áttekintés

Alberta megköveteli, hogy minden beszedési ügynökség, beszedő, adósság-visszafizetési ügynökség és adósság-visszafizetési ügynök engedélyt kapjon a Fogyasztóvédelmi Törvény és a beszedési és adósság-visszafizetési gyakorlatokról szóló rendelet alapján.

a következő ügynökségek és ügynökök vesznek részt a fogyasztói hitel-és adósságtörlesztésben:

• a hitelezők hiteleket, kölcsönöket vagy más megállapodásokat adnak a fogyasztóknak, lehetővé téve a fogyasztók számára termékek vagy szolgáltatások vásárlását.
• a behajtó ügynökségek a hitelezők nevében dolgoznak a Be nem fizetett adósságok beszedésében vagy az adósok felkutatásában mások számára.
• adósság-visszafizetési ügynökségek segítségével tárgyalni a hitelezőkkel, hogy segítsen fizetni, amit tartozol.
• a gyűjtőket egy gyűjtő ügynökség alkalmazza vagy engedélyezi:
  • gyűjtsön vagy kíséreljen meg adósságot behajtani az adóstól
  • keresse meg az adósokat Alberta-ban
  • cselekedjen az adósért vagy foglalkozzon vele
• adósság-visszafizetési ügynökök segít, hogy intézkedéseket, vagy tárgyalni a hitelezők, (beleértve a fogadó pénzt, hogy terjeszteni a hitelező) díj ellenében.

az ügynökségek felelősek az általuk alkalmazott gyűjtők vagy ügynökök viselkedéséért.

ha problémái vannak a számlák kifizetésével, a lehető leghamarabb vegye fel a kapcsolatot hitelezőivel. Próbáljon megállapodásokat kötni a hitelezőkkel, mielőtt fiókját átadnák egy beszedési Ügynökségnek.

további információk a következő tipplapokban találhatók:

• Számlabehajtás és adósságtörlesztés
• mit tehetnek a hitelezők, ha nem fizetnek

ki a jogszabály nem vonatkozik

a jogszabály nem vonatkozik azokra a vállalkozásokra vagy emberekre, akik adósságot gyűjtenek, amelyek esetében ők az eredeti hitelező vagy az adósság tulajdonosa, egy ügyvéd, aki adósságot gyűjt egy ügyfél számára, polgári végrehajtási végrehajtó vagy ügynökség, miközben lefoglalja a biztosítékot vagy a munkaviszonyuk során a biztosítási törvény alapján engedéllyel rendelkező emberek.

mit csinálnak a hitelezők

amikor hitelt vásárol vagy szolgáltatásokért fizet, és nem teljesíti a kifizetéseket, hitelezői jogi lépéseket tehetnek a tartozás behajtására. A hitel általános típusai a következők:

• hitelkártyák
• banki hitelek
• diákhitelek
• fizetésnap hitelek
• bankszámla folyószámlahitelek
• hitelkeretek
• pénzügyi megállapodások

a hitelező bérelhet egy gyűjtemény Ügynökség behajtására ki nem fizetett tartozások.

fedezett hitelszerződések

egyes hitelezők arra kérik Önt, hogy nyújtson valamilyen biztosítékot, amikor hitelszerződést ír alá. A biztonság, más néven biztosíték, olyan pénz vagy áruk, amelyeket ígér, hogy hitelezőnek ad, ha nem fizeti vissza adósságát.

a biztonság általános típusai a következők:

• megtakarítási kötvények
• lekötött betétek
• ingatlan, például járművek, bútorok vagy ház

ha valaki közösen írt alá kölcsönt az Ön számára, pénzük vagy holmijuk lehet az adósság biztonsága.

ha aláír egy biztosított hitelmegállapodást, és nem teljesíti a kifizetéseket, a hitelezőnek törvényes joga van a biztosíték lefoglalására. Ha az értékpapír értéke nem fedezi az adósságát, a hitelező perelheti Önt a fennmaradó pénz miatt, beleértve a kamatot és a költségeket is. Bizonyos esetekben a bíróság engedélyezheti a hitelezőnek, hogy díszítse a bérét és a bankszámláját.

