Le Département de l’Agriculture des États-Unis aide ceux qui autrement ne seraient pas admissibles au financement immobilier à devenir propriétaires. Le programme de prêt garanti pour le logement unifamilial de l’USDA profite aux acheteurs de maisons à revenu faible ou modéré dans les zones rurales. L’USDA soutient ces prêts pour promouvoir le développement économique dans les endroits où la population est plus faible.

L’accession à la propriété contribue à stabiliser l’économie locale et la communauté parce que les propriétaires sont plus susceptibles d’acheter ou d’utiliser des biens et services liés à la maison. De plus, il est beaucoup plus probable que les propriétaires resteront plus longtemps dans un quartier ou une communauté locale, contribuant ainsi à la croissance continue de l’économie et des entreprises locales. Alors que les prêts immobiliers traditionnels nécessitent un acompte minimum, un prêt USDA ne le fait pas. Si vous n’êtes pas admissible à un prêt FHA ou à une hypothèque conventionnelle, vous voudrez peut-être envisager un prêt immobilier USDA.

Étapes du prêt immobilier USDA

Assurez-vous de répondre aux exigences de prêt de l’USDA

La première étape du processus de prêt de l’USDA consiste à vous assurer de répondre aux exigences. Avant de terminer le processus de demande de prêt USDA, vous voudrez considérer plusieurs choses, y compris l’emplacement, le revenu, le pointage de crédit et la résidence. Pour être éligible à un prêt à la construction ou à un prêt immobilier de l’USDA, vous devez remplir des critères spécifiques.

Tout d’abord, votre statut de résident est essentiel au fonctionnement des prêts de l’USDA. Les propriétaires potentiels doivent être des résidents des États-Unis, des ressortissants non ressortissants ou des étrangers qualifiés. Si vous répondez aux critères de résidence, vous pouvez commencer à considérer d’autres exigences pour voir si vous êtes éligible à un prêt immobilier USDA, notamment les suivantes.

Emplacement

Un critère principal pour un prêt de l’USDA est que la maison se trouve dans une zone rurale ou suburbaine admissible. De par leur conception, les prêts immobiliers de l’USDA enrichissent les communautés et les économies rurales, de sorte que l’emplacement est un aspect essentiel affectant votre éligibilité. Les exigences relatives aux prêts immobiliers de l’USDA sont disponibles sur le site Web du ministère. Pour déterminer si une propriété ou un emplacement est admissible, vous aurez besoin de l’adresse de la maison.

Revenu

En plus de l’éligibilité à la propriété USDA, votre revenu joue un rôle essentiel dans la détermination de vos qualifications pour un prêt USDA. Les prêts de l’USDA aident les familles qui ont des besoins économiques. Votre revenu brut ajusté doit être égal ou inférieur à 115 % du revenu médian de votre région. Vous pouvez trouver des informations supplémentaires sur l’éligibilité au revenu sur le site Web de l’USDA.

Vous devrez également indiquer que vous avez un revenu stable et que vous pouvez payer des paiements hypothécaires sans incident pendant au moins un an en fonction de votre épargne, de votre revenu actuel et du total de vos actifs. Votre ratio dette / revenu est un autre facteur que votre prêteur prendra en compte. Votre ratio d’ITD aide les prêteurs à comprendre combien d’autres factures vous devrez peut-être payer par mois en plus d’une hypothèque. Un pourboire de prêt USDA est que votre DTI soit de 50% ou moins.

Pour calculer votre ratio d’ITD, vous pouvez diviser vos dettes mensuelles récurrentes par votre revenu mensuel brut. Lors du calcul des dépenses mensuelles, assurez-vous d’inclure les prêts automobiles, les prêts étudiants, le loyer, les paiements par carte de crédit ou toute autre forme de dette. Vous n’avez pas besoin de déclarer les frais de subsistance quotidiens, tels que la nourriture, les services publics ou le gaz.

