a szövetségi kormány által támogatott takarékosság megtakarítási terv (TSP) kezdett kínál “életciklus” alapok 2005-ben, mint a választás azok számára, akik érdeklődnek a megtakarítás a nyugdíj. Az egyenruhás szolgálatok mintegy 75 000 tagja (és összesen 300 000 szövetségi kormányzati alkalmazott) most befektet a TSP életciklusába vagy “L” alapjába. Ezek az alapok számos előnyt kínálnak, de fontos tudni, hogy mibe kerül, mielőtt befektetne.

az életciklus – alapok általában befektetési keverékeket vagy allokációkat hoznak létre egy megcélzott nyugdíjazási dátum alapján-például 2020, 2030 stb. – mikor kell használni a pénzt a TSP számla. Ha ez a dátum hosszú idő múlva van, az életciklus-alapot nagyobb mértékben súlyozzák a részvények vagy a befektetési alapok felé. De ahogy közeledik a dátum, amikor szüksége lesz a pénzére, a befektetési mix súlyosabbá válik a fix kamatozású vagy stabil értékű befektetések felé, beleértve a kötvényeket vagy kötvényalapokat és a kincstári értékpapírokat.

ez a fokozatos váltás a konzervatívabb befektetések célja, hogy csökkentse a kockázatot, ahogy közeledik nyugdíjba.

a részvények hosszú távon a legjobb hozamot nyújtják, de éves ingadozásuk kockázatosabbá teszi őket, mint a hosszú és rövid lejáratú kötvények. Az Ibbotson Associates 1926-2005 közötti adatai szerint a törzsrészvények 10,4 százalékos éves hozamot értek el a 80 éves időszak alatt, míg a hosszú lejáratú államkötvények átlagosan 5,4 százalékot, a 30 napos kincstárjegyek pedig átlagosan 3,7 százalékot értek el.

ha sok éven át nem vonul vissza, akkor jó esélye van a piac rövid távú ingadozásainak lovaglására és a készletek magasabb hozamának kihasználására. Ebben az esetben a részvények vagy a befektetési alapok a nyugdíjazási Portfólió nagyobb részét képezhetik. Másrészt, ha nagyon közel van a nyugdíjkorhatárhoz, akkor nem engedheti meg magának, hogy a nyugdíjazási portfóliója zuhanjon, és jobban alkalmas arra, hogy kevésbé kockázatos befektetésekből álló portfóliót tartson.

az L alapok célja tehát a lehető legmagasabb megtérülési ráta biztosítása a vállalt kockázat összegére. És nem kell aggódnia, hogy ezeket az elosztási döntéseket maga hozza meg; automatikusan készülnek, az életkor és a nyugdíjazás tervezett időpontja alapján.

a TSP öt L alapot hozott létre különböző időhorizontok alapján. Ezen alapok mindegyike öt egyedi TSP alapba fektet be, professzionálisan meghatározott, különböző időhorizontokra szabott befektetési allokációk felhasználásával.

amikor befektetni l alapok, akkor válassza ki a legmegfelelőbb L alap alapján, amikor azt várják, hogy elkezd pénzt a TSP számla. De vegye figyelembe, hogy az a dátum, amelyre várhatóan szüksége lesz a számlájáról származó pénzre, nem biztos, hogy megegyezik a katonaságtól való nyugdíjba vonulás dátumával – ha folytatni kívánja a munkát, például. Sok TSP résztvevő számára, a legmegfelelőbb választás az L alap lehet, amelynek időhorizontja legközelebb van a 65.születésnapjukhoz.

minden negyedévben az automatikusan kiválasztott alap befektetési összetétele kissé konzervatívabb helyzetbe kerül, fokozatosan megközelítve az L jövedelemalap befektetési keverékét. Szakmai vezetők is rendszeresen felülvizsgálja a mix annak biztosítása érdekében, hogy továbbra is megfelelő. Amikor egy L alap eléri a célhorizont dátumát, bekerül az L Jövedelemalapba.

bár a TSP-fiókjából annyit vagy annyit oszthat ki egy L-alapba, amennyit csak akar, a TSP-adminisztrátorok azt javasolják, hogy az optimális befektetési keverék elérése érdekében a teljes nyugdíjas TSP-fiókot egy adott L-alaphoz Rendelje. Ha befektetni egy L alap, és továbbra is befektetni egy vagy több más TSP alapok, azt kockáztatja, dobott a teljes befektetési mix ki ütés, ami növelheti a kockázatot.

légy tudatában annak, hogy az L alapok lehetnek nyereség és veszteség időszakai. Az L alapokba történő befektetés nem garancia a veszteségre, és nem szünteti meg a kockázatot.

ahhoz, hogy új pénzt irányítson egy L alapba vagy bármely TSP alapba, meg kell adnia a bérszámfejtési hozzájárulás százalékát, amely az L alapba kerül – ezt járulékelosztásnak nevezik. Ha pénzt szeretne áthelyezni egy TSP alapból egy L alapba vagy bármely más TSP alapba, interfund átutalást kell végrehajtania.

ezek a műveletek elvégezhetők a TSP honlapján (www.tsp.gov) vagy a takarékos vonalon keresztül az 1-877-968-3778 telefonszámon. Ön is benyújthatja a TSP befektetési allokációs űrlapot (TSP-50), amely beszerezhető az Ön szolgáltatásából vagy közvetlenül a TSP-ből.

ha tetszik az ötlet, hogy nyugdíj-megtakarításait autopilotra tegye, akkor az L alap lehet a legjobb TSP útvonal az Ön számára.

L alapok: Időhorizontok