Gli americani sono preoccupati e anche paura per la loro sicurezza di pensionamento. E i titoli delle notizie spesso non li fanno sentire meglio. L’ultima è una richiesta del National institute for Retirement Security che ” Una pluralità di anziani americani, il 40,2 per cento, ricevono solo reddito dalla sicurezza sociale in pensione.”Se è vero è molto preoccupante. Ma questo spaventoso factoid regge?
L’Istituto nazionale per la sicurezza pensionistica (NIRS) è il braccio di ricerca e comunicazione del settore pensionistico a prestazioni definite. NIRS produce regolarmente rapporti su vari aspetti dei risparmi per la pensione e dei redditi, e questi rapporti di solito generano una copertura mediatica favorevole.
Il nuovo rapporto di NIRS non fa eccezione. “La sicurezza pensionistica è su un percorso infido, avverte New Report”, scrive il mio collega collaboratore di Forbes Ted Knutson. Helaine Olen del Washington Post ha citato il rapporto, sostenendo che poiché la sicurezza sociale “è l’unica fonte di reddito per il 40% dei pensionati di età superiore ai 60 anni”, i politici democratici che favoriscono i tagli alle prestazioni di sicurezza sociale sono vulnerabili al presidente Trump, che si oppone alle riduzioni della sicurezza sociale. CNBC e altri hanno anche ripetuto l’affermazione che il 40% dei pensionati non ha nulla tranne che per la sicurezza sociale.
Ma il rapporto NIRS è corretto? I pensionati 4-in-10 non hanno davvero alcun reddito diverso dalla sicurezza sociale?
La fonte dei dati del rapporto NIRS è l’indagine del Census Bureau sul reddito e sulla partecipazione al programma (o, il SIPP). Il SIPP esamina le famiglie ponendo loro un’ampia varietà di domande, comprese le fonti del loro reddito. Dal SIPP, NIRS dichiara che la percentuale di 40.2 dei pensionati riceve tutto il loro reddito dalla sicurezza sociale.
Eppure, uno studio del 2017 condotto da ricercatori della Social Security Administration, utilizzando anche il SIPP, ha rilevato che solo il 19,6% degli americani 65 e oltre ha ricevuto almeno il 90% dei loro redditi totali dalla sicurezza sociale. Questa è meno della metà della quota di pensionati rispetto alle affermazioni di NIRS e SSA misura la dipendenza utilizzando una barra inferiore – il 90% del reddito totale piuttosto che il 100% di NIRS. Chiaramente, c’è un conflitto. E, dal punto di vista politico, un quinto dei pensionati che dipendono fortemente dalla sicurezza sociale non è un problema enorme: il quinto più povero dei lavoratori è davvero piuttosto povero, e la sicurezza sociale è stata progettata per fornire un beneficio pensionistico per i lavoratori che non possono facilmente risparmiare da soli.
Inoltre, un secondo studio del 2017, condotto da due economisti del Census Bureau, ha analizzato i redditi da pensione utilizzando i registri fiscali IRS, che sono più accurati delle risposte delle famiglie a un sondaggio. Lo studio Census Bureau ha rilevato che solo il 12% degli americani di età compresa tra 65+ ha ricevuto il 90% o più del loro reddito dalla sicurezza sociale. Ancora una volta, non è chiaro come ciò sia compatibile con l’affermazione di NIRS che oltre il 40% dei pensionati riceve tutto il loro reddito dalla sicurezza sociale.
Il Census Bureau studio dimostra che anche se si combinano prestazioni di Sicurezza Sociale con Supplemental Security Income (SSI), un accertamento di indennità pagate a molto a basso reddito, i pensionati, i pensionati famiglie a basso 40% della distribuzione del reddito, quelle che NIRS rapporto sarebbe pensate che ricevono praticamente tutti i loro redditi, Sicurezza Sociale – ha ricevuto solo il 79% del totale delle loro entrate in combinato Sicurezza Sociale e benefici SSI. Man mano che aumentiamo la distribuzione del reddito, la dipendenza dalla sicurezza sociale/SSI diminuisce ulteriormente e aumenta la dipendenza da altre fonti di reddito.
Sulla base di questi risultati da solo, penso che sia giusto dare l’affermazione di NIRS che il 40% dei pensionati riceve tutto il loro reddito dalla sicurezza sociale un voto in mancanza sul Biggs Factcheck.
La domanda più interessante è perché: Come ha fatto NIRS a produrre una tale cifra? Senza ricreare i dati di NIRS da zero è difficile da dire.
Una differenza tra i calcoli di NIRS e quelli della SSA, del Census Bureau e di altri è come NIRS definisce “pensionati.”La maggior parte degli studi sulla dipendenza dei pensionati dalla sicurezza sociale guarda a tutti gli americani di età compresa tra 65 e oltre. Invece, NIRS ha esaminato gli americani di età 60 e oltre che lavorano meno di 30 ore a settimana. Ovviamente, chiunque stia lavorando ha un reddito diverso dalla sicurezza sociale, quindi la definizione di pensionati di NIRS riduce il numero di pensionati con reddito non previdenziale. Ma dal mio rapido sguardo agli attuali dati dell’indagine sulla popolazione per il 2013, solo circa l’otto per cento degli americani di età compresa tra 60 e oltre ha lavorato più di 30 ore a settimana. Quindi dubito che sia questo il fattore trainante.
Un altro fattore può essere la dipendenza del NIRS dalle pensioni e dai supplementi pensionistici del SIPP, in cui gli intervistati segnalano se percepiscono vari tipi di reddito pensionistico. In teoria questo dovrebbe aumentare l’accuratezza del rapporto di NIRS, ma altri studi hanno scoperto che i pensionati non sono grandi a segnalare le loro fonti di reddito di differenza. Ad esempio, potrebbero pretendere di non ricevere una prestazione pensionistica anche se i dati fiscali mostrano che lo sono. Lo studio Census Bureau ha rilevato che il 28% degli americani 65 e oltre ha affermato di non ricevere reddito da un piano di pensionamento privato anche quando i registri fiscali hanno mostrato di averlo fatto. Solo il quattro per cento dei pensionati ha detto che hanno benefici piano di pensionamento privato quando non lo hanno fatto. Così gli errori da indagini delle famiglie tendono a rendere le cose guardare peggio di quello che realmente sono. Questa è una grande ragione per cui gli studi si sono sempre più basati sui dati amministrativi dell’IRS o dell’SSA piuttosto che sulle indagini sulle famiglie.
Ma possiamo ancora tranquillamente concludere che l’affermazione di NIRS che “Una pluralità di anziani americani, 40.2 per cento, solo ricevere reddito da previdenza sociale in pensione ” non è corretto. Le analisi delle agenzie governative concludono che solo circa la metà di tale importo riceve anche il 90% dei loro redditi dalla sicurezza sociale.