Se stai pensando di entrare nel settore assicurativo o sei un proprietario di agenzia, l’acquisto di libri esistenti di business è uno dei modi più veloci per crescere e aumentare il vostro vantaggio competitivo.

Ma, come ogni importante nella decisione nella vita, probabilmente avete domande. Sei pronto? Puoi coprire i costi iniziali? Quali sono i vantaggi e gli svantaggi di acquistare un’altra agenzia?

Ti guideremo attraverso il processo e ti aiuteremo a decidere se è la decisione giusta per te.

Vantaggi di acquistare un’agenzia di assicurazione

Come abbiamo accennato, uno dei principali vantaggi di acquistare un’agenzia di assicurazione è che dà il vostro libro di business una spinta immediata.

Ma l’acquisto di un’agenzia offre più vantaggi che solo crescere il vostro portafoglio.

Qui ci sono alcuni motivi per considerare l’acquisto di un’agenzia di assicurazione:

• Rimuovere un concorrente
• Aggiungere l’assicurazione prodotti che non si vendono già
• Acquisire esperienza dipendenti
• Crescere e diversificare la vostra clientela
• Scala del tuo business

Uno di questi motivi potrebbe funzionare come motivazione per aggiungere un altro business per la vostra agenzia.

Suggerimento pro: Quando si considera se acquistare o meno un’agenzia di assicurazioni, tenere a mente uno o due obiettivi chiari. Scrivili e trova alcuni modi specifici per misurarli. Che ci crediate o no, questi due semplici passaggi possono svolgere un ruolo enorme nell’aiutare a raggiungere dove si vuole essere.

Decidere se sei pronto ad acquistare

Se sei appena agli inizi, potrebbe essere necessario prima ottenere una licenza di produttore di assicurazione. Avrete bisogno di una licenza se si prevede di vendere prodotti assicurativi.

Tuttavia, la maggior parte degli stati ti consente di acquisire un’agenzia senza una licenza di produttore se prevedi solo di gestire il lavoro amministrativo.

Una volta che hai la licenza, o se hai già un’agenzia esistente, è il momento di capire se puoi permetterti un’altra agenzia e gestire un nuovo libro di attività.

Ecco alcune domande da porsi per vedere se sei pronto.

• Posso permettermelo?
• Posso gestire più dipendenti aziendali / aggiuntivi?
• I vettori consentiranno l’acquisizione?
• Ho un piano per integrare la nuova attività nella mia agenzia?

Il costo di un’attività esistente varia ampiamente a seconda delle dimensioni, delle vendite dell’agenzia e del flusso di cassa. Si può spendere a partire da $50.000 o più di $1 milione.

Tuttavia, troverete ci sono un sacco di opzioni disponibili nella gamma 5 50.000 a range 300.000.

Suggerimento pro: Non è necessario avere l’importo totale per acquistare un’agenzia, ma si dovrebbe bilancio per un 25 al 30 per cento acconto.

In alternativa, costa tra $5.000 a 5 50.000 per avviare una nuova agenzia da zero—la differenza principale è che dovrai portare nuovi account uno per uno.

Come acquistare un’agenzia stabilita

Una volta che hai deciso di acquistare un’agenzia di assicurazione è giusto per te, è il momento di ricerca. Anche se questa parte non è così divertente come in realtà soddisfare i vostri nuovi assicurati o la creazione di negozio, facendo la vostra due diligence in ultima analisi, vi aiuterà a rompere ancora più veloce.

Comprendere i requisiti

L’acquisizione di un’agenzia assicurativa è più gestibile rispetto all’acquisizione di una compagnia assicurativa in termini di requisiti normativi.

Una compagnia di assicurazioni, come State Farm o Geico, scrive polizze e paga i sinistri. In altre parole, si assumono tutti i rischi derivanti dalle loro politiche.

Al contrario, un agente di assicurazione è una società o una persona autorizzata a vendere polizze. Un’agenzia di assicurazione è un business composto da più agenti.

Tuttavia, ci sono stati che richiedono di notificare loro di un’acquisizione, e alcuni in realtà hanno l’autorità di approvare, o non approvare, un’acquisizione agenzia.

Assicurati di rivedere le normative specifiche del tuo stato in cui stai effettuando l’acquisto.

Ricerca il mercato e il tipo di assicurazione

Quando si effettua un’acquisizione, scegliere un business che continuerà a crescere dopo l’acquisto.

Ricerca l’ambiente del mercato locale e cercare prodotti o tipi di clienti che sono richiesti. Vivi da qualche parte con molte giovani famiglie? Forse un’agenzia di vendita di assicurazione sulla vita è il percorso migliore per andare per voi. O vivi in un’area più urbana con molte costruzioni? Un’azienda specializzata in comp dei lavoratori potrebbe essere un forte contendente.

Non sei sicuro? Lo analizzeremo per te:

Si può vendere l’assicurazione per gli individui, come auto, casa e assicurazione sanitaria—alcuni dei prodotti più redditizi del settore.

In alternativa, è possibile vendere prodotti di assicurazione aziendale (o assicurazione commerciale), come l’assicurazione di compensazione dei lavoratori, la responsabilità generale e l’assicurazione di responsabilità cibernetica.

Suggerimento pro: Se hai attualmente un’agenzia, è meglio attenersi allo stesso tipo di assicurazione—individuale o commerciale—poiché hai già esperienza e connessioni su cui costruire. Tuttavia, puoi espandere la tua gamma di prodotti o aumentare il numero di assicurati con cui lavori vendendo in nuove aree.

