Bien que les cartes de crédit soient utiles pour les achats et les réservations en ligne, il y a des moments où vous pourriez avoir besoin d’une alternative. C’est là que les cartes de crédit prépayées entrent en jeu. Ils ressemblent plus à des cartes de débit ou à des cartes-cadeaux parce que vous n’empruntez pas d’argent ou ne payez pas d’intérêts. Au lieu de cela, vous puisez dans les fonds que vous avez chargés sur la carte.

Si vous cherchez une carte de crédit prépayée au Canada, nous avons ce qu’il vous faut avec notre tour d’horizon des meilleures cartes prépayées sur le marché.

Aperçu des meilleures cartes de crédit prépayées au Canada

Carte	Principaux avantages	Cotisation annuelle	Plus d’infos
KOHO Visa	Hybride Épargne / dépense; 1,20% d’intérêt sur les dépôts; 0.5% de remise en argent	$0	Visiter le Site
Carte prépayée Mogo Visa * Platinum	Suivi de crédit gratuit + un arbre sera planté pour chaque transaction par carte	$0	Visiter le Site
STACK Prepaid Mastercard®	Pas de frais de change; Pas de frais de guichet automatique; remise en argent / remises chez certains détaillants; peut charger de l’argent dur	$0	Visiter le Site
Carte Visa Voyage prépayée Smartmc CIBC	Chargez des devises étrangères pour éviter les surprises de change	Voir les conditions ci-dessous	Visitez le site

Pourquoi utiliser une carte de crédit prépayée

Les cartes prépayées au Canada sont prises en charge par Mastercard ou Visa afin que vous puissiez les utiliser partout où ces cartes sont acceptées, ce qui est généralement un plus large éventail d’endroits qu’une simple carte de débit.

Par exemple, vous pouvez utiliser une carte prépayée pour les hôtels, les vols et les dépenses à l’étranger. Vous pouvez également obtenir des avantages tels que des remises en argent, une protection contre les achats non autorisés et la possibilité de geler votre carte (généralement instantanément via une application) si elle est perdue ou volée. Et vous pouvez toujours retirer de l’argent à un guichet automatique si vous en avez besoin.

Les cartes prépayées au Canada ont l’avantage supplémentaire d’être extrêmement accessibles — elles ne sont pas liées à un compte bancaire traditionnel et vous n’avez pas besoin de soumettre vos antécédents de crédit. Cependant, en même temps, ils ne vont pas non plus accumuler votre pointage de crédit.

Les cartes de crédit prépayées sont utiles comme alternative ou en complément d’une carte de débit ou de crédit. Ils sont particulièrement utiles pour:

• Nouveaux arrivants qui n’ont pas d’antécédents de crédit au Canada
• Canadiens ayant de faibles cotes de crédit qui ne sont pas admissibles à une carte traditionnelle
• Parents qui veulent donner une allocation à leurs enfants
• Budgétisation
• Conjoints ou partenaires d’affaires qui veulent utiliser une carte pour suivre les dépenses
• Ceux qui font affaire avec une carte
• principalement en espèces et ne veulent pas déposer de fonds dans un compte bancaire traditionnel
• Voyageurs qui ne veulent pas se soucier de transporter de l’argent liquide
• Si vous voulez un compte séparé pour vos factures mensuelles récurrentes comme les services publics

Mais toutes les cartes prépayées ne sont pas égales — chacune a des avantages et des frais différents. Regardons les meilleures cartes de crédit prépayées au Canada:

KOHO Visa

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KOHO propose plusieurs cartes prépayées rechargeables, qui fonctionnent également comme une application intégrée qui donne un aperçu en temps réel de vos dépenses quotidiennes. Il y a trois cartes KOHO:

• Le Visa KOHO n’a pas de frais annuels et vous permet de bénéficier d’une remise en argent de 0,5% sur tous vos achats — une fonctionnalité unique aux cartes prépayées KOHO jusqu’à présent. Lisez notre examen complet du visa KOHO.
• La prime KOHO est assortie de frais annuels de 84 $ (ou 9/ / mois), mais vous bénéficierez d’une remise en argent de 2% sur le transport, l’épicerie et les achats au restaurant et de 0,5% sur tout le reste. De plus, il y a un coaching financier gratuit et vous ne paierez aucun frais de change lorsque vous magasinez à l’extérieur du Canada. Lisez notre critique complète de KOHO Premium.
• La carte conjointe KOHO (0$ / an; 0,5% de remise en argent sur tout) est parfaite pour les conjoints ou les partenaires commerciaux qui souhaitent suivre les économies et les dépenses via un compte conjoint. Il vous avertit même lorsque votre partenaire dépense et vous permet à la fois de tout suivre via l’application.

