Se imparziale ha aperto gli occhi al mondo della consulenza finanziaria, ci si potrebbe chiedere se ci potrebbe essere una carriera in esso per voi. Aiutare le persone provenienti da tutti i ceti sociali a prendere alcune delle loro decisioni più grandi può essere una professione gratificante e varia, senza due giorni abbastanza lo stesso. Tuttavia è anche una grande responsabilità, con molto a seconda della tua abilità, intuizione e duro lavoro per conto dei tuoi clienti.
Qui ti guideremo attraverso i passaggi chiave coinvolti nella formazione per essere un consulente finanziario, insieme alle loro responsabilità chiave e alle principali qualità richieste per il ruolo.
Cosa fa un consulente finanziario?
I consulenti finanziari aiutano i clienti a prendere decisioni finanziarie grandi e piccole con sicurezza, spiegando i pro ei contro di ogni linea d’azione e quali decisioni comporteranno. La loro consulenza copre una serie di singole aree tra cui risparmio, pensioni, investimenti, mutui, altri prestiti, assicurazione, affari fiscali, pianificazione immobiliare e altro ancora, ma di solito è basata sugli obiettivi. Cioè, oltre a consigliare gli aspetti tecnici di ciascun prodotto finanziario, il consulente deve anche consentire al proprio cliente di capire come si relaziona con i propri obiettivi di vita.
Alcuni consulenti finanziari sono specializzati in una selezione limitata di tipi di prodotto (ad esempio solo pensioni e investimenti), mentre altri sono in grado di fornire consulenza su una gamma completa di essi.
Giorno per giorno, consulenti finanziari:
- Consulenza finanziaria considerazioni durante i grandi cambiamenti di vita, come sposarsi, avere un bambino o di ritirarsi
- Ricerca e raccomandare prodotti finanziari a clienti
- Educare i clienti sui rischi e le opportunità offerte dai diversi prodotti
- Discutere con i clienti come regime sono in bonis e per soddisfare le loro esigenze/obiettivi
Independent financial advisers (Ifa) sono in grado di dare suggerimenti e consigli su prodotti da qualsiasi provider. I fornitori “vincolati” o “limitati” possono fornire consulenza solo su prodotti provenienti da una selezione limitata di fornitori. Questo tipo di consulente non può pubblicizzare attraverso imparziale.
Quanto guadagnano i consulenti finanziari?
L’average media ben qualificata con un certo numero di anni di esperienza alle spalle potrebbe aspettarsi di guadagnare circa £90,000. I lavori entry-level come paraplanners e junior advisers possono iniziare a circa £30.000. Tenete a mente che una quantità significativa di guadagni totali di un consulente finanziario può essere sotto forma di bonus, che possono cadere in anni durante i quali le prestazioni di business cali.
Quali competenze hai bisogno come consulente finanziario?
Oltre ad avere un’ottima conoscenza dei prodotti finanziari e dei principi di pianificazione (che guadagnerai man mano che prenderai le varie qualifiche), devi avere alcune abilità più generali per avere successo nel ruolo. Questi includono:
- Approachability-si discuterà questioni sensibili, che può essere difficile per le persone, soprattutto se stanno attraversando un momento difficile come il divorzio. Avere un approccio caldo e aperto aiuterà le persone a non essere sorvegliate con te.
- Buone capacità di ascolto – spesso, i clienti non saranno disponibili con le informazioni. Potrebbe essere necessario leggere tra le righe e conoscere le domande giuste da porre. A volte, semplicemente non si rendono conto che dirvi quanti bambini hanno, per esempio, è importante per la loro pianificazione finanziaria. E ‘ il vostro lavoro per scoprire questo ascoltando ogni dettaglio.
- Obiettività – i clienti si rivolgono a voi per un obiettivo, visione imparziale delle loro finanze e il modo migliore per raggiungere i loro obiettivi.
- Affidabilità-essendo reattivo, affidabile e onesto, si costruirà la fiducia con i vostri clienti per un rapporto duraturo.
- Capacità di scrittura – anche se la consulenza finanziaria è un gioco di numeri, è necessario scrivere report per i clienti. Questi dovrebbero essere ben scritti, in un linguaggio facile da capire, per garantire ai clienti di comprendere appieno i consigli che stai dando.
