a 2008-as recesszió óta országunk nem volt ilyen súlyos pénzügyi helyzetben. Még a COVID-járvány nyomása előtt, sokan anyagi nehézségekkel küzdöttek, ezért meg kellett fontolniuk, hogy csődeljárást kell-e indítaniuk.

a Toronto Star szerint a kanadaiak rekordszámban nyújtanak be fizetésképtelenséget, a kanadai kormány feltárta, hogy a fizetésképtelenség összesen 35 155 volt 2019 utolsó három hónapjában, ami 2010 óta a legtöbb egy negyedévben. És ez még nem minden. Egy tanulmány szerint a kanadaiak 46% – a havonta 200 dolláron belül van a fizetésképtelenséggel szemben, szemben az előző negyedév 40% – ával.

bár úgy tűnhet, hogy mindenki csődöt jelent, ez nem azt jelenti, hogy Önnek is kellene. Van néhány oka annak, hogy miért nem kell csődöt benyújtani — például az, hogy hogyan befolyásolhatja a jövőbeli foglalkoztatási lehetőségeket és a hitelképességet.

szerencsére vannak más lehetőségek állnak rendelkezésre, mielőtt úgy dönt, hogy ilyen pénzügyi fejest. Ebben a blogban néhány információt nyújtunk a csőd bejelentésének következményeiről és néhány alternatív adósságcsökkentési lehetőségről.

Mi A Csőd?

csőd egy jogi eljárás által kezelt engedéllyel fizetésképtelenségi Vagyonkezelő (LIT), korábban ismert, mint egy engedéllyel csőd vagyonkezelő. A kormány által engedélyezett LIT megmondja, hogyan kell csődöt benyújtani Kanadában (általában egy ingyenes konzultáció során).

beszélni fognak veled a csődeljárásról, milyen adósságokat kell még fizetnie, milyen eszközöket lehet megtartani, mennyi ideig kell csődbe menni, és más módon a döntés hatással lehet az életedre — és életmódodra. A LIT tanácsai döntő fontosságúnak bizonyulhatnak abban, hogy eldöntsék, csődöt nyújtanak-e vagy sem.

természetesen a csődöt bejelentők végső célja az áhított “csődmentesítés” megszerzése, amelyet a csődeljárás sikeres befejezése után kapnak. Ez a csőd mentesítés mentesíti az adós a legtöbb típusú adósság.

hat ok a csőd bejelentésének elkerülésére

jó ötlet a csődbejelentés? Ez egy gyakori kérdés sok ember számára, akik küzdenek a megélhetésért, mivel a számlák továbbra is emelkednek, és azzal fenyegetnek, hogy az adósság elkerülhetetlen ciklusába fojtják őket.

ha mélyen az adósság, akkor lehet, hogy gondolkodás csőd egy nagyszerű módja annak, hogy ki alatta, és kap egy “tiszta lappal”, hogy úgy mondjam. Bár néhány ember számára ez lehet a legjobb megoldás, számos oka van a csőd bejelentésének elkerülésére — hacsak természetesen Ön és egy elfogulatlan pénzügyi szakértő nem határozza meg, hogy egyszerűen nincs más választása.

a hitelminősítésre gyakorolt hatás

az egyik első megfontolás, amelyet meg kell tenni, amikor azt kérdezi magától: “jó-e csődöt benyújtani vagy sem?”az a hatása, hogy lesz a hitel. Míg a legtöbb ember tekintve csőd már rossz hitel, ez gyakran nem helyrehozhatatlan.

a csőd bejelentése azonban 9 — re-a legalacsonyabb minősítésre-csökken a csőd időtartamára, plusz további hat évvel a csőd mentesítését követően (vagy 14 évre, ha egynél többször csődeljárást nyújt be).

potenciális vagyonvesztés

amikor feltették a kérdést: “Miért kerüljük el a csődöt?”az egyik leggyakoribb válasz, amit a LITs és a pénzügyi tanácsadók adhatnak, az, hogy az eszközök elvesztését eredményezheti.

bár vannak mentességek arra vonatkozóan, hogy milyen eszközöket lehet és nem lehet lefoglalni a csődeljárás során, attól függően, hogy melyik tartományban vagy területen él, a nem mentesített tételeket át kell adni a LIT-nek.

az LIT eladja őket, és elosztja az eladásból összegyűjtött pénzeszközöket a hitelezőinek, hogy visszaszerezhessék a tartozásuk egy részét. A LIT-nek van lehetősége az eszközök értékesítésére és a pénzeszközök elosztására, de ezt meg kell vitatni egy LIT-vel.

