Perdere o lasciare il lavoro può essere abbastanza stressante da solo. Ma spesso si tratta anche con il problema aggiunto di perdere datore di lavoro-sponsorizzato assicurazione sanitaria per voi e la vostra famiglia. Ti viene presentata la copertura COBRA come opzione, e poi c’è l’assicurazione sanitaria sotto l’Affordable Care Act.

Quindi quale è meglio? In genere l’assicurazione ACA è più conveniente di COBRA insurance perché si può beneficiare di sussidi federali ACA, a seconda del vostro reddito. COBRA costa una media di $599 al mese. Un piano di Obamacare di qualità simile costa 4 462 al mese – ma con i sussidi governativi disponibili, il costo medio di un piano di Obamacare su HealthSherpa è inferiore a $10 al mese.

Ma alla fine, dipende dalla tua situazione. Se non hai diritto a sussidi governativi e i costi di COBRA e ACA sono simili, o se hai esaurito la franchigia sulla vostra assicurazione del datore di lavoro prima di lasciare il tuo lavoro, potrebbe avere senso per voi di fare un piano COBRA.

Prendi la nostra guida gratuita alle differenze tra COBRA e ACA insurance. È possibile scaricarlo e fare riferimento ad esso in un secondo momento.

Che cos’è COBRA?

COBRA è l’acronimo di Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act. Si applica a qualsiasi piano sanitario di gruppo gestito dallo stato o dal governo locale o da una società privata con oltre 20 dipendenti. Se stai per perdere i tuoi benefici per la salute basati sul datore di lavoro in determinate circostanze, COBRA ti consente di continuare a partecipare al piano sanitario del gruppo del tuo datore di lavoro a tue spese. Esso copre anche il vostro coniuge e figli a carico sul vostro piano di salute.

Che cos’è l’assicurazione sanitaria ACA (aka Obamacare o Marketplace insurance)?

L’assicurazione sanitaria ACA si riferisce ai singoli piani di assicurazione sanitaria che soddisfano la “copertura minima essenziale” e altri requisiti dell’Affordable Care Act. Puoi esplorare e iscriverti ai piani di assicurazione sanitaria ACA inserendo il tuo codice postale qui sotto-questo strumento ti mostrerà se hai diritto a Medicaid o un sussidio sull’assicurazione del mercato e quanto ti costerebbe un piano.

Chi può iscriversi all’assicurazione sanitaria COBRA?

Se il tuo piano di assicurazione sanitaria sponsorizzato dal datore di lavoro è coperto da COBRA, otterrai COBRA insurance come opzione se esci o perdi il lavoro. Sei idoneo anche se le tue ore sono ridotte. Se si dispone di un coniuge o figli a carico sulla vostra assicurazione sanitaria basata sul datore di lavoro, saranno anche coperti in tali circostanze. Inoltre, possono anche iscriversi a COBRA assicurazione sanitaria se si diventa diritto a Medicare, ottenere un divorzio o separazione legale, o passare via.

Ogni beneficiario qualificato è indipendente dagli altri. Ciò significa che ogni individuo può fare le proprie scelte su quale tipo di copertura per ottenere sotto COBRA.

Chi può iscriversi all’assicurazione sanitaria ACA?

Quasi tutti gli americani possono iscriversi all’assicurazione sanitaria ACA. Le principali eccezioni sono se non si vive negli Stati Uniti, sono in carcere, o hanno la copertura Medicare. Anche coloro che non sono cittadini statunitensi o cittadini statunitensi possono essere idonei, a seconda del loro stato.

Quando posso iscrivermi alla copertura COBRA?

In genere hai almeno 60 giorni dopo aver perso l’assicurazione sanitaria sponsorizzata dal datore di lavoro per decidere se vuoi iscriverti all’assicurazione sanitaria COBRA.

La copertura COBRA può anche essere retroattiva, quindi non c’è bisogno di preoccuparsi di un divario di copertura durante quella finestra di registrazione. Se si decide di pagare per la copertura COBRA e pagare i premi retroattivamente, la copertura sarà anche retroattiva. Ciò significa che tutte le spese mediche che sarebbero state coperte durante il periodo di iscrizione saranno rimborsate una volta che sei iscritto.

Quando posso iscrivermi all’assicurazione sanitaria ACA?

Se perdi l’assicurazione sponsorizzata dal datore di lavoro, avrai 60 giorni per iscriverti a un piano di assicurazione sanitaria ACA.

