Capitolo 7 fallimento scarica la maggior parte dei debiti non garantiti, come carte di credito, e consente di mantenere i debiti garantiti come prestiti auto e mutui casa se si accetta di rimborsare i prestiti. Se si dispone di un cofirmatario sui vostri debiti, il cofirmatario sarà ancora responsabile per il debito, nonostante il deposito di fallimento.
(Per saperne di più su ciò che accade ai debiti nel Capitolo 7, vedere i vostri debiti nel capitolo 7 Fallimento.)
Come funziona il capitolo 7 Scarico
Quando si completa con successo un caso di fallimento capitolo 7, il risultato finale è che la corte entra in uno scarico dei vostri debiti. Lo scarico si applica ai debiti non garantiti generali, come carte di credito, spese mediche, prestiti personali, e alcune imposte sul reddito e utilità. Generalmente non si applica ai prestiti agli studenti o ad altre imposte sul reddito. E non si applica mai al mantenimento dei figli, agli alimenti, alle multe penali e ad altri debiti non addebitabili. (Ulteriori informazioni su quali debiti possono essere scaricate nel capitolo 7 fallimento.)
Una volta che il tribunale entra nella tua scarica, la tua responsabilità sui tuoi debiti scaricabili è sparita. Ciò significa che non sei più legalmente obbligato a rimborsare quei debiti e i tuoi creditori non possono riscuoterli da te.
Lo scarico si applica solo all’obbligazione del debitore sul debito
Lo scarico non fa scomparire il debito, tuttavia. Lo scarico si applica alla vostra responsabilità sul debito, non il debito stesso. Lo scarico è personale per l’individuo che ha presentato fallimento. Ciò significa che se qualsiasi altra persona era responsabile del debito, come un co-mutuatario o cofirmatario, quella persona è ancora responsabile per l’intero saldo dovuto a meno che quella persona ha presentato fallimento con voi.
È necessario rivelare cofirmatari nel vostro deposito di fallimento
Come parte del vostro lavoro di ufficio fallimento quando si file il tuo caso, è necessario presentare un programma H, che elenca co-debitori, o co-mutuatari. Questo include i cofirmatari. Il tribunale fallimentare utilizzerà queste informazioni per notificare il vostro cofirmatario che avete presentato fallimento. (Per ulteriori informazioni sui moduli di fallimento, vedere Completamento dei moduli di fallimento.)
Responsabilità del cofirmatario per debiti non garantiti
Se si dispone di un cofirmatario su un debito non garantito che viene scaricato in fallimento, il cofirmatario sarà ancora responsabile per il saldo dovuto. Il creditore non sarà in grado di riscuotere il debito da te, ma può raccoglierlo dal cofirmatario.
Esempio. Joe ha ottenuto un prestito personale da una banca. Suo fratello Charles ha firmato il prestito. Joe archiviato Capitolo 7 fallimento, e la banca non poteva più raccogliere sul prestito da Joe. La banca può ora iniziare il processo di raccolta su Charles.
Responsabilità del cofirmatario per debiti garantiti
I debiti garantiti sono debiti che si ottengono impegnando la proprietà come garanzia per il prestito. I tipi più comuni di prestiti garantiti per i consumatori sono mutui ipotecari e prestiti auto. Quando si acquista una macchina o una casa e finanziare il prezzo di acquisto con un prestito, si dà il creditore un interesse per l’auto o la casa in cambio del prestito. Se di default sul prestito,il creditore può prendere la garanzia.
Se si dispone di un cofirmatario su un prestito casa o un prestito auto e file Capitolo 7 fallimento, il cofirmatario è ancora responsabile per il debito. Se si sceglie di mantenere la casa o in auto e rimborsare il prestito, la situazione non cambia molto; tuttavia, se si arrende la vostra casa o la vostra auto nel fallimento, il cofirmatario sarà ancora responsabile per qualsiasi debito non coperto dalla garanzia.
Esempio. Joe aveva bisogno di un prestito per comprare un’auto, quindi suo fratello Charles gli ha chiesto un prestito. Il nome di Joe era l’unico nome sul titolo dell’auto. Joe ha presentato il fallimento del capitolo 7 e ha deciso che non poteva permettersi l’auto, quindi l’ha arresa. Il creditore auto recuperato l’auto e venduto all’asta per 8 8.000. Al momento della vendita, il saldo del prestito era di $11.000. Charles, il cofirmatario del prestito, sarà responsabile della differenza di $3,000, ma Joe non lo farà, perché la sua responsabilità sul debito è stata scaricata nel suo Capitolo 7.