Come risolvere il tuo punteggio di credito (Rating) Da soli

Se si dispone di scarsa credito, è possibile risolvere il tuo punteggio di credito (punteggio rating), ma può richiedere tempo – anche anni. A causa del tempo impiegato, preferiamo parlare di questo processo in termini di ricostruzione o ripristino del credito piuttosto che semplicemente “fissare il credito.”Il fissaggio sembra un processo veloce, ma a parte un paio di eccezioni, raramente c’è qualcosa di veloce al riguardo.

Come “risolvere il tuo credito punteggio fast

Se il problema è un basso punteggio di credito (o di rating del credito), provocati da uno di questi tre problemi, quindi ecco come si può essere in grado di risolvere il problema rapidamente:

1. Ridurre la vostra carta di credito o linea di credito saldi al di sotto del 75% del limite. Se il tuo punteggio di credito basso è dovuto ad avere maxed fuori carte di credito o saldi molto alti sui vostri debiti revolving (ad esempio linea di credito o carte di credito), questo può essere risolto il più rapidamente possibile portare i saldi a causa, fino al di sotto del 75% dei limiti di credito (sotto il 50% è ancora meglio e sotto il 30% Circa un mese dopo aver pagato i saldi (e tenerli lì), il tuo punteggio di credito dovrebbe rimbalzare finché non hai altri negativi contro di te, come i pagamenti in ritardo.

Se vi state chiedendo dove si possono trovare dei soldi per pagare i debiti, qui ci sono 10 idee.

1. Ottenere collezioni rimosso dal vostro rapporto di credito. Se il tuo punteggio di credito viene trattenuto a causa delle collezioni che riportano nella sezione public records del tuo rapporto di credito, potresti essere in grado di far rivivere il tuo punteggio di credito flagging pagando le collezioni e quindi richiedendo che quei creditori rimuovano le loro notazioni di raccolta dal tuo rapporto di credito. Il tipo di collezioni che appaiono sotto la sezione public records di un rapporto di credito sono cose come bollette non pagate, bollette via cavo, bollette telefoniche, bollette del telefono cellulare, biglietti di parcheggio e altri debiti che sono in collezioni che non erano originariamente un conto di credito.
2. Ottenere informazioni vecchio, negativo rimosso dal vostro rapporto di credito. Tutte le informazioni negative dovrebbe cadere il vostro rapporto di credito in 6 a 7 anni a seconda della provincia si vive in. Se ci sono eventuali ritardi nei pagamenti o crediti inesigibili sul vostro rapporto di credito che sono più vecchi di questo, si può chiedere di averli rimossi se la società di segnalazione di credito dimenticato di farlo da soli.

Puoi scoprire rapidamente se uno di questi problemi ti sta causando problemi. Basta richiedere una copia del vostro rapporto di credito con il tuo punteggio di credito per scoprirlo.

Se avete più problemi sul vostro rapporto di credito rispetto ai tre di cui sopra, allora probabilmente non c’è soluzione rapida per il tuo punteggio di credito. Il tuo credito dovrà essere ristabilito. Ci vorrà del tempo per ricostruirlo, ma può essere fatto. Di seguito discutiamo cinque passaggi per aiutarti a ricostruire il tuo punteggio di credito.

5 Passi per ricostruire il tuo punteggio di credito

1. Identificare perché si dispone di un problema di credito

Se si ottiene una copia del vostro rapporto di credito con il tuo punteggio di credito, si può scoprire se si dispone di cattivo credito. Sapendo che non si dispone di un buon credito non è sufficiente. Hai bisogno di sapere perché hai cattivo credito.

Per molte persone i loro problemi di credito possono essere stati causati da circostanze in gran parte al di fuori del loro controllo come un infortunio o malattia, disoccupazione, reddito ridotto, o una separazione o divorzio. Se questo è quello che ti è successo, vai avanti al punto numero 2. Se non sei esattamente sicuro del motivo per cui hai problemi di credito, continua a leggere.

Alcune persone si concentrano su soluzioni di credito “facile” come dichiarare fallimento e non prendere il tempo per capire come hanno ottenuto in un pasticcio finanziario fino a quando non si trovano ad affrontare la prospettiva di un secondo o terzo fallimento. È importante capire perché ti sei messo nei guai in modo da poter imparare dai tuoi errori e non ripetere lo stesso errore due volte.

