biztosítás luxus öröklakás, nagy értékű co-ops, és több millió dolláros Penthouse eltér lefedettség családi házak. Ha egy családi házat birtokol, biztosítania kell az egész szerkezetet — és talán néhány független épületet is. Ezzel szemben, ha a saját lakás vagy co-op, te általában csak biztosító a falak befelé, bár egyes esetekben a lakás egyesület mester politika nyújthat néhány alapvető védelmet a belső tér. Ahhoz, hogy megfelelően biztosítsuk a lakást vagy a szövetkezetet, és navigáljunk a részletekben, egy kicsit mélyebbre kell ásnunk.

amikor biztosít egy high-end társasház, szövetkezet,vagy penthouse, sok a lefedettség dollár megy felé védi a személyes holmiját, és fejlesztések, amit tett, hogy a készülék. A biztosítási ágazat ezeket “tartalom” fedezetnek, illetve” kiegészítéseknek és / vagy fejlesztéseknek” nevezi. Mivel a lakásbiztosítási díjak a tartalomra (a “cuccokra”) és a fejlesztésekre (az egység frissítésére) összpontosítanak, az 1000 dolláros lefedettség költsége kissé eltérhet egy családi otthontól, ahol a lefedettség nagy része a szerkezet újjáépítésének költségeire összpontosít.

először beszéljük meg a figyelmeztetéseket. A biztosítási díjak számos tényezőtől függenek, amelyek közül néhány magához az ingatlanhoz kapcsolódik, mások pedig a kérelmezőhöz vagy az ingatlan használatának módjához, valamint a választott lefedettségi lehetőségekhez kapcsolódnak.

a legtöbb államban a hitel pontszámok jelentős szerepet játszhatnak az arányok meghatározásában, bár a legtöbb biztosító a hitel pontszámokat saját minősítési tényezők kosárába dobja, amelyeket együttesen “biztosítási pontszámnak”neveznek. Más tényezők, például az igénylési előzmények, a levonható választás (sőt a környék bűnözési rátája) szintén befolyásolhatják az árakat. Természetesen a katasztrofális időjárási kockázatok (főleg hurrikán) vagy a földrajzi kockázatok (Futótűz és földrengés) is szerepet játszanak. Mindez azt jelenti, hogy a biztosítási díjak eltérhetnek a szomszédokétól, még akkor is, ha ugyanabban az épületben élsz, ugyanaz az alaprajz, és hasonló értéket biztosítanak a tartalomhoz és a kiegészítésekhez/fejlesztésekhez.

költség biztosítani $1m, $3M, $5M & $10m lakás—valódi Idézetek

nézzünk meg két valós példát idézett nemrég irodánkban. Számos tényező alapján láthatja a prémium hatalmas különbségét. Az első esetben egy lakást veszünk figyelembe egy tűzálló épületben, amely New Yorkban található. A tartalom és a kiegészítések/fejlesztések biztosított értékét 1 millió dollárban kérték. Ebben az esetben az egység tulajdonosának kiváló hitele volt, nem volt korábbi igénye, és több többsoros kedvezményt is igénybe vett. A háztulajdonos házirendje ebben a példában 1650 dollár volt az évre, vagy 1,65 dollár / 1000 dollár fedezet 25 000 dollár levonható összeggel.

* ne feledje, hogy ez az ügyfél magas önrészt választott, és maximalizálta a rendelkezésre álló kreditek nagy részét. Számos biztosító további kedvezményeket kínál egynél több típusú kötvény megvásárlásához ugyanazon biztosítón keresztül. Például egy nagy értékű biztosító, amellyel dolgozunk, legfeljebb 500 dolláros biztosítási kedvezményt kínál (a lakáspolitikától függetlenül), mint automatikus házirend-társhitel és legfeljebb 250 dollár (A lakáspolitikától függetlenül), mint társhitel a személyes többletfelelősségi politika megvásárlásához, 5 000 000 dolláros korlátokkal. A személyes autópolitika jóváírását külön alkalmazták, és meghaladta a 750 dollárt.

második példaként egy magas kockázatú penthouse-t veszünk figyelembe, amelynek biztosítási értéke 10 millió dollár. Ez az egység egy futótűz zóna közvetlen közelében volt, a kaliforniai Los Angeles környékén. A tulajdonosnak volt néhány” dingje ” ellene.

