Se siete nel mercato per comprare una casa, probabilmente hai avuto più persone e le fonti ti dicono quanto sia importante avere un buon credito prima ancora di iniziare la ricerca. Infatti, il tuo punteggio di credito è una delle prime cose che dovrete sapere come si inizia il viaggio per comprare una casa. Più alto è il punteggio di credito, le migliori opzioni di tasso ipotecario avrete a vostra disposizione. Più basso è il punteggio, più difficile sarà quello di garantire un mutuo da un creditore che può visualizzare come un mutuatario irresponsabile o inaffidabile.
Ciò non significa che non si può perseguire la proprietà della casa senza un punteggio di credito perfetto, ma significa che potrebbe essere necessario saltare attraverso un paio di cerchi o guardare in diverse opzioni di prestito come risultato.
Che cosa è considerato un cattivo punteggio di credito?
Prima di poter davvero iniziare a esplorare le opzioni per i tassi ipotecari, dovrete conoscere il tuo punteggio di credito e avere una migliore comprensione di come influisce la vostra esperienza complessiva di acquisto casa.
Punteggi di credito in Canada vanno da 300 (peggiore) a 900 (migliore). Mentre le categorie specifiche variano a seconda del creditore, qualsiasi punteggio superiore a 660 è in genere considerato buono, mentre i punteggi tra 560 – 659 sono considerati equi e qualsiasi cosa al di sotto di 560 è considerata scarsa. La maggior parte delle banche in Canada non approverà i mutuatari con un punteggio inferiore a 600 e le società fiduciarie richiederanno un punteggio di almeno 550. Se si scende al di sotto che 550 marchio, si può essere in grado di ottenere un mutuo cattivo credito ad alto rischio da un prestatore privato. Verificare con il vostro istituto finanziario o banca in anticipo per avere una migliore idea dei loro requisiti di punteggio di credito per i mutui in modo da sapere dove è necessario essere a qualificarsi per un prestito attraverso di loro direttamente.
Ci sono un sacco di fattori che avranno un impatto il tuo punteggio di credito, quindi è importante capire che cosa quelli sono e quale potere si deve cambiare le cose in meglio. Considera questi suggerimenti se stai cercando di migliorare il tuo punteggio di credito:
1. Il rapporto debito-reddito è importante. Cercate di non utilizzare più del 30% del limite di credito assegnato sulle vostre carte di credito. Questo dà l’impressione che sei un mutuatario responsabile e spender.
2. Non applicare per troppe fonti di credito come questo si presenta come una bandiera rossa per i creditori che potrebbe essere necessario l’accesso a contanti veloce che si traduce in un mutuatario instabile.
3. La lunghezza della vostra storia di credito gioca un ruolo molto importante quando si tratta di tuo punteggio di credito. Annullamento vecchie carte li rimuove dalla vostra storia di credito e accorcia la vostra storia di credito, che non è mai una buona cosa. Tieni sempre aperto il tuo account più vecchio se puoi, anche se non lo usi mai.
4. Concentrarsi sulla frantumazione del debito della carta di credito e pagare sempre le bollette in tempo (bollette del telefono cellulare, utenze, carte di credito, utenze, ecc.). Se siete preoccupati per essere in grado di pagare, non ignorare il disegno di legge come che si intensificherà le cose e danneggiare ulteriormente il tuo punteggio di credito. Invece, parla con il tuo fornitore per discutere un piano di pagamento.
Come controllare il tuo punteggio di credito
Più alto è il tuo punteggio di credito, meno rischi sei per un creditore, quindi, di conseguenza, avrai accesso a tassi di interesse più bassi che possono farti risparmiare migliaia di dollari per tutta la durata del tuo prestito. Mentre si può conoscere l’importanza di un punteggio di credito, non si può sapere esattamente come ottenere l’accesso al vostro o monitorarlo regolarmente.
Quando si tratta di ottenere il tuo punteggio di credito, hai alcune opzioni diverse:
– Puoi andare direttamente alla fonte a Equifax, Experian o TransUnion per pagare il tuo rapporto di credito che includerà un resoconto dettagliato della tua storia di credito.
– Se non vuoi pagare, puoi anche accedere al tuo punteggio di credito utilizzando strumenti gratuiti online come RateHub o Borrowell.
E ‘ importante notare che il rapporto di credito si vede, rispetto a ciò che il creditore vedrà, può variare. Mentre le differenze sono spesso molto minori, ogni agenzia di credito utilizza calcoli diversi per determinare il tuo punteggio, quindi a volte ci sono agenzie che non sono disponibili per i consumatori che possono tenere conto di piccole differenze nei numeri.
Una volta che sapete che cosa il vostro punteggio di credito è e quale categoria si rientra per i creditori, avrete una migliore idea di come andare avanti quando si tratta di perseguire un mutuo e l’acquisto di una casa.
È sempre un cattivo credito ipotecario vale la pena?
Se non si incontra la soglia della banca per il punteggio minimo di credito per le approvazioni dei mutui, dovrete cercare un” B creditore “o” subprime creditore ” invece. Questi istituti di credito lavorano esclusivamente con persone che non hanno punteggi di credito ideali. Se stai lavorando con un broker, possono probabilmente metterti in contatto con un creditore che può essere più adatto per aiutare. Anche se i mediatori di ipoteca sono pagati solitamente la tassa del cercatore dal prestatore, che non è sempre il caso per i mutui di credito cattivo in modo da essere sicuri di controllare con il vostro broker in anticipo per vedere se eventuali costi aggiuntivi si applicano se si sceglie di perseguire un mutuo di credito cattivo con il loro aiuto.
A parte la tassa del finder, lavorare con un prestatore B significherà che pagherai alcune altre tasse che normalmente non avresti con un prestatore. Questi includono una tassa di elaborazione del prestito (fino all ‘ 1% dell’importo totale del prestito) e un ulteriore 1% se si lavora con un creditore trovato attraverso un povero mediatore di ipoteca di credito. Mentre 2% non sembra un gran numero, si aggiunge velocemente. Se si sta applicando per un mutuo di 5 500.000, che 2% ammonta a $10.000!
E ‘ anche importante capire che se si dispone di un mutuo cattivo credito con un prestatore privato e di default sui vostri pagamenti, il creditore può vendere la vostra casa per recuperare il costo di ciò che sono dovuti.
Mentre probabilmente avrai più fortuna a trovare un tasso di interesse più basso con un broker ipotecario di quello che faresti da solo, sarà comunque molto più alto di qualsiasi tasso che otterrai con un buon punteggio di credito. Per capire come questa opzione potrebbe confrontare a prendere il tempo per migliorare il tuo punteggio di credito, parlare con il vostro broker di confrontare quanti soldi si sarebbe addebitato in interesse al tasso che si può dare ora, contro quanto si sarebbe addebitato in interesse ad un tasso che si potrebbe ottenere se hai migliorato il tuo punteggio di credito prima.
Ottenere un mutuo con cattivo credito di solito viene fornito con tassi di interesse molto più elevati, spesso richiedono maggiori acconti del 20% o più e venire con il rischio di recupero dovrebbe default sui vostri pagamenti. Se si desidera applicare per un mutuo con cattivo credito, migliorare il tuo punteggio di credito è il posto migliore per iniziare.