Nous travaillons tous très fort pour rembourser le capital de nos prêts hypothécaires. En fait, de toutes les dettes que doivent les Ontariennes et Ontariens, le remboursement des frais de logement en plus du paiement hypothécaire mensuel est la première priorité financière.

L’accession à la propriété s’accompagne d’une certaine fierté. Pour gérer notre plus gros actif, beaucoup d’entre nous éprouvent de plus en plus de difficultés à faire face à tous les autres titres de créance. Malgré la pression financière pour beaucoup, il est encore très rare que les propriétaires ontariens tombent dans des arriérés hypothécaires. Cela est encore plus impressionnant compte tenu des contraintes financières potentielles de la pandémie auxquelles de nombreux propriétaires ontariens ont dû faire face.

L’Association des banquiers canadiens (ABC) a récemment publié les numéros de défaut de paiement hypothécaire d’août 2021 et les numéros de défaut réels demeurent heureusement très bas. Les statistiques sur le logement du mois d’août reflètent le fait que sur les 2 108 784 propriétés appartenant à l’Ontario, seules 1 734 propriétés sont tombées dans des arriérés hypothécaires, ce qui représente 0.08% de toutes les propriétés possédées.

Que se passe-t-il si vous êtes l’un des propriétaires ontariens qui ont du mal à assumer tous les coûts de logement? Si vous avez eu de la difficulté à payer tous les paiements mensuels de responsabilité et à couvrir confortablement votre prêt hypothécaire, il existe des solutions de prêt en Ontario qui vous permettront de puiser dans vos capitaux propres existants pour libérer des fonds sous la forme d’une deuxième hypothèque sur votre maison.

Que se passe-t-il si un propriétaire ontarien a un mauvais crédit? Même pour les propriétaires ontariens qui pourraient avoir endommagé leur crédit, des options de prêt existent. Il existe de nombreux prêteurs privés bien établis et expérimentés en Ontario qui seront en mesure d’offrir des prêts hypothécaires secondaires malgré un mauvais crédit en fondant le financement hypothécaire sur des critères qui vont au-delà du crédit et du revenu comme principaux critères d’approbation.

Types de prêteurs en Ontario

Dans toute la province, les propriétaires ontariens ont un large choix de prêteurs pour les aider à la fois avec les options de refinancement et la négociation de deuxièmes hypothèques. Dans le secteur hypothécaire, les prêteurs sont classés en trois grandes catégories et l’approbation hypothécaire est largement déterminée par le niveau de solvabilité d’un emprunteur:

• A prêteurs – Ces prêteurs sont composés de grandes banques. Les banques s’attendent à ce que les emprunteurs disposent d’un crédit très solide et d’un revenu des ménages substantiel et facile à calculer. A Les prêteurs soumettent également régulièrement les emprunteurs / propriétaires à des tests de résistance hypothécaires rigoureux qui rendent encore plus difficile l’obtention d’un deuxième financement hypothécaire.
• B Prêteurs – Ces prêteurs sont constitués de coopératives de crédit et de sociétés de fiducie. Ces prêteurs s’attendent également à un crédit assez fort (généralement un pointage de crédit de 550 et plus). B les prêteurs préfèrent également un calcul simple et significatif du revenu du ménage.

C Prêteurs – Si le crédit est un problème, les prêteurs privés sont largement disponibles pour le propriétaire ontarien. Alors que les prêteurs A et B pèseront lourdement sur le financement hypothécaire en fonction du montant du revenu, du type de revenu et de la solvabilité globale, un prêteur privé sera en mesure de regarder au-delà de ce critère étroit et de baser le financement hypothécaire sur des critères plus larges.

Que recherchent les Prêteurs Privés?

Un prêteur privé évaluera la valeur estimative de votre propriété, le degré de capitaux propres existants, l’état actuel de votre maison et l’emplacement de votre propriété. Les prêteurs privés de l’Ontario s’attendront à recevoir plus de 70 000 equity de capitaux propres existants pour prêter un deuxième financement hypothécaire.

Ces prêteurs évalueront très soigneusement une évaluation de la maison en cours afin de déterminer le risque global du prêt hypothécaire en fonction de l’emplacement de la propriété et de la question de savoir s’il y a des problèmes en cours à résoudre, tels que des dommages causés par l’eau ou des problèmes de fondation.

Inversement, toute mise à jour et rénovation aidera à déterminer le montant éventuel du prêt. C Les prêteurs évalueront également la valeur totale du prêt à la valeur de votre propriété. Généralement, un prêteur privé prêtera jusqu’à 75% de la valeur estimative de votre maison (75% LTV). Pour les propriétés situées dans des zones périphériques, la LTV ne sera pas aussi élevée (généralement jusqu’à 65% de la valeur estimée des propriétés ou 65% de la LTV.)

Taux et frais facturés par les prêteurs privés

Lorsque les banques calculent le deuxième financement hypothécaire, elles basent les critères de prêt principalement sur le crédit solide de l’emprunteur / propriétaire et le revenu substantiel du ménage. C’est pour ces raisons fondamentales qu’une banque peut offrir des taux concurrentiels sur la plupart des accords de prêt hypothécaire secondaire.

Alors qu’un prêteur privé facturera des taux hypothécaires légèrement plus élevés et des frais connexes pour couvrir les coûts de prêt, un prêt est toujours possible malgré un crédit médiocre. Pour aider à atténuer le risque, les taux refléteront cette réalité financière de l’emprunteur.

La plupart des prêteurs privés factureront entre 7% et 12% de taux hypothécaires en fonction de la situation financière unique du propriétaire. Les frais facturés pour compenser les coûts de prêt pour le prêteur privé représenteront entre 3% et 6% du coût total du prêt.

Façons d’améliorer votre crédit pour de futurs prêts hypothécaires

Un mauvais crédit ne fera pas obstacle à l’obtention d’un deuxième financement hypothécaire par l’entremise d’un prêteur privé établi en Ontario. Il est toujours à l’avantage d’un propriétaire de travailler dur pour augmenter le pointage de crédit global, pour augmenter encore les différentes options de prêt sur la route hypothécaire.

Voici quelques moyens clés d’y parvenir ::

• Obtenez un rapport de crédit récent et familiarisez-vous avec le rapport ainsi que votre pointage de crédit actuel
• Payez tous les titres de créance mensuels du mieux que vous le pouvez, même s’il ne s’agit que du paiement minimum pour éviter une nouvelle baisse de votre cote de crédit
• Essayez d’abord de rembourser les dettes à taux d’intérêt élevé, telles que les dettes de carte de crédit
• Ne faites aucune opération financière majeure changements si vous envisagez une deuxième hypothèque, comme un changement d’emploi ou la souscription d’un prêt personnel

Le courtier en hypothèques Peut Aider un propriétaire ontarien avec une deuxième hypothèque Besoins de prêt

Le courtier en hypothèques Store peut aider un propriétaire ontarien à contacter un prêteur privé approprié pour répondre à tous les besoins de prêt immobilier. Nous nous efforçons continuellement de trouver la meilleure correspondance lorsque nous examinons vos objectifs hypothécaires et de financement particuliers.

Travaillant en étroite collaboration avec un réseau de prêteurs privés de l’Ontario, nous sommes plus qu’heureux de vous guider dans les décisions importantes que vous prendrez au cours du processus de prêt privé. Nous vous orienterons dans la bonne direction dans votre recherche de prêt hypothécaire.