a pénzügyi műveltség több, mint a felelősségteljes pénzügyi döntések meghozatalához szükséges tudás. Ez az a képesség is, hogy ezt a tudást jól használják. Azok, akik pénzügyileg írástudók, létrehozhatnak költségvetést és kezelhetik folyószámlájukat. Megértik, hogyan működnek a hitelkártyák, és hogyan használják őket adósság felhalmozása nélkül. És tudják, hogy mit jelent a jövőbeli pénzügyi szükségleteik megtakarítása, mint a főiskola, az otthon vagy a nyugdíj.

néhány statisztika a pénzügyi műveltség körül

az Egyesült Államok. A 2020-as nemzeti pénzügyi műveltségi stratégia a pénzügyi műveltséget úgy határozza meg, mint” a gazdasági lehetőségek alapjainak felszabadításának és az erős ellenálló gazdaság megerősítésének kulcsát”, ami azt jelenti, hogy nem csak a pénzügyi műveltsége számít. Mindannyiunknak írástudónak kell lennünk, hogy rugalmas gazdaságot hozzunk létre!

hogyan állunk nemzetként, amikor pénzügyi műveltségről van szó? A 2018-as nemzeti pénzügyi képesség-tanulmány szerint a felnőttek 34% – A tudott helyesen válaszolni ötből négy kérdésre a pénzügyi műveltség tesztjén. Ez nem meglepő, mivel ugyanez a tanulmány megjegyzi, hogy a válaszadók 53% – a szorongott, amikor pénzügyeire gondolt. A 18 és 34 év közötti válaszadók leginkább a stresszt érezték, a nők nagyobb valószínűséggel tapasztaltak szorongást, mint a férfiak. Ami egyszerre meglepő és nyugtalanító, hogy ezen a teszten a pontszámok minden alkalommal csökkentek (háromévente). 42% – uk 2009-ben ötből négyet kapott helyesen, szemben a 39% – kal 2012-ben és 37% – kal 2015-ben.

MIÉRT VÁLNAK AZ EMBEREK KEVÉSBÉ PÉNZÜGYILEG ÍRÁSTUDÓK?

bár az oktatási rendszerek kezdik a pénzügyi oktatást az osztályterembe hozni, az átmenet rendkívül lassú volt, ami azt jelenti, hogy szinte mindenki, aki ezt a blogot olvassa, alig vagy egyáltalán nem tanult a pénzügyeiről. A pénzügy olyan készség, amelyet az embereknek egész életük során használniuk kell, ezért frusztráló, hogy sokan olyan nehéz fogalmakat tanultak, mint a kalkulus és az algebra, anélkül, hogy megemlítenék a csekkfüzeteket.

az Investopedia néhány kényszerítő okot kínál arra, hogy a felnőttek miért válnak egyre kevésbé anyagilag írástudóvá az évek múlásával. Lényegében az átlagember több döntési felelősséget vállal a pénzügyi termékek és szolgáltatások szélesebb köréért, amelyek összetettebbek, mint valaha. Egy olyan társadalomban, ahol rengeteg választási lehetőség van, akár autót vásárol, akár a reggeli kávét, a pénzügyi lehetőségek nem különböznek egymástól, és még a legbátrabb lelkek számára is ijesztőek lehetnek.

EDGE PAY VÉDI TÖBB, MINT A PÉNZT.
Szerezd meg a betéti kártyát, amely védi személyazonosságát, egészségét és telefonját.

HOGYAN JAVÍTHATJA PÉNZÜGYI ISMERETEIT?

