függetlenül attól, hogy a biztosítási ágazatba lép, vagy ügynökségi tulajdonos, a meglévő üzleti könyvek megvásárlása az egyik leggyorsabb módja annak, hogy növekedjen és növelje versenyelőnyét.
de, mint minden nagyobb döntés az életben, akkor valószínűleg kérdései. Készen van? Tudja fedezni az előzetes költségeket? Milyen előnyei és hátrányai vannak egy másik ügynökség megvásárlásának?
végigvezetjük Önt a folyamaton, és segítünk eldönteni, hogy ez a helyes döntés az Ön számára.
a Biztosítási Ügynökség megvásárlásának előnyei
mint említettük, a biztosítási ügynökség megvásárlásának egyik fő előnye, hogy azonnali lendületet ad az üzleti könyvének.
de egy ügynökség megvásárlása több előnyt kínál, mint a Portfólió növelése.
Íme néhány ok, hogy fontolja meg vásárol egy biztosítási ügynökség:
- versenytárs eltávolítása
- olyan biztosítási termékek hozzáadása, amelyeket még nem értékesít
- tapasztalt alkalmazottak megszerzése
- növelje és diverzifikálja ügyfeleit
- növelje vállalkozását
ezen okok bármelyike motivációként szolgálhat egy másik vállalkozás hozzáadásához a saját ügynökségéhez.
Pro tipp: ha figyelembe vesszük, hogy biztosítási ügynökséget vásárol-e vagy sem, tartson szem előtt egy vagy két egyértelmű célt. Írja le őket, és dolgozzon ki néhány konkrét módszert, amellyel megmérheti őket. Hiszed vagy sem, ez a két egyszerű lépés óriási szerepet játszhat abban, hogy eljusson oda, ahol szeretne lenni.
annak eldöntése, hogy készen áll-e vásárolni
ha csak most indul, előfordulhat, hogy először be kell szereznie egy biztosítási gyártói engedélyt. Szüksége lesz egy engedélyre, ha biztosítási termékeket kíván eladni.
a legtöbb állam azonban lehetővé teszi, hogy ügynökséget szerezzen termelői engedély nélkül, ha csak adminisztratív munkát tervez.
miután megkapta az engedélyét, vagy ha már rendelkezik meglévő ügynökséggel, itt az ideje, hogy kitaláljuk, megengedhet-e magának egy másik ügynökséget, és kezelhet-e egy új üzleti könyvet.
Íme néhány kérdés, hogy kérdezd meg magadtól, hogy ha készen állsz.
- megengedhetem magamnak?
- kezelhetek több üzletet/további alkalmazottat?
- engedélyezik-e a fuvarozók az akvizíciót?
- van-e tervem az új vállalkozás integrálására az ügynökségembe?
egy meglévő vállalkozás költsége nagymértékben változik a mérettől, az ügynökségi értékesítéstől és a cash flow-tól függően. 50 000 dollárt vagy több mint 1 millió dollárt költhet.
ugyanakkor rengeteg lehetőség áll rendelkezésre az 50 000-300 000 dolláros tartományban.
Pro tipp: nem kell, hogy a teljes összeget, hogy vesz egy ügynökség, de meg kell költségvetés egy 25-30 százalékos előleget.
Alternatív megoldásként 5000-50 000 dollárba kerül egy új ügynökség alapítása a semmiből-a fő különbség az, hogy egyesével új számlákat kell hoznia.
Hogyan vásároljon egy létrehozott ügynökség
miután úgy döntött, vásárol egy biztosítási Ügynökség az Ön számára, itt az ideje, hogy a kutatás. Bár ez a rész nem olyan szórakoztató, mint valójában az új biztosítottakkal való találkozás vagy az üzlet felállítása, az átvilágítás elvégzése végül még gyorsabban segít megtörni.