További információ arról, hogy mit kell tennie, ha beperelik, és hogyan szerezheti vissza a biztonságát, lásd a mit tehetnek a hitelezők, ha nem fizet a tipplap.

lefoglalás biztosított szerződés alapján

a hitelezőnek polgári végrehajtó szervet kell igénybe vennie a biztosíték lefoglalására. A polgári végrehajtási végrehajtó, az Ügynökséggel együttműködve elvégzi a lefoglalást.

feltételes adásvételi szerződések

a feltételes adásvételi szerződés a biztosított szerződések speciális típusa. Ha feltételes adásvételi szerződés alapján vásárol árut, a hitelező az árut addig birtokolja, amíg az adósságot teljes egészében meg nem fizeti. Az áruk jelentik a szerződés biztosítékát.

feltételes adásvételi szerződés esetén, ha nem teljesíti a kifizetéseket a megállapodás szerint, a hitelező lefoglalhatja a feltételes adásvételi szerződés alapján vásárolt árukat, vagy beperelheti Önt, hogy ítéletet kapjon a tartozása összegéről.

Fedezetlen hitelszerződések

fedezetlen hitelmegállapodással hitelt kap anélkül, hogy biztosítékot ígérne a hitelezőnek. Például aláír egy fedezetlen hitelszerződést, amikor hitelkártyát vagy fizetésnapi kölcsönt kap. Fedezetlen hitelmegállapodás van a közüzemi társasággal, amikor csatlakoztatják a gázt, az áramot, a vizet vagy a telefont. Ön is van egy fedezetlen megállapodást a fogorvos fogászati ellátás.

a fedezetlen hitelezők beperelhetik Önt, ha nem fizeti ki a számláit.

további információt arról, hogy mi a teendő, ha beperelik, lásd a mit tehetnek a hitelezők, ha nem fizet tipsheet és kérjen jogi tanácsot.

tulajdon lefoglalása

a hitelezők polgári végrehajtó szerven keresztül bírósági ítélet nélkül is intézkedhetnek az Ön vagyonának lefoglalása érdekében, ha:

• vásárolt tételek keresztül idő adásvételi szerződés, és Ön mögött, vagy nem teljesített kifizetéseket
• a hitelező által biztosított ingóság jelzálog és van fizetési hátralék
• az adósság bérleti tartozik a bérbeadó

megállás lefoglalása tulajdon

beszéljen a hitelező azonnal. Ha elkezdheti fizetni a tartozás egy részét, a hitelező a lefoglalt vagyont magával hagyhatja.

lefoglalás

lefoglalás olyan jogi eljárás, amelyet a hitelező megtehet, miután a bíróság ítéletet hozott Ön ellen. A hitelező arra kéri a bíróságot, hogy vegye át a pénzt (garnishee), amellyel számos forrásból tartozik, például

• fizetési csekk
• számlája egy pénzügyi intézménynél, például banknál, kincstári fióknál, vagyonkezelő társaságnál vagy hitelszövetkezetnél
• követelések (mások által Önnek járó pénz)

bankszámla lefoglalás

a hitelező, aki garnishees a bankszámla megengedett, hogy a teljes összeget, hogy tartozol.

tiltakozás a Letiltás ellen

a letiltási folyamat leállításához vagy a Letiltás hitelező általi módosításához bírósági végzést kell beszereznie. Ehhez valószínűleg ügyvédre lesz szüksége.

ha egy hitelező bepereli Önt

a hitelezőnek lehetősége van beperelni Önt a Tartományi Bíróság Polgári Osztályán (korábbi nevén kis értékű követelések bírósága) vagy a Queen ‘ s Bench Bíróságán.

ha beperelik, polgári jogi követeléssel kell kézbesíteni. Ne hagyja figyelmen kívül az állítást.

ha polgári jogi követeléssel szolgálnak ki:

• beszéljen a hitelezővel
• fizesse ki a követelést
• vitajegyet nyújtson be

ha Alberta-ban polgári keresetet kap, akkor a kézbesítés időpontjától számítva 20 naptári nap áll rendelkezésére a vitajegy benyújtására. Ha a követelést Albertán kívül kézbesítik Önnek, egy hónap áll rendelkezésére a válaszadásra.

