a szakmai felelősségbiztosítás lehet az egyik legnagyobb üzleti biztosítási költség, amelyet egy vállalkozás felmerülhet. A szakemberek az egész fórumon meglehetősen meglepődhetnek az olcsó PI biztosítási idézetek megtalálásának nehézségein, ezért itt van néhány információ a szakmai kártalanítási költségekről, amelyek segítenek abban, hogy jó üzletet találjon, Ha talál egyet.

átlagos költsége szakmai felelősségbiztosítás

NimbleFins elemzés azt mutatja, a költségek az Egyesült Királyság szakmai felelősségbiztosítás tól kb 45 ezer font évente, attól függően, hogy a szakma és egyéb tényezők. Ezek az árak egy kisvállalkozás árait tükrözik; minél nagyobb az üzlet (azaz minél több alkalmazott, annál nagyobb a forgalom és a szerződésméret), és minél kockázatosabb a munka, annál magasabbak az árak.

amint az az alábbi táblázatban látható, a szakma hatalmas hatással van a PI-arányokra, egyes szakmák 25x-szer annyit fizetnek, mint más szakmák, vagy annál többet. Például a tűzveszélyes burkolatok problémája egy építészetet jelenthet, az építőipari vagy felmérő cégnek kisebb vagyont kell fizetnie ahhoz, hogy biztosított legyen a jelenlegi piacon—egyes esetekben évente több tízezer fontot. Vagy lehet, hogy nem is tudják, hogy egy átfogó politika, amely burkolat.

mi határozza meg a szakmai felelősségbiztosítás költségeit?

szakmai felelősségbiztosítás ára alapján a konkrét kockázatok az üzleti. Az üzleti struktúra is különbséget tehet—például egy korlátolt felelősségű társaság felelősségbiztosítása többet fizethet, mint ha önálló vállalkozó. Lássuk, milyen tényezők befolyásolják a PI biztosítás árát.

a szakmai kártalanítási idézetek üzletenként nagyon eltérőek,mivel a biztosítótársaságok az egyes vállalkozások által észlelt kockázat szerint áraznak. Minden más egyenlő, a kockázatosabb vállalkozások magasabb díjakat fizetnek, mint az alacsonyabb kockázatnak tekintett vállalkozások. Az olyan szakmák, mint az építészek, sokkal többet fizethetnek, mert egy hiba jelentős pénzügyi következményekkel járhat. Például egy építész hibája azt jelentheti, hogy egy épületet részben le kell bontani, majd nagy költséggel át kell építeni.

Íme néhány tényező, amelyet az aláírók figyelembe vesznek a szakmai kártalanítási költségek meghatározásakor:

fedezeti szint. A magasabb biztosítási határértékek általában magasabb biztosítási aránynak vannak kitéve. Tehát minél több fedezetre van szüksége, annál magasabb a prémium. Hogy az említett, a további lefedettség általában olcsóbb lesz. Például az első 100 000 számú védőburkolat általában olcsóbb, mint a következő 100 000 számú védőburkolat stb.

vállalkozásának mérete. A biztosítók szeretnék tudni az éves forgalmát, valamint a legnagyobb szerződések méretét. Ez az információ kritikus fontosságú a PI prémium meghatározásához, mivel a forgalom és a szerződés mérete jelzi, hogy a biztosító mekkora kockázatot vállal.

munka. Egyes iparágak hajlamosabbak a drága szakmai hibákra, mint mások. Például az építészek ismertek a magasabb PI-díjak fizetéséről,mert egy nagy építési projekt hibája több ezer vagy millió fontba kerülhet.

hely. Ahol működik is szerepet játszanak a díjak, bár kisebb mértékben, mint a gépjármű-biztosítási idézetek, vagy otthoni biztosítás. A szerződések jogalapja különösen fontos, mivel ha egy másik joghatóságban beperelik, a biztosítónak fizetnie kell az Egyesült Államok jogának szakértőiért, hogy megvédje Önt. Ez sokkal többet fog fizetni.

