Alors que vous envisagez diverses options d’allégement de la dette qui s’offrent à vous, il est important de tenir compte du coût associé à chacune d’entre elles. Par exemple, il peut être facile de penser qu’il n’y aurait aucun coût pour le dépôt de bilan personnel, car il est conçu pour vous libérer de vos obligations financières. Pourquoi seriez-vous tenu de payer pour une solution que vous utilisez parce que vous n’avez pas les moyens de payer vos factures?

En réalité, il y a une gamme de coûts associés à la faillite. Il est essentiel de comprendre le coût total de la faillite avant de décider de déposer un dossier.

Combien cela coûte-t-il de faire faillite?

Au départ, le dépôt de bilan n’entraîne aucun coût initial. Votre première consultation avec un syndic autorisé en insolvabilité est gratuite. Le syndic évaluera vos finances et fera une recommandation sur le dépôt gratuit d’une proposition de consommateur ou d’une faillite.

Si vous décidez de procéder et de déposer sur la base de la recommandation du syndic, vous commencerez à engager des frais.

Les coûts financiers de la faillite

Coût de la contribution de base

Le coût de la première faillite couvre les frais administratifs et les dépenses, ainsi que le paiement du temps du syndic autorisé en insolvabilité. C’est ce qu’on appelle le coût de la contribution de base. Pour un premier dépôt, le coût minimum est de 1 800 $, divisé en 9 versements mensuels de 200 $.

Cependant, dans certains cas, le coût de la contribution de base peut être plus élevé – 1 800 is est le minimum que vous pouvez vous attendre à payer.

Coût du revenu excédentaire

Le deuxième coût de la faillite ne s’applique que si vous dépassez le seuil de revenu excédentaire de plus de 200 $. Le gouvernement canadien dit essentiellement que vous n’avez besoin que d’un certain revenu pour vivre pendant que vous faites faillite.

Si vous gagnez plus de 200 $ au-dessus du seuil de revenu excédentaire fixé par le gouvernement, vous devrez alors payer les coûts de revenu excédentaire. Cela prolonge également le temps nécessaire au dépôt de bilan. Au lieu de 9 mois, une première faillite prend 21 mois. Pour une deuxième faillite, le délai est prolongé de 24 mois à 36.

Le Bureau du surintendant des faillites fixe le plafond du revenu excédentaire chaque année. La taille de la famille est également un facteur – une famille plus nombreuse a un seuil de revenu excédentaire plus élevé. Fondamentalement, vous pouvez conserver une plus grande partie de votre revenu si vous avez une famille plus nombreuse.

Votre syndic autorisé en insolvabilité vous indiquera le montant que vous devrez payer. Vous devez soumettre régulièrement des documents fiscaux et des talons de paiement au syndic de faillite pour vérifier vos revenus lors de votre déclaration.

Coût de l’actif

Le coût final de la faillite est basé sur la valeur de tous les actifs dont vous disposez. Les actifs qui ne sont pas admissibles à une exemption seront liquidés lors de votre faillite. Cela signifie que le syndic supervise la vente de ces actifs, puis utilise les fonds de la vente pour payer vos créanciers.

La perte de vos actifs est généralement l’une des principales considérations des Canadiens lorsqu’ils envisagent de faire faillite. Si vous avez des actifs que vous ne souhaitez pas voir vendus, en particulier des actifs de grande valeur, vous devez épuiser toutes vos autres options de redressement avant de décider de déposer un dossier.

Découvrez quels actifs sont exonérés en cas de faillite  »

Les frais personnels de faillite

Les coûts monétaires ne sont pas le seul coût associé au dépôt de bilan. Vous devrez également faire face à des coûts personnels.

Coût du temps

Le dépôt de bilan prend du temps et certaines tâches que vous devrez accomplir lors de votre dépôt de bilan. Vous devez remplir des documents et soumettre régulièrement des documents au syndic. Vous devrez réserver du temps pour gérer ces tâches.

Coût du crédit

La faillite est notée sur votre rapport de crédit Equifax pendant six ans à compter de la date à laquelle vos dettes sont acquittées; elle est notée pendant six à sept ans sur votre rapport TransUnion, selon la province ou le territoire où vous habitez.

Vous ne pourrez pas souscrire de nouvelles marges de crédit pendant que vous faites faillite. Après la sortie, vous aurez toujours du mal à obtenir des prêts et des cartes de crédit traditionnels. Soit vous ne serez pas approuvé, soit vous ferez face à des taux d’intérêt plus élevés. Cela signifie également des coûts d’emprunt plus élevés.

Frais professionnels

Vous ne pouvez pas exercer la fonction d’administrateur de société pendant que vous êtes en faillite.

Connaissez vos options

Comment ces coûts se comparent-ils aux autres options?

Si vous êtes préoccupé par les coûts personnels ou financiers de la faillite, vous pouvez envisager d’autres options. Par exemple, la faillite est la seule solution qui vous oblige à liquider des actifs lorsque vous vous endettez.

Connaissez vos options