ha az előírt határidőn belül nem nyújt be érvényes vitarendezési feljegyzést, vagy a tárgyalás napján nem jelenik meg a bíróságon, a bíróság ítéletet hoz a hitelezővel szemben.

az ítélet meghozatala után a hitelező több lépést is megtehet annak érdekében, hogy megkapja a tartozását:

1. regisztráljon végrehajtási okiratot a személyes vagyon-nyilvántartásban.
2. Garnishee a bérek, bankszámlák vagy követelések.
3. ragadja meg tulajdonát.

tartozás egy banknak

ha lejárt tartozása van egy banknak, a bank a beszámítási jogával élhet a pénz behajtására. A beszámítási jog lehetővé teszi a bank számára, hogy pénzt vegyen fel a számláiról a lejárt adósság megfizetésére. A banknak nem kell értesítenie vagy engedélyt kérnie a művelet megkezdése előtt. A banknak nem kell a bíróság engedélyét kérnie.

a bankok felhasználhatják beszámítási jogukat hitelkártyák, hitelek, folyószámlahitelek vagy hitelkeretek késedelmes kifizetéseinek beszedésére. A bank visszavonhatja azt a pénzt, amelyet letétbe helyez bármelyik fiókjában, és alkalmazhatja az adósságát. A banknak nem kell pénzt hagynia a számláján.

az ítélet kifizetése után

Miután az ítéletet teljes egészében kifizette, az ítéletet a Queen ‘ s Bench Bíróságán és a személyes vagyon nyilvántartásában kell meghozni. Ellenőrizze, hogy ez megtörtént-e. Azt is tudatnia kell a hitelirodával, hogy kifizette az adósságot. Ezeket az információkat beírják a hitelnyilvántartásba.

további információkért lásd a mit tehetnek a hitelezők, ha nem fizet tipsheet.

mit tehet egy beszedési ügynökség

a beszedési ügynökségek behajtják a Be nem fizetett tartozásokat, vagy megkeresik az adósokat mások számára.

a gyűjtő ügynökség vagy a gyűjtő köteles:

• engedéllyel kell rendelkeznie Alberta-ban
• használja az engedélyükön feltüntetett nevet a beszedési tevékenységükkel kapcsolatos összes kapcsolattartásban és levelezésben
• adjon tájékoztatást az adósság eredeti hitelezőjéről és jelenlegi hitelezőjéről, valamint az adósság részleteiről
• írásban közölje azt a díjat, amelyet az Ügynökség a csekk benyújtása előtt felszámít egy nem elegendő pénzeszközért (NSF) 1761>
• adjon nyugtát minden készpénzes tranzakcióról és fizetésről személyesen vagy kérésére
• adjon számlát az adósságról, ha kéri mert
  • a könyvelésnek tartalmaznia kell az adósság részleteit
  • az ügynökségeknek csak 6 havonta kell megadniuk ezeket az információkat
  • ha az Ügynökség a kéréstől számított 30 napon belül nem tudja biztosítani a könyvelést, akkor abba kell hagyniuk a beszedési tevékenységet, amíg meg nem tudják

egy gyűjtő képes:

• lépjen kapcsolatba veled otthon 7 óra és 10 óra között Alberta idő
• vegye fel a kapcsolatot házastársával, felnőtt kölcsönös függő partnerével, rokonával, szomszédjával, barátjával vagy ismerősével, hogy kérje lakcímét, személyes vagy foglalkoztatási telefonszámát
• vegye fel Önnel a kapcsolatot a munkahelyén, hogy megvitassa az adósságát, hacsak nem kéri őket, hogy ne
  • ha nem akarja, hogy kapcsolatba lépjenek Önnel a munkahelyen, akkor más intézkedéseket kell tennie annak érdekében, hogy beszélje meg az adósságot, és meg kell tartania ezeket a megállapodásokat
• egy alkalommal vegye fel a kapcsolatot munkáltatójával, hogy megerősítse munkaviszonyát, üzleti címét és a bírósági eljárásra készülő vállalkozás címe

mit nem tehet a beszedési ügynökség

a beszedő nem:

