a legtöbb ember tudja, hogy fontos, hogy pénzügyileg körültekintő és kezelése a pénzt bölcsen. De a tudás és a cselekvés gyakran nagyon különböző dolgok. A legtöbb esetben egyszerűen nem tudják, hogyan kell csinálni. Ezért pénzügyi tanácsadókhoz fordulnak, akik rendelkeznek a szükséges készségekkel és tapasztalattal, hogy segítsenek nekik.

ez hatalmas lehetőségeket nyit meg a pénzügyi szolgáltatások területén. A legjobb az egészben az, hogy nem is kell dolgozni egy cég előtt tud nyújtani szakmai pénzügyi tanácsadás. Akkor megy a független utat, és faragni a saját részesedése a hatalmas piacon.

a cikk végén tudni fogja, mi szükséges ahhoz, hogy független pénzügyi tanácsadóvá váljon, és saját főnöke legyen. Merüljünk bele!

a pénzügyi tanácsadó elsődleges feladatainak áttekintése

a legegyszerűbb értelemben a pénzügyi tanácsadók segítenek ügyfeleiknek megalapozott pénzügyi döntések meghozatalában rövid és hosszú távú pénzügyi céljaik alapján. Ezek a döntések általában a pénzügyi termékek megvásárlásától a nyugdíjazási tervezésig, a tőzsdei befektetésig és az ingatlantervezésig, sőt a kockázatkezelésig terjednek.

egyes pénzügyi tanácsadók büszkélkedhet különböző háttérrel, amely lehetővé teszi számukra, hogy egy sor általános pénzügyi szolgáltatások, míg mások szakosodott egy adott területen, mint a vagyonkezelés vagy a Személyes pénzügyek.

azon túl, hogy ügyfeleik számára személyre szabott megoldásokat valósítanak meg, a pénzügyi tanácsadók a szolgáltatásaik marketingjére is fordítják az idejüket. Ez egy fontos képesség, hogy, különösen, ha azt szeretnénk, hogy átmenet egy független pénzügyi tanácsadó.

az új ügyfelek megszerzése szerves része minden új üzlet sikerének, különösen a pénzügyi ágazatban. Ennek fő oka az, hogy a pénzügyi termékek és szolgáltatások nem olyan dolgok, amelyeket az átlagos fogyasztó rendszeresen vásárol. Egyes ügyfelek életük során egyszer vagy kétszer vásárolják meg ezeket a szolgáltatásokat.

létrehozott pénzügyi tanácsadó cégek lehet viteldíj jobb, mert általában a pénz, hogy bérel egy marketing ügynökség, hogy küldjön új kilátások az utat. De mint független pénzügyi szolgáltató szakember, készen áll arra, hogy elvégezze a szükséges munkát az új ügyfelek megszerzéséhez és a meglévők megtartásához.

miért válhat független pénzügyi tanácsadóvá?

az ilyen lépésekkel járó kihívások ellenére számos kényszerítő ok van arra, hogy fontolja meg a független pénzügyi tanácsadóvá válást. Ezek közé tartozik:

legyél a saját főnököd

a jövedelemszerzés nagyszerű dolog, mert pénzügyi stabilitást és változatos növekedési lehetőségeket jelenthet a szervezeten belül. De kérdezzen meg bárkit, aki sikeresen átalakult önálló vállalkozóvá, és azt fogják mondani, hogy semmi sem veri a saját főnöke szabadságát. Pontosan úgy építheti fel új vállalkozását, ahogyan úgy érzi, hogy hosszú távon a legnagyobb sikert nyújtja.

korlátlanul jövedelem potenciális

árak általában változik a pénzügyi ágazat, de nem számít, hogy mennyi munkát teszel, mint egy alkalmazott, mindig van egy határ, hogy mennyit lehet keresni egy adott időszakon belül. Ha a pénzügyi tanácsadó cég óránként számlázza az ügyfeleket, akkor a munkavállalói jövedelempotenciálod a cég által meghatározott óradíjra korlátozódik. Ha bróker-kereskedőnél dolgozik, akkor a brókeri platform által megszerzett jövedelem rögzített százalékát fizetheti meg.