Quali qualifiche hai bisogno per diventare un consulente finanziario?
La consulenza finanziaria è una professione regolamentata. Di conseguenza, sono necessarie qualifiche che soddisfino i criteri della Financial Conduct Authority (FCA). Ci sono alcuni percorsi per questo.
Si potrebbe completare un grado che vi permetterà di ottenere un ruolo in una società di servizi finanziari. Ma non hai bisogno di una laurea per diventare un consulente finanziario. Invece, si potrebbe ottenere una delle seguenti qualifiche:
- Diploma per i Consulenti Finanziari (DiPFA), livello 4 – questo è offerto da Il London Institute of Banking & Finanza ed è un percorso popolare
- Diploma Regolamentati di Pianificazione Finanziaria a livello 4 – questo è offerto dal Chartered Insurance Institute
- Consulenza Investimenti-Diploma di livello 4 – questo è offerto dal Chartered Institute per Titoli & Investimento
Ci sono una vasta gamma di specialista consulente finanziario qualifiche troppo, che è possibile visualizzare sul nostro Qualifiche pagina.
Alcuni consulenti finanziari fanno un ulteriore passo avanti e lavorano per diventare noleggiati. Per ottenere lo status di chartership, è necessario completare una delle qualifiche di cui sopra, che di solito si può fare a fianco di lavoro.
Un’altra strada per diventare un consulente finanziario è attraverso un apprendistato presso un’azienda, dove imparerai le abilità sul lavoro. Si potrebbe anche ottenere un lavoro in una società di servizi finanziari, come una compagnia di assicurazioni o una banca, e fare una qualifica in pochi anni.
Quanto costa ottenere una qualifica di consulenza finanziaria?
Puoi aspettarti di pagare circa £1.000 per fare la tua qualifica. Tenete a mente che potrebbe essere necessario pagare di più per ulteriori risorse di studio e eventuali ripetizioni esame. Il datore di lavoro può pagare queste tasse per voi a seconda del vostro ruolo e piano di progressione di carriera.
Quanto tempo ci vorrà per diventare un consulente finanziario?
La qualifica DiPFA richiede in media nove mesi per essere completata. A seconda della vostra esperienza precedente e se non si dispone di un grado correlato, si potrebbe atterrare un ruolo consulente finanziario subito dopo aver completato il corso. Tuttavia, se non hai mai lavorato nei servizi finanziari, è probabile che tu abbia bisogno di costruire una certa esperienza prima facendo altri ruoli, come nel servizio clienti o nell’amministrazione di una società finanziaria.
Posso diventare un consulente finanziario autonomo?
La capacità di essere lavoratori autonomi è uno dei vantaggi della carriera consulente finanziario, così un gran numero diAs sono lavoratori autonomi. Altri possono lavorare in piccole imprese di appena due persone, per una simile sensazione di libertà professionale. Tuttavia, di solito vale la pena tagliare i denti in una ditta più grande prima, sia per acquisire esperienza e attirare un elenco di clienti che possono scegliere di stare con voi quando si va da soli.
Dovresti essere sicuro di mettere in atto un’assicurazione di indennizzo professionale. Anche consigli che è sapientemente dato può causare un cliente a perdere una notevole quantità di denaro, in determinate circostanze sfortunate. Anche se sei irreprensibile, un cliente potrebbe provare a incolparti, quindi dovrai essere in grado di combattere il tuo caso in tribunale – e la tua assicurazione può pagare questi costi.
Il tuo prossimo passo è trovare i clienti. Idealmente, nel tempo, si otterrà un sacco di rinvii per mantenere gli affari in arrivo, ma per raggiungere quella fase, è necessario mettere in noia prima. Potresti registrarti su un sito come questo, partecipare a eventi e utilizzare i social media per trovare lead. Aiuta anche a fare rete con altri consulenti con diverse specializzazioni che possono consigliare i tuoi servizi.
Un ultimo consiglio: non dimenticare mai che il lavoro che fai è regolato. Tieniti aggiornato con le ultime normative e tieniti aggiornato sulle migliori pratiche del settore. Lo sviluppo professionale continuo (CPD) è il modo standard di descrivere la formazione continua che mantiene anche consulenti esperti in un processo di apprendimento continuo.