a bérbeadó biztosítási kötvényei általában körülbelül 25% – kal többet fizetnek, mint a lakástulajdonosok biztosítási kötvényei, a biztosítási Információs Intézet szerint. A bérbeadó biztosítás átlagos költsége 1478 dollár volt az éves díjban, a lakástulajdonosok biztosításának átlagos költsége pedig 1192 dollár volt, néhány évvel ezelőtt.

például öt különböző társaságtól kaptunk biztosítási idézeteket egy tipikus 3 egységnyi Chicagói bérleti ingatlanra, és a biztosítási díjak 2400 dollártól 6600 dollárig terjedtek ugyanarra a fedezetre.

miért kerül többe a bérbeadó biztosítás, mint a lakástulajdonosok biztosítása?

a különbség fő oka világossá válik, ha arra gondolsz, hogy ki él az otthonban. A biztosítótársaságok kevesebb követelést és alacsonyabb átlagos veszteségösszeget látnak a tulajdonos által lakott otthonokban, mint a bérleti díjak. A józan ész azt mondja, hogy senki sem fog gondoskodni egy ingatlanról, mint a tulajdonos.

és egy másik különbség jelenik meg, ha megnézzük a felelősségbiztosítás összegét. A földesurak magasabb lefedettségi szinttel rendelkeznek, hogy megvédjék magukat a sérült bérlőktől vagy vendégektől származó perektől és jogi díjaktól. Normális, ha a bérbeadó politikája 1 millió dolláros felelősségkorlátot tartalmaz.

vannak bérbeadó biztosítási kedvezmények?

Kedvezmények léteznek, de ez nem olyan üzletvezérelt, mint más típusú lefedettség, például Autóbiztosítás. Például az Állami gazdaság árkedvezményeket biztosít a jó osztályzatokért vagy a vezetési tanfolyamokért. Ilyet nem talál a földesúr biztosításával.

ehelyett vessen egy pillantást a Mentés két módjára:

• Biztonsági Berendezések. Telepítse betörésjelző, tűzoltó rendszerek, vagy mozgásérzékelők vezetni le az árat.
• Több Tulajdonság. Csomagolja a bérbeadó biztosítását az összes bérleti díjhoz ugyanazzal a céggel, hogy csökkentse az egyes kötvények díját.

a háztulajdonos biztosítási kötvénye fedezi a bérleti ingatlanomat?

attól függ. Válaszoljon arra, hogy milyen gyakran bérli az ingatlant, és mennyi ideig marad az emberek, hogy eldöntsék, milyen típusú biztosításra van szüksége. Nézze meg ezt a három forgatókönyvet, hogy segítsen kiválasztani:

• Gyakori Rövid Távú Bérleti Díjak. Az Airbnb, a VRBO vagy egy másik beállítás, ahol a különböző vendégek rövid ideig tartózkodnak, mint egy Panzió vagy szálloda, kereskedelmi biztosítási kötvényre lesz szüksége.
• Ritka Rövid Távú Bérleti Díjak. Ha az elsődleges lakóhelyét kevesebb, mint 30 napig bérli, például nyaralás közben, a lakástulajdonosok politikáját a biztosítási szolgáltató jóváhagyásával használhatja.
• Hosszú Távú Bérleti Díjak. A rövid távú időszakokon túl, mint például egy tipikus 6 hónapos vagy 1 éves bérleti szerződés, meg kell vásárolnia a bérbeadó politikáját.

általános szabály, hogy segítsen, a személyi biztosítás nem terjed ki a kereskedelmi tevékenységre. Például sok személyes pénzügyi szakértő egy esernyő-politikát javasol, amely megvédi Önt a háztulajdonos politikai korlátai feletti felelősségigény ellen. De az esernyő politikája nem vonatkozik a bérleti befektetési ingatlanra, ha külön vállalkozásként vagy LLC-ként állítja be.

bérlők biztosítását is vásároljam?

nem, akkor nem kell vásárolni mind a bérbeadó politika és a bérlők politika. Némi zavart az a tény, hogy a bérbeadó biztosítását néha bérleti vagyonbiztosításnak nevezik. A bérleti ingatlanbiztosítások kiterjednek a házakra, és a bérlők biztosítási kötvényei védik a bérlők személyes tárgyait és felelősségét.

sok földesurak megkövetelik a bérlők vásárolni bérlők biztosítás, mert csökkenti a fejfájást, amikor a személyes tulajdon követelések merülnek fel. Például, ha egy tűz károsítja a bérleti díjat, és elpusztítja a bérlők tulajdonát, kártérítést kérhetnek Ön ellen, annak ellenére, hogy a bérlői politikával meg kellett volna védeniük magukat.