ez nem így van, ha független pénzügyi tanácsadó vagy. Nincs fizetési sapka, amikor saját vállalkozást vezet. A saját díjait az Ön által nyújtott szolgáltatások összetettsége alapján állítja be. Ha jól végzi a munkáját, és néhány jó ügyfelet szerez, akkor több jövedelmet szerezhet, mint alkalmazottként dolgozott.

Ügyfélkínálat testreszabása

a mai átlagos fogyasztó nagyobb rugalmasságot vár el a pénzügyi szolgáltatások terén. Olyan pénzügyi tanácsadóval akarnak dolgozni, aki megérti egyedi igényeiket és személyre szabott megoldásokat kínál. Független pénzügyi tanácsadóként ez a nagyon szükséges rugalmasság biztosítja az ajánlatok testreszabását és az erősebb ügyfélkapcsolatok kialakítását.

további előnye, hogy ez a rugalmasság az önálló vállalkozó pénzügyi szakemberek számára az, hogy könnyen személyre szabhatják szolgáltatásaikat, hogy megkülönböztessék magukat versenytársaiktól. Ez általában éles ellentétben áll a legjobb pénzügyi tanácsadó cégekkel és bróker-kereskedőkkel, akiknek szokásos gyakorlata az, hogy egy bizonyos termékkínálatot rögzítenek.

melyek a pénzügyi tanácsadók fő típusai?

a pénzügyi ágazat meglehetősen széles, ezért a fókuszterületek széles spektruma van, ahonnan pénzügyi tanácsadóként választhat. A pénzügyi tanácsadók fő típusai a következők:

• bejegyzett befektetési tanácsadók (RIA)
• hitelesített állami könyvelők (CPA-k)
• ingatlantervezés ügyvédek
• független bróker-kereskedők
• hitelesített pénzügyi tervezők
• Befektetési Tanácsadó képviselője (IAR)
• tőzsdeügynökök (más néven bejegyzett értékpapírok képviselői)
• biztosítótársaságok értékesítők
• pénz/vagyonkezelők

ha érdekel a pénzügyi szolgáltatási ágazatban folytatott karrier folytatása, szánjon időt arra, hogy felmérje személyiségét és készségeit, hogy kiválaszthassa a pénzügyi szolgáltatási ágazatot jobb fókusz terület.

van mit vesz, hogy legyen egy független pénzügyi tanácsadó?

a fent tárgyalt előnyök biztosan meggyőzőek. De mielőtt megtenné az ugrást, szánjon egy kis időt arra, hogy fontolja meg, hogy a független pénzügyi tanácsadó karrierje megfelelő-e az Ön számára. Tegye fel magának ezeket a fontos kérdéseket:

• valóban szenvedélyesen segít az embereknek pénzügyi céljaik elérésében?
• van egy trükk egyszerűsítése összetett ötletek, majd bemutatja azokat zökkenőmentesen széles körű emberek?
• izgatja a hálózatépítés és az idegenekkel való kapcsolattartás lehetősége a pénzügyi szolgáltatások népszerűsítése érdekében?
• szívesen dolgozik számokkal és több forrásból származó adatok elemzésével, hogy megbízható pénzügyi tanácsokat dolgozzon ki?
• jól érzi magát, ha határozott lépéseket tesz önmagáért és másokért?
• ügyes vagy az erős ügyfélkapcsolatok kiépítésében?

ha az összes kérdésre vagy a legtöbb kérdésre igen a válasz, akkor független pénzügyi tanácsadóként való karrier folytatása megfelelő lehet az Ön számára. A következő lépés az, hogy tudjuk, hogyan kell csinálni.

