tartsa 10%.

az egyéni nyugdíjszámlákról az 59 1/2 éves kor előtt történő elosztások általában 10% – os korai visszavonási büntetést váltanak ki. Az IRA visszavonási szabályai azonban számos kivételt tartalmaznak a büntetés alól, ha bizonyos körülményeknek megfelel, vagy a pénzt meghatározott vásárlásokra költi. Itt vannak 12 az IRA korai visszavonási büntetésének elkerülésének módjai.

késlelteti az IRA kivonását 59 éves korig 1/2.

elkerülheti a korai visszavonási büntetést, ha legalább 59 1/2 éves korig vár, hogy elkezdje az IRA-tól való elosztást. Miután bekapcsolta az 59 1/2 életkort, bármilyen összeget visszavonhat az IRA-ból anélkül, hogy meg kellene fizetnie a 10% – os büntetést. A rendszeres jövedelemadó azonban továbbra is esedékes lesz minden IRA visszavonásakor. A hagyományos IRA disztribúciókra csak 72 éves kor után van szükség.

egy IRA visszavonása az orvosi költségek

lehet, hogy nem kell fizetni a 10% – os büntetés egy korai IRA visszavonása, ha használja a pénzt a jelentős egészségügyi költségek. Az egészségügyi biztosítás által nem térített orvosi költségek kifizetésére használt IRA-elosztások, amelyek meghaladják a korrigált bruttó jövedelem 10% – át, nem vonatkoznak a korai visszavonási büntetésre. Ahhoz, hogy megtudja a maximális összeget, amelyet büntetés nélkül visszavonhat az IRA-ból, adja hozzá azt az összeget, amelyet a meg nem fizetett orvosi költségekért fizetett az elosztás évében, és vonja le az ugyanazon évre korrigált bruttó jövedelmének 10% – át. Nem kell részletezni az adókat, hogy kihasználják a büntetés kivétel orvosi költségek.

az IRA visszavonása az egészségbiztosítás kifizetésére

a munkanélküliek képesek lehetnek korai IRA kivonásra büntetés nélkül az egészségbiztosítási díjak költségeinek fedezésére. Ha elveszíti a munkáját, és 12 egymást követő héten munkanélküliségi kompenzációt gyűjt, akkor büntetésmentes IRA-elosztásokat vehet igénybe, ha a pénzt az Ön vagy házastársa vagy eltartottjai egészségbiztosításának fizetésére használja. Ahhoz, hogy ez a büntetés kivétel, meg kell venni a forgalmazás abban az évben megkapta a munkanélküliségi kompenzáció vagy a következő évben, és mielőtt már újra foglalkoztatott 60 nap vagy több.

az IRA visszavonása a főiskolai költségekért

Büntetésmentes IRA disztribúciók fizethetnek az egyetemért. Támogatható költségek közé tartozik a tandíj, díjak, könyvek, kellékek és berendezések. A szoba és az ellátás akkor is számít, ha az egyetemre járó személy legalább félidős hallgató. Az oktatásnak a számlatulajdonosnak kell lennie, házastársa, vagy gyermekeik vagy unokáik. A minősített intézmények közé tartoznak a főiskolák, egyetemek és szakiskolák, amelyek részt vehetnek a szövetségi hallgatói támogatási programokban. Az IRA kivonása azonban adóköteles jövedelemnek minősül, és csökkentheti a hallgató pénzügyi támogatásra való jogosultságát.

egy IRA visszavonása az első lakásvásárlás

egy korai IRA visszavonása lehet használni, hogy segítsen alap egy első lakásvásárlás. Akár 10 000 dollárt (párok számára 20 000 dollárt) is visszavonhat az IRA-tól, hogy első otthont vásároljon vagy építsen anélkül, hogy a korai visszavonási büntetést vonná maga után. Ahhoz, hogy jogosult legyen a kivételre, a lakásvásárlást megelőző két évben nem rendelkezhetett otthonával. Ha otthonának megvásárlását vagy építését törlik vagy késik, tegye vissza a pénzt az IRA-ba az elosztástól számított 120 napon belül, hogy elkerülje a büntetést. Ez a fajta korai IRA visszavonása is lehet használni, hogy segítsen vásárolni egy első otthon egy gyermek, unoka vagy szülő.

az IRA visszavonása gyermek születését vagy örökbefogadását követően

az újszülöttek szülei nemrégiben jogosultak voltak büntetésmentes IRA-terjesztésre. 2020-tól az IRA tulajdonosai akár 5000 dollárt is visszavonhatnak büntetés nélkül a gyermek születése vagy örökbefogadása után. Az elosztást a gyermek születésétől vagy örökbefogadásától számított egy éven belül kell megtenni. Ha a pénzügyi körülmények javulnak, a szülőknek lehetőségük van visszahelyezni a pénzt a számlára, hogy felhalmozódjanak nyugdíjazásra.

az IRA visszavonása fizetni a fogyatékosság

a súlyos testi és szellemi fogyatékos emberek, akik már nem képesek dolgozni vehet IRA kivonás büntetés nélkül. Előfordulhat, hogy dokumentációt kell benyújtania arról, hogy állapota miatt nem tud részt venni kereső tevékenységben. Az orvosnak meg kell határoznia a fogyatékosság súlyosságát. A büntetés alóli mentességre jogosult feltételek általában hosszú, folyamatos vagy határozatlan időtartamúak, és halálhoz vezetnek.

