Molti studenti che fanno domanda per prestiti agli studenti non hanno molto di una storia di credito, che è il motivo per cui un co-firmatario – qualcuno che è finanziariamente responsabile – a volte è necessario per aiutarli a ottenere approvato per un prestito. A seconda di quanto forte storia di credito del co-firmatario è, il mutuatario può anche essere approvato per un tasso di interesse più basso. Visualizzazione di una forte storia di credito come il co-firmatario consente al creditore sapere che ci si può fidare di avere i fondi per rimborsare il prestito se il mutuatario è in grado.

Quando si effettua una scelta di co-firmare un prestito per studenti, l’utente accetta le stesse responsabilità che il mutuatario ha assunto. Essenzialmente, si sta lasciando il creditore sapere se lo studente non essere in grado o disposti a rimborsare il loro prestito che sarà quello di ripagarlo. Si prende anche su un rischio finanziario perché co-firma di un prestito per studenti influenzerà il vostro credito.

Che cos’è il credito?

Un rapporto di credito è una panoramica delle tue informazioni finanziarie, che i creditori utilizzano per determinare se sei finanziariamente responsabile. Il rapporto include cose come l’utilizzo del credito revolving, la cronologia dei pagamenti e qualsiasi debito passato o presente, nonché un riepilogo dei totali del conto e del debito.

Effetti negativi sul credito

Prima di decidere di co-firmare un prestito, è necessario decidere se si è disposti ad assumere il rischio potenziale che il tuo punteggio di credito può essere influenzato negativamente lungo la strada.

Ci sono alcuni modi che co-firma di un prestito di studente può avere un impatto negativo sul vostro credito. In primo luogo, è fondamentale capire che il prestito apparirà sul vostro rapporto di credito. Interesserà il tuo punteggio di credito come se tu fossi il mutuatario-la tua firma sul prestito implica che si sta accettando uguale responsabilità come il mutuatario primario. Ogni azione che il mutuatario prende durante il processo di rimborso interesserà tanto quanto li fa. Infatti, il 35% del tuo punteggio di credito viene dalla storia di pagamento, quindi se il mutuatario effettua pagamenti in ritardo, o manca pagamenti del tutto, apparirà sul tuo punteggio di credito come se anche perso o fatto un pagamento in ritardo e potrebbe diminuire il tuo punteggio.

Se i pagamenti in ritardo sono effettuati dal mutuatario – o voi, se si tratta di questo-quei pagamenti in ritardo apparirà sul vostro rapporto di credito. Nonostante il prestito non essere tuo, avendo questo riflesso sul vostro credito renderà molto più difficile ottenere prestiti o tassi di interesse preferiti per il proprio uso in futuro. Un’altra cosa da notare è che anche se i file studente mutuatario per il fallimento, si può ancora essere ritenuto responsabile per il prestito e un creditore o collettore può venire dopo di voi per i pagamenti.

Il rapporto debito / reddito (DTI) sarà influenzato anche quando si co-firmare un prestito. Il tuo DTI confronta il tuo debito mensile totale dovuto rispetto ai tuoi guadagni mensili totali. Co-firma di un prestito potrebbe causare un aumento significativo nel vostro DTI, rendendo i creditori meno probabilità di approvare voi per un prestito. Il rapporto DTI preferito è 36% o meno.

Effetti positivi sul tuo credito

Ci sono alcuni modi che co-firma di un prestito può avere un effetto positivo sul tuo credito, tuttavia. Il modo principale che può migliorare il vostro credito è se il mutuatario studente fa tutti i loro pagamenti in tempo. Questo è vantaggioso per loro e il loro credito, pure. Solo le cose buone possono venire da essere associati con un prestito che è in regola.

La co-firma di un prestito per studenti può anche aiutarti a migliorare il tuo mix di credito, che rappresenta il 10% del tuo punteggio complessivo di credito ed è determinato dai tipi di prestiti che hai avuto in passato. Idealmente, si desidera avere un buon mix di esperienza di prestito, il che significa che si desidera che il mix di credito per includere una varietà di prestiti, come carte di credito, prestiti agli studenti, prestiti auto e mutui per la casa.

Un mix di credito diversificato potrebbe comportare un aumento del punteggio di credito. Se avete usato solo carte di credito in passato, potrebbe essere una mossa strategica per voi di co-firmare un prestito per studenti, come questo aggiungerà diversità al vostro mix di credito, aumentando quindi il tuo punteggio.