független pénzügyi tanácsadóvá válás

a független pénzügyi tanácsadóvá válás lépései a kiindulási ponttól függően eltérőek lesznek. Például, ha csak most kezdik el, és figyelembe véve a karrier a pénzügyi tanácsadási szolgáltatások, akkor először meg kell felelnie bizonyos követelményeknek, mielőtt hívja magát a pénzügyi tanácsadó. Ezek a következők:

megfelelnek az oktatási követelményeknek

miután legalább egy főiskolai diplomát kapcsolódó pénzügyi, befektetési, számviteli, üzleti, vagy közgazdasági egy remek hely a kezdéshez. Ha van egy főiskolai diplomát, de nem minden ilyen releváns tanfolyamok, akkor megteszi a további tanfolyam, így legalább van egy alapvető alapja a pénzügyek. Egy másik lehetőség az, hogy alkalmazni kell a munkát egy pénzügyi szolgáltató cég, és kap on-the-job képzés.

ha minősített pénzügyi tanácsadóvá kíván válni, számos főiskolai szintű tanfolyamot kell elvégeznie különböző releváns témákban, beleértve a nyugdíjazási tervezést, az ingatlantervezést, a biztosítási tervezést, a jövedelemadó-tervezést, a befektetési tervezést és a szakmai magatartást.

bár nem követelmény a pénzügyi tervezési szolgáltatások nyújtásához, a mesterképzés egy kapcsolódó kurzuson nagyszerű módja annak, hogy megkülönböztesse magát.

megfelel a szükséges tanúsítási vagy licencelési követelményeknek

A nyújtani kívánt pénzügyi tanácsadási szolgáltatásoktól függően szükség lehet bizonyos licencek és tanúsítványok beszerzésére. Valójában, egyes államok megkövetelik az egyénektől, hogy érvényes engedéllyel rendelkezzenek, mielőtt eladhatnák vagy szakmai tanácsokat adhatnának olyan pénzügyi termékekről, mint a biztosítás, forgalmazott értékpapírok, befektetési alapok, ösztöndíj tervek, stb.

a személyes pénzügyi tanácsadók Országos Szövetsége (NAPFA) azt javasolja, hogy pénzügyi tanácsadás előtt rendelkezzen egy vagy több alábbi tanúsítvánnyal:

• minősített pénzügyi tervező (CFP)
• személyes pénzügyi szakember (PFS)
• Chartered Financial Analyst (CFA)
• Chartered Financial Consultant (ChFC))

ha azt szeretnénk, hogy egy RIA, akkor meg kell, hogy adja át a Series 65 vizsga. Alternatív megoldásként megteheti a befektetési tanácsadók jogi vizsgáját. Mindkettőt a Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) kezeli. Azt is meg kell regisztrálni a Securities Exchange Commission (SEC), vagy az állam, amelyben szeretné gyakorolni.

hibák és mulasztások biztosítása

ez egy speciális típusú szakmai felelősségbiztosítás, amely megvédi a pénzügyi tanácsadókat, biztosítótársaságokat, ügyvédeket, tanácsadókat és más kapcsolódó szakembereket a gondatlan cselekedetektől vagy a nem megfelelő munkától.

ha korábban egy pénzügyi tanácsadó cég alkalmazottja volt, akkor valószínű, hogy a vállalatnak e&o biztosítása volt. De most, hogy elszakadsz és létrehozod a saját független cégedet, meg kell szerezned a lefedettséget, mielőtt elkezdheted az ügyfeleket.

nézze meg ezt a gyors útmutatót az e&o biztosítás megszerzéséhez.