Tous sont des hybrides d’un compte-chèques et d’une carte de crédit. Comme un compte-chèques, vous pouvez déposer de l’argent sur votre compte KOHO, gagner des intérêts sur les dépôts et débiter les achats. Comme une carte de crédit, vous pouvez utiliser votre carte KOHO partout où Visa est acceptée, et obtenir des remises en argent (et d’autres avantages!) sur vos achats.

Autre avantage : les cartes Visa prépayées de KOHO sont connectées à leur compte d’épargne à taux d’intérêt élevé, qui a un taux d’intérêt de 1,20%. Ils sont une excellente option pour ceux qui aiment garder beaucoup de fonds dans leur compte-chèques pour les factures, les achats ou les dépenses conjointes.

Vous pouvez ajouter des fonds à votre compte en utilisant les virements électroniques Interac, Débit Visa ou dépôt direct. Cependant, aucun virement électronique de tiers n’est autorisé, de sorte que vous ne voudrez peut-être pas cette carte pour vos personnes à charge si vous prévoyez de leur transférer de l’argent souvent.

Il n’y a pas de frais de guichet automatique, cependant, des frais de 0,75 $ vous seront facturés pour charger de l’argent sur votre compte via Visa Débit si le montant est inférieur à 500 $.

Promo: Inscrivez-vous et obtenez un bonus en espèces instantané de 20 $ (une fois que vous chargez votre compte et effectuez votre premier achat sans minimum dans les 30 jours) directement sur votre compte KOHO avec le code de parrainage YOUNGANDTHRIFTY.

Carte prépayée Mogo Visa * Platinum

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La carte prépayée Mogo Visa * Platinum est un Visa prépayé présenté par Mogo, une société de technologie financière basée au Canada qui offre une surveillance gratuite du pointage de crédit, une protection gratuite contre la fraude d’identité, un moyen facile d’acheter et de vendre des bitcoins et des prêts personnels. Et pour chaque transaction par carte, un arbre sera planté.

Vous pouvez déposer des fonds par Débit Visa ou virement Interac. Bien qu’il n’y ait pas de frais annuels, Mogo facture des frais de change de 2,5%, 1,50 $ pour l’utilisation d’un guichet automatique canadien et 3 for pour les guichets automatiques étrangers. Les frais d’inactivité après un an sont de 1,99 $ par mois, alors n’oubliez pas que vous avez cette carte!

Lorsque vous créez un compte Mogo, vous avez également accès à une surveillance gratuite de votre pointage de crédit et à une protection gratuite contre la fraude d’identité, en prime.

Pile Mastercard prépayée®

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La STACK Prepaid Mastercard® est une carte de crédit numérique rechargeable disponible via l’application Stack (elle n’offre pas de cartes physiques). Ce qui est unique avec cette carte, c’est que vous pouvez charger de l’argent liquide — il vous suffit de vous rendre à n’importe quel emplacement de Postes Canada ou de sélectionner des dépanneurs et des stations-service. C’est fantastique pour ceux qui n’ont pas accès à des comptes bancaires traditionnels ou pour ceux qui sont payés principalement en espèces, comme les serveurs.

Bien sûr, vous pouvez toujours envoyer un virement Interac ou obtenir un dépôt direct.

D’une part, la pile est idéale pour les voyages. Vous obtenez 20% de remise en argent lors de la réservation de certains hôtels avec STACK Travel et vous ne serez pas facturé de frais de change ou de frais de guichet automatique international.

D’autre part, que se passe-t-il lorsque votre téléphone meurt ou est volé? Vous n’aurez plus accès à la carte. Il est probablement préférable d’apporter une carte de crédit de secours au cas où.

Et bien qu’il n’y ait pas de remise en argent fixe sur les dépenses, sauf pour les hôtels, vous bénéficiez de réductions chez certains détaillants.