Se non riesci a capire perché hai problemi finanziari o di credito, parla con qualcuno che può aiutarti. Parla con un amico fidato o un familiare, un pianificatore finanziario o un consulente di credito.

2. Creare un piano di spesa

Uno dei motivi principali per cui così tante persone finiscono con problemi di credito e punteggi di credito bassi è che non hanno fatto un piano di spesa, o se hanno, non hanno seguito. Un piano di spesa è un altro nome per un budget. Se si vuole veramente risolvere il vostro credito e mantenere un buon credito andando avanti, devi avere un piano di spesa o un budget. Senza uno, probabilmente spenderai più di quanto guadagni e finirai nei guai. Clicca qui per scoprire come creare un budget.

C’è una parte critica di un budget che molte persone trascurano, e che sta destinando qualche soldo ogni mese a un conto di risparmio separato. Devi farlo anche se sei in debito con i tuoi occhi (se stai annegando in debito, clicca qui per aiuto). Se non si dispone di alcun risparmio, cosa farai quando la prossima” emergenza ” o spese non pianificate si apre? Lo metterai a credito? Le spese non pianificate accadono tutto il tempo. Fa parte della vita. Se non si dispone di alcun risparmio, sarà più difficile uscire del debito.

Per iniziare i vostri risparmi, mettere da parte qualche centinaio di dollari e poi lavorare fino a $500 e, infine, $1.000. Se questo sembra un sacco di soldi per mantenere in risparmio, pensare a quanto auto di emergenza riparazioni o riparazioni a casa potrebbe costare. Quanto costerebbe un viaggio di emergenza per visitare un familiare malato? Speriamo che tu possa vedere che avere qualche risparmio a portata di mano è fondamentale per rimanere all’interno del tuo budget e uscire dal debito (parleremo di più su come uscire dal debito sotto il punto numero 3).

3. Trattare con il tuo debito

Pagare i saldi

Una volta che avete un piano di spesa o di bilancio in atto, si può guardare a trattare con il vostro debito. Il modo migliore per affrontare il debito che sta causando problemi di credito è quello di iniziare a pagare fuori. Clicca qui per conoscere i modi di pagare il debito più rapidamente. Se si utilizza il 75% o più del limite su una qualsiasi delle vostre carte di credito o linea di credito, che si dovrebbe concentrarsi sul pagamento verso il basso il debito il più rapidamente possibile. Quando si utilizza il 75% o più di uno qualsiasi dei vostri limiti di credito, ha un impatto negativo il tuo punteggio di credito. Pagare le carte di credito fino al di sotto del 50% dei loro limiti sarà davvero aiutare il vostro punteggio di credito più. Questo aiuterà anche il tuo budget poiché pagherai meno interessi.

Recuperare i pagamenti in ritardo

Se siete in ritardo su tutti i pagamenti, fare del tuo meglio per recuperare il ritardo. Se non recuperare il ritardo nei pagamenti, poi essi continueranno a riferire sul vostro rapporto di credito come in ritardo. Questo renderà il vostro rapporto di credito guardare peggio e peggio nel tempo. Se non è possibile compensare i mancati pagamenti, chiamare i creditori e vedere se possono lavorare con voi per ottenere le cose di nuovo in pista. Se non è possibile farsi prendere o se i creditori non funziona con voi, contattare un servizio di consulenza di credito senza scopo di lucro per aiutarvi a ottenere la vostra situazione raddrizzato. Credito counselling organizzazioni possono offrire programmi di rimborso del debito che vi aiuterà a pagare i debiti con un pagamento mensile a prezzi accessibili, e poi alla fine del programma, si arriva a ristabilire il rating del credito con una lavagna pulita. Questa opzione non è per tutti, ma aiuta un sacco di persone ristabilire il loro credito molto più rapidamente di qualsiasi altra opzione di fissaggio di credito può, e secondo Equifax persone che completano i programmi di rimborso del debito senza scopo di lucro tendono ad avere punteggi di credito più elevati rispetto media canadesi.

Il fallimento può risolvere il mio credito?

Se avete esaurito tutte le opzioni e un consulente di credito stimabile vi ha detto che il fallimento è l’unica opzione, allora si può andare in bancarotta per risolvere il vostro credito. Sfortunatamente, molte persone non parlano con un consulente di credito prima di scegliere questa opzione e finiscono per rimpiangere questa scelta. Fallimento dovrebbe essere utilizzato solo come ultima risorsa. È anche il modo più lento per ricostruire il tuo credito. L’intero processo di fallimento può finire per avere un impatto negativo per 8 a 1 anni e non può trattare con tutti i vostri debiti.