1. több követelése volt (egy több mint 1 millió dollár)
2. futótűz zóna közvetlen közelében volt
3. nem tekinthető “elsődleges lakóhelynek”
4. nem újítják meg a korábbi biztosítótársaságtól
5. az egység egy Korlátolt Felelősségű Társaság (LLC) tulajdonában van
6. az LLC bérbe adta az egységet másoknak “for-profit”

mivel a kockázat sokkal magasabb, az 1000 dolláros lefedettség aránya is magasabb. A vállalat 8,20 dollárt fizetett 1000 dollár fedezetért, és 10 millió dolláros kötvényt kért. A költség 82 000 dollár volt az évre. Jaj!

hogy egy széles példa, luxus lakás árak között mozog 1,60 $ per 1000 $ akár 11,40 $ per 1000 $ biztosított érték. Az alacsonyabb kockázat általában alacsonyabb díjakat eredményez, ha figyelembe vesszük a lefedettség 1000 dolláros költségét. Nem kell aggódni, bár, a legtöbb esetben árak luxus öröklakás, szövetkezetek, vagy Penthouse nagyon ésszerű-általában alá a két korábbi szélsőségek.

annak érdekében, hogy jobban megértsük a valós számokat, az alacsony közepes kockázatú luxusegységek lefedettségének millió dolláros költségét tudjuk meghatározni. Általában, az árak csökkenni fog között $2,000 – $3,000 per $1,000,000 éves lefedettség.

elvégeztük a matematikát az Ön számára. Biztosítási Limitben van kifejezve, nem piaci értékben.

• $1 millió lakás vagy co-op lenne futtatni között $2,000 – $3,000/év.
• $2 millió lakás vagy co-op Arány megduplázná az árajánlatot $4,000 – $6,000 / év.
• 3 millió dolláros lakás vagy penthouse megháromszorozza az arányt 6000-9000 dollárra/évre.
• $5 millió high-end, penthouse kerülne $10,000 – $15,000 év.
• $10 millió nagy értékű, penthouse idézne körülbelül $20,000 – $30,000/év.
• $20 millió ultra-exkluzív penthouse idézne a tartományban $35,000 – $60,000 / év.

ismét ne feledje, hogy ezek az értékek az egység személyes vagyonának + kiegészítéseinek vagy javításainak összegén alapulnak, nem pedig a piaci értéken. Sok esetben a piaci érték jelentősen meghaladja a személyes vagyonának költségeit vagy azt az összeget, amelyet Ön (vagy a korábbi tulajdonos) költött az egység belsejének korszerűsítésére.

azonban lehetnek olyan tényezők, amelyek megakadályozzák, hogy a matematika ilyen egyszerű legyen. Ehelyett fontolja meg ezt a valószínű biztosítási költségek becslésének módjaként, és vegye figyelembe, hogy a biztosított érték csak egy elem, amely meghatározza a díjat. Az egység megfelelő biztosításához egy tapasztalt állami engedéllyel rendelkező biztosítási tanácsadóval kell dolgoznia, hogy azonosítsa valódi igényeit.

tényezők, amelyek befolyásolják a biztosítási díjak luxus többmillió dolláros öröklakás

biztosítás a kockázat átadása, de az árak is tükrözik a kockázatok rejlő helyét, vagy a biztosított érték. Nem 10 millió dollárba kerül a 10 millió dolláros ház biztosítása. Ehelyett a 10 millió dolláros veszteség kockázata megoszlik a biztosított lakástulajdonosok körében, az éves prémiumot az egyéni lakástulajdonos ezerre csökkentve. A biztosítási díjak azonban tükrözik az Ön tartózkodási helyének kockázatát, valamint más minősítési tényezőket. Íme néhány:

biztosított érték

a lefedettség költségeit meghatározó legnagyobb tényezők között szerepel az elvégzett fejlesztések biztosított értéke és a holmijának biztosított értéke. Ha minden más dolog egyenlő, akkor egy 10 millió dolláros házirend évente többe kerül, mint egy 5 millió dolláros házirend, de a költségkülönbség nem biztos, hogy egyszerű matematikai képletet követ.

