di file di fallimento:

Negoziare con i creditori

Una delle prime cose che si dovrebbe fare è raggiungere i vostri creditori e negoziare con loro. Essi possono essere disposti ad accontentarsi di molto meno di quanto si deve se sanno che si sta considerando il fallimento, che può probabilmente tradursi in loro di ricevere nulla. Questo può aiutare a evitare il fallimento e preservare il tuo punteggio di credito, rendendo il vostro debito più facile da affrontare.

Liquidare alcuni beni

Vendere alcuni oggetti di valore (gioielli, elettronica, azioni, anche una macchina) e mettere i soldi verso il vostro debito più grande o più alto interesse. Se inizi a presentare istanza di fallimento in Canada, potresti perdere comunque questi beni-venderli alle tue condizioni può aiutarti a ottenere di più per loro (o almeno rendere il processo meno stressante dal momento che ne avresti il controllo).

Ottenere aiuto da familiari o amici

Questo è sempre un argomento delicato, ma se fatto nel modo giusto con un piano di recupero in atto in modo che non stai chiedendo un volantino, batte sicuramente il deposito per fallimento. Se la famiglia o gli amici non sono un’opzione, l’utilizzo di piattaforme di donazione/raccolta fondi online come GoFundMe può essere una valida alternativa.

Prendi un lavoro part-time o un concerto laterale

Che si tratti di insaccare generi alimentari part-time o guidare un Uber, trovare modi per guadagnare denaro extra può aiutarti ad alleviare il tuo debito. Questo non solo ti aiuta a evitare il fallimento, può essere un buon modo per trovare una nuova linea di lavoro se si trova il “side gig” per essere più divertente e gratificante che la tua carriera attuale.

Consolidare il debito nel mutuo

Consolidare il debito nel mutuo potrebbe risparmiare centinaia al mese se il credito è in regola. Questo è spesso preferibile al fallimento di deposito in Canada, ma è importante stare attenti circa la vostra spesa per evitare di accumulare più debito in seguito.

Prendere una linea di equità domestica di credito (HELOC)

Se è possibile ottenere una linea di equità domestica a basso interesse di credito (HELOC), si consiglia di prendere in considerazione il prestito contro la vostra casa. Il tuo credito non ha nemmeno bisogno di essere tutto ciò che grande perché la vostra casa è utilizzata come garanzia.

Una nota cautelativa: Qualunque cosa tu faccia, NON di default sui vostri pagamenti, o si rischia di perdere la vostra casa. Se stai considerando un HELOC, assicurati di parlare prima con un professionista imparziale per assicurarti di non metterti in una situazione finanziaria più difficile o vulnerabile.

Tuffo in fondi pensione

Pianificazione per la pensione è importante, ma se prendere in prestito alcuni fondi ora può beneficiare in modo significativo la vostra situazione, vale la pena parlare con un professionista su di esso. Utilizzando gli investimenti di pensionamento può aiutare a evitare le conseguenze del fallimento di deposito, ma è importante valutare i pro ei contro di immersione nei vostri fondi pensione per pagare i debiti correnti — anche se il tasso di rendimento su molti investimenti è spesso molto inferiore rispetto agli interessi sul debito della carta di credito.

Prendi un prestito di consolidamento del debito

Se il tuo credito è buono, potresti essere in grado di ottenere un prestito di consolidamento del debito per pagare tutti i tuoi debiti. Quindi dovrai solo effettuare pagamenti sul nuovo prestito a basso interesse, purché non continui a utilizzare le tue carte di credito e altri prodotti di credito. Questo rende prestiti di consolidamento un’ottima alternativa al deposito per il fallimento.

Inserisci un programma di consolidamento del debito

Lavora con un consulente di credito certificato da un’agenzia di consulenza di credito senza scopo di lucro, come Credit Canada, che negozierà con i tuoi creditori per ridurre o fermare l’interesse sui tuoi debiti, facendoli rotolare insieme in un unico pagamento mensile facile (e inferiore). Avrete anche una data di completamento set che sarete senza debiti da. Anche se questo può avere un impatto il vostro credito,è molto meno di un impatto di fallimento di deposito avrebbe.

Considera una proposta di consumo

Un’altra forma di insolvenza sono le proposte dei consumatori che comportano il pagamento dei creditori una parte di ciò che devi, evitando alcuni dei sei grandi aspetti negativi del fallimento. LITs gestire le proposte dei consumatori troppo, quindi se stai pensando di fallimento, chiedere un LIT se una proposta di consumo potrebbe essere una scelta migliore per voi, invece.

Get Debt Relief Today

A Credit Canada, abbiamo consigliato migliaia di canadesi considerando insolvenza, e li ha aiutati a evitare il fallimento semplicemente attraverso una migliore gestione del denaro e un po ‘ di informazioni privilegiate. Questo include budgeting e guardare come e dove si spendono i vostri soldi. È possibile farlo online con il nostro libero, scaricabile Budget Planner + Expense Tracker-è facile da usare e le istruzioni sono incluse nel foglio di calcolo.

Naturalmente, comprendiamo che potresti sentire che la tua situazione è andata ben oltre l’aiuto al budget. In questi casi, un programma di consolidamento del debito può essere una grande opzione, e non è necessario un buon credito per qualificarsi. Tutto ciò su cui devi concentrarti è rendere il tuo nuovo pagamento mensile più basso ogni mese in tempo. L’intero programma può essere completato in appena due anni, e dopo aver completato il programma, il vostro consulente di credito certificato può dare consigli su come ricostruire il vostro credito.

Contattaci oggi al 1.800.267.2272 per prenotare una sessione di consulenza gratuita e confidenziale e conoscere le opzioni di riduzione del debito!