üzleti struktúra. Még az üzleti struktúrája is befolyásolhatja üzleti biztosítási díjait. Észrevettük, hogy az egyéni kereskedők általában fizetnek a legkevesebbet, míg a korlátolt felelősségű társaságok egynél több igazgatóval fizetnek a legtöbbet.

követelések története. Azok a vállalkozások, amelyek az elmúlt években igényt nyújtottak be, nagyobb valószínűséggel fizetnek magasabb árat, mint egy olyan vállalkozás, amelynek története nem áll fenn.

alkalmazottak száma. A több alkalmazottal rendelkező vállalkozások általában többet fizetnek a PI biztosításért; az érvelés az, hogy több embert nehezebb kezelni, nagyobb valószínűséggel hibázva egy nagyobb vállalkozásban.

ezenkívül a tisztaság és az átláthatóság sokat számít az űrlapok kitöltésében. Ügyeljen arra, hogy a lehető legátfogóbban töltse ki őket. Ne féljen felhívni a biztosítót, hogy további információkat kérjen, mivel ezt az Ön javára számolják. Ne feledje, hogy ez a biztosítás megvédi Önt a hibák elkövetéséért, ezért a biztosítótársaságnak küldött űrlap hibáinak elkövetése rossz megjelenés. A nyitottság és az őszinteség is pontokat fog kapni—az üzleti tevékenységek elrejtése csak később fog megharapni a követelések szakaszában.

a kockázat kiszámítása

sok tényező befolyásolja a kockázatot és az észlelt kockázatot, amelyek ezután hozzájárulnak a prémiumhoz. Ezek bit információt a te dolgod, majd betáplálják a házon árképzési modellek lefordítani ezt a kockázatot egy idézet.

két lehetőség van a kockázati számítások idézetté alakítására. Vagy a házirend teljesen automatikusan aláírásra kerül és online árazásra kerül, ebben az esetben a prémium viszonylag be van állítva, és bármelyik irányba némi mozgásteret kaphat, ha behívja, vagy az árajánlatot egy aláíró felé terjesztik, aki teljes körű felülvizsgálatot végez veled, majd kézzel készít egy házirendet, egyedi áron és egyénileg kiválasztott feltételekkel.

a második esetben ez azt jelenti, vagy sokkal olcsóbb, vagy sokkal drágább, mint a kezdeti online idézet, de egy jó aláíró a végső politika valójában lesz a megfelelő az Ön számára.

Felső Tipp. A biztosítási biztosítók saját belső kockázati számításokat végeznek, így a különböző biztosítótársaságoktól nagyon eltérő árajánlatokat kaphat hasonló fedezetért (pl. Ezért olyan fontos a több szolgáltató árajánlatainak összehasonlítása.

mi a teendő, ha az idézetek valóban drágák az Ön munkájához

ha olyan iparágban dolgozik, mint az építészet, az építőipar vagy a felmérés, amely problematikusnak bizonyul a megfizethető PII idézetek megszerzéséhez, van valami, amit tehet. Ha egy biztosító nem hajlandó fedezni valamit, mindig érdemes megkérdezni :’ fedezhetik-e a fő politikai limit alhatárát? De ha bizonyos tevékenységekhez alacsonyabb alkorlátot kap, győződjön meg róla, hogy ügyfelei tisztában vannak ezzel.

azt is megkérdezheti, hogy az ügyfelek nem tartják-e Önt felelősnek bizonyos szempontokért. Ahol lehetséges, béreljen jogi tanácsadót, hogy megvitassa a legjobb módot arra, hogy Ön és ügyfele enyhítse a PI-politikán kívüli kötelezettségeket, olyan esetekben, amikor a szolgáltatások néhány fontos aspektusát nem lehet fedezni.

ha ez a helyzet, még mindig érdemes megszerezni a PI-politikát, de előfordulhat, hogy a biztosítót csökkentheti a díjak csökkentésére, mivel a fedél kulcsfontosságú eleme csökken vagy hiányzik, ezért ne félj kérdezni.

