Quanto devi guadagnare acquistando un tasso di interesse migliore?

La risposta potrebbe essere più di quanto pensi.

Da soli, i tassi di interesse bancari in genere sembrano piuttosto piccoli. È solo quando li applichi alla dimensione dei tuoi depositi e calcoli come quei depositi possono crescere nel tempo che vedi come tutto si somma in dollari reali.

Una chiave per questa crescita è compound interest rate calculator.

L’impatto dei tassi di interesse aumenta nel tempo a causa del compounding. Ciò significa che nel tempo, si guadagna interesse non solo sulla quantità che hai depositato, ma sugli interessi che hai guadagnato in precedenza.

Il calcolatore di interesse composto qui sotto mostra come questi importi possono far crescere i vostri soldi nel tempo.

Compound Interest Calculator Instructions

Ecco alcune istruzioni passo – passo su come utilizzare questa calcolatrice:

Ci sono quattro caselle di input nel compound interest calculator. Basta inserire le informazioni e premere Tab per passare al campo successivo. Ecco cosa inserire:

1. Il tuo deposito iniziale:

Inserisci l’importo che hai a disposizione per salvare all’inizio. Non perdete tempo con i segni del dollaro o virgole-la calcolatrice si prenderà cura di quelli automaticamente.

2. Anni per salvare

Inserisci il numero di anni che manterrai quei soldi in deposito nel tuo account.

3. Tasso di rendimento stimato.

Inserisci il tasso di interesse sul tuo conto corrente bancario o su quello che stai considerando. Una volta inserito un importo del deposito, la calcolatrice visualizzerà alcune offerte bancarie in vetrina. È possibile fare clic su uno di questi in modo che la calcolatrice mostrerà automaticamente come il loro tasso di interesse crescerà il vostro denaro, oppure è possibile inserire un tasso da soli.

4. Quanto spesso è l’interesse aggravato?

Selezionare una frequenza di compounding dal menu: Giornaliera, mensile, semestrale o annuale. Si noti che se si sta inserendo un APY piuttosto che un semplice tasso di interesse, scegliere “Annualmente” perché APY rappresenta già la frequenza di compounding.

I risultati:

Quando si fa clic sul pulsante Calcola, i risultati vengono visualizzati immediatamente sotto. L’importo è quanto denaro si avrà alla fine del periodo selezionato. Tuttavia, questo non tiene conto dell’effetto di eventuali commissioni nel conto. Assicurati di controllare attentamente il programma delle tariffe prima di accedere a qualsiasi account.

Che cos’è l’interesse composto?

Quando un conto guadagna interessi e quell’interesse viene lasciato sul conto, l’interesse guadagnato in precedenza inizia a guadagnare interessi. Ecco un semplice esempio:

• $100 guadagna 10% di interesse. Che viene a interest 10 di interesse, quindi l’account è ora un valore di $110.
• Nel prossimo periodo, che earns 110 guadagna interesse del 10%. Che viene a interest 11 di interesse, in modo che il conto è ora un valore di $121.

Si noti che, anche se il tasso di interesse è rimasto lo stesso, il conto ha guadagnato di più nel secondo periodo. Questo perché ha guadagnato interessi sia sull’investimento originale che sugli interessi guadagnati nel periodo iniziale.

Questo processo di guadagnare interessi su interessi è noto come compounding. Fa una grande differenza nel modo in cui gli investimenti crescono nel tempo, e più a lungo rimani investito, più la composizione ti aiuta.

A causa della composizione, ci sono quattro fattori che determinano quanto interesse guadagneranno i tuoi risparmi:

1. Importo investito
2. tasso di Interesse
3. frequenza Capitalizzazione
4. Lunghezza di tempo investito

frequenza Capitalizzazione si riferisce alla frequenza con la quale la banca crediti di interesse per il vostro account in modo da poter iniziare a guadagnare ulteriori interessi sugli interessi già maturati.

Se un account è composto ogni giorno, significa che se si guadagna interesse un giorno che l’interesse inizia a guadagnare interesse il giorno successivo, questo è l’interesse composto giornaliero.

Se un account è composto mensilmente o annualmente, ci vorrà un po ‘ di più per l’interesse che hai già guadagnato per iniziare a guadagnare interessi aggiuntivi.

Tasso di interesse vs. APY

A causa di compounding, la quantità di interesse si guadagna può essere superiore al tasso di interesse volte l’importo investito.

Se si applica semplicemente il tasso di interesse all’importo investito, si presuppone che nessun compounding abbia luogo durante l’anno. Tuttavia, se i composti conto interesse più frequentemente di ogni anno, dovrebbe produrre interessi aggiuntivi a causa dell’effetto di compounding.

Quando l’importo degli interessi prodotti ogni anno dopo la contabilizzazione del compounding viene misurato come percentuale dell’importo investito, viene indicato come rendimento percentuale annuale o APY.

Quanto spesso un account composti interesse fa una sottile differenza, ma nel tempo ogni po ‘ conta. Ecco perché si dovrebbe sempre confrontare APYS piuttosto che semplici tassi di interesse, perché APY include l’impatto di quanto spesso l’account composti interesse.

A cosa fare attenzione: Altri fattori oltre all’interesse e all’APY

APY è molto importante quando si acquistano conti di deposito, ma non è l’unico fattore che si dovrebbe guardare.

Ecco altri tre fattori da considerare quando si sceglie un conto di deposito:

1. Assicurazione federale dei depositi.

   Assicurati che l’account che stai considerando sia coperto da un’assicurazione sostenuta dal governo federale, tramite una banca membro FDIC o un’unione di credito membro NCUA. Non tutti i prodotti di gestione di cassa sono ammissibili per questo tipo di assicurazione federale.

