Quanti soldi si dovrebbe risparmiare se avete intenzione di godere di una pensione sicura? A volte sembra una domanda “quanto dura un pezzo di corda” perché nulla si ferma mai nella vita o nell’economia, quindi calcolare quanti soldi dovresti mettere da parte per garantire un reddito confortevole quando smetti di lavorare probabilmente ti lascia tentato di rispolverare la tua sfera di cristallo if se solo predire il futuro fosse così facile! Ma, secondo un recente sondaggio condotto dal sito di denuncia del Regno Unito Resolver, “Metà del Regno Unito non sta risparmiando abbastanza per la pensione”e il leader dei liberaldemocratici Vince Cable ha persino definito l’imminente crisi pensionistica “l’elefante nella stanza”. Una cosa è certa, la popolazione del Regno Unito sta invecchiando e un rapporto da consulenti governativi ha avvertito che il Fondo nazionale di assicurazione – che paga le pensioni statali e altre prestazioni sociali – sarà a corto di denaro durante il 2030. È vitale che si prende il controllo del proprio futuro pensionistico.
Quindi how quanto dovresti risparmiare per goderti una pensione sicura?
Risposta: per quanto tu possa permetterti.
Campioni dei consumatori Quali? interrogati i loro membri in pensione per scoprire dove venivano spesi i loro soldi e hanno scoperto che la maggior parte delle famiglie spende circa £2,200 al mese su tutte le spese di base e alcuni lussi, con molti pensionati che spendono un ulteriore £4,500 all’anno in vacanza e in viaggio. Questo significa (secondo quale?) che avresti bisogno di stanziare almeno £39.000 all’anno durante la tua pensione se vivrai comodamente e godrai di una nuova auto ogni cinque anni. E, naturalmente, questo è senza il beneficio della sfera di cristallo che abbiamo menzionato prima.
Fornitore di assicurazione sulla vita Aegon dice che il piatto pensione media nel Regno Unito si attesta attualmente a quasi £50.000 con gli uomini risparmiando una media di £73.600 e le donne risparmiando una media di £24.900, quindi non hai bisogno di una calcolatrice per capire che cosa?’s corrente £39.000 una raccomandazione anno è lontano dalla portata per la maggior parte delle persone.
Scomponiamolo ulteriormente
All’inizio di quest’anno, le vedove scozzesi hanno calcolato che un trentenne che guadagna in media £27.271 e contribuisce al minimo attuale alla pensione sul posto di lavoro raggiungerà un reddito annuo compreso tra £9.734 e £14.047 quando raggiungerà l’età pensionabile-meno della metà dello stipendio su cui vivono ora.
Secondo una ricerca condotta da LV=, il 62% dei 45-54 anni non sa nemmeno quanto hanno risparmiato per la pensione, con risparmi pensionistici medi tra questa fascia di età che sono solo £71,342. LV = ha anche scoperto che la maggior parte delle persone intervistate ha trascorso più tempo a ricercare la loro ultima vacanza che a considerare le disposizioni pensionistiche.
Aegon ci dice che diventa un po ‘ meglio nella fascia di età 55-65, con la persona media che ha risparmiato £105,496 in pensioni… ma questo non sembra così positivo se si considera che un piatto di pensione di £100,000 fornirebbe solo un reddito di circa £4000 a £5,000 in pensione. Che dire delle persone che non iniziano nemmeno a risparmiare per la pensione fino a quando non hanno 50 anni? Bene, avranno attualmente bisogno di scoiattolo via £1.445 al mese se hanno intenzione di raggiungere un reddito annuo di pensione £23.000.
Sarete senza dubbio d’accordo che nessuno dei precedenti fa una buona lettura, ma ovunque ci si trovi in questo momento nel vostro viaggio di risparmio per la pensione, c’è molto che si può fare per rendere il futuro più luminoso.
Agisci ora
Se sei un lavoratore autonomo senza pensione, non puoi più permetterti di ignorare “elephant in the room” di Vince Cable. Chiedere una consulenza professionale, garantire la pensione personale che è giusto per te, e iniziare la vostra pianificazione pensionistica il più presto possibile. A seconda della vostra età, la pensione può ancora sembrare come se fosse un lungo, molto lontano, ma fidatevi di noi, il tempo ha una brutta abitudine di far salire la velocità il più vecchio si ottiene. Non è mai troppo presto per ottenere i vostri piani di pensionamento in atto.
Se si lavora per un datore di lavoro, si dovrebbe sperare già essere auto-iscritti nel regime pensionistico della vostra azienda. È fantastico, perché i contributi del tuo datore di lavoro contribuiranno a far crescere ancora più velocemente il tuo piatto pensionistico. Al momento, il contributo minimo che ti viene richiesto è del 3% (che sale al 5% nel 2019), ma se puoi contribuire di più è ancora meglio. E se per qualche motivo non sei attualmente iscritto allo schema della tua azienda, unisciti al più presto possibile.
Qualunque cosa tu faccia, non sottovalutare quanto hai bisogno di risparmiare per la tua pensione e non dimenticare i limiti di contribuzione pensionistica. In questo anno fiscale (2018-19) la regola standard è che otterrai sgravi fiscali sui contributi pensionistici fino al 100% dei tuoi guadagni o un’indennità annuale £40,000, a seconda di quale sia inferiore. Tuttavia, ci sono eccezioni a questa regola, che è uno dei tanti motivi per cui è sempre importante cercare il più esperto, consulenza di pianificazione pensionistica professionale e di fiducia è possibile.
Qui a Moyes Investments, ti aiuteremo a trovare il piano pensionistico che fa per te e / o ti consiglieremo se i regimi pensionistici che hai già in essere sono ancora sulla buona strada per soddisfare le tue esigenze una volta in pensione. In effetti, possiamo anche condurre un assegno di pensione statale gratuito per stimare come la tua pensione statale attualmente funziona secondo le regole esistenti. Il tuo piatto pensione è un elemento vitale della vostra gestione patrimoniale, quindi cerchiamo di lavorare insieme per rendere la vostra pensione più luminoso. Chiama il nostro team amichevole oggi su 01638 429975 o e-mail [email protected] e noi faremo il resto.