ha elfogulatlan megnyitotta a szemét, hogy a világ a pénzügyi tanácsadás, akkor csoda, ha lehet egy karrier az Ön számára. Az élet minden területén élő emberek segítése a legnagyobb döntések meghozatalában kifizetődő és változatos szakma lehet, két nap nélkül. Azonban ez is egy nagy felelősség, sok függ a készség, a betekintés és a kemény munka az ügyfelek nevében.
itt bemutatjuk a pénzügyi tanácsadói képzés legfontosabb lépéseit, valamint a legfontosabb feladataikat és a szerephez szükséges főbb tulajdonságokat.
mit csinál egy pénzügyi tanácsadó?
a pénzügyi tanácsadók segítenek az ügyfeleknek abban, hogy mind a nagy, mind a kis pénzügyi döntéseket bizalommal hozzák meg, elmagyarázva az egyes cselekvések előnyeit és hátrányait, valamint azt, hogy milyen döntések járnak. Tanácsaik az egyes területek széles körét fedik le, beleértve a megtakarításokat, nyugdíjakat, befektetéseket, jelzálogkölcsönöket, egyéb kölcsönöket, biztosítást, adóügyeket, ingatlantervezést és így tovább, de általában célalapúak. Vagyis az egyes pénzügyi termékek technikai szempontjaival kapcsolatos tanácsadás mellett a tanácsadónak lehetővé kell tennie ügyfelének, hogy megértse, hogyan viszonyul a saját életcéljaihoz.
egyes pénzügyi tanácsadók a terméktípusok korlátozott választékára specializálódtak (pl. csak nyugdíjak és befektetések), míg mások teljes körű tanácsadást tudnak nyújtani.
nap mint nap, pénzügyi tanácsadók:
- tanácsadás a pénzügyi megfontolásokról a főbb életváltozások során, mint például a házasság, a gyermekvállalás vagy a nyugdíjba vonulás
- kutatás és pénzügyi termékek ajánlása az ügyfeleknek
- oktassa az ügyfeleket a különböző termékek által kínált kockázatokról és lehetőségekről
- beszélje meg az ügyfelekkel, hogy a megállapodások hogyan teljesítik és teljesítik igényeiket/céljaikat
független pénzügyi tanácsadók (IFAs) képesek ajánlásokat és tanácsokat adni bármely szolgáltató termékeivel kapcsolatban. A ‘kötött’ vagy ‘korlátozott’ szolgáltatók csak korlátozott számú szolgáltató termékeivel kapcsolatban adhatnak tanácsot. Ez a fajta tanácsadó nem hirdethet elfogulatlanul.
mennyit keresnek a pénzügyi tanácsadók?
az átlagos jól képzett IFA, amely mögöttük több éves tapasztalattal rendelkezik, számíthat arra, hogy körülbelül 90 000-et keres. A belépő szintű munkahelyek,például a paraplannerek és a junior tanácsadók körülbelül 30 000-nél kezdődhetnek. Ne feledje, hogy a pénzügyi tanácsadó teljes jövedelmének jelentős része bónuszok formájában lehet, amelyek azokban az években eshetnek, amelyek során az üzleti teljesítmény csökken.
milyen készségekre van szüksége pénzügyi tanácsadóként?
amellett, hogy kiváló ismeretekkel rendelkezik a pénzügyi termékekről és a tervezés alapelveiről (amelyeket a különböző képesítések megszerzésével nyerhet), rendelkeznie kell néhány általános készséggel, hogy sikeres legyen a szerepben. Ezek a következők:
- Megközelíthetőség-érzékeny kérdéseket fog megvitatni, ami nehéz lehet az emberek számára, különösen, ha nehéz időszakon mennek keresztül, például válás. A meleg és nyitott megközelítés segít abban, hogy az emberek ne legyenek őrizetben veled.
- jó hallgatási készségek – gyakran az ügyfelek nem kapnak információt. Lehet, hogy el kell olvasnia a sorok között, és tudnia kell a megfelelő kérdéseket. Néha egyszerűen nem veszik észre, hogy például a pénzügyi tervezésük szempontjából fontos megmondani, hogy hány gyermekük van. Az Ön feladata, hogy ezt minden részlet meghallgatásával megtudja.
- objektivitás – az ügyfelek objektív, elfogulatlan képet kapnak pénzügyeikről és céljaik elérésének legjobb módjáról.
- megbízhatóság – azáltal, hogy érzékeny, megbízható és őszinte, bizalmat épít az ügyfelekkel egy hosszú távú kapcsolat érdekében.
