L’argent est un outil qui nous permet d’acquérir les choses dont nous avons besoin pour la survie de nos familles: nourriture, logement et vêtements. Connaissez-vous la hiérarchie des besoins de Maslow ? Pensez aux deux premiers niveaux — les besoins « de base ». C’est ce que beaucoup de gens pensent refléter leurs propres habitudes de dépenses, à un niveau élevé, en termes de « pourquoi » ils dépensent. Mais la réalité est bien différente.

Qu’est-ce qui affecte le plus nos habitudes de dépenses?

Lorsque nous passons aux forces qui affectent nos dépenses dans le monde réel, c’est une tout autre histoire. Les émotions sont l’une des plus fortes, sinon la plus forte influence sur nos habitudes de dépenses.

À bien des égards, nous conservons beaucoup de nos opinions sur les achats lorsque nous étions enfants – rappelez-vous quand vous étiez à la caisse chez Publix, et que vous deviez juste avoir ce sac de bonbons? Et bien sûr, comment vous vous êtes senti lorsque vos parents ont dit non? (Ou que diriez-vous en tant qu’adulte, d’avoir envie de cette boisson sucrée au café à 5 $ et de l’ajout de barres de chocolat même si vous savez que vous dépassez votre budget.)

Le risque d’ignorer vos habitudes de dépenses

En d’autres termes, dans la plupart des domaines de notre vie, nous dépensons de l’argent pour ce que nous valorisons. Si vous ouvriez votre relevé bancaire pour être vu par un étranger (ne le faites pas, ce n’est qu’un exemple), commenceraient-ils à voir ce qui vous tient vraiment à cœur à partir du modèle de vos dépenses? Verraient-ils des voyages, de la générosité, des frais de logement, des divertissements ou des économies?

Dans tous les cas, le risque de ne pas connaître le « pourquoi » de nos habitudes de dépenses — outre l’argent — est le stress inutile causé par un manque d’équilibre.

Créer de meilleures habitudes de dépenses

La clé pour équilibrer les budgets (et de bonnes habitudes de dépenses) est de gérer nos réponses émotionnelles aux choses que nous voulons et dont nous avons besoin. Voici quelques conseils que j’ai trouvés utiles dans ma vie pour réduire mes dépenses.

1. Rappelez-vous que votre avenir a une valeur distincte. Un avenir financier sain signifie moins de stress aujourd’hui. Vous en valez la peine ! Garder cela à l’esprit peut aider à façonner vos décisions d’achat – c’est-à-dire: « ai-je vraiment besoin de cela maintenant? Combien cela vaudrait-il dans 30 ans si je l’économisais à la place? »
2. Rappelez-vous le temps qu’il a fallu pour gagner votre salaire. Le temps est notre ressource la plus précieuse, peut-être plus précieuse que l’argent. Mais il faut du temps pour gagner de l’argent, et il est essentiel de garder cela en tête. Sacrifiez-vous du temps en famille pour votre travail? À quel point votre travail est-il stressant ou stimulant? Mettre cela en perspective pourrait vous aider à réduire les dépenses pour les choses qui comptent vraiment, c’est-à-dire: « J’ai passé 4 heures dans des conférences téléphoniques inutiles pour acheter cela? »
3. Rappelez-vous la règle du budget 50/30/20. Cette règle commune est un simple test décisif pour trouver l’équilibre de votre budget. Qu’est-ce que la règle du 30/50/20 ? Cela signifie: 50% de votre revenu net gagné pour les nécessités (comme votre prêt hypothécaire ou votre loyer), 30% pour les dépenses discrétionnaires (plaisir, shopping) et 20% pour l’épargne (à long et à court terme)

La récompense de contrôler vos dépenses

Certes, nous devons profiter de nos vies et dépenser non seulement pour ce dont nous avons besoin, mais pour ce que nous apprécions. Cependant, la récompense d’être plus discipliné dans l’ensemble de nos dépenses est un avenir financier sain – et la réduction du stress qui va avec!

Juin 2018