az IRA visszavonása katonai szolgálat céljából

a katonai tartalékok azon tagjainak, akik aktív szolgálatuk során IRA-elosztást végeznek, nem kell 10% – os büntetést fizetniük a visszavont összeg után. A büntetés kivétel azok számára áll rendelkezésre, akiket szeptember után rendeltek el vagy hívtak szolgálatba. 11, 2001, időtartamra több mint 179 nap. Az elosztást az aktív szolgálati idő alatt kell elvégezni a büntetés elkerülése érdekében. Minősített tartalékos disztribúciók érhetők el a légierő tartalékának, az Egyesült Államok Légi Nemzeti gárdájának, az Egyesült Államok hadseregének Nemzeti gárdájának, a hadsereg tartalékának, a parti őrség tartalékának, a Tengerészgyalogság tartalékának, a haditengerészeti tartaléknak vagy a közegészségügyi szolgálat tartalék hadtestének tagjai számára.

hozzon létre egy járadékot.

IRA kivonás venni, mint egy sor járadék kifizetések nem tartoznak a korai visszavonása büntetést. Az IRS által jóváhagyott terjesztési módszer használata és évente legalább egy visszavonás szükséges a büntetés elkerülése érdekében. A kifizetéseket az Ön várható élettartama vagy az Ön és a kedvezményezett közös várható élettartama alapján számítják ki, és a kiszámításhoz általában szakmai segítségre van szükség. Ha nem következetesen vonja vissza a megfelelő összeget a megfelelő számú év alatt, szankciókat lehet alkalmazni.

a Roth IRA visszavonása

a Roth IRA korai visszavonása gyakran kevesebb korlátozással és büntetéssel rendelkezik, mint a hagyományos IRA elosztás, ha 59 éves kor előtt hozzáférnie kell a nyugdíjmegtakarításokhoz 1/2. Lehet, hogy visszavonhatja hozzájárulásait, de nem a bevételeket, egy legalább ötéves Roth IRA-tól, anélkül, hogy a korai visszavonási büntetést kiszabná. 10% – os korai visszavonási büntetést lehetne alkalmazni a befektetési jövedelmek korai felosztására. Ellentétben a hagyományos IRA, akkor általában nem tartozunk jövedelemadó Roth IRA disztribúciók. A Roth IRAs szintén nem követeli meg, hogy 72 éves kor után szedjen disztribúciót.

egy örökölt IRA

ha örökli a hagyományos IRA kora előtt 59 1/2, akkor büntetésmentes kivonás, de meg kell fizetni jövedelemadót minden forgalmazás. Ha az eredeti számlatulajdonos Jan után elhunyt. 1, 2020, az IRA tulajdonosának halálától számított 10 éven belül minden eszközt ki kell vonnia az örökölt IRA-ból, kivéve, ha túlélő házastárs, kiskorú gyermek, fogyatékkal élő, krónikus beteg vagy legfeljebb 10 évvel fiatalabb, mint az eredeti számlatulajdonos. Ha azonban örököl egy IRA-t a házastársától, és úgy dönt, hogy sajátjaként kezeli, az 59 1/2 éves kor előtti elosztásokra a korai visszavonási büntetés vonatkozik.

hagyja a pénzt a 401 (k).

azok a munkavállalók, akik 55 éves vagy annál idősebb korukban hagyják el munkájukat, pénzt vehetnek fel a 401(k) – ből anélkül, hogy meg kellene fizetniük a 10% – os büntetést. A képzett közbiztonsági alkalmazottak büntetésmentes kivonásokat kezdhetnek el, ha abban az évben hagyják el a szolgálatot, amikor megfordulnak 50 vagy idősebb. De ha ezt a pénzt átadják egy IRA-nak, akkor meg kell várnia az életkorig 59 1/2 hogy elkerülje a büntetést, hacsak nem jogosult a többi korai visszavonási büntetés kivételére. Ha szüksége lesz a pénzt a 401 (k) terv korosztály között 55 és 59 1/2, meg kell késleltetni gördülő a pénzt át egy IRA annak érdekében, hogy elkerüljék kiváltó korai visszavonása büntetést.

hogyan kerüljük el az IRA korai visszavonása büntetés:

Delay IRA kivonás koráig 59 1/2. Használja a pénzeszközöket nagy orvosi költségekre. Vásároljon egészségbiztosítást elbocsátás után. Fizesse meg az egyetemi költségeket. Alap része az első lakásvásárlás. A születési vagy örökbefogadási költségek fedezése. A fogyatékossági költségek kezelése. Fedezze a katonai szolgálat költségeit. Hozzon létre egy járadékot. Fontolja meg a Roth IRA visszavonását. Vegyünk egy elosztást egy örökölt IRA-tól. Hagyja a pénzt egy 401 (k).

More from U. S. News

12 Ways, hogy elkerüljék az IRA korai visszavonása büntetés eredetileg megjelent usnews.com

frissítés 12/13/21: ez a történet egy korábbi időpontban jelent meg, és új információkkal frissült.