L’impatto negativo del credito di fallimento rimane con voi per anni dopo la data di scarico finale – fino a dieci anni, per essere precisi. Ma questo non significa che devi mettere la tua vita in attesa per il prossimo decennio.

Infatti, con la giusta strategia si può anche beneficiare di uno dei più difficili tipi di finanziamento per ottenere approvato per… un mutuo. Quindi puoi ottenere una nuova casa che soddisfi le tue esigenze e lavori anche per il tuo budget.

Le informazioni di seguito possono aiutare a mestiere la giusta strategia per ottenere il vostro credito e outlook pronto per l’approvazione dei mutui. Se hai domande o hai bisogno di connetterti con i servizi di credito descritti, possiamo aiutarti.

Passo 1: Impostare una data

Il primo passo per ottenere pronto per un mutuo dopo il fallimento è quello di determinare esattamente quanto presto si desidera acquistare. Idealmente, avete bisogno di circa uno o due anni per costruire credito e preparare le vostre finanze per l’approvazione del prestito. Dato nuovi standard di prestito richiesto dopo il crollo del mercato immobiliare nel 2009, si possono trovare addirittura impossibile qualificarsi se non ti danno quel tempo e fare il lavoro descritto di seguito.

Detto questo, potresti avere bisogno di muoverti prima. Se il deposito di fallimento mette un soggiorno automatico sulla preclusione della vostra casa, potrebbe essere necessario vendere la proprietà in modo rapido e ridimensionare. In questo caso, invece di perseguire immediatamente un nuovo mutuo, l’opzione migliore potrebbe essere quella di trovare una proprietà in affitto per alcuni anni in modo da poter davvero essere pronti a comprare.

Passo 2: Recensione & ripara il tuo credito

A seguito di gravi difficoltà finanziarie che portano al fallimento, il tuo profilo di credito può contenere un gran numero di elementi negativi, sia corretti che errati. Completare un fallimento dovrebbe scaricare i saldi rimanenti sui vostri debiti, saldi dovrebbero essere azzerati e conti di raccolta dovrebbero essere chiusi.

Con questo in mente, è necessario rivedere il vostro rapporto di credito per assicurarsi che tutto è stato aggiornato correttamente dopo il completamento del vostro deposito. Se trovate gli elementi che si pensa sono obsoleti o devono essere rimossi, allora si dovrebbe considerare di passare attraverso il processo di riparazione di credito.

Passo 3: Adottare misure per costruire credito

È possibile compensare le informazioni negative nel vostro rapporto di credito che può trascinare verso il basso il punteggio di credito prendendo azioni positive per il vostro credito. Ciò significa che dopo il fallimento, è possibile adottare misure per ricostruire il vostro credito molto prima che la pena di fallimento scade e l’elemento viene rimosso dal tuo profilo.

Il primo passo per la ricostruzione di credito è di solito per ottenere una carta di credito protetta. Questo ti permette di ottenere credito con un deposito, quindi il tuo punteggio di credito non è davvero un fattore per qualificarsi. Poi si fanno le spese strategicamente e gestire il debito da vicino. Ogni pagamento positivo che fai ti aiuta a costruire credito. Si dovrebbe anche fare uno sforzo per mantenere l’equilibrio a non più del 20% della linea di credito totale che avete a disposizione.

Inoltre, assicurarsi di tenere il passo con i pagamenti su eventuali altri debiti che avete. Questo include studente prestito debito che non ottenere scaricata durante il fallimento, così come il pagamento per eventuali piccoli prestiti personali si potrebbe desiderare di prendere per aiutare a ricostruire il vostro credito. Quindi puoi passare ai passaggi che seguono mentre lavori per costruire il tuo credito

Passo 4: Imposta un budget & inizia a risparmiare

La stabilità finanziaria sarà la chiave per ottenere dal completamento del fallimento all’approvazione dei mutui, quindi è necessario costruire un budget formalizzato se si vuole avere successo. E per fortuna, budgeting non è tanto di una seccatura come si potrebbe pensare.

Trovare una piattaforma di budgeting che lo rende il più semplice possibile per costruire un budget. Una volta che avete i vostri conti inseriti e le spese classificati – che dovrebbe richiedere meno di un’ora, anche se si ottiene davvero dettagliato – si può vedere quanto free cash flow avete a disposizione per salvare.

Ricorda che hai bisogno di più soldi possibile per un acconto, quindi più puoi risparmiare ogni mese per i prossimi 12-24 mesi, meglio è.

Passo 5: Massimizzare il vostro acconto

Parlando di acconto, più soldi hai per un acconto, più facile di solito è quello di qualificarsi per il mutuo che si desidera. Idealmente, si desidera almeno il 20% del prezzo di acquisto della casa. Questo ti permetterà di qualificarti per un mutuo tradizionale, invece di dipendere da opzioni più rischiose come le braccia.

Naturalmente, tenete a mente che si può essere in grado di qualificarsi per un FHA-prestito per un minimo di 3% verso il basso. Ma il vostro obiettivo dovrebbe essere quello di colpire il segno del 20% al fine di rendere più facile per qualificarsi.

Passo 6: La casa giusta,il giusto prezzo

Consentire Passi 1-5 per lavorare. Si dovrebbe essere la costruzione di credito facendo acquisti strategici e gestire il debito da vicino. Si dovrebbe anche essere in movimento tutto il flusso di cassa gratuito in risparmio per massimizzare il vostro acconto. Il più aggressivo si è a fare queste due cose, il più veloce di solito si può arrivare a dove è necessario essere.

Dopo circa 12 mesi di duro lavoro, è possibile avviare il processo di acquisto di una casa. Ma questo non significa che si ottiene un agente come iniziare a fare offerte. È necessario prendere un sacco di tempo per definire che cosa avete bisogno in una casa, dove si vuole vivere, e quanto a casa il vostro può permettersi. E assicurarsi che i servizi e le caratteristiche di casa che pensi di aver bisogno sono davvero cose che non si può fare a meno.

Utilizzare un calcolatore di ipoteca per capire la dimensione del mutuo si può ottenere senza lottare per effettuare i pagamenti mensili. Questo ti aiuterà a impostare la giusta fascia di prezzo obiettivo.

Punto 7: Controlla il tuo punteggio di credito

L’ultimo passo si dovrebbe prendere prima di iniziare attivamente alla ricerca e fare offerte. Controlla il tuo punteggio di credito. È possibile acquistare uno dei tuoi punteggi di credito attraverso un ufficio di credito o è possibile iscriversi a un servizio di monitoraggio del credito per ottenere i tuoi punteggi da uno o tre uffici.

Ricorda, di solito non avrai bisogno di questo servizio per sempre (a meno che tu non voglia tenerlo per la tua tranquillità), quindi in genere hai solo bisogno di questo per alcuni mesi mentre ti assicuri che il tuo punteggio sia il più alto possibile prima di andare a richiedere un prestito. Utilizzando questa strategia, è possibile assicurarsi che il tuo punteggio di credito è massimizzato, poi andare a un creditore per ottenere il mutuo pre-approvazione è necessario effettuare la ricerca per la vostra nuova casa più facile.