Il più lungo che le informazioni negative possono rimanere sul vostro ufficio di credito

Se non andare in bancarotta, il tempo più lungo che la maggior parte delle informazioni negative è permesso di rimanere sul vostro rapporto di credito è di 6 – 7 anni, a seconda di quale provincia si vive in. Per i fallimenti, è 6 – 7 anni dopo che sei stato dimesso e le sentenze possono essere rinnovate per un massimo di 10 anni, se qualcuno ha ottenuto un giudizio contro di te. Ad esempio, se tu avessi una stringa di pagamenti in ritardo su una carta di credito, ma poi hai iniziato a effettuare i pagamenti in tempo e ha continuato a pagare in tempo per sei anni, poi dopo 6/7 anni, tutti i record di quei pagamenti in ritardo dovrebbero essere cancellati dal vostro rapporto di credito. Per quanto riguarda chiunque è interessato che legge il vostro rapporto di credito, quei ritardi nei pagamenti non è mai accaduto. Se i pagamenti in ritardo continuano a mostrare dopo 6/7 anni, è necessario contattare la società credit bureau che sta segnalando le vecchie informazioni e richiedere che smettono di segnalarlo. Sono tenuti a esaminare la questione e dare seguito alla tua richiesta se riportano informazioni dispregiative che hanno più di 6/7 anni.

Cosa succede se non posso andare in bancarotta?

Se ti trovi in una situazione finanziaria molto difficile e il fallimento è la tua opzione migliore, cosa fai se non puoi permetterti di andare in bancarotta? Ci sono due tipi di persone che non possono andare in bancarotta: coloro che non possono permettersi la tassa di fallimento di $1.800 e coloro che guadagnano troppi soldi o hanno troppi beni per qualificarsi per il fallimento. Se si guadagna troppo o il vostro patrimonio vale troppo, incontrare un consulente di credito per elaborare un piano per rimborsare i creditori. Se non può permettersi la tassa di fallimento, che si può essenzialmente fare la stessa cosa di andare in bancarotta facendo nulla. Se non effettuare pagamenti sui vostri debiti per 6 anni interi, quindi per legge, i debiti non saranno più da collezione. Sarete essenzialmente liberi di loro. Questa opzione dovrebbe essere considerata solo da coloro che si trovano in una situazione finanziaria disperata e non possono permettersi di pagare i loro debiti. I creditori non lasciare che qualcuno che ha un lavoro o possiede qualsiasi attività farla franca con questo. Se si dispone di un lavoro o beni, i creditori possono prendere in tribunale e cercare un giudizio contro di voi. Se un giudice è d’accordo con loro e concede un giudizio, è buono per 10 anni e può essere rinnovato per altri 10 anni in seguito. Quindi, se stai cercando una via d’uscita semplice, non guardare questa opzione. Tuttavia, se siete in una situazione finanziaria davvero male, che questa opzione potrebbe avere un senso, e si potrebbe ricostruire il vostro credito dopo aver atteso 6 anni. Basta fare in modo che si scrive lettere ai vostri creditori e informarli per iscritto che si desidera solo essere contattati per iscritto. Questo fermerà le loro chiamate di raccolta, e quindi ti invieranno solo lettere per posta. Questo funzionerà fino a quando i debiti sono venduti alle agenzie di raccolta, allora si dovrà scrivere loro lettere pure. Altrimenti chiameranno anche te.

4. Effettuare i pagamenti come concordato

Una volta che hai raggiunto i tuoi pagamenti in ritardo e ora stai pagando i tuoi debiti in tempo, è importante continuare a pagare come concordato (in tempo) se vuoi ricostruire il tuo credito. Questo è il modo più semplice per ripristinare e mantenere un buon credito—basta effettuare i pagamenti come concordato. Paga in tempo ogni mese e lavora a pagare i tuoi saldi e tutto il resto dovrebbe prendersi cura di se stesso. In realtà non è più complicato di questo.

Quando si tratta di pagare le bollette in tempo, basta ricordare che i computer tengono traccia dei pagamenti, non le persone. Se sei in ritardo, non ci sono scuse. I computer sono spietati quando si tratta di tenere traccia delle cose, e non si può discutere con loro. Sempre pagare le bollette due o tre giorni prima che siano dovuti nel caso in cui vi è un ritardo nel vostro creditore che riceve il pagamento.