és a bérbeadók kérik a bérlőket, hogy vásároljanak bérlői biztosítást, hogy megvédjék a bérlőket egy nagyobb követelés után. Térjünk vissza a tűz példájához. Ha a bérlőnek a javítás befejezéséig kellett költöznie, hogyan fizetnék a megélhetési költségeket? A bérlő politikája kiterjedne rájuk, míg a bérbeadó biztosítása kompenzálta a bérleti jövedelem elvesztését, miközben az otthon élhetővé válik.

a valós földesúr biztosítási példa

nézzük meg a valódi Bérleti Ingatlan lebontani, hogy milyen biztosítási fedezet van, és a költségeket. Ez a 3700 négyzetméteres, három bérleti egységgel rendelkező Apartmanház Chicago belvárosa közelében, a Fullerton Avenue-n található. Utoljára 950 000 dollárért adták el 2018-ban, és a tulajdonos úgy gondolja, hogy helyettesítési költsége körülbelül 740 000 dollár lenne, 200 dollár négyzetméterenként. Teljesen bérelt, és havi 6000 dolláros bérleti bevételt hoz.

a tulajdonos három árajánlatot kapott biztosítási ügynökétől, és az USLI-tól megvásárolta a bérbeadó biztosítást, összesen 3137 dollár éves díj ellenében.

először nézzük át a biztosítási fedezetét, majd bontsuk le, mit jelent.

• lakás: $844,000 limit, $2,500 levonható
• egyéb struktúrák: $168,000 limit
• tartalom (személyes tulajdon): $5,000 limit
• valós bérleti érték: $168,800 limit
• vandalizmus: $844,000 limit
• személyes felelősség fedezet: $1,000,000 limit
• orvosi kifizetések: $5,000 limit

az egyes sorok költségeit tekintve látjuk, hogy egyesek sokkal drágábbak, mint mások:

• lakás: $2,200 éves prémium
• tartalom: $35 éves prémium
• vandalizmus: $532 éves prémium
• felelősségbiztosítás: 350 dolláros éves prémium

a lakásfedezet fizetne az egész épület újjáépítéséért, ha tűz vagy természeti katasztrófa miatt kiterjedt vagyoni károk keletkeznének, ezért van értelme, hogy ez a lefedettség a legdrágább rész, 2200 dollár.

A “tartalom” – ra lépve ez fedezi a bérbeadó személyes vagyonának károsodását, amelyet a bérleti ingatlanban tartanak. Fontos megjegyezni, hogy ez nem védi a bérlők személyes tulajdonát — erre szolgál a bérlők biztosítási kötvény. Mivel itt a határ csak 5000 dollár, a biztosító társaság nem vállal nagy kockázatot, így a fedezet csak 35 dollárba kerül.

következik a vandalizmus lefedettség. Ez a biztosítási fedezet meglehetősen drága, 532 dollár. Ez az ingatlan egy sűrű városi területen helyezkedik el, ami növeli a kiegészítő lefedettség kockázatát és költségeit.

végül a felelősségbiztosítás 350 dollárba kerül 1 millió dolláros felelősségvédelemért és 5000 dollár orvosi fizetésért a bérlők és vendégeik számára.

mi a baj ezzel a példával

a tulajdonos úgy véli, hogy a bérbeadó biztosítási fedezete védelmet nyújt minden ellen, ami az ingatlanával történhet, és jó állapotban van. Nem fog.

észrevette az oszlopot a nyomtatásban, ahol azt mondja: “Értékelés?”Itt megtalálja a “tényleges készpénzérték” szavakat.”Ez nem azt jelenti, aminek hangzik.

a tényleges készpénzérték (ACV) az, amit valaki készpénzben fizetne egy ingatlanért: a helyettesítési költség mínusz értékcsökkenés. Tegyük fel például, hogy a tulajdonos telepített egy tetőt, és 40 000 dollárba kerül—ez a csere költsége. De a tetőt 1999-ben telepítette, így mostanra 18,000 dollár amortizációt halmozott fel. A tényleges készpénz értéke most csak $22,000; ez a csere költsége $40K mínusz $18K értékcsökkenés.

tehát, ha a bérbeadónak fedezett vesztesége van a tetőn, az ingatlanfedezete csak a tetőt 22 000 dollárra értékeli, annak ellenére, hogy a javítás 40 000 dollárba kerül. Egyre rosszabb lesz. A tulajdonosnak 2500 dollár önrésze van. Végül, a tulajdonos a végén egy csekket csak $19,500 helyett egy tető, hogy fog kerülni $40k. ez azt jelenti, hogy meg kell felér $20,500 ki a zsebéből.

alsó sor: a tulajdonosnak valószínűleg új ajánlatot kell kapnia, ahol az értékelési módszer ” helyettesítési költség “a” tényleges készpénzérték ” helyett.”

tipp a jövőbeli bérbeadóknak

beszéltünk egy ingatlanbefektetővel, aki megosztotta a betekintést arról, hogyan használja a bérbeadó biztosítását az általa rehabilitált ingatlanokra, amelyeket a jövőben bérbe ad a bérlőknek.

ne feledje, hogy csak akkor kell rendelkeznie a bérbeadó biztosítási kötvényével, ha az ingatlan ténylegesen bérlő. Szüksége van az úgynevezett üres politikára, amely, mint El tudod képzelni, drágább, mert statisztikailag egy üres ingatlan sokkal valószínűbb, hogy igényt nyújt be. Az építés befejezése után üres házirendet használunk, és várjuk a bérlő elhelyezését. Miután a bérlő beköltözött, a házirendet olcsóbb bérbeadói politikává alakítjuk. Visszatekintve a történelmi költségek egy üres politika 120% – kal drágább, mint a földesúr politika (861 éves földesúr versus 1880 éves üres)

Bill Samuel / Blue Ladder Development