• olyan gyakran hívja Önt vagy háztartásának tagjait, rokonait, barátait, szomszédait vagy munkáltatóját, hogy a beérkezett hívások száma zaklatásnak minősüljön
• fenyegető, profán, megfélemlítő vagy kényszerítő nyelvet használjon
• adjon meg hamis vagy félrevezető információkat, beleértve a rendőrségre vagy ügyvédi irodára való hivatkozásokat, hiteltörténetet, bírósági eljárást, zálogjogot vagy lefoglalást, vagy arra utaljon, hogy a beszedő vagy ügynökség a beszedési ügynökség vagy ügyfél
• fenyeget vagy kijelenti, hogy bármilyen jogi eljárást folytat ha az Ügynökség nem rendelkezik a hitelező jogi felhatalmazásával és hozzájárulásával
• beszélje meg az Ön adósságát vagy tartozásának fennállását bármely személlyel, kivéve Önt (kivéve, ha ehhez kifejezetten hozzájárult), az adósság kezesével, a hitelezővel vagy valakivel, akit írásban képviselőjeként azonosított
  • ha azt szeretné, hogy a behajtó kapcsolatba lépjen az Ön képviselőjével az adósság megbeszélése érdekében, meg kell adnia az adott személy jelenlegi címét és telefonszámát
• beszélje meg adósságát kiskorú gyermekkel
• folytassa a kapcsolatot, ha írásban vagy bármely más ellenőrizhető módon tájékoztatja az ügynökséget arról, hogy a tartozás vitatott, és azt szeretné, ha a hitelező bírósághoz fordulna
• továbbra is vegye fel Önnel a kapcsolatot, ha elmondja a behajtónak, hogy nem Ön az adós, kivéve, ha a vizsgálat után az ügynökség meg van győződve arról, hogy Ön az adós
• megszünteti vagy megváltoztatja a visszafizetési megállapodást, ha teljesítette a megállapodás feltételeit, és nem hamisan mutatta be pénzügyi körülményeit, vagy azok nem változtak meg lényegesen
• több mint 3 kéretlen kapcsolatok bármely időszakában 7 egymást követő nap
  • ez nem tartalmazza a kapcsolatot egy harmadik féllel, hogy keresse meg, vagy téves kapcsolatok egy harmadik fél vagy kapcsolatok hagyományos postai úton
• nem ítélkezési tartozás folytatása, ha az adósság utolsó kifizetése vagy írásbeli visszaigazolása több mint 6 éves
• javasolja, hogy egy barát, házastárs vagy más rokon felelős az adósságáért, vagy kérjen pénzt az illetőtől, kivéve, ha felelősséget vállalt
  • például, ha kölcsönszerződést írt alá az adóssággal kapcsolatban
• a gyűjtő nem fenyegetheti, hogy fizikailag árt Önnek, családja vagy az Ön tulajdona
  • ha bármelyik gyűjtő ezt megteszi, a kanadai Büntető Törvénykönyv alapján vádat lehet emelni
  • ha ez megtörténik, hívja a rendőrséget és tájékoztassa az Alberta szolgálatot
• vegye ki a tulajdonát, ha nem fizeti meg a számlát
  • ha azonban az ügynökség bepereli Önt, és ítéletet hoz, akkor polgári végrehajtó ügynökséget bérelhet fel az ingatlan lefoglalására
  • a polgári végrehajtó ügynökségnél dolgozó végrehajtó az egyetlen személy, aki lefoglalhatja az ingatlant
• hívja a rendőrséget, vagy küldje börtönbe

ha egy beszedési ügynökség megsértette a fenti szabályokat, vagy igazságtalanul bánt veled, fogyasztói panaszt nyújthat be.