Pointage de crédit

Votre pointage de crédit tient également compte de votre admissibilité à un prêt immobilier USDA. En général, la plupart des prêteurs hypothécaires exigent un pointage de crédit d’au moins 640 ou plus. Si votre pointage de crédit est proche ou même inférieur au score minimum suggéré, vous pouvez toujours être admissible à un prêt. Vous devrez discuter de vos options avec votre prêteur pour voir si vous pouvez obtenir l’approbation d’un prêt immobilier.

Trouver un prêteur approuvé par l’USDA

Le processus de demande de prêt immobilier de l’USDA est un outil précieux qui peut aider les familles à devenir propriétaires. Avant de pouvoir commencer la recherche de maisons, vous devrez trouver un prêteur approuvé par l’USDA. Lorsque vous comparez les prêteurs, vous voudrez considérer divers aspects de la façon dont ils abordent les prêts.

• Expertise en prêts: L’une des premières étapes pour obtenir un prêt immobilier de l’USDA est de trouver un prêteur approuvé par l’USDA qui répond à vos besoins uniques. Lorsque vous envisagez un prêteur, vous voudrez peut-être demander quelle expérience ils ont avec les prêts USDA et quelle part de leur activité provient de la fourniture de prêts USDA. Vous pouvez également demander si leurs agents de prêt ont une formation spéciale sur les prêts de l’USDA.
• Taux d’intérêt: Bien que la recherche en ligne puisse donner une idée générale de ce à quoi s’attendre, il est toujours préférable de vous assurer d’avoir une compréhension complète des taux d’intérêt actuels du marché. Le taux d’intérêt que vous pourriez recevoir dépendra en fin de compte de plusieurs facteurs, y compris votre pointage de crédit, votre DTI et plus encore. Les taux d’intérêt changent quotidiennement et changent à mesure que le marché fluctue. Un prêteur USDA expérimenté peut vous aider à déterminer le meilleur moment pour verrouiller un taux d’intérêt.
• Satisfaction de la clientèle: Le service à la clientèle et les niveaux de satisfaction sont des détails essentiels à prendre en compte lors du choix d’un prêteur. Vous pouvez avoir une meilleure idée des expériences des clients précédents en lisant des critiques et des témoignages en ligne. Lors de la lecture des critiques, vous voudrez rechercher des thèmes communs pouvant indiquer le bon fonctionnement du prêteur, tels que la ponctualité, l’efficacité ou même la convivialité.
• Processus de prêt: Demander à un prêteur de prêt de l’USDA comment fonctionne son processus peut vous aider à comprendre plus en détail le processus de pré-approbation du prêt de l’USDA. De nombreux prêteurs approuvés par l’USDA ont une équipe dédiée pour fournir un niveau de service client supérieur à chaque client. En savoir plus sur leur processus de prêt peut vous aider à comprendre si le prêteur privilégie une connexion personnelle ou une efficacité pendant le processus de prêt.

Prêts immobiliers CIS

Prêts immobiliers CIS est une banque hypothécaire à service complet qui peut vous aider à transformer la maison de vos rêves en votre nouvelle maison. Avec plus de 25 ans d’expérience, nous aidons les familles à atteindre leurs objectifs d’accession à la propriété. Nous aidons les propriétaires potentiels à comprendre les différentes étapes du prêt immobilier de l’USDA et fournissons des conseils pour les demandes de prêt rural de l’USDA. Notre équipe d’experts est fière de notre capacité à offrir un service de pointe aux clients sans compromettre les idéaux et le charme des petites villes.

Soyez préqualifié pour un prêt USDA

Si vous répondez aux exigences de revenu de l’USDA et à d’autres critères, vous voudrez faire la première étape pour recevoir votre prêt hypothécaire, qui est d’être préqualifié. La préqualification est un processus plus informel où vous fournissez des informations générales à un prêteur hypothécaire avec des détails sur vos revenus, vos actifs, vos dettes et vos dépenses. Un professionnel des prêts hypothécaires utilisera ensuite ces détails pour déterminer le montant du prêt que vous pouvez vous permettre et l’admissibilité potentielle à l’approbation.

