Le obbligazioni sono essenziali per un portafoglio di investimenti diversificato. Aiutano a proteggere il vostro portafoglio contro la volatilità del mercato azionario, fornendo una fonte regolare e affidabile di reddito passivo. Meglio di tutti, ora è più facile che mai per comprare obbligazioni in Canada!

Personalmente tengo dal 20% al 25% del mio intero portafoglio di investimenti in ETF obbligazionari. Questi fondi sono alcune delle mie partecipazioni preferite nel mio portafoglio perché pagano dividendi mensili, che fornisce un flusso di cassa affidabile che posso utilizzare per acquistare altri investimenti. Ho anche mantenere i miei fondi obbligazionari di base impostati su DRIPs (Dividend Reinvestment Plan), quindi sto sempre aumentando la mia posizione in questi ETF. Di conseguenza, il mio reddito passivo cresce ogni singolo mese. Penso che le obbligazioni siano un must-have per qualsiasi portafoglio e chiunque voglia iniziare a investire dovrebbe destinare una percentuale del proprio portafoglio di investimenti a questa asset class.

Cosa sono le obbligazioni?

Le obbligazioni, come le azioni, sono emesse da società al fine di raccogliere capitali per operazioni commerciali. Le obbligazioni, tuttavia, sono molto diverse dalle azioni nel modo in cui funzionano e in cosa forniscono all’investitore.

Quando si investe in azioni, si acquista azioni in un’azienda e si diventa comproprietari di quella società. Questo ti dà diritto alla partecipazione agli utili e spesso ai diritti di voto per avere voce in capitolo su come viene gestita l’azienda. Con le obbligazioni, stai prestando un denaro aziendale. Questo dà diritto a pagamenti di interessi più un ritorno garantito del vostro capitale quando la durata del prestito si conclude. A differenza delle azioni, non ricevi alcuna partecipazione agli utili nella società o diritti di voto come obbligazionista.

Il modo migliore per capire quali obbligazioni sono e come funzionano è quello di pensare a loro come un prestito. Stai prestando denaro a un’azienda che ripagheranno entro una certa data, con interessi. Per dirla semplicemente, obbligazioni non sono che diverso da prestiti agli studenti o un prestito auto, tranne che sei il creditore invece del mutuatario!

Perché ho bisogno di obbligazioni nel mio portafoglio?

Obbligazioni sono essenziali per avere nel vostro portafoglio per bilanciare le allocazioni di investimento, così come fornire una fonte di reddito passivo.

Obbligazioni in genere si muovono nella direzione opposta delle scorte. Così, quando il mercato azionario va giù, i prezzi delle obbligazioni tendono ad aumentare, e viceversa. Avendo un mix di obbligazioni e azioni nel vostro portafoglio di investimenti, è possibile ridurre la quantità di volatilità si verifica come investitore.

Obbligazioni forniscono anche un’ottima fonte di reddito passivo per il vostro portafoglio. Poiché le obbligazioni garantiscono un tasso di ritorno sul vostro investimento pagato su un programma fisso, sono perfetti per gli investitori che vogliono una fonte affidabile di reddito passivo. Gli ETF obbligazionari tendono a pagare i loro interessi mensilmente, il che significa che sei pagato più frequentemente delle scorte che in genere pagano su un programma trimestrale. Questo è il motivo per cui molte persone tendono a regolare il loro portafoglio di avere più obbligazioni in quanto vicino al pensionamento.

Termini chiave

Quando si tratta di comprendere le obbligazioni e aggiungerle al tuo portafoglio di investimenti, ci sono alcuni termini di investimento chiave che devi capire:

• Termine: il periodo di tempo dalla data di emissione dell’obbligazione alla data di scadenza. In altre parole, la durata del prestito! Questo può variare da 1 a 20 anni.
• Data di scadenza: la data in cui termina il termine dell’obbligazione e viene restituito il capitale di investimento.
• Tasso cedolare: il tasso di interesse pagato all’obbligazionista ogni anno. Un’obbligazione con una cedola del 3% paga il 3% all’anno. I pagamenti sono in genere pianificati mensilmente.

Curioso di imparare ancora più termini di investimento? Controlla il nostro glossario degli investimenti.

Come acquistare obbligazioni in Canada

Ci sono due modi per acquistare obbligazioni in Canada: è possibile acquistare un fondo obbligazionario attraverso il vostro conto di intermediazione, oppure è possibile acquistare obbligazioni direttamente dal governo emittente o società per mezzo di un broker finanziario.

L’acquisto di un ETF obbligazionario

Il modo migliore per acquistare obbligazioni in Canada è quello di acquistare un fondo obbligazionario, come un ETF obbligazionario. Ci sono fondi obbligazionari che contengono obbligazioni societarie o governative, obbligazioni a breve o lungo termine, o un mix di tutto quanto sopra. Se sei sopraffatto dal numero di scelte, è meglio selezionare un ampio fondo obbligazionario di mercato che contiene obbligazioni nazionali e internazionali di termini diversi, sia da società e governi. Un ETF obbligazionario è il modo più semplice per investire in un portafoglio diversificato di obbligazioni a basso costo.

Per acquistare azioni di un ETF obbligazionario, tutto ciò che devi fare è selezionare l’ETF nel tuo conto di intermediazione durante gli orari di negoziazione e acquistare il numero di azioni che desideri aggiungere al tuo portafoglio. Poiché gli ETF sono negoziati in borsa, il tuo ordine sarà riempito e le azioni del fondo obbligazionario aggiunte al tuo portafoglio non appena il commercio è completato. Ti verranno addebitate le stesse commissioni che il tuo conto di intermediazione addebita per qualsiasi altro acquisto di ETF.