Carte Visa Voyage Prépayée CIBC Smart™

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La Carte Visa Voyage prépayée CIBC Smart™ est une option fantastique pour ceux qui voyagent en Amérique, en Europe, au Mexique ou en Angleterre, car vous pouvez charger les devises de chaque pays sur la carte. C’est un moyen pratique de magasiner pour ceux en vacances qui ne veulent pas transporter d’argent liquide — vous pouvez verrouiller vos frais de change au moment du dépôt.

Si vous êtes un client actuel de la Banque CIBC, vous pouvez le charger dans n’importe quelle succursale bancaire ou transférer des fonds en ligne. Sinon, vous pouvez acheter et charger des fonds sur une carte de l’aéroport Pearson avec n’importe quelle carte de débit ou de crédit. Vous bénéficiez également de retraits d’espèces gratuits aux guichets automatiques CIBC au Canada et d’un retrait gratuit aux guichets automatiques internationaux par mois. Il y a des frais de 5,95 $ (frais de personnalisation uniques).

Cartes de crédit prépayées par rapport aux cartes de crédit sécurisées

Une carte de crédit sécurisée est un moyen pour les emprunteurs de créer ou de réparer un crédit. Vous « sécurisez » le montant que vous souhaitez emprunter en offrant au prêteur ce montant sous forme de dépôt en espèces. En utilisant votre carte et en prouvant que vous pouvez effectuer des paiements à temps, vous construisez lentement votre crédit au point que vous pourrez éventuellement vous qualifier pour une carte de crédit traditionnelle non garantie. Si vous ne payez pas votre solde, des intérêts vous seront facturés. En cas de défaut de paiement, le prêteur bancaire prendra votre dépôt de garantie.

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La Carte de crédit sécurisée Plastk en est un bon exemple. Une fois votre demande approuvée, vous fournissez un dépôt de garantie du même montant que la limite de crédit souhaitée. Ensuite, vous dépensez simplement normalement. Il a un taux d’intérêt concurrentiel de 17,99% et fournit une mise à jour mensuelle du pointage de crédit d’Equifax afin que vous puissiez suivre vos progrès. Les frais sont élevés – 120$ (48/ / frais annuels + 6 fee / frais de maintenance par mois) – mais obtenir une carte comme celle-ci est un tremplin à court terme qui doit être utilisé pendant un an ou deux à mesure que vous améliorez votre crédit.

Appliquez maintenant

Une autre option est la carte sécurisée financière Refresh, qui fonctionne de la même manière que la carte ci-dessus, mais à un prix inférieur de 48,95 $ (12,95/ / frais annuels + 33 / frais de maintenance par mois). Le taux d’intérêt est également de 17,99%. Il ne comporte pas d’avantages notables, mais c’est une excellente option si vous cherchez à reconstruire votre crédit avec une carte de base.

En revanche, une carte de crédit prépayée ne vous oblige pas à emprunter de l’argent et, comme vous n’avez pas de paiements à effectuer, aucun intérêt ne vous sera facturé. Ces cartes n’affectent pas non plus votre pointage de crédit. Vous ne déposez pas de fonds en garantie. Au lieu de cela, vous déposez les fonds que vous souhaitez dépenser.

Comment choisir la bonne carte prépayée

Pour choisir la bonne carte prépayée, demandez-vous ce que vous utiliserez le plus, puis trouvez-en une avec les avantages correspondants. Vous êtes un grand voyageur ? Ensuite, obtenez une carte sans frais de change ou une carte dans la devise du pays que vous visitez. Vous voulez une carte pour économiser de l’argent tout en suivant les dépenses? Ensuite, optez pour un compte d’épargne associé à taux d’intérêt élevé, comme KOHO Gagnez des intérêts.

Pour les consommateurs à l’aise avec les comptes numériques, il est probablement préférable de choisir une carte prépayée de l’une des sociétés FinTech canadiennes, car ces cartes sont souvent assorties de frais peu élevés et de primes.

Les Cinq grandes banques et autres prêteurs plus traditionnels proposent également des cartes prépayées, mais celles-ci comportent généralement des frais élevés et des fonctionnalités limitées. De plus, vous devez généralement déjà avoir un compte auprès de la banque pour charger des fonds. Néanmoins, les consommateurs peuvent se sentir plus à l’aise avec ces institutions établies, ou ils peuvent préférer avoir tous leurs produits financiers au même endroit.

Rappelez-vous: la fonctionnalité de base de chaque carte prépayée est la même — ce sont les avantages et les frais supplémentaires qui font la différence.