Le processus de pré-qualification vous aide à déterminer la fourchette de prix à laquelle vous pourriez être admissible, vous aidant à comprendre la fourchette de prix que vous pouvez envisager pour une future maison. Pendant le processus de préqualification, il n’y a pas d’analyse de pointage de crédit. Être pré-qualifié ne garantit pas non plus que vous recevrez un prêt hypothécaire. La préqualification peut être un guide bénéfique pour les propriétaires potentiels afin de mieux comprendre leur admissibilité.

Trouver une maison approuvée par l’USDA

Entre autres responsabilités, l’USDA s’efforce d’aider les familles des zones rurales à réaliser leurs rêves en devenant propriétaires. Vous pouvez consulter les conditions d’admissibilité au prêt de l’USDA pour afficher une carte interactive pour voir si votre maison se trouve dans une zone que l’USDA définit comme rurale. Comprendre la définition d’une zone rurale peut également vous aider à déterminer si votre maison ou votre région répond aux normes de l’USDA.

Définie comme une zone rurale

Pour qu’une maison réponde à la définition de l’USDA consistant à résider dans une zone rurale, elle doit se trouver en dehors d’une ville ou d’une ville, et non dans une zone urbaine. En outre, l’USDA établit des seuils de population maximaux spécifiques, tels que définis par le recensement.

Toute zone qui répondait autrefois aux critères de ruralité mais qui a perdu cette désignation après le recensement de 1990, 2000 ou 2010 peut toujours être admissible tant que la population de la zone ne dépasse pas 35 000 habitants et n’a pas de crédit hypothécaire pour les familles à revenu faible ou modéré. Heureusement, de nombreux endroits en dehors des villes ou des régions métropolitaines s’inscrivent dans ces directives.

Faites une offre au vendeur

Si vous recevez une pré-approbation hypothécaire pendant le processus de prêt garanti par l’USDA, vous pouvez maintenant faire une offre au vendeur. Bien que vous n’ayez peut-être pas encore votre prêt hypothécaire, une lettre de pré-approbation peut montrer au vendeur que vous soumettez une offre sérieuse et que vous avez travaillé directement avec un fournisseur de prêt de l’USDA pour vous assurer que vous pouvez vous permettre la maison.

Dans la plupart des cas, une lettre d’approbation préalable est valide pendant 60 à 90 jours à compter de la date d’émission. Si vous ne trouvez pas de maison dans ce délai, vous pouvez communiquer avec votre prêteur de prêt immobilier et recevoir des documents de pré-approbation mis à jour. Si le vendeur accepte votre offre, vous contracterez alors un prêt hypothécaire et ferez évaluer le prêt.

Évaluation du prêt USDA

Un prêt immobilier USDA nécessite qu’un tiers indépendant évalue le prêt avant qu’il ne puisse recevoir son approbation. Comme une évaluation de prêt classique, une évaluation de l’USDA aide à déterminer si la valeur de la maison et de la propriété est appropriée au montant du prêt. De plus, le processus d’évaluation peut garantir que l’état de la maison est conforme aux normes de l’USDA.

Pour se conformer aux normes de l’USDA, une maison doit être en « état habitable de base ». »Ce terme signifie que les nécessités, telles que les systèmes de toiture et de chauffage, sont entièrement fonctionnelles et conformes au code. La propriété ne peut pas avoir de fenêtres brisées ou manquantes. L’évaluateur recherchera également des signes de dommages causés par les insectes et s’assurera que le système septique est fonctionnel et conforme aux directives de l’USDA. Pour un rapport plus approfondi sur la maison, vous pouvez embaucher un inspecteur de la maison.

USDA Traitement, souscription et clôture des prêts

Une fois que vous et le vendeur avez conclu un accord et que l’évaluation est terminée, vous serez sous contrat. Pendant ce temps, votre prêteur et un souscripteur travailleront ensemble pour examiner votre dossier et vous assurer que vous respectez toutes les normes de qualification. De plus, votre prêteur et le souscripteur s’assureront que tous les aspects de votre demande sont en ordre avant de finaliser la vente.

