La maggior parte di noi sa che dovremmo avere una volontà — è solo una questione di andare in giro per farlo. Indipendentemente dalle dimensioni della vostra tenuta, è il momento di smettere di procrastinare e dare qualche pensiero serio a ciò che si vuole accadere ai vostri beni—ei vostri figli minori, se ne avete—quando sei andato.

Toni Ann Kruse, partner McDermott Will & Emery LLP di New York, che si concentra sulla tenuta e la ricchezza piani di trasferimento, si raccomanda di rispondere alle seguenti domande per aiutarvi a ottenere iniziato a fare un testamento:

Scrivere tutto—da cassa di conti di investimento immobiliare di gioielli—per avere un’idea della portata della vostra attività. È importante notare che probabilmente hai sia beni di successione che non di successione. I beni di successione sono coperti dalla tua volontà e includono:

• la contabilità di Cassa
• conti di Investimento
• immobiliare
• Gioielli
• Opere
• Qualsiasi attività (materiali o immateriali) che è di proprietà individuale

Altre attività, come il 401(K) i conti e i beni comuni, sono considerati “non omologazione” attività e non sono regolati dalla tua volontà; invece trasferiti a un beneficiario di aver designato il lavoro di ufficio per tale attività. Le attività non di successione includono:

• 401(k) i conti
• assicurazione Vita
• Comune i conti con la sopravvivenza diritti (per esempio, la maggior parte delle joint conti in banca, hanno un tasso di sopravvivenza per i diritti, il che significa che quando un titolare di conto muore, il superstite titolare del conto automaticamente detiene l’intero account)
• immobili in un trust
• Qualsiasi attività che sia congiuntamente dal titolo con un tasso di sopravvivenza disposizioni

Ti consigliamo di assicurarsi che le informazioni su uno qualsiasi di questi non-omologazione attività è aggiornato e riflettere i vostri desideri, dal momento che si rivolgeranno ai beneficiari indipendentemente dal fatto che il tuo testamento dice che stai lasciando” tutto ” a qualcuno diverso.

Quali risorse hai desideri specifici per-e chi vuoi ottenere questi articoli?

” Vuoi che tutto vada al tuo coniuge, o è più complicato?”Chiede Kruse. Se hai desideri specifici, è importante designare beneficiari specifici per beni specifici nel tuo testamento, anche se hai avuto la discussione chi-ottiene-cosa prima e credi che i tuoi cari conoscano i tuoi desideri. “Quando qualcuno muore è un momento difficile, e le persone potrebbero non ricordare le cose chiaramente”, dice Kruse.

Tieni presente che oltre ai familiari e agli amici, puoi anche scegliere di lasciare beni a un ente di beneficenza, una chiesa o persino la tua alma mater, quindi considera anche queste possibilità. Inoltre, se lasci i beni a un ente di beneficenza qualificato, la tua proprietà può ricevere una detrazione caritatevole contro qualsiasi imposta statale o federale pertinente.

Di chi ti fidi per guidare questo processo?

Ogni proprietà ha bisogno di un esecutore—qualcuno si affida con l’autorità per soddisfare i vostri desideri finali. Di solito è un membro della famiglia (spesso un coniuge superstite o un figlio adulto) ma potrebbe anche essere un amico fidato, un collega o anche un avvocato. “Un esecutore è legalmente responsabile dell’esecuzione dei desideri come delineato nel tuo testamento”, dice Kruse. Una volta approvato dal tribunale per svolgere il loro ruolo, l’esecutore inizierà a raccogliere e distribuire i beni, pagare eventuali debiti e altri doveri coinvolti nella liquidazione di una tenuta.

È una buona idea, ma non essenziale, effettuare il check-in con la persona che hai in mente per assicurarti che sia a suo agio nel servire in questo ruolo. “La cosa importante da ricordare, specialmente se hai una proprietà grande o complicata, è che la persona che nomini come esecutore non ha bisogno di sapere come fare tutto”, dice Kruse. “Hanno solo bisogno di essere qualcuno di cui ti fidi per trovare le risposte, archiviare i documenti e capire i prossimi passi.”

Chi vuoi essere il guardiano dei tuoi figli?

Se hai figli minori, ti consigliamo di nominare qualcuno che agisca come tutore legale nel caso in cui tu e il tuo coniuge passiate entrambi mentre hanno meno di 18 anni. “È una domanda difficile a cui pensare, ma è davvero uno dei motivi più importanti per avere una volontà”, dice Kruse. (È anche una buona idea, se sei sicuro della tua scelta, fare il check-in con quella persona e assicurarti che siano disposti ad assumersi la responsabilità.)

Si potrebbe voler prendere in considerazione, nella tua volontà, che istituisce un trust, piuttosto che lasciare i soldi ai vostri figli a titolo definitivo, che ti dà la possibilità non solo di nominare qualcuno per gestire il denaro, ma permette anche di indicare l’età in cui i bambini non ottenere il controllo della loro eredità, quindi non sei la consegna di grandi quantità di denaro per un 18-anno-vecchio. A seconda delle leggi del tuo stato, puoi avere una persona come tutore legale dei tuoi figli e una persona diversa incaricata di gestire i loro soldi.

Vuoi scrivere il testamento da solo o assumere un avvocato?

La tua volontà deve essere redatta in conformità con le leggi dello stato in cui vivi e scritta in modo formale che sia efficace ed efficiente dal punto di vista fiscale. Così, mentre gli strumenti online sono disponibili per aiutare a fare una volontà, questo è un settore in cui si potrebbe prendere in considerazione l’assunzione di un professionista.

Cercare un avvocato esperto che si concentra la loro pratica sulla pianificazione immobiliare o il trasferimento di ricchezza (si può chiedere un amico fidato, consulente finanziario o CPA per un rinvio, controllare una directory online, come ad esempio nolo.com, o contatti la Sua associazione di ordine degli avvocati di stato). Un professionista qualificato non solo ti aiuterà con dettagli come identificare un esecutore e decidere quali beneficiari ottengono quali beni, ma ti aiuterà anche a garantire che la tua volontà sia eseguita correttamente.

Scritto da Erika Jane