La plupart des gens connaissent l’importance d’être prudents financièrement et de gérer judicieusement leur argent. Mais savoir et faire sont souvent des choses très différentes. Dans la plupart des cas, ils ne savent tout simplement pas comment le faire. Ils se tournent donc vers des conseillers financiers qui possèdent les compétences et l’expérience requises pour les aider.

Cela ouvre d’énormes opportunités dans le domaine des services financiers. La meilleure partie est que vous n’avez même pas à travailler pour une entreprise avant de pouvoir offrir des conseils financiers professionnels. Vous pouvez emprunter la voie indépendante et vous tailler votre propre part du vaste marché.

À la fin de cet article, vous saurez ce qu’il faut pour devenir un conseiller financier indépendant et être votre propre patron. Plongeons dedans !

Aperçu des principales responsabilités d’un conseiller financier

En termes simples, les conseillers financiers aident leurs clients à prendre des décisions financières éclairées en fonction de leurs objectifs financiers à court et à long terme. Ces décisions vont généralement des produits financiers à acheter pour la planification de la retraite aux placements en bourse, à la planification successorale et même à la gestion des risques.

Certains conseillers financiers ont des antécédents divers, ce qui leur permet de fournir une gamme de services financiers généraux, tandis que d’autres se spécialisent dans un domaine particulier, comme la gestion de patrimoine ou les finances personnelles.

Au-delà de la mise en œuvre de solutions sur mesure pour leurs clients, les conseillers financiers consacrent également leur temps à la commercialisation de leurs services. C’est une compétence cruciale à avoir, surtout si vous souhaitez devenir un conseiller financier indépendant.

L’acquisition de nouveaux clients fait partie intégrante du succès de toute nouvelle entreprise, en particulier dans le secteur financier. La principale raison en est que les produits et services financiers ne sont pas des choses que le consommateur moyen achète régulièrement. Certains clients achètent ces services une ou deux fois au cours de leur vie.

Les sociétés de conseil financier établies pourraient s’en tirer mieux car elles ont généralement l’argent nécessaire pour embaucher une agence de marketing pour envoyer de nouveaux prospects. Mais en tant que professionnel indépendant des services financiers, soyez prêt à faire le travail nécessaire pour obtenir de nouveaux clients et conserver ceux qui existent déjà.

Pourquoi devenir un conseiller financier indépendant?

Malgré les défis qui accompagnent une telle décision, il existe un certain nombre de raisons impérieuses d’envisager de devenir un conseiller financier indépendant. Ceux-ci incluent:

Devenez votre propre patron

Être salarié est une excellente chose car cela peut signifier une stabilité financière et diverses opportunités de croissance au sein de l’organisation. Mais demandez à tous ceux qui ont réussi la transition vers le travail indépendant, et ils vous diront que rien ne vaut la liberté d’être votre propre patron. Vous pouvez construire votre nouvelle entreprise exactement comme vous le pensez, elle fournira le plus de succès à long terme.

Potentiel de revenu non plafonné

Les taux ont tendance à varier dans le secteur financier, mais peu importe le travail que vous effectuez en tant qu’employé, il y a toujours une limite au montant que vous pouvez gagner au cours d’une période donnée. Si le cabinet de conseil financier facture les clients à l’heure, votre potentiel de revenu en tant qu’employé est plafonné au taux horaire fixé par le cabinet. Si vous travaillez pour un courtier-courtier, vous pouvez recevoir un pourcentage fixe du revenu gagné par la plateforme de courtage.

Ce n’est pas le cas lorsque vous êtes un conseiller financier indépendant. Il n’y a pas de plafond salarial lorsque vous dirigez votre propre entreprise. Vous définissez vos propres tarifs en fonction de la complexité des services que vous fournissez. Si vous faites bien votre travail et que vous décrochez quelques bons clients, vous pourriez gagner beaucoup plus de revenus que lorsque vous travaillez en tant qu’employé.