Szóval, hogyan lehet javítani a pénzügyi műveltség nélkül ugrás egyenesen a szorongás medence? Tapasztalatom szerint, a legjobb, ha összetett témákat veszünk fel, mint ez, slooooow. Szerezd meg a föld fekvését (Találd ki, mit kell tudnod), jelölje meg az utat (készíts egy listát ezekről a dolgokról), és lépésről lépésre.

amit tudnod kell, attól függ, hogy mit tudsz már, és milyen írástudó akarsz lenni, de itt van néhány alapvető terület a kezdéshez:

költségvetés: a jó költségvetés szilárd pénzügyi alapot nyújthat Önnek. Betekintést nyújt abba, hogy havonta mennyi pénz kerül a háztartásba, hogyan költi el a pénzét, és mennyi pénzre van szüksége a hónap szükséges kiadásainak fedezésére. Segít meghatározni, hogy mennyit takaríthat meg, és milyen típusú dolgokat engedhet meg magának vásárolni.

amikor azt mondom, hogy költségvetése szilárd pénzügyi alapot teremthet, akkor erre gondolok: a költségvetés felhasználásához meg kell szereznie az irányítást kiadási szokásai felett, ami segít több pénzt megtakarítani. A megtakarított pénz stabilitást nyújthat azáltal, hogy segít fedezni a sürgősségi költségeket, segít elérni a jövőbeli pénzügyi célokat, és támogatja Önt a munkahely elvesztése során, vagy ha alacsonyabb fizetésű munkát szeretne vállalni, amelyet jobban élvez. Ehhez nem feltétlenül van szükség költségvetésre, de ez az egyik leghasznosabb eszköz, amellyel elindulhat a pénzügyi stabilitás felé.

a költségvetés létrehozása manapság könnyebb, mint valaha. Számos ingyenes költségvetési alkalmazás közül lehet választani, és néhány nem túl ingyenes alkalmazás, amely megéri a pénzt, különféle funkciókat és lehetőségeket kínálva. Ha nem szereted az alkalmazásokat, akkor megy a régi iskolába, és meglehetősen könnyen létrehozhatja saját költségvetését is. A folyamat nem borzasztóan nehéz, de ha kézzel csinálja, akkor előfordulhat, hogy néhányszor vissza kell térnie hozzá, hogy hozzáadjon olyan dolgokat, amelyeket az első fordulóban elfelejtett. A nagy dolog megy a régi iskola, hogy lehetővé teszi, hogy jobban megismerjék, hogyan használja a pénzt.

adósság felvétele és kezelése: nem kell adósságot vállalnia, de szükséges lehet A jó hitel létrehozásához és nagy tárgyak, például autó vagy otthon vásárlásához. Mielőtt adósságot vállalna, meg kell értenie néhány dolgot:

• hogyan növeli az adósság kamatlába a tartozás összegét?
• mennyibe kerülnek a kifizetések az adósság megszüntetésére?
• mikor ér véget a kifizetés?
• hogyan befolyásolja a nem Fogadott kifizetések a hitel pontszámát? (lásd” megértése a hitel pontszám ” alább.)

különböző típusú adósságokat használnak bizonyos típusú vásárlások fedezésére és különböző kamatlábak viselésére. A biztosított adósság általában a legalacsonyabb kamatlábakkal rendelkezik, mivel a hitel biztosításához használt biztosíték biztonságot nyújt a hitelező számára abban az esetben, ha nem teljesíti a kölcsönt. Fedezetlen adósság, amely lehet használni, hogy fedezze a költségeit lakberendezés vagy sürgősségi utazás, jön egy magasabb kamatláb. A hitelkártyák, amelyek rulírozó adósságnak számítanak, mivel a kölcsöntől eltérően továbbra is újra és újra kölcsönözhetnek, a legmagasabb kamatlábbal rendelkeznek. Fontos tudni, hogy milyen típusú adósságot vállal, és megtalálja a legalacsonyabb kamatozású opciót a vásárlásokhoz.

a megtakarítási számlák megértése és azok használata: amikor pénzt takarít meg, számos lehetőség létezik. Az adóssághoz hasonlóan minden megtakarítási lehetőséghez tartozik egy kamatláb, amelyet általában annak alapján határoznak meg, hogy a bank mennyi időt tölt el a pénzével. Más szóval, ha sok időt adsz nekik, hogy pénzt vegyenek, és más hitelekbe, értékpapírokba stb. (amely lehetővé teszi számukra, hogy kamatot a pénzt), annál nagyobb érdeklődést fognak tölcsér vissza hozzád.