Bevándorlási késedelmek

amíg Ön felszámítatlan csődöt hajt végre (vagy más szavakkal, Ön felszámítatlan csődbe jutott személynek számít), nem járhat el szponzorként, hogy családtagját vagy szeretteit behozza az országba.

tehát a kormány bevándorlási és Állampolgársági szolgálataival foglalkozó emberek számára a kanadai csőd bejelentése nem biztos, hogy jó ötlet. Szükség lehet a fizetésképtelenség bejelentésének elhalasztására, amíg a bevándorlási ügy rendeződik — vagy alternatív módszert kell találni az adósságból való kilábalásra.

személyi kölcsön megtagadása

ha jelzáloggal rendelkezik, amikor csődöt hirdet, mint biztosított eszköz, általában képes lesz megtartani, amíg továbbra is fizet. De nem lesz szerencséd jelzálogot szerezni, miközben egy felszámítatlan csődben vagy.

a csődeljárásról és a fizetésképtelenségről szóló törvény értelmében egy bizonyos összeg felett hitelt kérő csődeljárásnak bizonyítékot kell szolgáltatnia, hogy a hitelező tudja, hogy nincsenek felszámítva. A mentesítést követően az opciók rendkívül korlátozottak lehetnek, amíg újra nem építi a hitelét a csökkentett minősítésből — ami évekig is eltarthat.

üzleti hitel elutasítások

saját vállalkozás működtetése? Nos, lehet, hogy nem tudja megszerezni az üzleti hiteleket, miután csődeljárást indított. Ez valóban a helyzettől függ, és a döntés végső soron a hitelezőtől függ.

egyes hitelezők üzleti kölcsönt adhatnak önnek, ha például személyes csődöt jelentett be olyan orvosi helyzet miatt, amely megszakadt. De, ha üzleti csődöt nyújtott be, mert túlfeszítette erőforrásait, lehet, hogy nem olyan szimpatikus. Ez az oka annak, hogy sok cégtulajdonos nem nyújt be csődöt, ha el tudja kerülni.

potenciális hatás a karrierre

illegális, ha egy vállalat csődöt hirdet. Azonban ez nem illegális számukra, hogy nem bérel, ha van egy csőd a rekord. Ma pedig sok munkáltató hitelellenőrzést végez a felvétel előtt.

felszámolása kérelmezők csődök egy egyszerű módja annak, hogy gyom keresztül több száz alkalmazások. A csődök nyilvántartása különösen káros lehet, ha a banki, biztosítási és ingatlaniparban dolgozik.

tehát, bár a csőd lehet a legjobb (vagy csak) lehetőség egyesek számára, még mindig számos oka van a csőd elkerülésére.

szóval, milyen alternatívák vannak? Íme néhány lehetőség a csőd elkerülésére:

hogyan lehet elkerülni a csődeljárást

egy korábbi blogban tíz módszert emeltünk ki az adósság enyhítésére csőd bejelentése nélkül. A teljes történetet itt tekintheti meg. Itt vannak azok a tíz elem felsorolt nagyon röviden Az alábbiakban a lehetőségeket érdemes megfontolni, mielőtt a fájl csőd:

tárgyalni a hitelezőkkel

az egyik első dolog, amit meg kell tennie, hogy elérje a hitelezők és tárgyalni velük. Lehet, hogy hajlandóak lényegesen kevesebbet fizetni, mint amivel tartozol, ha tudják, hogy csődöt fontolgat, ami valószínűleg azt eredményezheti, hogy semmit sem kapnak. Ez segíthet elkerülni a csődöt és megőrizni a hitel pontszámát, miközben könnyebben kezelheti adósságát.

felszámolni néhány eszköz

eladni néhány értéktárgyak (ékszerek, elektronika, készletek, még egy autó), és tegye a pénzt felé a legnagyobb vagy legmagasabb kamatozású adósság. Ha elkezdi a csődeljárást Kanadában, akkor elveszítheti ezeket az eszközöket — a saját feltételei szerint történő értékesítés segíthet abban, hogy többet szerezzen nekik (vagy legalábbis kevésbé stresszessé tegye a folyamatot, mivel irányítaná).

kérjen segítséget a család vagy a barátok

ez mindig egy kényes téma, de ha kész a helyes utat a megtérülési terv a helyén, hogy te nem kér egy alamizsna, ez határozottan veri bejelentés a csőd. Ha a család vagy a barátok nem választhatók, akkor az online adományozási/adománygyűjtő platformok, például a GoFundMe használata életképes alternatíva lehet.

vedd fel a részmunkaidős állást vagy oldalsó koncertet

legyen szó akár élelmiszerboltok részmunkaidős csomagolásáról, akár Uber vezetéséről, az extra készpénz keresésének módjainak megtalálása segíthet enyhíteni az adósságát. Ez nem csak segít elkerülni a csőd, Ez lehet egy jó módja annak, hogy talál egy új vonal a munka, ha úgy találja, a “side gig”, hogy több móka és kifizetődő, mint a jelenlegi karrierjét.