Personnaliser les offres des clients

Le consommateur moyen d’aujourd’hui s’attend à plus de flexibilité en matière de services financiers. Ils souhaitent travailler avec un conseiller financier qui comprend leurs besoins uniques et leur fournit des solutions personnalisées. Le fait d’être un conseiller financier indépendant vous donne cette flexibilité indispensable pour personnaliser vos offres et développer des relations avec les clients plus solides.

Un autre avantage de cette flexibilité pour les professionnels de la finance indépendants est qu’ils peuvent facilement personnaliser leurs services pour se différencier de leurs concurrents. C’est généralement un contraste frappant avec les plus grandes sociétés de conseil financier et les courtiers-courtiers, dont la pratique habituelle est de verrouiller un certain ensemble d’offres de produits.

Quels sont les principaux types de conseillers financiers?

Le secteur financier est assez vaste, et il existe donc un large éventail de domaines d’intérêt parmi lesquels choisir votre (vos) conseiller(s) financier(s). Les principaux types de conseillers financiers sont:

• Conseillers en placement inscrits (RIA)
• Comptables publics agréés (CPA)
• Avocats en Planification successorale
• Courtiers-Courtiers indépendants
• Planificateurs financiers certifiés
• Représentant-Conseiller en placement (RAI)
• Courtiers en valeurs mobilières (également appelés Représentants en valeurs mobilières inscrits)
• Vendeurs de compagnies d’assurance
• Gestionnaires de fonds / de patrimoine

Si vous êtes intéressé à poursuivre une carrière dans le secteur des services financiers, prenez le temps d’évaluer votre personnalité et vos compétences afin de pouvoir choisir zone de mise au point droite.

Avez-vous ce qu’il faut pour devenir un conseiller financier indépendant?

Les avantages discutés ci-dessus sont certainement convaincants. Mais avant de faire le saut, prenez le temps de vous demander si le cheminement de carrière de conseiller financier indépendant vous convient. Posez-vous ces questions importantes:

• Êtes-vous vraiment passionné d’aider les gens à atteindre leurs objectifs financiers?
• Avez-vous le don de simplifier des idées complexes et de les présenter ensuite de manière transparente à un large éventail de personnes?
• Êtes-vous enthousiasmé par la perspective de réseautage et de contacter des étrangers pour promouvoir vos services financiers?
• Aimez-vous travailler avec des chiffres et analyser des données provenant de sources multiples pour élaborer des conseils financiers judicieux?
• Êtes-vous à l’aise de prendre des mesures décisives pour vous-même et pour les autres?
• Êtes-vous apte à établir des relations solides avec les clients?

Si votre réponse à toutes ou à la plupart de ces questions est oui, alors poursuivre une carrière de conseiller financier indépendant peut vous convenir. La prochaine étape est de savoir comment s’y prendre.

Devenir conseiller financier indépendant

Les étapes pour devenir conseiller financier indépendant seront différentes selon votre point de départ. Par exemple, si vous débutez et envisagez une carrière dans les services-conseils financiers, vous devrez d’abord satisfaire à certaines exigences avant de pouvoir vous appeler conseiller financier. Ceux-ci comprennent:

Répondre aux exigences éducatives

Avoir au moins un baccalauréat en finance, investissement, comptabilité, affaires ou économie est un excellent point de départ. Si vous avez un baccalauréat, mais pas dans l’un de ces cours pertinents, vous pouvez suivre les cours supplémentaires, de sorte que vous avez au moins une base de base en finance. Une autre option consiste à postuler pour travailler dans une entreprise de services financiers et à suivre une formation en cours d’emploi.

Si vous avez l’intention de devenir conseiller financier agréé, vous devrez suivre un certain nombre de cours de niveau collégial portant sur divers sujets pertinents, notamment la planification de la retraite, la planification successorale, la planification des assurances, la planification de l’impôt sur le revenu, la planification des placements et la conduite professionnelle.