2. Tasse.

   Alcuni tassi di interesse non sono buoni come sembrano, perché devi pagare una tassa regolare per ottenere quel tasso di interesse. Assicurati di controllare quanto degli interessi guadagnati sarà compensato dalle tasse. In alcuni casi, le tasse possono spazzare via tutto l’interesse che guadagni.

3. Sanzioni ritiro anticipato.

   I CDS offrono generalmente tassi di interesse più elevati dei conti di risparmio e del mercato monetario. Basta essere sicuri che siete pronti a lasciare i vostri soldi nel CD per l’intera durata di quel CD, o probabilmente si dovrà pagare una penale di ritiro anticipato.

4. Livelli di tasso.

   Alcune banche applicano tassi di interesse diversi a depositi di diverse dimensioni. Un trucco promozionale è quello di offrire un grande tasso di interesse, ma solo su una quantità molto limitata di denaro. Con quel tipo di tasso di livello, a meno che non si sta solo facendo un piccolo deposito, il tasso si guadagna non può essere buono come il tasso che la banca è la pubblicità.

Scegliere il giusto tipo di account per guadagnare interessi

Prima di iniziare a confrontare APYS e commissioni sui conti di deposito, è necessario decidere quale tipo di account si desidera.

I conti del mercato monetario e i conti di risparmio hanno caratteristiche molto simili. Ognuno produce interesse e ti consente di ritirare i tuoi soldi in qualsiasi momento (anche se in alcuni casi potrebbe essere richiesto un preavviso di alcuni giorni).

Quindi, è possibile utilizzare i conti del mercato monetario e conti di risparmio più o meno allo stesso modo. È possibile confrontare entrambi i tipi di conti tra loro e scegliere in base al quale ha il miglior APY senza tasse e un requisito minimo di equilibrio si può facilmente soddisfare.

I CD sono diversi. In genere richiedono di bloccare i vostri soldi per un determinato periodo di tempo, in cambio del quale di solito pagano tassi più elevati rispetto al mercato monetario o conti di risparmio.

Quindi, un fattore chiave nella tua decisione è quando ti aspetti di aver bisogno dei soldi. Se siete sicuri che non sarà necessario ritirare il denaro per diversi mesi o anche un paio di anni, è possibile impegnarsi in un CD al fine di guadagnare un tasso di interesse più elevato.

Come trovare i migliori tassi di risparmio e del mercato monetario

Poiché i conti di risparmio e del mercato monetario possono essere utilizzati più o meno allo stesso modo l’uno dell’altro, è possibile considerare entrambi i tipi di account e scegliere in base a fattori quali:

• Il tuo account sarà assicurato a livello federale?

  Ciò significa assicurarsi che il denaro sia depositato in un conto idoneo presso una banca assicurata da FDIC o un’unione di credito assicurata da NCUA. Ricorda, questa assicurazione è limitata a $250.000 dei tuoi depositi totali presso qualsiasi istituto finanziario.

• È possibile soddisfare i requisiti minimi di account?

  Alcuni account hanno requisiti diversi per quanto è necessario avviare un account e quanto di un equilibrio si deve tenere nel conto. Focalizza la tua attenzione sui conti con i requisiti che il tuo deposito sarà in grado di soddisfare.

• Quanto è competitivo l’APY?

  Confronta i tassi del mercato monetario e dei conti di risparmio sui MoneyRates.com pagina tariffe, o iniziare guardando alcuni account selezionati visualizzati alla fine di questa sezione.

• L’APY si applicherà al tuo account completo?

  Verifica se l’account ha livelli di tasso diversi che influiranno su quanto guadagneranno i tuoi soldi.

• Esiste un canone mensile di manutenzione?

  Queste commissioni diminuiscono o possono persino spazzare via gli interessi che guadagni, quindi evitali quando scegli un conto di risparmio o di mercato monetario.

Come trovare le migliori tariffe CD

Se si decide che si è disposti a impegnarsi per un CD al fine di guadagnare più interesse, qui ci sono alcune cose che dovrebbero fattore nella vostra scelta:

• Il tuo account sarà assicurato a livello federale?

  Come i conti di risparmio e del mercato monetario, i CDS sono idonei per l’assicurazione dei depositi. Questo vale solo se il denaro viene depositato in un conto idoneo presso una banca FDIC-assicurato o un’unione di credito NCUA-assicurato. Ancora una volta, questa assicurazione è limitata a $250.000 dei depositi totali presso qualsiasi istituto finanziario.

• Potete soddisfare la richiesta di deposito?

  Alcune offerte di CD si applicano solo a determinate dimensioni di account, quindi focalizza la tua ricerca sulle offerte che si applicano all’importo che desideri depositare.

• Quanto è competitivo l’APY?

  Il tasso di interesse su un CD è in genere bloccato per l’intera durata del CD. Ciò rende lo shopping dei tassi particolarmente importante quando si sceglie un CD. È possibile trovare offerte CD sul MoneyRates.com pagina CD rate, oppure si può iniziare guardando alcuni account selezionati nella tabella alla fine di questo articolo.

• Qual è la tassa di prelievo anticipato?

  Non dovresti scegliere un CD se probabilmente hai bisogno di prendere dei soldi prima che il termine del CD sia scaduto. Nel caso in cui però, se gli APYs di due CD sono abbastanza simili è possibile confrontare le tasse di prelievo anticipato. Vedendo che ha la tassa di ritiro anticipato inferiore potrebbe essere il tie breaker.