Questo è un must read se voi o una persona cara è preoccupato per i costi di assistenza a casa di: Dai regali monetari ai tuoi cari prima di ammalarti

Naturalmente, non c’è modo di sapere con certezza se o quando avrai bisogno di assistenza domiciliare, ma fare regali ai tuoi familiari con largo anticipo aiuta a proteggere il denaro dai creditori che cercano di raccogliere dopo la tua morte. Nel caso di Medicaid, tutti i beni trasferiti entro i cinque anni prima di entrare in una struttura di assistenza sono soggetti a sequestro dopo la tua morte. Il trasferimento di fondi prima di ammalarsi ripara i tuoi soldi e assicura che i tuoi familiari possano mantenere legalmente i doni che ricevono.

FASE 2: Assumi un avvocato per redigere una “tenuta di vita” per il tuo immobile

Nominandoti come inquilino di vita e una persona cara di cui ti fidi come remainderman, con futuri interessi di proprietà nella proprietà. Come un inquilino di vita, si mantiene il diritto di continuare a vivere nella vostra casa fino alla morte. Dopo la tua morte, la proprietà della proprietà viene trasferita alla persona amata, il che impedisce allo stato di presentare un reclamo contro di essa. Se si crea una tenuta di vita e di trasferimento immobiliare, si incorrerà alcuna penalità se si entra in una casa di cura, a condizione che il trasferimento è avvenuto almeno cinque anni prima della malattia. Se si entra in una casa di cura all’interno di quella finestra di cinque anni, tuttavia, si può incorrere in una sanzione pecuniaria per il trasferimento di proprietà che altrimenti sarebbero stati disponibili per il recupero immobiliare.

PASSO 3: Posizionare le attività liquide in una rendita

Alcuni stati, come Colorado, non contano i pagamenti periodici da rendite quando si determina l’ammissibilità Medicaid. Così, è possibile trasferire i vostri beni in una rendita e qualificarsi per Medicaid-coperto assistenza domiciliare di cura senza dover spendere giù i vostri beni. Se il tuo stato considera i pagamenti delle rendite quando determina l’idoneità di Medicaid, puoi comunque trasferire in modo sicuro le risorse in una rendita, ma non puoi utilizzare i servizi di Medicaid per un periodo di tempo specifico successivo al trasferimento.

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FASE 4: Trasferisci una parte del tuo reddito mensile al tuo coniuge

La legge federale sull’impoverimento sponsale protegge i coniugi dei pazienti delle case di cura consentendo loro di escludere il proprio reddito quando si paga per l’assistenza domiciliare di un coniuge. Se il reddito del vostro coniuge è inferiore alla quantità il vostro stato esenta, è possibile indirizzare una parte del vostro reddito al vostro coniuge per colmare il divario. Il reddito che trasferisci al tuo coniuge per la manutenzione mensile è un reddito esente e protetto secondo la legge federale.

FASE 5: Riparo il vostro denaro attraverso un Trust irrevocabile

A differenza di un trust vivente, un trust irrevocabile è esente da costi casa di cura. Non puoi ricevere il capitale dal trust irrevocabile, ma gli interessi e i dividendi periodici che ricevi dal trust sono al sicuro dal sequestro.

PASSO 6: Inserisci i tuoi beni e i beni del tuo coniuge in un trust “pour-over”

Questo tipo di trust protegge i beni dal sequestro pur consentendo l’accesso al denaro. Crea o modifica le tue volontà per includere un trust testamentario che preveda il benessere del coniuge superstite. Anche se una parte dei fondi del trust originale “versare sopra” nella tenuta del coniuge defunto, il trust testamentario incluso nel suo testamento protegge quel denaro da essere sequestrato per pagare le spese di casa di cura. Questo fornisce una protezione finanziaria per voi e il vostro coniuge, indipendentemente da quale di voi muore prima.

Suggerimenti & Avvertenze

• Gli importi di taglio per la manutenzione sponsale variano a seconda dello stato; tuttavia, è possibile aumentare l’importo mensile assegnato al coniuge di un terzo per ogni figlio adulto a carico o figlio minore che vive in casa.
• L’Omnibus Budget Reconciliation Act del 1993 dà stato Medicaid funzionari il diritto di recuperare tutti i fondi spesi per la vostra casa di cura cura dalla vostra tenuta dopo la tua morte. Così, i vostri eredi potrebbero sopportare di perdere tutti i beni che non ha adeguatamente riparo prima di entrare nella casa di cura.
• Potresti essere responsabile del pagamento di una tassa sui regali monetari che fai ai membri della famiglia al di sopra del massimo annuale. A partire dal 2012, l’importo massimo di denaro che si può dare a una persona cara esentasse è di $13.000. Questo importo cambia periodicamente. È possibile verificare gli attuali limiti regalo esentasse sul sito web IRS.