Ogni anno c’è un periodo di iscrizione aperto in cui è possibile iscriversi all’assicurazione sanitaria ACA. Al di fuori del periodo di iscrizione aperta, si ha diritto a un periodo di iscrizione speciale se si dispone di un evento di vita di qualificazione come perdere un lavoro o sposarsi. In genere questo periodo di iscrizione speciale è di 60 giorni. Se si perde il periodo di iscrizione speciale dopo l’evento di qualificazione della vita, si dovrà attendere fino al prossimo periodo di iscrizione aperta per ottenere l’assicurazione sanitaria.

Quanto dura l’assicurazione sanitaria COBRA?

Quanto tempo COBRA dura in realtà dipende dalle circostanze, ma in genere varia da 18 a 36 mesi. Tuttavia, è necessario utilizzare la copertura COBRA senza interruzioni. Quindi, se si sceglie di terminare la copertura COBRA durante quel periodo, non è possibile avviarlo di nuovo.

Quanto costa COBRA?

Il costo dell’assicurazione COBRA dipende dal piano di assicurazione sanitaria che avevi sotto il tuo datore di lavoro. Nulla cambia con la copertura assicurativa sanitaria, ma ora sei responsabile del pagamento del premio mensile completo. Inoltre, devi anche pagare una commissione amministrativa COBRA del 2%.

COBRA costa una media di $599 al mese. Un piano di Obamacare di qualità simile costa 4 462 al mese-ma il 94% delle persone su HealthSherpa beneficiare di sussidi governativi, portando il costo medio fino a 4 48 al mese.

Quanto costa l’assicurazione sanitaria ACA?

Il costo dell’assicurazione sanitaria ACA dipende dal tipo di piano scelto. Possono variare da piani catastrofici con premi bassi e franchigie elevate. Fino ai piani di livello oro con premi più elevati e una copertura più completa. Prima dei sussidi, il piano di bronzo medio a basso costo nel 2020 era di $331 al mese e il piano d’argento medio era di 4 442 al mese, secondo la Kaiser Family Foundation. Tuttavia, dopo i sussidi, la persona media nello studio di HealthSherpa ha pagato 4 47 perché ha ricevuto un sussidio di una media di $634. Anche se il prezzo adesivo dei piani Obamacare può essere elevato, il 94% delle persone ha ricevuto un sussidio su HealthSherpa durante l’iscrizione aperta 2020.

Inserisci il tuo codice postale qui sotto per scoprire quanto puoi risparmiare:

Se hai bisogno di aiuto per iscriverti, puoi chiamare i nostri Avvocati dei consumatori a (872) 228-2549.

Cosa succede se ho già una copertura COBRA-posso passare all’assicurazione sanitaria ACA?

Sì e no. Se scegli di iscriverti a COBRA, puoi passare all’assicurazione sanitaria ACA nelle seguenti circostanze:

• Hai esaurito tutta la copertura COBRA.
• Hai un altro evento di qualificazione della vita che ti rende idoneo per un altro periodo di iscrizione speciale.
• È il periodo annuale di iscrizione aperta.

Non sarà possibile passare all’assicurazione sanitaria ACA al di fuori di tali situazioni. Quindi, considerare le circostanze prima di interrompere la copertura COBRA, o si può finire senza copertura assicurativa sanitaria.

Così, quando si tratta di COBRA vs. ACA assicurazione sanitaria, quale si dovrebbe scegliere?

Dipende dalle circostanze individuali. Quando si pesa l’assicurazione sanitaria COBRA contro l’assicurazione sanitaria ACA, considerare sia i tuoi dati finanziari che le tue esigenze di salute.

Per alcune persone, i sussidi possono rendere l’assicurazione sanitaria ACA significativamente più economica rispetto al pagamento di COBRA. L’iscrizione all’assicurazione sanitaria ACA consente anche di scegliere un piano di assicurazione sanitaria diverso, che può essere utile se il tuo precedente datore di lavoro sponsorizzato non è più il migliore per le tue esigenze di salute. Per gli altri, iscriversi a COBRA assicurazione sanitaria per rimanere sul vostro piano precedente può essere la scelta più finanziariamente sana e può essere il percorso più facile, soprattutto se ci si aspetta di essere su un altro piano di assicurazione sanitaria sponsorizzato dal datore di lavoro presto.

Assicurati di esplorare le opzioni di assicurazione sanitaria ACA e scoprire se si qualificano per un sussidio prima di confrontarlo con l’opzione di assicurazione sanitaria COBRA.