5. Ristabilire il credito. Ecco come…

Una volta che iniziare a fissare il vostro credito, non aspettare fino a quando tutte le informazioni negative sul vostro rapporto di credito cade prima di provare a ristabilire il vostro credito. Alcune persone si mettono in una situazione in cui finiscono senza crediti attivi—solo i debiti che hanno pagato. Se avete pagato tutti i vostri debiti, e nessuno dei vostri dati negativi passati sta segnalando sul vostro ufficio di credito, non avrete alcun punteggio di credito (o un punteggio negativo) a meno che non si dispone di almeno un conto di credito attivo segnalazione. Senza un account di credito attivo, i computer che calcolano i punteggi di credito non possono generare un punteggio di credito positivo per te perché non possono valutare come stai attualmente utilizzando il credito. Questo è il motivo per cui può essere una buona idea avere almeno un conto di credito (questo può essere una carta di credito, linea di credito o scoperto) che si mantiene responsabilmente in ogni momento in modo che il sistema di credito può creare un punteggio di credito positivo per voi.

Se siete in procinto di fissare il vostro credito pagando le carte di credito come concordato e in attesa di tempo per passare, può essere una buona idea per ottenere una carta di credito o un conto scoperto in modo che possa riferire sul vostro ufficio di credito. In questo modo quando le informazioni negative cade il vostro rapporto di credito c’è una storia di buone informazioni che può immediatamente dare un buon punteggio di credito una volta che la roba cattiva è andato.

		Thomas Edison, uno dei più grandi inventori, è segnalato per aver detto una volta, “Domani è il mio esame, ma non mi interessa. Perché un solo foglio di carta non può decidere il mio futuro.” Mentre sappiamo tutti che cose come esami e rapporti di credito sono importanti, il signor. Edison aveva la giusta mentalità da cui tutti possiamo imparare. Non lasciare che un pezzo di carta decida il tuo futuro. Trovare un modo per realizzare i vostri obiettivi finanziari indipendentemente da ciò che dice la carta.

Se si dispone ancora di informazioni negative sul vostro rapporto di credito, che sarà più probabile è necessario applicare per una carta di credito garantito o protetto di scoperto di conto. Con una carta protetta o scoperto protetto, il vostro istituto finanziario terrà i vostri soldi come sicurezza per il limite di credito. In questo modo, se non si riesce a effettuare i pagamenti, sarà solo chiudere il tuo account e pagare con i vostri soldi che si stanno tenendo su di. Se siete interessati a verificare qualcosa di simile, verificare con la vostra banca, la vostra unione di credito o con le principali società di carte di credito per vedere se offrono qualcosa di simile. Discutiamo questa opzione in modo più dettagliato sulla nostra pagina “Stabilire il credito”.

Puoi anche ristabilire il tuo credito prendendoti cura dei tuoi problemi di credito, quindi avere qualcuno che firma un prestito, una carta di credito o uno scoperto per te. Questa persona deve naturalmente qualificarsi per il credito aggiuntivo per conto proprio. Se hai qualcuno che è disposto a farlo, puoi considerare questa opzione. Tuttavia, ci sono alcuni pericoli di co-firma che si dovrebbe essere a conoscenza di.

Conclusione

Se avete danneggiato il vostro credito, seguendo i suggerimenti offerti in questa pagina dovrebbe aiutare a ottenere ristabilito. Molte persone fanno di tutto per cercare di migliorare o mantenere il loro credito. Noi non pensiamo che il tuo punteggio di credito è importante come molte persone tenerlo fuori per essere. Qualunque decisione tu prenda, devi fare ciò che ha più senso per te, la tua situazione e la tua famiglia. A volte fare la cosa giusta per la vostra situazione può danneggiare il tuo punteggio di credito per un po’. L’unica volta che avete bisogno di un grande punteggio di credito è quando si prevede di applicare per il credito. Se non avete intenzione di applicare per il credito in qualunque momento presto, quindi solo cercare di essere responsabile e fare la cosa giusta, ma non troppo portato via circa l’importanza del tuo punteggio di credito. Molte banche e cooperative di credito hanno i propri sistemi di punteggio di credito che usano al posto del sistema di punteggio di credito FICO standard. Quindi nessuno può darti consigli precisi su come battere il sistema e avere il miglior punteggio. Il vostro obiettivo dovrebbe essere quello di avere una buona situazione di credito dal punto di vista di chiunque—non solo dal punto di vista di un punteggio.

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