értsd meg a követelményeket
a biztosítási ügynökség megszerzése a szabályozási követelmények szempontjából jobban kezelhető, mint egy biztosítótársaság megszerzése.
egy biztosítótársaság, mint például a State Farm vagy a Geico, kötvényeket ír és követeléseket fizet. Más szavakkal, vállalják a politikájukból eredő összes kockázatot.
ezzel szemben a biztosítási ügynök olyan társaság vagy személy, amely jogosult a kötvények eladására. A biztosítási Ügynökség több ügynökből álló vállalkozás.
Mindazonáltal vannak olyan államok, amelyek megkövetelik, hogy értesítsék őket egy akvizícióról, és egyesek ténylegesen jogosultak jóváhagyni vagy nem jóváhagyni egy ügynökségi akvizíciót.
győződjön meg róla, hogy áttekinti az állam konkrét előírásait, ahol vásárol.
piackutatás és biztosítás típusa
akvizíció során válasszon olyan vállalkozást, amely a vásárlás után tovább növekszik.
vizsgálja meg a helyi piaci környezetet, és keresse meg a keresett termékeket vagy vevőtípusokat. Él valahol sok fiatal család? Talán egy életbiztosítást értékesítő ügynökség a legjobb út az Ön számára. Vagy egy városiasabb területen él, ahol sok az építkezés? Egy cég, amely specializálódott munkavállalók comp lehet egy erős versenyző.
nem biztos? Majd lebontják az Ön számára:
biztosítást adhat el magánszemélyeknek, mint például az autó—, az otthoni és az egészségbiztosítás-az iparág egyik legjövedelmezőbb terméke.
Alternatív megoldásként üzleti biztosítási (vagy kereskedelmi biztosítási) termékeket is értékesíthet, például munkavállalói kártérítési biztosítást, általános felelősséget és számítógépes felelősségbiztosítást.
Profi tipp: ha jelenleg van ügynöksége, akkor a legjobb, ha ugyanolyan típusú—egyéni vagy kereskedelmi—biztosítást köt, mivel már rendelkezik tapasztalattal és kapcsolatokkal, amelyekre építhet. Akkor, azonban, bővítse termékpalettáját, vagy növelje a biztosítottak számát, amelyekkel dolgozik, új területekre történő értékesítéssel.
Keressen egy ügynökséget
miután leszűkítette a megvásárolni kívánt ügynökség típusát, itt az ideje az eladó vállalkozások kutatásának.
számos hasznos online források keresni ügynökségek. Böngésszen olyan webhelyeken, mint a BizBuySell, az AgencyEquity és az ügynökségi apróhirdetések, hogy megnézze, mi áll rendelkezésre.
kapcsolatba léphet a helyi közösséggel is, és megnézheti, hogy az ügynökök hamarosan nyugdíjba vonulnak-e.
végezze el az átvilágítást
Miután megtalálta az eredeti kritériumoknak megfelelő ügynökséget, itt az ideje, hogy vessen egy pillantást a motorháztető alá.
először derítse ki az eladó motivációját.
visszavonulnak? Elhagyod a környéket? Vagy az üzlet egyszerűen nem nyereséges?
nézze át a pénzügyeket, hogy megbizonyosodjon arról, hogy az üzlet egészséges és növekszik.
Ezután ellenőrizze, hogy az ügynökség rendelkezik-e az állam által a biztosítási ügynökséghez vagy ügynökséghez szükséges összes engedéllyel.
az Ügynökségnek az engedélyei alapján a megfelelő sorokat is fel kell tüntetnie. Más szavakkal, az egészség – és életbiztosításra engedéllyel rendelkező ügynökség nem adhat el ingatlan – /baleseti termékeket további engedély nélkül.
végül, mielőtt értékelést végezne, ellenőrizze, hogy a biztosítási fuvarozók engedélyezik-e az akvizíciót.
kérdezze meg mind a fuvarozóját, mind az övékét, és kérjen visszaigazolást írásban, mielőtt bármilyen pénzt cserélne.