például egy rendszeres megtakarítási számlával bármikor büntetés nélkül eltávolíthatja az összes pénzét. Mivel a pénznek továbbra is rendelkezésre kell állnia, és a pénzügyi intézmény nem tudja felhasználni, a rendszeres megtakarítási számlák általában alacsonyabb kamatlábakkal rendelkeznek, mint más típusú megtakarítási járművek. A pénzpiaci számla korlátozhatja az adott időpontban visszavonható pénzmennyiséget, és általában magasabb kamatlábakat kínál, mint egy rendszeres megtakarítási számla. A letéti igazolások (CDs) egy meghatározott ideig, általában három hónapig vagy annál hosszabb ideig tartják a pénzüket, És még magasabb kamatlábakat kínálnak, mint a rendszeres megtakarítások vagy a pénzpiac. És a nyugdíjszámla, amelynek célja, hogy tartsa be a pénzt, amíg nyugdíjba, és magában foglalja a készletek és kötvények, általában a legmagasabb kamatlábak.

ha úgy gondolja, hogy hol lehet pénzt megtakarítani, akkor érdemes elgondolkodnia azon, hogy mennyi hozzáférésre van szüksége a pénzéhez. Általánosságban elmondható, hogy a számlák kifizetésére használt pénzt egy folyószámlán szeretné tartani, hogy szükség szerint áthelyezhesse. Pénzt szeretne menteni, de gyors hozzáférést biztosít, beleértve a sürgősségi alapok, kell lennie a rendszeres megtakarítási számla, vagy talán egy pénzpiaci számla, hogy van némi érdeklődés a források, de még mindig kap, hogy gyorsan, ha szüksége van rá. A pénz, amelyre egy ideig nem lesz szüksége, megfelelő lehet egy magasabb kamatozású CD-hez. Ha CD-re helyezi, akkor olyan kifejezést szeretne választani, amely értelme van az Ön számára, és lehetővé teszi, hogy távolítsa el a pénzt, büntetés nélkül, mielőtt valószínűleg szüksége lenne rá. Bármi felett, hogy érdemes elhelyezni a nyugdíj számla, így van ez, ha már nem hozza a jövedelem.

megértése a hitel pontszám: hitel pontszámok váltak rendkívül fontos eleme a pénzügyi higiénia. A hitel pontszám megmondja a hitelezőknek, hogy mennyire valószínű, hogy kifizeti a hiteleket, és segít nekik meghatározni, hogy milyen kamatlábat kínálnak Önnek. Ha nagy hitel, akkor valószínűleg kap sokkal jobb árak, mint valaki alacsonyabb hitel pontszám, ami azt jelenti, akkor kevesebbet fizetnek pénzt összességében a vásárlás, amit csinál. A kredit pontszámok egyre inkább szerepet játszanak olyan dolgokban is, mint a munka megszerzése vagy a lakás bérlése, ahol a munkáltató vagy a bérbeadó arra használja, hogy meghatározza annak a személynek az elszámoltathatóságát, akit felvesz vagy bérel. Ezért nagyon fontos, hogy a pontszámot jó egészségben tartsa.

a hitel bonyolult témának tűnhet, de itt a legfontosabb lépések, amelyeket megtehet a hitel egészségének megőrzése érdekében, a következők:

• fizesse ki a hiteleket és hitelkártyákat időben.
• csak annyit kölcsönözhet, amennyit megengedhet magának (tudja meg, mi lesz a havi kifizetés, és győződjön meg róla, hogy beleférnek a költségvetésbe).
• Kövesse nyomon a hitel-jelentés annak biztosítása érdekében, hogy mentes a hibás vagy csalárd díjakat.