Bien que ce ne soit pas une exigence pour fournir des services de planification financière, avoir une maîtrise dans un cours connexe est un excellent moyen de se démarquer.

Satisfaire aux exigences de certification ou d’autorisation nécessaires

Selon les services de conseil financier que vous souhaitez fournir, il peut être nécessaire d’obtenir certaines licences et certifications. En fait, certains États exigent que les particuliers aient une licence valide avant de pouvoir vendre ou fournir des conseils professionnels sur des produits financiers tels que l’assurance, les titres négociés, les fonds communs de placement, les plans de bourses d’études, etc.

La National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) recommande d’avoir une ou plusieurs des certifications suivantes avant d’offrir des conseils financiers:

• Planificateur Financier agréé (CFP)
• Spécialiste Financier personnel (PFS)
• Analyste Financier agréé (CFA)
• Consultant Financier agréé (ChFC)

Si vous voulez devenir un RIA, vous devrez passer l’examen de la série 65. Vous pouvez également passer l’examen de droit des conseillers en placement. Les deux sont administrés par l’Autorité de réglementation du secteur financier (FINRA). Vous devrez également vous inscrire auprès de la Securities Exchange Commission (SEC) ou de l’État dans lequel vous souhaitez exercer.

Obtenez une assurance erreurs et omissions

Il s’agit d’un type spécial d’assurance responsabilité professionnelle qui protège les conseillers financiers, les compagnies d’assurance, les avocats, les consultants et autres professionnels connexes contre les réclamations d’actions négligentes ou de travail inadéquat.

Si vous étiez auparavant employé d’une société de services-conseils financiers, il est probable que l’entreprise avait une assurance E &O. Mais maintenant que vous vous séparez et que vous créez votre propre cabinet indépendant, vous devrez obtenir une couverture avant de pouvoir commencer à prendre des clients.

Consultez ce guide rapide sur la façon d’obtenir une assurance E&O.

Restez à jour sur les questions de conformité

Le secteur financier est hautement réglementé. Les pénalités pour ne pas respecter vos obligations de conformité peuvent être assez sévères, en particulier pour quelqu’un qui commence tout juste. Donc, avant de commencer à servir les clients, assurez-vous d’être à jour sur les nombreuses exigences réglementaires qui régissent le secteur des services financiers. Par exemple, les agents d’assurance-vie indépendants doivent se conformer au Règlement sur la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement des activités terroristes.

Créez votre plan d’affaires

Votre plan d’affaires ne doit pas nécessairement être complexe. Mais il doit être suffisamment détaillé pour que vous puissiez facilement vous y référer et clarifier ce que vous souhaitez réaliser dans votre entreprise. Un bon plan d’affaires devrait avoir:

• La structure juridique de votre entreprise
• Le nom et la marque de l’entreprise
• Une évaluation détaillée des actifs et passifs courants de votre entreprise
• Des plans pour des considérations importantes telles que votre espace de bureau, votre équipement, votre technologie, etc.
• Plan de gestion du personnel

Créez un plan pour la façon dont vous avez l’intention de financer la transition

Devenir conseiller financier indépendant est une étape importante, qui peut nécessiter un financement sérieux. Donc, avant d’imprimer cette lettre de démission, assurez-vous d’avoir certaines garanties financières en place. Les coûts de démarrage peuvent rapidement s’additionner, et vous devez être en mesure de les éliminer avant de pouvoir commencer à servir les clients.

La réalité est qu’à moins d’avoir déjà une base de clients solide, vous aurez probablement du mal à égaler vos revenus antérieurs au cours de vos premiers mois en tant que nouveau propriétaire d’entreprise. Ne définissez pas vos attentes trop élevées à ce stade. Si vous parvenez à atteindre le seuil de rentabilité au cours de votre première année, c’est déjà une réussite énorme.

Mettre en œuvre des mesures de réduction des coûts telles que le travail à domicile au lieu de louer un espace de bureau, l’externalisation des fonctions de back-office et la réduction des frais généraux.