- íráskészség – bár a pénzügyi tanácsadás számjáték, jelentéseket kell írnia az ügyfelek számára. Ezeket jól meg kell írni, könnyen érthető nyelven, hogy az ügyfelek teljes mértékben megértsék az Ön által adott tanácsokat.
milyen képesítésre van szüksége ahhoz, hogy pénzügyi tanácsadóvá váljon?
a pénzügyi tanácsadás szabályozott szakma. Ennek eredményeként olyan képesítésekre van szüksége, amelyek megfelelnek a Financial Conduct Authority (FCA) kritériumainak. Van néhány útvonal erre.
akkor teljes mértékben, amely lehetővé teszi, hogy kap egy szerepet a pénzügyi szolgáltató cég. De nincs szüksége diplomára ahhoz, hogy pénzügyi tanácsadóvá váljon. Ehelyett a következő képesítések egyikét szerezheti meg:
- Diploma pénzügyi tanácsadók (Dipfa) a 4. szinten – ez által kínált London Institute of Banking & Pénzügy és egy népszerű útvonal
- Diploma szabályozott pénzügyi tervezés szinten 4 – ez által kínált Chartered Insurance Institute
- befektetési tanácsadás Diploma szinten 4 – ez által kínált Chartered Institute for Securities & befektetési tanácsadás
a speciális pénzügyi tanácsadói képesítések széles skálája is létezik, amelyet a képesítések oldalon tekinthet meg.
néhány pénzügyi tanácsadó egy lépéssel tovább megy, és azon dolgozik, hogy bérelt legyen. Chartership státusz megszerzéséhez ki kell töltenie a fenti képesítések egyikét, amelyet általában a munka mellett végezhet.
a pénzügyi tanácsadóvá válás másik útja egy cégnél végzett gyakornoki gyakorlat, ahol megtanulhatja a készségeket a munka során. Ön is kaphat munkát egy pénzügyi szolgáltató cégnél, például egy biztosítónál vagy egy banknál, és néhány év múlva képesítést szerezhet.
mennyibe kerül, hogy egy pénzügyi tanácsadás képesítést?
számíthat arra, hogy körülbelül 1000-et fizet a képesítésért. Ne feledje, hogy lehet, hogy többet kell fizetnie a további tanulmányi erőforrásokért és a vizsga újbóli felvételéért. A munkáltató fizetheti ezeket a díjakat az Ön szerepétől és előmeneteli tervétől függően.
mennyi ideig tart pénzügyi tanácsadóvá válni?
a DiPFA minősítés átlagosan kilenc hónapot vesz igénybe. A korábbi tapasztalataitól függően, és attól függően, hogy van-e kapcsolódó diplomája, a kurzus befejezése után azonnal pénzügyi tanácsadói szerepet tölthet be. Ha azonban még soha nem dolgozott pénzügyi szolgáltatásokban, akkor valószínűleg először tapasztalatokat kell szereznie más szerepek elvégzésével, például egy pénzügyi vállalkozás ügyfélszolgálatában vagy adminisztrációjában.
lehetek önfoglalkoztató pénzügyi tanácsadó?
az önálló vállalkozói képesség a pénzügyi tanácsadói karrier egyik előnye, ezért nagyon sok IFA önálló vállalkozó. Mások akár két emberből álló kis cégekben is dolgozhatnak, a szakmai szabadság hasonló érzése érdekében. Általában azonban érdemes először egy nagyobb cégnél vágni a fogait, mind a tapasztalatok megszerzése, mind az ügyfelek listájának vonzása érdekében, akik úgy dönthetnek, hogy veled maradnak, amikor egyedül megy.
biztosnak kell lennie abban, hogy a szakmai felelősségbiztosítás helyett. Még tanácsot, hogy szakszerűen adott okozhat az ügyfél elveszíti jelentős mennyiségű pénzt, bizonyos szerencsétlen körülmények között. Még akkor is, ha hibátlan vagy, az ügyfél megpróbálhatja hibáztatni Önt, így képesnek kell lennie arra, hogy a bíróságon harcoljon – és a biztosítás meg tudja fizetni ezeket a költségeket.
a következő lépés az ügyfelek megtalálása. Ideális esetben az idő, kapsz sok áttétel tartani az üzleti jön, de ahhoz, hogy elérjük ezt a szakaszt, akkor kell tenni a lábmunka első. Regisztrálhat egy ilyen webhelyen, részt vehet az eseményeken, és használhatja a közösségi médiát, hogy megtalálja a vezetőket. Segít abban is, hogy kapcsolatba lépjen más, különböző szakterületű tanácsadókkal, akik ajánlhatják szolgáltatásait.
egy utolsó tipp: soha ne felejtsük el, hogy az elvégzett munka szabályozott. Legyen naprakész a legújabb szabályozásokkal, és tartsa be az iparág legjobb gyakorlatát. A folyamatos szakmai fejlődés (CPD) a folyamatos képzés leírásának szokásos módja, amely még a tapasztalt tanácsadókat is folyamatos tanulási folyamatban tartja.