az amerikaiak aggódnak, sőt félnek a nyugdíjuk biztonságáért. A hírek pedig gyakran nem teszik őket jobban. A legfrissebb az Országos Nyugdíjbiztosítási Intézet állítása, miszerint ” az idősebb amerikaiak többsége, 40,2 százalék, csak nyugdíjazáskor kap jövedelmet a Társadalombiztosításból.”Ha igaz, ez nagyon aggasztó. De vajon ez a félelmetes factoid megállja a helyét?

a National Institute for Retirement Security (NIRS) a meghatározott juttatású nyugdíjipar kutatási és kommunikációs ága. A NIRS rendszeresen készít jelentéseket a nyugdíj-megtakarítások és jövedelmek különböző aspektusairól, és ezek a jelentések általában kedvező médiavisszhangot generálnak.

NIRS új jelentése sem kivétel. “A nyugdíjbiztosítás alattomos úton halad, figyelmeztet az Új jelentés” – írja Ted Knutson, a Forbes munkatársa. A Washington Post Helaine Olen idézte a jelentést, azzal érvelve, hogy mivel a társadalombiztosítás “az egyetlen jövedelemforrás a 40 év feletti nyugdíjasok 60 százaléka számára”, a társadalombiztosítási juttatások csökkentését támogató Demokratikus politikusok kiszolgáltatottak Trump elnöknek, aki ellenzi a társadalombiztosítás csökkentését. A CNBC és mások is megismételték azt az állítást, hogy a nyugdíjasok 40% – ának nincs semmi, kivéve a társadalombiztosítást.

de a NIRS jelentés helyes? A 4 az 10-ben nyugdíjasoknak valóban nincs más jövedelme, mint a társadalombiztosítás?

a NIRS jelentés adatforrása a Census Bureau ‘ s Survey of Income and Program Participation (vagy a Sipp). A Sipp felméri a háztartásokat azáltal, hogy sokféle kérdést tesz fel nekik, beleértve jövedelmük forrásait is. A SIPP-től a NIRS kijelenti, hogy a nyugdíjasok 40,2 százaléka minden jövedelmét a Társadalombiztosításból kapja.

és mégis, egy 2017-es tanulmány a Social Security Administration kutatói által, a SIPP-t is használva, megállapította, hogy a 65 éves vagy annál idősebb amerikaiak csak 19,6% – a kapta teljes jövedelmének legalább 90% – át a Társadalombiztosításból. Ez kevesebb, mint a nyugdíjasok aránya, mint a NIRS állítása, és az SSA alacsonyabb sávot használ – a teljes jövedelem 90% – át, nem pedig a NIRS 100% – át. Nyilvánvaló, hogy van egy konfliktus. És politikai szempontból a nyugdíjasok egyötöde, aki nagymértékben függ a Társadalombiztosítástól, nem jelent hatalmas problémát: a munkavállalók legszegényebb ötöde valóban meglehetősen szegény, és a társadalombiztosítást úgy tervezték, hogy nyugdíjazási juttatást biztosítson azoknak a munkavállalóknak, akik nem tudnak könnyen megtakarítani.

ezenkívül egy második, 2017-es tanulmány, amelyet két népszámlálási iroda közgazdásza készített, az IRS adóbevallásainak felhasználásával elemezte a nyugdíjbevételeket, amelyek pontosabbak, mint a háztartások válaszai egy felmérésre. A népszámlálási iroda tanulmánya megállapította, hogy a 65 év feletti amerikaiak csak 12% – a kapott jövedelmének legalább 90% – át Társadalombiztosításból. Ismét nem világos, hogy ez összeegyeztethető-e a NIRS állításával, miszerint a nyugdíjasok több mint 40% – a minden jövedelmét a Társadalombiztosításból kapja.

a Census Bureau tanulmánya azt mutatja, hogy még akkor is, ha a társadalombiztosítási ellátásokat a kiegészítő biztonsági jövedelemmel (SSI) kombinálják, a nagyon alacsony jövedelmű nyugdíjasoknak fizetett, a jövedelemeloszlás alsó 40%-ában lévő nyugdíjas háztartások-amelyek a NIRS – jelentés szerint azt gondolnák, hogy nagyjából az összes jövedelmüket a Társadalombiztosításból kapják – teljes jövedelmüknek csak 79% – át kapták kombinált társadalombiztosítási és SSI ellátásokban. Ahogy felfelé haladunk a jövedelemelosztásban, a Társadalombiztosítástól/SSI-től való függőség tovább csökken, és más jövedelemforrásoktól való függőség növekszik.

ezen megállapítások alapján önmagában úgy gondolom, hogy igazságos a NIRS azon állítását adni, hogy a nyugdíjasok 40% – a A Társadalombiztosításból származó összes jövedelmét a Biggs Factcheck-en nem kapja meg.

az érdekesebb kérdés az, hogy miért: hogyan készített a NIRS ilyen számot? Anélkül, hogy a NIRS adatait a semmiből újra létrehoznánk, nehéz megmondani.

az egyik különbség a NIRS számításai és az SSA, a népszámlálási iroda és mások között az, hogy a NIRS hogyan határozza meg a “nyugdíjasokat”.”A nyugdíjasok Társadalombiztosítástól való függőségéről szóló legtöbb tanulmány az összes 65 éves vagy annál idősebb amerikait vizsgálja. Ehelyett a NIRS a 60 éves vagy annál idősebb amerikaiakat vizsgálta, akik hetente kevesebb, mint 30 órát dolgoznak. Nyilvánvaló, hogy bárki, aki dolgozik, a Társadalombiztosításon kívül más jövedelemmel rendelkezik, így a NIRS nyugdíjasok meghatározása csökkenti a nem társadalombiztosítási jövedelemmel rendelkező nyugdíjasok számát. De az én gyors pillantást a jelenlegi népesség felmérés adatai 2013, csak mintegy nyolc százaléka amerikai idősebb 60 felett dolgozott több mint 30 órát hetente. Kétlem, hogy ez lenne a hajtóerő.

egy másik tényező lehet A NIRS támaszkodása a Sipp nyugdíjaira és nyugdíjkiegészítésére, ahol a felmérés válaszadói arról számolnak be, hogy kapnak-e különféle típusú nyugdíjjövedelmet. Elméletileg ennek növelnie kell a NIRS jelentésének pontosságát, de más tanulmányok azt találták, hogy a nyugdíjasok nem nagyszerűek a különbség bevételi forrásaik jelentésében. Például azt állíthatják, hogy nem kapnak nyugdíjjárulékot, még akkor sem, ha az adóadatok azt mutatják. A Census Bureau tanulmánya megállapította, hogy az amerikaiak 28% – a 65 éves vagy annál idősebb állította, hogy nem kap jövedelmet magánnyugdíjazási tervből, még akkor sem, ha az adónyilvántartások azt mutatták. A nyugdíjasoknak csak négy százaléka mondta, hogy magánnyugdíj-tervben részesül, amikor nem. tehát a háztartási felmérések hibái általában rosszabbá teszik a dolgokat, mint valójában. Ez egy nagy oka annak, hogy a tanulmányok egyre inkább az IRS vagy az SSA adminisztratív adataira támaszkodtak, nem pedig a háztartások felméréseire.

de még mindig nyugodtan következtetni, hogy NIRS azt állítják, hogy “több idősebb amerikaiak, 40.2 százalék, csak nyugdíjazáskor kap jövedelmet a Társadalombiztosításból ” helytelen. A kormányzati szervek elemzése arra a következtetésre jut, hogy ennek az összegnek csak körülbelül a fele kapja jövedelmének akár 90% – át a Társadalombiztosításból.