Legyen naprakész a megfelelőségi kérdésekben

a pénzügyi ágazat erősen szabályozott. A megfelelési kötelezettségek nem teljesítéséért járó szankciók meglehetősen meredekek lehetnek, különösen azok számára, akik csak most kezdik el. Tehát mielőtt elkezdené az ügyfelek kiszolgálását, győződjön meg róla, hogy naprakész a pénzügyi szolgáltatási ágazatot szabályozó számos szabályozási követelményről. Például a független életbiztosítási ügynököknek be kell tartaniuk a pénzmosás/terrorizmus finanszírozása elleni megfelelőségi rendeletet.

készítse el üzleti tervét

az üzleti tervnek nem kell összetettnek lennie. De elég részletesnek kell lennie ahhoz, hogy könnyen hivatkozhasson rá, és világossá tegye, hogy mit szeretne elérni a vállalkozásában. Egy jó üzleti tervnek rendelkeznie kell:

• a jogi struktúra az üzleti
• a cég neve és márkája
• a részletes értékelést a vállalkozás forgóeszközök és kötelezettségek
• tervek fontos szempontok, mint az irodaterület, berendezések, technológia, stb
• személyzeti menedzsment terv

hozzon létre egy tervet arról, hogyan kívánja finanszírozni a az átmenet

független pénzügyi tanácsadóvá válás nagy lépés, amely komoly finanszírozást igényelhet. Tehát mielőtt kinyomtatja a lemondó levelet, győződjön meg róla, hogy bizonyos pénzügyi biztosítékok vannak érvényben. Az indítási költségek gyorsan összeadódhatnak, és képesnek kell lennie arra, hogy eltávolítsa őket az útból, mielőtt megkezdené az ügyfelek kiszolgálását.

a valóság az, hogy ha már van egy szilárd ügyfélkör, akkor valószínűleg küzdenek, hogy megfeleljen a korábbi jövedelem az első néhány hónapban, mint egy új vállalkozás tulajdonosa. Ne állítsa túl magasra az elvárásait ebben a szakaszban. Ha sikerül nullszaldóssá tenni az első évben, ez már hatalmas eredmény.

költségcsökkentő intézkedések végrehajtása, mint például az otthoni munkavégzés az irodaterület bérlése helyett, a back-office funkciók kiszervezése és az általános költségek minimalizálása.

kezdje meg az ügyfelek beszerzését

ideális esetben már rendelkeznie kell néhány ügyféllel, akik hajlandóak veled áttérni. Ily módon legalább van némi bevétele, miközben az új vállalkozása gyökeret ver. A jelenlegi munkáltató meglévő ügyfélkörének megérintése remek hely a kezdéshez. Ez azonban nem mindig kivitelezhető, mivel a legtöbb munkáltató a munkavállalói szerződéses megállapodásokba belefoglal egy vaskos versenytilalmi záradékot.

ha nem tudja közvetlenül megszerezni ezeket a meglévő ügyfeleket, fontolja meg, hogy inkább áttételeket kérjen tőlük. Lehet, hogy olyan emberek vannak a hálózatukban, amelyek tökéletesek lehetnek az Ön pénzügyi tanácsadási szolgáltatásainak márkájához.

egy másik lehetőség az, hogy elérje a saját azonnali és kiterjesztett hálózatát. Az igazság az, hogy mindenkinek szüksége van pénzügyi tervezésre, még akkor is, ha nem tudja, hogy szüksége van rá. Beszéljen családjával, barátaival, kollégáival és ismerőseivel a megbízható pénzügyi tanácsadás fontosságáról. Még akkor is, ha nem azonnal regisztrálnak veled, lehet, hogy elküldhetnek néhány áttételt az utadon.