Questtrade è un broker di sconti che non addebita commissioni per l’acquisto di ETF. È possibile acquistare un minimo di una quota alla volta e non pagare commissioni di trading. In questo modo è facile e gratuito aggiungere obbligazioni al tuo portafoglio di investimenti con Questtrade.

I pagamenti di interessi che ricevi dalle obbligazioni nel tuo ETF obbligazionario saranno pagati direttamente sul tuo conto di intermediazione, di solito su base mensile. È quindi possibile utilizzare questo denaro per acquistare più azioni dell’ETF obbligazionario o investirlo in altri ETF o azioni. Quando le obbligazioni nell’ETF obbligazionario maturano, il gestore del fondo acquisterà nuove obbligazioni per mantenere l’allocazione del fondo e il reddito.

Gli ETF obbligazionari hanno commissioni di gestione e costi operativi, che saranno calcolati nel Management Expense Ratio (MER) del fondo. Le MER di legame variano tipicamente da 0,05% a 0.20% a seconda del fornitore di ETF, che è paragonabile a ETF azionari.

Acquistare obbligazioni direttamente

Un altro modo per acquistare obbligazioni è direttamente dal governo o società che li emette. Questi non sono negoziati in borsa come un ETF obbligazionario, quindi sarà necessario contattare un broker al fine di effettuare un acquisto.

Il tuo broker è un istituto finanziario, un’intermediazione o un altro consulente finanziario autorizzato. Essi forniranno un elenco di obbligazioni disponibili per l’acquisto, si seleziona quello che si desidera e poi contattarli via telefono, e faranno l’acquisto per voi. Broker in genere pagare una commissione forfettaria per l’acquisto di obbligazioni, quindi ha senso solo per fare un acquisto che è di almeno qualche migliaio di dollari per mantenere i costi al minimo. Se vuoi vendere le obbligazioni che possiedi prima che maturino, dovrai chiamare di nuovo il tuo broker per fare uno scambio e pagare di nuovo le commissioni.

I pagamenti di interessi della tua obbligazione saranno depositati sul conto da te designato con il tuo conto finanziario, e questo è lo stesso conto sul quale il tuo capitale di investimento verrà restituito quando l’obbligazione maturerà. Se si vuole ri-investire i vostri soldi in un altro legame, si dovrà ancora chiamare il vostro broker e pagare le commissioni per farlo.

Non ci sono commissioni di gestione quando si acquistano obbligazioni individuali. Tuttavia, questo è perché si deve prendere la briga di assicurarsi di avere una diversità di obbligazioni con cedole e termini diversi nel vostro portafoglio!

Scegliere le obbligazioni per il tuo portafoglio

Quando si tratta di selezionare le obbligazioni per il tuo portafoglio di investimenti, si desidera includere un mix di obbligazioni societarie e governative con termini e tassi cedolari variabili. Come con le scorte, la diversificazione è la chiave! Il modo più semplice e conveniente per raggiungere questo obiettivo è con un ETF obbligazionario, in caso contrario, si dovrà selezionare un mix di attività che contiene decine o addirittura centinaia di diverse obbligazioni individuali per diversificare correttamente il vostro capitale. Se sei interessato all’impatto ambientale delle tue finanze, puoi anche optare per l’aggiunta di obbligazioni verdi al tuo portafoglio insieme alle altre obbligazioni e agli ETF obbligazionari.

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Rischi di obbligazioni

Mentre le obbligazioni sono un investimento essenziale da aggiungere a qualsiasi portafoglio, non sono privi di rischio! Le obbligazioni sono in genere meno volatili rispetto alle azioni, ma possono scendere di valore. E c’è anche il rischio che non vengano rimborsati!

Rischio di tasso di interesse

Se i tassi di interesse aumentano, il valore delle obbligazioni diminuisce in risposta. Più lunga è la durata dell’obbligazione, più sensibile è il suo prezzo ai tassi di interesse. Attualmente ci troviamo in un contesto di bassi tassi di interesse che si prevede a un certo punto si trasformi. Se i tassi di interesse aumentano in 3 o 5 anni da oggi, che abbasserà il valore delle obbligazioni acquistate oggi.

Rischio di credito dell’emittente

Esiste anche la possibilità che l’emittente non sia in grado di rimborsare il capitale che deve all’obbligazionista alla scadenza. Questo è raro, motivo per cui le obbligazioni sono generalmente considerati investimenti più sicuri rispetto alle scorte, ma il rischio non è zero. Il più meritevole di credito l’emittente di obbligazioni, come un governo provinciale o federale, più è probabile che sono per fare bene sui loro debiti. Il più rischioso l’emittente obbligazionario, come una società nuova o in difficoltà, maggiore è la possibilità che essi non possono essere in grado di rimborsare l’importo che prendono in prestito. Il rischio che l’obbligazione non venga rimborsata si riflette in genere nel tasso cedolare, motivo per cui si vedono tassi più elevati per emittenti meno meritevoli di credito e obbligazioni di termini più lunghi.

Tuttavia, le obbligazioni rimangono un investimento meno volatile rispetto alle azioni e un’ottima fonte di reddito passivo per il vostro portafoglio. Selezionando attentamente il giusto mix di obbligazioni come investimenti in grado di proteggere il vostro capitale e generare un buon ritorno.

Conclusione

Le obbligazioni sono investimenti a reddito fisso e a tempo determinato, il che le rende simili ai GIC, ma commerciano più come azioni. Sono essenziali per bilanciare e diversificare il tuo portafoglio di investimenti, e il modo più semplice per aggiungerli è con un ETF obbligazionario acquistato tramite il tuo conto di intermediazione. Se stai cercando di proteggere il vostro portafoglio contro la volatilità del mercato azionario, o si vuole solo aggiungere un flusso di reddito passivo consistente per i vostri investimenti, obbligazioni sono la scelta ideale.

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