mivel a hitel pontszám dinamikus és folyamatosan változik attól függően, hogy a pénzügyi tevékenységek, akkor emelkedik vagy csökken az adott héten vagy hónapban. Akkor eldönthetjük, hogy ellenőrizze a hitel-jelentés rendszeresen, hogy milyen egészséges a hitel pontszám, és elkapni csalárd díjakat. Ha úgy találja, hogy a hitel veszít teret idővel, minden nem vész el. Van néhány egyszerű lépés, amit megtehetsz, hogy helyrehozza a hitel.

megtakarítás nyugdíjra: a legjobb idő a nyugdíj megtakarítására, amikor fiatal vagy. Sajnos a legtöbb ember nem is gondol rá, amíg ők a harmincas évek közepén, és felhalmozott adósság. Egyszer ők kap a tetején a tartozás, nehéz lehet, hogy hozzon létre egy kényelmes fészek tojás nyugdíjba vonulás előtt.

kamatos kamat az, ami megtakarítás fiatal egy bölcs választás. Például, ha havonta 200 dollárt fektet be 25 éves korában, csak tíz évig, és 10% – ot keres, havonta (.83% havonta), 65 éves korára 24 000 dollárt fektetett be, és körülbelül 819 491 dollár lesz a nyugdíjazáskor (vegye figyelembe, hogy csak tíz évig mentette meg, és 65 éves koráig abbahagyta a nyugdíjazást). Ha elkezdi befektetés az azonos mennyiségű $200 40 éves korában, és mentse, amíg nyugdíjba 65 éves korában, akkor befektetni összesen $60,000 és csak $267,578 nyugdíjba vonul. Mint látható, a fiatalabb ember sokkal kevesebbet fektetett be, és sokkal többet keresett a befektetés élettartama alatt, mint az idősebb. Ez az összetett befektetés szépsége, és miért fontos kihasználni azt a lehető leghamarabb történő befektetéssel.

mindezek mellett a legtöbb ember nem kezd el befektetni 25 éves korában. Ha még nem kezdte el, akkor a következő legjobb alkalom a nyugdíj megtakarításának megkezdésére most. Számos lehetőség van a nyugdíjmegtakarításra, beleértve a munkáltató által szponzorált fiókot, például a 401(k) vagy az egyéni Nyugdíjszámlát (IRA) (hagyományos vagy Roth). A legtöbb ember ezekkel az eszközökkel kezdődik, mert adóelkerültek, és egyes munkáltatók megfelelő pénzeszközöket kínálnak a szponzorált számlákon. Van egy csomó befektetési eszközök odakinn, bár, így ez jó, hogy beszéljen a pénzügyi tanácsadó, hogy megtalálja a megfelelő mix az Ön számára.

HOGYAN LEHET TOVÁBBRA IS ÉPÍTENI A PÉNZÜGYI MŰVELTSÉG?

a mai világban számos módon javíthatja pénzügyi ismereteit—Könyvek és hangoskönyvek, podcastok, weboldalak, blogok és videók. És ha jobban tanulsz személyesen, részt vehetsz virtuális műhelyekben, vagy dolgozhatsz egy hitelesített pénzügyi tanácsadóval vagy a helyi hitelszövetkezet vagy bank fiókvezetőjével. A pénzügyi oktatás megközelítésének egyik módja az, ha minden héten vagy hónapban kihívást jelent bizonyos célok elérésére. Más szavakkal, feliratkozhat egy pénzügyi blogra, és kihívhatja magát, hogy hetente legalább egy cikket Olvasson el. Vagy vállalja, hogy három-négy havonta egy pénzügyi könyvet olvas. Könnyebb felépíteni a tudást, ha célt tűz ki, ezért szánjon egy percet arra, hogy átgondolja, milyen célt tűzhet ki pénzügyi műveltségének javítására az év végéig. Nem kell monumentálisnak lennie. A kis lépések még mindig lépések.