Mantieni il tuo 10%.
Le distribuzioni da conti pensionistici individuali prima dell’età 59 1/2 in genere innescano una penalità di ritiro anticipato del 10%. Tuttavia, le regole di prelievo IRA contengono diverse eccezioni alla pena se si incontrano determinate circostanze o spendere i soldi per acquisti specifici. Qui ci sono 12 modi per evitare la pena di ritiro anticipato IRA.
Ritardare i prelievi IRA fino all’età di 59 1/2.
Puoi evitare la penalità di ritiro anticipato aspettando almeno fino a 59 anni 1/2 per iniziare a prendere le distribuzioni dal tuo IRA. Una volta che si accende l’età 59 1/2, è possibile ritirare qualsiasi importo dal vostro IRA senza dover pagare la penalità del 10%. Tuttavia, l’imposta sul reddito regolare sarà ancora dovuta su ogni prelievo IRA. Distribuzioni IRA tradizionali non sono necessari fino a dopo l’età 72.
Un ritiro IRA per le spese mediche
Potrebbe non essere necessario pagare la penalità del 10% su un ritiro IRA precoce se si utilizzano i soldi per i principali costi di assistenza sanitaria. Distribuzioni IRA utilizzati per pagare le spese mediche che non sono rimborsati da assicurazione sanitaria e superano il 10% del reddito lordo rettificato non sono soggetti alla pena di ritiro anticipato. Per scoprire l’importo massimo si potrebbe ritirare dal vostro IRA senza penalità, sommare l’importo pagato per le spese mediche non rimborsate nel corso dell’anno si ha la distribuzione e sottrarre il 10% del reddito lordo rettificato per lo stesso anno. Non devi dettagliare le tasse per approfittare dell’eccezione di penalità per le spese mediche.
Un ritiro IRA per pagare l’assicurazione sanitaria
I disoccupati possono essere in grado di prendere i primi prelievi IRA senza penalità per coprire il costo dei premi di assicurazione sanitaria. Se si perde il lavoro e raccogliere indennità di disoccupazione per 12 settimane consecutive, si può prendere distribuzioni IRA senza penalità se si utilizza il denaro per pagare l’assicurazione sanitaria per voi o il vostro coniuge o persone a carico. Per beneficiare di questa eccezione di penalità, è necessario prendere la distribuzione nell’anno che ha ricevuto l’indennità di disoccupazione o l’anno successivo, e prima di essere stato ri-impiegato per 60 giorni o più.
Un ritiro IRA per i costi del college
distribuzioni IRA senza penalità sono autorizzati a pagare per il college. Le spese ammissibili includono tasse scolastiche, tasse, libri, forniture e attrezzature. Vitto e alloggio contano anche se l’individuo che frequentano il college è almeno uno studente a metà tempo. L’istruzione deve essere per il proprietario dell’account, il suo coniuge o i loro figli o nipoti. Le istituzioni qualificate includono college, università e scuole professionali ammissibili a partecipare ai programmi federali di aiuto agli studenti. Tuttavia, i prelievi IRA sono considerati reddito imponibile e potrebbe ridurre l’ammissibilità dello studente per gli aiuti finanziari.
Un prelievo IRA per un acquisto di prima casa
Un prelievo IRA precoce può essere utilizzato per contribuire a finanziare un acquisto di prima casa. È possibile ritirare fino a $10.000 (couples 20.000 per le coppie) da un IRA di acquistare o costruire una prima casa senza incorrere nella pena di ritiro anticipato. Per beneficiare dell’eccezione, non è necessario possedere una casa per i due anni precedenti l’acquisto della casa. Se l’acquisto o la costruzione della vostra casa è annullato o ritardato, mettere i soldi indietro nel vostro IRA entro 120 giorni dalla distribuzione per evitare la penalità. Questo tipo di ritiro IRA precoce può essere utilizzato anche per aiutare l’acquisto di una prima casa per un bambino, nipote o genitore.
Un ritiro dell’IRA a seguito della nascita o dell’adozione di un bambino
I genitori di neonati sono diventati di recente idonei a ricevere distribuzioni IRA senza penalità. A partire dal 2020, i proprietari IRA possono ritirare fino a $5.000 senza penalità dopo la nascita o l’adozione di un bambino. La distribuzione deve essere presa entro un anno dalla nascita o dall’adozione di un bambino. Se le circostanze finanziarie migliorano, i genitori hanno la possibilità di rimettere i soldi sul conto per accumulare per la pensione.
Un prelievo IRA per pagare una disabilità
Le persone con gravi disabilità fisiche e mentali che non sono più in grado di lavorare possono prendere prelievi IRA senza penalità. Potrebbe essere necessario fornire la documentazione che non si è in grado di partecipare ad attività lucrativa a causa della sua condizione. Un medico dovrà determinare la gravità della disabilità. Si prevede che le condizioni che si qualificano per l’esenzione dalla pena siano generalmente di durata lunga, continuata o indefinita e comportino la morte.