konszolidálja adósság a jelzálog

konszolidálása a tartozás a jelzálog mentheti meg több száz havonta, ha a hitel jó állapotban van. Ez gyakran előnyösebb, mint a csődeljárás Kanadában, de fontos, hogy legyen óvatos a kiadásaival kapcsolatban, hogy elkerülje a további adósság felhalmozását.

vegye ki a Home Equity hitelkeret (HELOC)

ha kaphat egy alacsony kamatozású home equity hitelkeret (HELOC), akkor érdemes megfontolni hitelfelvétel ellen otthonában. A hitel nem is kell, hogy minden nagy, mert az otthoni használják biztosítékként.

egy figyelmeztető megjegyzés: bármit is csinálsz, nem alapértelmezett a kifizetések, vagy akkor kockáztatja, hogy elveszíti az otthoni. Ha HELOC-t fontolgat, mindenképpen beszéljen egy elfogulatlan szakemberrel, hogy megbizonyosodjon arról, hogy nem kerül-e nehezebb vagy sérülékenyebb pénzügyi helyzetbe.

Dip nyugdíjalapok

tervezés a nyugdíj fontos, de ha hitelfelvétel néhány alapok most jelentősen előnyös a helyzet, érdemes beszélni, hogy egy profi róla. A nyugdíjbefektetések segítségével elkerülheti a csőd bejelentésének következményeit, de fontos mérlegelni a nyugdíjalapokba való merítés előnyeit és hátrányait, hogy kifizesse a jelenlegi adósságait — bár sok befektetés megtérülési rátája gyakran sokkal alacsonyabb, mint a hitelkártya-adósság kamata.

vegye ki a adósságkonszolidációs hitel

ha a hitel jó, akkor lehet, hogy kap egy adósságkonszolidációs hitel fizetni az összes adósságát le. Ezután csak az új, alacsonyabb kamatozású hitelre kell fizetnie, mindaddig, amíg nem használja tovább hitelkártyáit és egyéb hiteltermékeit. Ez a konszolidációs hiteleket kiváló alternatívává teszi a csőd bejelentésére.

adjon meg egy adósságkonszolidációs programot

dolgozzon egy hitelesített Hiteltanácsadóval egy non-profit hiteltanácsadó ügynökségtől, mint például a Credit Canada, aki tárgyalni fog a hitelezőkkel, hogy csökkentse vagy leállítsa az adósságainak kamatát, és egy egyszerű (és alacsonyabb) havi kifizetésbe dobja őket. Lesz egy meghatározott befejezési dátum is, amellyel adósságmentes lesz. Bár ez hatással lehet a hitel, ez sokkal kisebb a hatása, mint a bejelentés csőd volna.

fontolja meg a fogyasztói javaslatot

a fizetésképtelenség másik formája a fogyasztói javaslat, amely magában foglalja a hitelezők egy részének kifizetését, miközben elkerüli a csőd hat nagy hátrányát. A LITs a fogyasztói javaslatokat is kezeli, tehát ha csődöt fontolgat, kérdezze meg az LIT-et, hogy a fogyasztói javaslat jobb megoldás lehet-e az Ön számára.

Get Debt Relief Today

a Credit Canada-nál több ezer kanadai tanácsot adtunk a fizetésképtelenség miatt, és segítettünk nekik elkerülni a csődöt egyszerűen a jobb pénzkezelés és egy kis bennfentes információ révén. Ez magában foglalja a költségvetés tervezését és figyelését, hogyan és hol költi el a pénzét. Ezt online megteheti az ingyenes, letölthető költségvetési tervező + Költségkövetővel-könnyen használható, az utasításokat pedig a táblázat tartalmazza.

természetesen megértjük, hogy úgy érezheti, hogy helyzete túlmutat a költségvetési segítségen. Ezekben az esetekben az adósságkonszolidációs Program nagyszerű lehetőség lehet, és nem kell jó hitel Ahhoz, hogy jogosult legyen. Csak arra kell összpontosítania, hogy minden hónapban időben megkapja az új, alacsonyabb havi fizetést. A teljes program lehet kitölteni a mindössze két év, és miután befejezte a programot, a hitelesített hitel tanácsadó adhat tippeket, hogyan kell újjáépíteni a hitel.

vegye fel velünk a kapcsolatot ma az 1.800.267.2272 címen, hogy ingyenes és bizalmas tanácsadást foglaljon, és megismerje adósságcsökkentési lehetőségeit!