Trova un’agenzia

Una volta che hai ristretto il tipo di agenzia che si desidera acquistare, è il momento di ricercare le imprese in vendita.

Ci sono diverse risorse online utili per cercare le agenzie. Sfoglia siti web come BizBuySell, AgencyEquity, e Agenzia annunci per vedere che cosa è disponibile.

Puoi anche metterti in contatto con la tua comunità locale e vedere se alcuni agenti stanno pianificando di andare in pensione presto.

Esegui la Due Diligence

Una volta trovata un’agenzia che si adatta ai tuoi criteri iniziali, è il momento di dare un’occhiata sotto il cofano.

In primo luogo, capire la motivazione del venditore.

Vanno in pensione? Lasciare la zona? O il business non è redditizio?

Guardare attraverso i dati finanziari per assicurarsi che il business è sano e in crescita.

Successivamente, verificare che l’agenzia abbia tutte le licenze richieste dallo stato per un’agenzia assicurativa o di intermediazione.

L’agenzia dovrebbe anche portare le linee appropriate in base alle sue licenze. In altre parole, un’agenzia autorizzata per l’assicurazione sanitaria e sulla vita non può vendere prodotti di proprietà/incidenti senza autorizzazione aggiuntiva.

Infine, prima di fare una valutazione, controllare per vedere che le compagnie di assicurazione consentiranno l’acquisizione.

Chiedi sia il tuo operatore e la loro, e ottenere una conferma per iscritto prima di scambiare i soldi.

Suggerimento pro: Oltre ai dati finanziari, vale la pena vedere se la tua agenzia di destinazione ha una cultura aziendale simile, specialmente se stai cercando di coinvolgere nuovi membri del personale.

Decidere su un prezzo di acquisto

Capire il valore di mercato della vostra acquisizione è dove alcuni dei duro lavoro accade, e non c’è un modo giusto per decidere su un prezzo obiettivo.

La maggior parte dei venditori prezzo loro agenzie come un multiplo delle entrate totali.

Ad esempio, diciamo che un’agenzia porta in revenue 200.000 delle entrate annuali, e il venditore elenca il business per $400.000. Il prezzo richiesto ha un multiplo di due, in base alle entrate.

I moltiplicatori di entrate variano in base alla posizione dell’ufficio. Ricerca di altri prezzi di vendita nella vostra zona vi darà una stima del moltiplicatore medio utilizzato nella vostra zona.

Non solo si dovrebbe guardare il moltiplicatore dei prezzi, ma anche dare un’occhiata a come nuovo business influenzerà la redditività.

Ecco come fare:

1. Calcolare la corrente margine di profitto
2. Aggiungi nuove entrate
3. Aggiungere le stime per i costi aggiuntivi (inclusi stipendi del dipendente, ufficio spazio, e di marketing)
4. Inserire tutti questi nuovi calcoli nell’equazione
5. Calcola il nuovo (post acquisizione) e il margine di profitto stima

Pro suggerimento: la formula per calcolare Il margine di profitto è:

Margine di profitto lordo = Entrate — Costi/entrate

Multiplo di 100 per ottenere una percentuale.

Se il tuo margine di profitto aumenta, questo è un segno che l’agenzia ha un prezzo buono per te. Tuttavia, se il tuo nuovo margine di profitto diminuisce o rimane lo stesso, il prezzo di quotazione potrebbe essere troppo alto.

Fai un’offerta

Una volta che hai fatto i tuoi calcoli di prezzo, ora arriva la parte divertente: contatta il venditore e fai un’offerta. Ci può essere qualche trattativa coinvolti, quindi si consiglia di capire la vostra fascia di prezzo ideale in anticipo (ricordate, iniziare alla fine inferiore!).

Se tu e il venditore siete d’accordo, congratulazioni! Sei pronto a comprare un’agenzia di assicurazioni.

Non dimenticare di rivedere i requisiti di stato e completare tutti i passaggi necessari per trasferire la proprietà a voi.

Suggerimenti per l’acquisizione con successo di un’agenzia

L’acquisto di un’agenzia di assicurazione è un passo emozionante, ed è un ottimo modo per migliorare la dimensione del portafoglio.

Ecco alcuni suggerimenti da tenere a mente:

• Acquista per le giuste ragioni. Assicurati di iniziare il processo con obiettivi di business chiari (e modi per misurarli). Prima di cercare le agenzie di destinazione, chiediti se ci sono strategie migliori (e più economiche) che puoi usare per raggiungere quegli obiettivi.
• Acquista da pensionati—non fallito—agenti. Quando portare sul libro di una nuova agenzia di business, si vuole che sia sano e vi darà spazio per crescere. Evitare di proprietari di agenzia di assicurazione che vendono un business con ricavi in calo o una contrazione del numero di assicurati.
• Ricerca i tuoi nuovi assicurati. Se stai diversificando la tua clientela, assicurati di comprendere le esigenze dei tuoi nuovi assicurati. Si dovrebbe essere pronti ad apportare modifiche al processo di vendita, se necessario.
• Creare un business plan per l’integrazione. Per le acquisizioni che comportano l’assunzione di nuovi dipendenti, prenditi del tempo per preparare un piano di integrazione ponderato. Più fluido è il processo di transizione, migliore sarà il rendimento del nuovo team.

E, infine, rimanere realistico. Potresti non avere un tasso di fidelizzazione dei clienti al 100% quando acquisisci un’agenzia assicurativa indipendente, ma è ancora uno dei modi più veloci per crescere. Finché i tuoi nuovi account (e dipendenti) si sentono ancora curati, avrai successo.