Acheter une voiture pendant que vous êtes dans un chapitre 13 actif est possible mais c’est également extrêmement difficile. La plupart des prêteurs ne sont pas disposés à attendre que le tribunal approuve un prêt auto après la pétition. Trouver un prêteur qui est prêt à travailler avec vous pendant que vous êtes dans un chapitre 13 actif est le plus grand défi. Cependant, j’ai vu certains clients réussir.

Personne ne peut contracter une nouvelle dette dans une affaire active au chapitre 13 sans l’autorisation du Tribunal des faillites. Pour obtenir l’autorisation, une audience doit être fixée et tous les créanciers dans l’affaire doivent être informés de l’intention du débiteur. Lors de l’audience, le syndic aura des questions et pourra ou non s’opposer à votre demande d’achat d’une nouvelle voiture. Votre avocat de la faillite présentera votre cas, puis le juge de la faillite décidera si elle souhaite ou non signer une ordonnance l’autorisant. En règle générale, ce processus peut prendre de 30 à 45 jours.

Si vous n’avez vraiment aucune autre source de transport et que le paiement proposé, le taux d’intérêt et le montant à engager sont raisonnables, la plupart des tribunaux de faillite approuveront l’achat de votre nouvelle automobile.

Si vous souhaitez acheter une nouvelle voiture parce que vous en avez assez de votre ancienne, vous devez attendre la fin de votre dossier avant d’en acheter une autre.

Vous devez avoir une raison acceptable d’acheter une nouvelle voiture dans un chapitre 13 actif.

« Ma vieille voiture ne fonctionnera plus et j’ai besoin d’un moyen de faire des allers-retours pour travailler » est une bonne raison. « Je veux juste une nouvelle voiture parce que je suis fatigué de mon ancienne » est une mauvaise raison.

Si vous avez une voiture supplémentaire inscrite dans votre dossier de faillite, un syndic vous demandera pourquoi vous en avez besoin d’une nouvelle. Si toutes les voitures sont en panne depuis le dépôt de votre dossier de faillite, il est judicieux de modifier l’annexe B de votre demande de faillite pour refléter l’état actuel des véhicules anciens.

Le mythe du Buy-Here Pay Here

Si un lot de voitures « buy-here-pay-here » vous dit qu’ils ne se soucient pas de l’autorisation du tribunal et qu’ils vous vendront volontiers une voiture, ils se trompent. Vous devez avoir l’autorisation du tribunal pour obtenir une nouvelle dette à la consommation. Peu importe que le lot auto buy-here pay-here ne rende pas compte de votre crédit. Si vous enfreignez cette règle, votre dossier de faillite pourrait être rejeté ou, dans le pire des cas, vous pourriez être sanctionné par le tribunal des faillites.

Que faites-vous si vous ne pouvez pas obtenir de financement ou si le tribunal des faillites dit non?

Si vous êtes dans une situation où personne ne financera parce que vous êtes dans une affaire active du chapitre 13 et que vous avez désespérément besoin d’un nouveau véhicule, que faites-vous? La réponse est que vous pouvez rejeter volontairement votre dossier de faillite du chapitre 13. En règle générale, c’est une idée terrible car vous perdez toutes vos protections en matière de faillite dès que votre dossier est rejeté. Les saisies, saisies et autres activités de recouvrement peuvent redémarrer. Cependant, certaines personnes doivent absolument avoir un nouveau moyen de transport sinon elles perdent leur emploi. Dans le meilleur des cas, les créanciers vous laisseront tranquille assez longtemps pour acheter une autre voiture et vous pourrez ensuite vous replier plus tard si tout le monde s’entasse à nouveau sur vous.

L’essentiel est que si votre voiture est sur le point de céder et que vous êtes dans une affaire active, appelez votre avocat de faillite dès que vous le pouvez.