Combien de temps faut-il pour traiter un prêt de l’USDA? Bien que la durée varie d’une personne à l’autre, le processus de souscription et le délai de souscription de l’USDA prennent environ 30 à 60 jours. Que se passe-t-il après l’approbation de l’USDA? Vous recevrez un avis que vous êtes libre de fermer une maison. Cet avis signifie que vous pouvez planifier la fermeture officielle et prendre possession de votre nouvelle maison.

Conseils de prêt USDA et Questions fréquemment posées

Demander un prêt USDA peut être un moyen idéal de vous aider à réaliser votre rêve de posséder une maison tout en enrichissant votre communauté et votre économie locales. Au fur et à mesure que vous progressez dans le processus et que vous en apprenez davantage sur l’accession à la propriété, vous cherchez peut-être des conseils sur les prêts de l’USDA ou des conseils pour demander un prêt hypothécaire. Lors de la demande de prêt immobilier USDA, vous voudrez peut-être considérer ces questions fréquemment posées.

Pourquoi l’USDA Refuserait-elle un prêt?

Il existe de nombreuses raisons potentielles pour lesquelles l’USDA peut refuser un prêt. L’un des plus courants est qu’un propriétaire potentiel ne répond pas aux exigences de revenu ou a un ratio d’ITD plus élevé que recommandé. Les variations de l’emploi, du niveau de revenu et du ratio d’endettement peuvent également jouer un rôle dans le rejet d’un prêt. Enfin, si la maison n’est pas approuvée par l’USDA, vous risquez de ne pas recevoir de prêt.

Pouvez-Vous construire une Maison Avec un Prêt de l’USDA?

Le processus de prêt à la construction de l’USDA est très similaire! De par leur conception, les prêts à la construction de l’USDA aident les propriétaires potentiels à construire des maisons dans les zones rurales. Un prêt à la construction de l’USDA peut aider à financer un terrain, couvrir les coûts de construction et servir d’hypothèque à long terme. Ces prêts peuvent être moins courants, mais sont disponibles pour les emprunteurs admissibles qui cherchent à construire une maison dans une zone rurale appropriée.

Pourquoi l’USDA Prend-elle Autant de Temps pour Traiter un Prêt de l’USDA?

Les emprunteurs peuvent s’attendre à ce que le traitement des prêts de l’USDA prenne environ un à deux mois, selon divers facteurs et conditions d’admissibilité. L’USDA met autant de temps à approuver un prêt car elle veut s’assurer que tous les détails de la demande sont valides. Selon vos besoins uniques, un prêt de l’USDA peut être traité dans un délai plus court ou plus long.

Les Prêts De L’USDA Ont-Ils Une Assurance Hypothécaire Privée?

Les prêts de l’USDA n’ont pas d’assurance hypothécaire privée, ce qui est généralement une caractéristique des prêts hypothécaires conventionnels. Les prêts conventionnels n’ont également une assurance hypothécaire privée que si l’emprunteur a moins de 20% de capitaux propres dans sa maison.

Au lieu de cela, un prêt USDA a une prime annuelle plus de deux fois inférieure aux frais mensuels d’assurance hypothécaire. Les prêts de l’USDA incluent également des frais de garantie, mais ces frais ne sont que de 1% et sont possibles pour financer le prêt.

Prêts immobiliers CIS — Votre banque hypothécaire à service complet

Prêts immobiliers CIS est une banque hypothécaire à service complet avec plus de 25 ans d’expérience pour aider les familles à atteindre leurs objectifs de propriété. Nous sommes fiers de favoriser des relations durables avec nos clients et d’ouvrir la voie à leur avenir prospère. Notre équipe d’experts donne la priorité à fournir un service à la clientèle inégalé et à informer les futurs propriétaires sur leurs options hypothécaires. Avec une histoire d’accords record, nous nous efforçons de continuer à aider les familles à réaliser leur rêve d’accession à la propriété et à bâtir pour les années à venir. En savoir plus sur les prêts immobiliers de l’USDA et demander un prêt immobilier en ligne.

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