Un ritiro IRA per il servizio militare
I membri delle riserve militari che prendono una distribuzione IRA durante il servizio attivo non devono pagare una penalità del 10% sull’importo ritirato. L ” eccezione pena è a disposizione di coloro ordinati o chiamati a dovere dopo settembre. 11, 2001, per un periodo superiore a 179 giorni. La distribuzione deve essere presa durante il periodo di servizio attivo per evitare la sanzione. Distribuzioni riservisti qualificati possono essere disponibili per i membri della Air Force Reserve, Air National Guard degli Stati Uniti, Army National Guard degli Stati Uniti, Army Reserve, Coast Guard Reserve, Marine Corps Reserve, Naval Reserve o Reserve Corps del Servizio sanitario pubblico.
Imposta una rendita.
Prelievi IRA presi come una serie di pagamenti di rendita non sono soggetti alla pena di ritiro anticipato. L’uso di un metodo di distribuzione IRS-approvato e almeno un ritiro ogni anno sono necessari per evitare la sanzione. I pagamenti sono calcolati in base alla tua aspettativa di vita o alle aspettative di vita congiunte di te e del tuo beneficiario e generalmente richiedono assistenza professionale per il calcolo. Se non ritiri costantemente l’importo corretto per il numero appropriato di anni, potrebbero essere applicate sanzioni.
Un ritiro Roth IRA
Un ritiro anticipato Roth IRA ha spesso meno restrizioni e sanzioni rispetto a una distribuzione tradizionale IRA se avete bisogno di accedere ai vostri risparmi per la pensione prima dell’età 59 1/2. Si può essere in grado di ritirare i vostri contributi, ma non i guadagni, da un Roth IRA che è di almeno cinque anni senza incorrere nella pena di ritiro anticipato. Una penalità di ritiro anticipato del 10% potrebbe essere applicata alle prime distribuzioni degli utili da investimento. A differenza di un IRA tradizionale, in genere non devi imposte sul reddito sulle distribuzioni Roth IRA. Roth IRAs, inoltre, non richiedono di prendere le distribuzioni dopo l’età 72.
Un IRA ereditato
Se si eredita un IRA tradizionale prima dell’età 59 1/2, si può prendere prelievi senza penalità, ma sarà necessario pagare l’imposta sul reddito su ogni distribuzione. Se il proprietario dell’account originale è morto dopo Jan. 1, 2020, ti verrà richiesto di ritirare tutti i beni dall’IRA ereditata entro 10 anni dalla morte del proprietario dell’IRA, a meno che tu non sia un coniuge superstite, figlio minore, disabile, malato cronico o fino a 10 anni più giovane del proprietario dell’account originale. Tuttavia, se si eredita un IRA dal coniuge e si sceglie di trattarlo come il proprio, distribuzioni prima dell’età 59 1/2 saranno soggetti alla pena di ritiro anticipato.
Lasciare i soldi in un 401 (k).
I lavoratori che lasciano il lavoro nell’anno in cui compiono 55 anni o più possono prelevare denaro dal loro 401(k) senza dover pagare la penalità del 10%. I dipendenti qualificati di pubblica sicurezza possono iniziare a prelevare senza penalità se lasciano il servizio nell’anno in cui compiono 50 anni o più. Ma se quel denaro è rotolato su un IRA, si dovrà aspettare fino all’età di 59 1/2 per evitare la pena, a meno che non si qualificano per una delle altre eccezioni di pena di ritiro anticipato. Se avrete bisogno dei soldi nel vostro 401(k) piano di età compresa tra 55 e 59 1/2, si dovrebbe ritardare rotolare il denaro verso un IRA al fine di evitare di innescare la pena di ritiro anticipato.
Come evitare la pena di ritiro anticipato IRA:
Ritardare i prelievi IRA fino all’età di 59 1/2. Utilizzare i fondi per grandi spese mediche. Acquisto di assicurazione sanitaria dopo un licenziamento. Pagare per le spese del college. Fondo parte di un acquisto di prima casa. Sostenere i costi di nascita o di adozione. Gestire le spese di disabilità. Coprire il costo del servizio militare. Impostare una rendita. Si consideri un ritiro Roth IRA. Prendi una distribuzione da un IRA ereditato. Lasciare i soldi in un 401 (k).
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12 Modi per evitare la pena di ritiro anticipato IRA originariamente apparso su usnews.com
Aggiornamento 12/13/21: Questa storia è stata pubblicata in una data precedente ed è stata aggiornata con nuove informazioni.