állítsa be a bejövő marketing

egy jól megtervezett pénzügyi tanácsadó weboldal minden sikeres bejövő marketing stratégia középpontjában áll. Ez nem egy olyan induló költség, amelyet elkerülhet. Ha az emberek nem tudják megtalálni a pénzügyi szolgáltatásokat az interneten, akkor még nem áll készen az üzleti tevékenység megkezdésére — ez csak a tény.

az olyan közösségi média platformok, mint a Linkedin, a Reddit és a Facebook, szintén nagyszerűek új ügyfelek beszerzésére. A legfontosabb az, hogy először határozza meg szolgáltatásait, és vázolja fel azokat az embereket, akik a legtöbbet élvezhetik. Utána, az a kérdés, hogy megtalálja ezeket az embereket, majd felhívja a figyelmüket.

automatizálási eszközökbe és ügyfélkapcsolat-kezelő (CRM) platformokba is be kell fektetnie. A fő előnye itt az, hogy kapsz, hogy automatizálják egy hatalmas darab a bejövő marketing, így van ideje, hogy összpontosítson a tényleges ügyfél munka.

kapcsolódó: a top 5 népszerű CRM platformok pénzügyi tanácsadók számára

mennyi ideig tart, mielőtt pénzügyi tanácsadóvá válnék?

ez valóban a fókuszterület(ek) től függ. Átlagosan akár hét év vagy még több is eltarthat ahhoz, hogy KHP legyen. Természetesen ez magában foglalja az eltöltött idő megszerzése a főiskolai diplomát (általában négy év), és egyre a szükséges éves tapasztalattal, hogy megfeleljen bizonyos tanúsítási követelményeknek.

ha már rendelkezik főiskolai végzettséggel egy pénzügyekkel kapcsolatos kurzuson, vagy az Ön által folytatott fókuszterület nem igényel tanúsítást, akkor általában azonnal megkezdheti a munkát.

mik a hosszú távú kilátások ebben a karrierben?

az Egyesült Államok szerint. Bureau of Labor Statistics, pénzügyi tanácsadók is várom, hogy egy robusztus munkát kilátások az elkövetkező néhány évben. Azt jósolják, hogy a terület akár 27% – kal is növekedni fog, és több mint 60 000 új munkahely létrehozásához vezet az elkövetkező néhány évben.

ennek egyik fő oka a megfelelő pénzügyi oktatás iránti növekvő érdeklődés. Egyre többen kezdik felismerni, hogy jobban kell ellenőrizniük személyes pénzügyeiket. Így pénzügyi tanácsadókat keresnek, akik át tudják járni őket, és személyre szabott megoldásokat kínálnak pénzügyi körülményeik alapján.

a másik ok az, hogy új pénzügyi termékek és szolgáltatások tömegesen lépnek be a piacra. Azok az emberek, akik nem tudták kihasználni a hagyományos pénzügyi termékeket, például a befektetési alapokat, az életbiztosítást és a részvénybefektetéseket, olyan újabb termékek felé fordulnak, mint a kriptovaluta és a decentralizált pénzügyi megoldások.

indítsa el a független pénzügyi tanácsadó üzleti B12!

a B12 egy all-in-one megoldási platform kisvállalkozások tulajdonosai és professzionális szolgáltatók számára. Engedje meg, hogy segítsünk Önnek új független pénzügyi tanácsadói vállalkozásának elindításában erőteljes online jelenléttel. Először is, kapsz egy lenyűgöző, teljesen működőképes honlap épült a mesterséges intelligencia és gondosan testre a specifikáció a mi web design csapat.

ez a weboldal beépített üzleti menedzsment eszközökkel rendelkezik, mint például egy online számlázási és számlázási rendszer, amely lehetővé teszi a fizetések elfogadását közvetlenül a webhelyén. Van egy intuitív foglalási és ütemezési eszközünk is, amely lehetővé teszi a webhely látogatói számára, hogy könnyedén ütemezzenek találkozókat veled anélkül, hogy elhagynák webhelyét. Olyan marketing szolgáltatásokat is kínálunk, mint a SEO, a copywriting, a blogolás és így tovább.

iratkozzon fel a B12-re még ma, hogy elkezdhesse vállalkozásának online jelenlétét és működését akár 30 nap alatt. Látogasson el termékünk áttekintésére is, hogy többet megtudjon az általunk kínált megoldásokról.