Commencez à trouver des clients

Idéalement, vous devriez déjà avoir quelques clients prêts à faire la transition avec vous. De cette façon, vous avez au moins des revenus à venir pendant que votre nouvelle entreprise prend racine. Puiser dans la base de clients existante de votre employeur actuel est un excellent point de départ. Cependant, cela n’est pas toujours possible puisque la plupart des employeurs incluent une clause de non-concurrence dans les contrats de travail des employés.

Si vous ne pouvez pas braconner directement ces clients existants, envisagez plutôt de leur demander des références. Ils peuvent avoir des personnes dans leur réseau qui peuvent être parfaites pour votre marque particulière de services de conseil financier.

Une autre option consiste à contacter votre propre réseau immédiat et étendu. La vérité est que tout le monde a besoin de planification financière même s’il ne sait pas qu’il en a besoin. Parlez à votre famille, à vos amis, à vos collègues et à vos connaissances de l’importance d’obtenir de bons conseils financiers. Même s’ils ne s’inscrivent pas immédiatement avec vous, ils pourraient être en mesure d’envoyer des références à votre façon.

Configurez votre marketing entrant

Un site Web de conseiller financier bien conçu est au centre de toute stratégie de marketing entrant réussie. Ce n’est pas une de ces dépenses de démarrage que vous pouvez éviter. Si les gens sont incapables de trouver vos services financiers en ligne, alors vous n’êtes pas encore prêt à commencer les opérations commerciales — c’est juste le fait.

Les plateformes de médias sociaux comme Linkedin, Reddit et Facebook sont également idéales pour trouver de nouveaux clients. La clé est d’abord de définir vos services et de définir les types de personnes qui en bénéficieront le plus. Après cela, il s’agit de trouver ces personnes et ensuite d’attirer leur attention.

Vous devrez également investir dans des outils d’automatisation et des plateformes de gestion de la relation client (CRM). Le principal avantage ici est que vous pouvez automatiser une grande partie de votre marketing entrant, de sorte que vous avez le temps de vous concentrer sur le travail réel des clients.

Connexes: Nos 5 plateformes CRM les plus populaires pour les conseillers financiers

Combien de temps faudra-t-il avant de devenir conseiller financier?

Cela dépend vraiment de votre (vos) domaine(s) d’intérêt. En moyenne, cela peut prendre jusqu’à sept ans, voire plus, pour devenir un PCP. Bien sûr, cela inclut le temps passé à obtenir le baccalauréat (généralement quatre ans) et à acquérir les années d’expérience nécessaires pour répondre à certaines exigences de certification.

Si vous avez déjà un diplôme d’études collégiales dans un cours lié à la finance ou que le domaine d’intérêt que vous poursuivez ne nécessite pas de certification, vous pouvez généralement commencer à chercher du travail immédiatement.

Quelles sont les perspectives à long terme dans ce parcours professionnel ?

Selon les États-Unis Bureau of Labor Statistics, les conseillers financiers peuvent s’attendre à de solides perspectives d’emploi au cours des deux prochaines années. Ils prévoient que le champ augmentera de 27% et entraînera la création de plus de 60 000 nouveaux emplois dans les prochaines années.

L’une des principales raisons en est l’intérêt croissant pour une éducation financière appropriée. De plus en plus de gens commencent à réaliser qu’ils doivent mieux contrôler leurs finances personnelles. Ainsi, ils recherchent des conseillers financiers qui peuvent les guider et leur fournir des solutions personnalisées en fonction de leur situation financière.

Une autre raison est que de nouveaux produits et services financiers arrivent en masse sur le marché. Les personnes qui n’ont pas pu profiter des produits financiers traditionnels tels que les fonds communs de placement, l’assurance-vie et l’investissement en actions se tournent vers des produits plus récents tels que la crypto-monnaie et les solutions de financement décentralisées.

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