magasabb PII-költségek kockázatosabb vállalkozások számára

ha üzleti tevékenységét kockázatosabbnak tekintik (pl., az Ön vezetői tanácsadó vállalkozása számviteli vagy adótanácsadással, befektetésekkel vagy pénzügyi szolgáltatásokkal foglalkozik, M&a, fizetésképtelenségek, felszámolások, csődgondnokok vagy átfutási menedzsment), akkor nem csak magasabb díjat fizet, hanem nehezebben talál fedezetet, mivel kevesebb biztosító hajlandó vállalni a kockázatot.

például lefuttattunk néhány tesztesetet egy nagy brit üzleti biztosítóval, és azt találtuk, hogy online árajánlatokat adnak egy könyvelő számára, aki könyvvizsgálati munkát, általános könyvelést, bérszámfejtést és személyes adótanácsadást végez—de nem kínálnak online árajánlatot egy titkársági munkát végző könyvelő számára vagy részvényregisztrációt. Ez csak egy példa, de azt mutatja, hogy az aláírók kevésbé szívesen fedezik a kockázatosabb munkát, bármilyen prémiummal.

miért olyan drága a szakmai felelősségbiztosításom?

a szakmai felelősségbiztosítás fedezi az ügyfél gondatlanságból eredő pénzügyi veszteségének kompenzációját, amely bizonyos helyzetekben jelentős pénzösszeg lehet—ennek eredményeként a PI díjak meglehetősen drágák lehetnek, hogy tükrözzék a biztosítók potenciálisan nagy kifizetéseit.

ezen túlmenően, idézetek lehet annyi köze a biztosító belső kockázatkezelés, mint egy egyéni vállalkozás keres fedezetet. Például egy biztosító dönthet úgy, hogy túl nagy az expozíciója egy adott iparágnak, így az új politikák írására vonatkozó kockázati étvágyuk meglehetősen alacsony lenne. Ennek eredményeként a biztosító árajánlatai az iparág új politikáira valószínűleg magasak lennének a piac többi részéhez képest. (Ezért olyan fontos összehasonlítani az idézeteket a politika megvásárlása előtt.)

összehasonlítva olcsó vs. drága PII idézetek

függetlenül attól, hogy az OK, biztosítási idézetek jelentősen eltérhet egy biztosítási szolgáltató a következő. Például, amikor egy szoftverfejlesztő és menedzsment tanácsadó PI fedezetét áraztuk, azt találtuk, hogy a Hiscox (egy magasabb kategóriájú márka) árajánlatai 4-5-ször nagyobbak voltak, mint a piacon a legolcsóbb szakmai kártalanítási fedezet.

érdemes azonban összehasonlítani ezeknek az árajánlatoknak a lényegét, sőt megkérdezni a drágább biztosítót is, miért drágábbak. Lehet, hogy az olcsóbb idézet hiányzik néhány kritikus elem, vagy lehet, hogy a drágább biztosító adott egy általános árat, és hajlandó menni alacsonyabb árajánlatot.

mindezt figyelembe véve mindig érdemes összehasonlítani, hogy a különböző biztosítók hogyan fogják árazni az Ön vállalkozásának szakmai kártalanítási fedezetét—függetlenül attól, hogy megújítja-e vagy megvásárolja-e az első politikáját egy új kisvállalkozás számára.

módszertan

összegyűjtöttük idézetek segítségével egy online idézet rendszer egyéni kereskedő igénylő 2,000,000 a szakmai kártalanítási fedezet. A fent bemutatott átlagos adatok a három legolcsóbb idézet átlagát tükrözik. Néhány különböző szakmára vonatkozóan gyűjtöttek adatokat, hogy lássák, hogyan változnak a PI biztosítási díjak foglalkozásonként. Az idézetek jelentősen eltérhetnek a munka, az üzleti méret, a hely és sok más tényező szerint, így a PI biztosítási díjai jelentősen eltérhetnek az itt bemutatott számoktól.