Un altro positivo sulla co-firma di un prestito per studenti è che stai aiutando una persona cara mentre intraprendono la loro carriera universitaria. Co-firma di un prestito può essere un gesto significativo, ma nel caso in cui non si è finanziariamente in grado o non disposti ad assumere il rischio potenziale, è ancora possibile fornire questi studenti con una guida finanziaria per la loro formazione. Ci sono molte risorse di riparazione di credito che lo studente può utilizzare per aumentare o migliorare il loro credito in modo che possano richiedere un prestito per studenti senza bisogno di co-firmare. Ecco un elenco delle migliori aziende di riparazione del credito del 2020 che potresti suggerire

• Credit Saint
• Lexington Law
• The Credit People
• Credit Repair
• Sky Blue
• The Credit Pro

Experian offre anche un programma di spinta di credito che include anche un rapporto di credito gratuito e FICO® score.

Suggerimenti per mantenere il vostro credito

Co-firma di un prestito agli studenti è un impegno. Si stanno facendo una scelta personale di impegnarsi per il mutuatario student loan, non importa la circostanza. Se voi e il mutuatario student loan avere una caduta o cessare i legami tra loro, si è ancora legalmente responsabile per il prestito che hai co-firmato. Se questo accade, e hai sperimentato cambiamenti nella vostra situazione finanziaria e non sono in grado di rimborsare il prestito, si potrebbe avere ramificazioni legali da affrontare.

Se si arriva a questo punto — si diventa responsabili per effettuare pagamenti e non sono finanziariamente in grado — il creditore potrebbe iniziare a contattare l’utente alla ricerca per i pagamenti in ritardo e mancanti, e potrebbe eventualmente citare in giudizio.

Per evitare qualsiasi danno potenziale al vostro credito o cadere in ulteriori insidie finanziarie, ci sono alcune cose che potete fare per essere sicuri di mantenere la vostra posizione creditizia.

• Tenere traccia del prestito. Le bollette non verranno automaticamente a voi, quindi è necessario rimanere informati. Iscriviti per avvisi e aggiornamenti dal creditore e regolarmente il check-in con il mutuatario studente circa il prestito. Quando si co-firmare un prestito, è come se avete iniziato una partnership con il mutuatario, quindi la comunicazione è la chiave per il successo.
• Richiedi copie duplicate di tutte le dichiarazioni per i tuoi record e non esitare a mettere in discussione tutto ciò che potrebbe non sembrare giusto per te. Affrontare un problema subito può evitare potenziali disastri.
• Controlla il tuo punteggio di credito e segnala ogni anno per vedere come appare il prestito. Il Fair Credit Reporting Act (FCRA) consente a tutti i consumatori statunitensi di ricevere un rapporto di credito gratuito all’anno.

Inoltre, dovresti scoprire se il servicer del prestito offre un’opzione di rilascio co-firmatario che può liberarti dal tuo allegato legale al prestito in qualsiasi momento. Se è così, assicurarsi che voi e il mutuatario studente sono ben consapevoli dei requisiti per essere ammissibili. Alcuni istituti di credito offrirà questo quando il mutuatario studente prestito ha fatto un certo numero di pagamenti in tempo e soddisfa altri requisiti di credito specifici. Dovrete contattare il creditore per scoprire queste informazioni, in quanto non è normalmente qualcosa che ti verrà detto in anticipo.

Fai ciò che è giusto per te

In definitiva, la decisione di co-firmare un prestito per studenti dipende da te. Chiedetevi se siete in grado e disposti ad assumere il rischio potenziale per aiutare un mutuatario prestito studente. Se il mutuatario studente prestito è affidabile e responsabile e rende i pagamenti in tempo ogni mese, il credito migliorerà. Se questo non è il caso, si potrebbe vedere un impatto negativo. Come il co-firmatario, avete tutto il diritto di rimanere in cima al mutuatario student loan per garantire che siano in pista con i loro pagamenti. Incoraggiandoli e monitorandoli, si può ridurre la possibilità che il prestito sarà di default a voi.

Se state pensando di assumere questa responsabilità finanziaria, College Finance è la vostra risorsa primaria per tutte le informazioni necessarie per guidare l’utente attraverso questo processo specifico. Vogliamo che tu sia in grado di prendere una decisione informata. E se hai bisogno di informazioni su altri aspetti dell’esperienza universitaria, possiamo aiutarti anche in questo. Ci impegniamo ad aiutarti a massimizzare il tuo investimento universitario con risorse per tutto, dalla pianificazione, al prestito e al rimborso.