Pro tipp: A pénzügyek mellett érdemes megnézni, hogy a célügynökség hasonló vállalati kultúrával rendelkezik-e, különösen, ha új munkatársakat szeretne bevonni.
döntsön a vételárról
az akvizíció piaci értékének meghatározása az, ahol a kemény munka egy része megtörténik, és nincs egyetlen helyes módja annak, hogy döntsön a célárról.
a legtöbb eladó a teljes bevétel többszöröseként árazza ügynökségeit.
tegyük fel például, hogy egy ügynökség 200 000 dollár éves bevételt hoz, az eladó pedig 400 000 dollárért sorolja fel az üzletet. A kért ár kétszerese a bevétel alapján.
a bevételi szorzók az iroda helyétől függően változnak. Kutatása más eladási árak a területen kapsz egy becslést az átlagos szorzó használt a területen.
nem csak az árazási szorzót kell megnéznie, hanem azt is meg kell vizsgálnia, hogy az új üzlet hogyan befolyásolja jövedelmezőségét.
itt van, hogyan kell csinálni, hogy:
- Számítsa ki az aktuális haszonkulcsot
- összeadja az új bevételeket
- összeadja a további költségekre vonatkozó becsléseket (beleértve az alkalmazottak fizetését, az irodaterületet és a marketinget)
- illessze be ezeket az új számításokat az egyenletbe
- Számítsa ki az új (azaz az akvizíció utáni) haszonkulcs-becslést
Pro tipp: a haszonkulcs kiszámításának képlete:
bruttó haszonkulcs = bevétel-költségek / bevételek
többszörös 100-mal, hogy százalékot kapjon.
ha a haszonkulcs növekszik, ez annak a jele, hogy az ügynökség ára jó az Ön számára. Ha azonban az új haszonkulcs csökken vagy változatlan marad, akkor a tőzsdei ár túl magas lehet.
tegyen ajánlatot
miután elvégezte az árszámításokat, most jön a szórakoztató rész—lépjen kapcsolatba az eladóval és tegyen ajánlatot. Lehet, hogy van némi tárgyalás, ezért javasoljuk, hogy előzetesen kitalálja az ideális árkategóriát (ne feledje, kezdje az alsó végén!).
ha Ön és az eladó egyetért, Gratulálunk! Ön készen áll, hogy vesz egy biztosítási ügynökség.
ne felejtse el újra megvizsgálni ezeket az állami követelményeket, és végezze el az összes szükséges lépést a tulajdonjog átruházásához.
tippek az Ügynökség sikeres megszerzéséhez
a biztosítási ügynökség megvásárlása izgalmas lépés, és kiváló módja annak, hogy növelje portfóliójának méretét.
Íme néhány tipp, amelyet szem előtt kell tartani:
- vásároljon a megfelelő okokból. Győződjön meg róla, hogy a folyamatot világos üzleti célokkal (és azok mérésének módjaival) kezdi. Mielőtt megkeresné a célügynökségeket, kérdezze meg magától, hogy vannak-e jobb (és olcsóbb) stratégiák, amelyekkel ezeket a célokat elérheti.
- vásároljon nyugdíjas—nem sikertelen—ügynököktől. Amikor egy új ügynökség üzleti könyvét hozza létre, azt szeretné, hogy egészséges legyen, és teret adjon a növekedésnek. Kerülje el a biztosítási ügynökség tulajdonosait, akik csökkenő bevételekkel vagy csökkenő számú biztosítékkal rendelkező vállalkozást értékesítenek.
- kutatás az új biztosítottak. Ha diverzifikálja ügyfélkörét, győződjön meg róla, hogy megérti az új biztosítottak igényeit. Fel kell készülnie arra, hogy szükség esetén módosítsa az értékesítési folyamatot.
- hozzon létre egy üzleti tervet az integrációhoz. Olyan felvásárlások esetén, amelyek új alkalmazottak felvételével járnak, szánjon időt egy átgondolt integrációs terv elkészítésére. Minél simább az átmeneti folyamat, annál jobban teljesít az új csapat.
és végül, maradj reális. Lehet, hogy nem rendelkezik 100 százalékos ügyfélmegtartási rátával, amikor független biztosítási ügynökséget szerez, de ez még mindig az egyik leggyorsabb módja a növekedésnek. Mindaddig, amíg az új fiókjai (és alkalmazottai) továbbra is gondoskodnak, sikeres lesz.