pótdíjak és kreditek

a pótdíjak növelik az egység díját. Néhány példa a pótdíjakra tartalmazhat szezonális pótdíjat a nyaralásért vagy a másodlagos otthonokért, felár a másoknak bérelt öröklakásokért, vagy üresedési pótdíj az üresen hagyott szövetkezetekért.

a kreditek csökkenthetik a lefedettség költségeit. Néhány példa a kreditek közé betörő vagy tűzjelző kreditek, kapuzott közösségi kreditek, sprinkler rendszer kreditek, 24 órás portás kedvezmény, kötegelt politikai kreditek, vagy vízszivárgás-érzékelő rendszer kreditek.

ezeknek a tényezőknek a kombinációja lehetetlenné teszi a biztosítás pontos költségeinek idézését anélkül, hogy figyelembe vennék az összes egyedi tényezőt. A luxuslakás biztosítási díjai eltérhetnek a korábban megadott példáktól, vagy akár a szomszédoktól a folyosón.

vessen egy pillantást a tényleges kedvezmény / pótdíj diagram egyik nagy nettó értékű biztosítók, amelyek agresszíven írásban biztosítás luxus öröklakás & co-ops NYC, Chicago, LA, Boston & Miami.

időjárás és helyfüggő kockázatok

a luxus lakás Miami néz nagyobb a kockázata a szél kár, így lakás tulajdonosok Miami kaphat egy szél enyhítése ellenőrzés, hogy ellenőrizze a hazai szélálló funkciók és keresni egy alacsonyabb biztosítási arány. Egy biztosítóval a szélcsökkentési hitel megtakarítása akár 31% is lehet a part menti területeken. Ellentétben, erdőtüzek lehet egy nagyobb aggodalomra ad okot a öröklakás Kaliforniában, hozzátéve, hogy a biztosítási költségek a lakások közelében futótűz zónák. A tűzálló épületben való élet azonban bizonyos területeken kedvezményt kaphat. A földrajzi elhelyezkedésen alapuló konkrét kockázatok befolyásolhatják a szakpolitikai költségeket, de lehetnek olyan módok, amelyek ellensúlyozhatják e költségek egy részét.

hogyan befolyásolja a levonható fedezeti költségek

a levonható összeg nagyban befolyásolja az árakat. A levonható kedvezmények biztosítónként változnak, de itt van néhány példa arra, hogy a levonható hogyan befolyásolhatja díjait egy nagy értékű biztosítóval, akivel szorosan együttműködünk. A legtöbb kockázat esetén a 10 000 dolláros levonható összeg közel 30% – ot takaríthat meg az alkalmazandó fedezeteken. A levonható a követelés azon része, amelyet fizet, és magasabb levonható összeg kiválasztásával alacsonyabb árakat kereshet. Azonban, mint sok minden, van egy pont a csökkenő hozamok. Kiválasztása $ 50,000 levonható keres kedvezményt mintegy 40% – os, és nem indokolja figyelembe az extra Out-of-pocket kockázatot.

olyan területeken vagy házirendekben, amelyek külön levonható hurrikánt igényelnek, a levonható hurrikánhoz választott összeg befolyásolja a házirend költségeit. Például a tengerparti otthonok 13% – ot takaríthatnak meg, ha a hurrikánok által okozott fedezett károkért a szokásos 10 000 dolláros levonható helyett 25 000 dollárt választanak.

a biztosítási történelem és annak hatása lakás biztosítási díjak

mint korábban említettük, a legtöbb területen az ország, hitel pontszámokat is szerepet játszanak, de azt állítja, történelem hatással lehet az árak általánosan. Például egy nem vízigényre vonatkozó korábbi veszteség 5% – ot adhat a fedezeti költségekhez. A korábbi vízkár-igények 10% – kal növelhetik a kötvény költségeit. Szerencsére a foltos állítások története nem tart örökké. A legtöbb biztosító 3-5 éves tartományt néz, amikor a minősítési célokra és a jogosultságra vonatkozó igényeket vizsgálja.