További információ a Számlagyűjtési és adósságtörlesztési tipplapon található.

mit adósság-visszafizetési ügynökségek csinálni

a adósság-visszafizetési ügynökség olyan vállalkozás, amely díjat számít fel az Ön számára a hitelezőkkel folytatott tárgyalások vagy megállapodások megkötése során, hogy kifizesse azt, amivel tartozik. Ez egy önkéntes megállapodás az adósság-visszafizetési ügynökség (az Ön nevében eljáró) és a hitelezők között.

a hitelezőnek nem kell elfogadnia a Fizetési javaslatot. Még akkor is, ha a hitelező elfogadja a Fizetési javaslatot, törölhető, ha nem tartja be a megállapodás összes feltételét. A hitelező ezután folytathatja az adósság behajtási tevékenységét.

az Ügynökségnek 30 napon belül tájékoztatnia kell Önt arról, hogy a hitelező úgy döntött, hogy nem vesz részt az adósság-visszafizetési programban, vagy kilépett az adósság-visszafizetési programból.

az adósság-visszafizetési ügynökségek működésével kapcsolatos további információkért lásd a Számlagyűjtési és adósság-visszafizetési tipplapot.

adósság-visszafizetési szerződések

adósság-visszafizetési szerződésnek:

• adja meg nevét, címét és telefonszámát, valamint az adósság-visszafizetési ügynökség nevét, címét, telefonszámát, és ha rendelkezésre áll, az adósság-visszafizetési ügynökség fax-és e-mail címét
• írja le az összes nyújtott szolgáltatást
• tételezze fel az összes díjat, amelyet fizetnie kell
• sorolja fel az összes hitelezőt, amelyet a megállapodás alapján fizetnek

az adósság-visszafizetési szerződéseknek tartalmazniuk kell:

• a teljes összeg, amivel tartozol
• az egyes kifizetések összege
• a kifizetések ütemezése
• az egyes hitelezőkre vonatkozó kifizetések teljes száma

amit az adósság-visszafizetési ügynök vagy ügynökség nem tehet

az adósság-visszafizetési ügynök vagy ügynökség nem:

• díjat számít fel az NSF-csekkért, kivéve, ha az Ügynökség a csekk benyújtása előtt írásban közzétette, hogy díjat számít fel
• bármilyen megállapodást köt Önnel, hogy a hitelező beleegyezése nélkül végső rendezésként elfogadja a hitelezőnek járó egyenleg összegénél kisebb pénzösszeget
• adjon meg hamis vagy félrevezető információkat, beleértve a rendőrségre, ügyvédi irodára, hiteltörténetre, bírósági eljárásokra való hivatkozásokat, zálogjog vagy lefoglalás
• kölcsön pénzt fizetni a tartozásait
• ajánlat fizetni, vagy kapsz bármilyen más formában
• gyűjtsön be bármilyen díjat a hitelnyújtó, hitelező vagy szolgáltató hitelének meghosszabbításáért
• nem nyújt be nyugtát minden készpénzes tranzakcióról vagy kifizetésről, amelyet személyesen vagy az Ön kérésére tett
• beszélje meg adósságát vagy adósságának fennállását bármely személlyel, kivéve Önt, az adósság garanciáját, képviselőjét vagy az adósság hitelezőjét

További információ a Bill gyűjtemény és az adósság visszafizetése tipsheet.

Adósságnyilvántartások

• beszedési és adósságtörlesztési ügynökségeknek nyilvántartást kell készíteniük és vezetniük a beszedéssel vagy adósságtörlesztéssel kapcsolatos valamennyi tevékenységükről. Ez magában foglalja, de nem korlátozódik a következőkre:
• kapcsolattartás a hitelezőkkel és az adósokkal
• bevételek és folyósítások
• vagyonkezelői számlák
• telefonhívások
• megállapodások
• hitelezők felhatalmazása az adósság rendezésére vagy elfogadására
• minden levelezés
• az adósság története és a hitelezőkkel folytatott tárgyalások

a nyilvántartásokat a nyilvántartás elkészítésétől számított legalább 3 évig meg kell őrizni.

tartsa meg saját nyilvántartását:

• mennyit fizetett az adósságai után
• ki fizetett
• amikor kifizetéseket hajtott végre
• a használt fizetési mód (például készpénz, csekk, betéti kártya, pénzutalvány)
• kivel beszélt az adósságáról
• bármilyen fizetési megállapodás, amelyben megállapodott

győződjön meg róla, hogy ellenőrizni tudja az ügynökségnek vagy hitelezőnek teljesített kifizetéseket. Ez történhet nyugtákkal, törölt csekkekkel és bármely más, a fizetés teljesítését igazoló bizonyítékkal.