Age of building and system upgrades

az újabb Építés gyakran alacsonyabb arányokat is eredményez. Például akár 29% – os kedvezményeket is láthat az elmúlt 10 évben épített épületek esetében. A vízvezeték -, Fűtés-és elektromos rendszerfrissítések szintén megtakaríthatják a díjakat. A nemrégiben felújított rendszerekre akár 15% – os kedvezmények is rendelkezésre állhatnak.

mire vonatkozik a nagy értékű lakáspolitika?

mint korábban említettük, a lakás biztosítási fedezete megoszlik az egység tulajdonosa és a lakásszövetség között. Sok esetben a condo association mesterpolitikája biztosítja magát az épületet, valamint a közös területeket. Azokban az esetekben, amikor a mesterpolitika kiterjed a lakás belső terére is, korlátozásokat talál a lefedettségre, amelyek zavaró hiányosságokat okozhatnak. Az elsődleges gond az, hogy a mesterpolitika csak az “építők minőségű” anyagokkal történő újjáépítést biztosítja. Ha 5 vagy 10 millió dollárt fektetett be felújításokba, akkor a mesterpolitikával ellátott szokásos lefedettség sokkal kisebb, mint a fejlesztések értéke.

egy jól strukturált, nagy értékű lakáspolitika megvédheti befektetését azáltal, hogy biztosítja az újjáépítés valódi költségeit, kiegészíti a speciális anyagok kiigazítását, vagy figyelembe veszi az egyedi részleteket. Lehet, hogy luxus padlókat, lépcsőket, öntvényeket, egyedi konyhákat és fürdőket vagy más kiterjedt felújításokat telepített. Nagy értékű lakáspolitikával biztosítani kell ezeknek a testreszabásoknak a teljes értékét.

a házirend kiterjed a személyes tárgyaira is, amelyek értéktárgyakat is tartalmazhatnak. Például, lehet, hogy high-end bútorok és dekoráció, valamint ékszerek, valamint a közös háztartási cikkek, mint a készülékek, ruházat, és így tovább. A lakáspolitika megvédheti ezeket az elemeket a közös kockázatoktól, míg a condo association tulajdonában lévő mesterpolitika nem terjed ki a személyes tulajdonra.

a nagy értékű lakáspolitika magában foglalja mind a lakást, mind annak tartalmát olyan közös kockázatokra, mint a tűz, villámlás, szél és jégeső, valamint sokféle véletlen vízkár. A házirend tartalmi lefedettsége megvédheti holmiját további kockázatoktól, például lopástól. A házirend által biztosított elemek esetében az ütemezett elemek (eredeti Bob Ross festmény?), a lefedettség további kockázatokat is fedezhet, és gyakran lehetővé teszi a követelések levonását.

a megfelelő biztosítás lakás vagy Co-op értékű $1m +

a tehetős háztartások biztosítási igények általában jobban kezelni, mint az egész, nem pedig a patchwork, amely külön politikák, amelyek gyakran hagyják hiányosságok. Független ügynökökként a Coastal Insurance tapasztalt csapata segíthet egy olyan egyedi lefedettségi megoldás elkészítésében, amely nemcsak a lakást vagy a szövetkezetet veszi figyelembe, hanem más kitettségeket is, mint például a személyes felelősség, a számítógépes felelősség és az automatikus lefedettség. Ennek a stratégiának a használatával gyakran jogosult extra kedvezményekre. Ennél is fontosabb, hogy figyelembe véve, hogy az egyes politikák hogyan kapcsolódnak a következőhöz, jobban megvédheti eszközeit a kockázatkezelés és az átfogó lefedettség révén, amely lezárja az önálló házirendekben esetlegesen előforduló hiányosságokat.

a parti biztosítás “házon belüli” hozzáféréssel rendelkezik a nemzet legexkluzívabb, magas nettó értékű biztosítóihoz. Tiszta magas nettó vagyon, Chubb Masterpiece programja, az AIG privát Ügyfélcsoportja, Cincinnati Ügyvezető Capstone programja, NatGen Premier és még sok más.

hagyja, hogy a parti biztosítás tanácsadói segítsenek megtalálni a megfelelő fedezetet a csúcskategóriás, luxus lakás, co-op vagy penthouse számára. A kezdéshez hívjon minket, vagy kérjen elemzést személyre szabott árajánlatért.

a Coastal Insurance-nál a család vagyonának védelme a legfontosabb!