En tant que Canadien, vous pouvez acheter une maison aux États-Unis sans restrictions de la part du gouvernement américain. En fait, il n’y a aucune restriction sur l’achat de biens immobiliers américains en tant qu’étranger. Cela peut être une décision attrayante pour de nombreux Canadiens qui cherchent à profiter des prix relativement bas des maisons aux États-Unis et de l’accès aux maisons de vacances snowbird que l’on trouve dans de nombreuses régions de l’Amérique.
Cependant, le processus d’achat d’une maison aux États-Unis peut être accablant pour quelqu’un qui ne connaît pas le fonctionnement du processus immobilier américain. Ce blogue explorera les éléments clés qu’un Canadien devrait garder à l’esprit lorsqu’il effectue des transactions immobilières transfrontalières aux États-Unis.
Avant de décider d’acheter des biens immobiliers du côté sud de la frontière, il est important que les Canadiens qui souhaitent investir dans des biens immobiliers aux États-Unis comprennent et prennent en compte certains aspects uniques qui peuvent avoir une incidence sur leur décision.
Nous fournirons des informations clés sur les tendances historiques des citoyens canadiens dans les transactions immobilières transfrontalières aux États-Unis et certaines des informations clés qui peuvent aider les Canadiens à acheter des biens aux États-Unis. De plus, nous guiderons le fonctionnement du processus immobilier et hypothécaire aux États-Unis.
Combien de biens immobiliers américains sont achetés par les Canadiens chaque année?
Selon la NAR (Association nationale des agents immobiliers), le Canada est devenu le premier pays d’origine parmi les acheteurs étrangers d’avril 2020 à mars 2021, représentant 8% des achats d’acheteurs étrangers en termes de nombre d’unités d’achats de maisons existantes.
Les Canadiens ont acheté 8 800 logements existants d’une valeur de 4,2 milliards de dollars d’avril 2020 à mars 2021, en baisse de 52 % en termes de nombre d’unités (18 300 unités au cours de la même période l’an dernier) et de 56 % en termes de volume en dollars (9,5 milliards de dollars au cours de la même période l’an dernier). La majeure partie de cette réduction peut être attribuée aux restrictions de voyage dues à Covid-19.
Voici le tableau des tendances historiques du volume en dollars et du nombre d’achats de maisons existants par des ressortissants canadiens dans l’immobilier américain:
Tableau des tendances historiques pour les achats de maisons existantes aux États-Unis par des Canadiens
Où les ressortissants canadiens achètent-ils des biens immobiliers aux États-Unis?
La Floride est restée la première destination pour le soleil canadien, avec 38% de tous les achats canadiens l’an dernier (du 20 avril au 21 mars) effectués dans l’État. Cela dit, les autres destinations populaires comprenaient l’Arizona (24%), la Californie (7%), l’Ohio (4%), New York (3%).
51% des Canadiens achètent leur propriété aux États-Unis dans une zone de banlieue ou de villégiature, tandis que les 49% restants achètent dans des zones rurales ou urbaines / centrales.
Les maisons sont-elles moins chères aux États-Unis qu’au Canada?
Selon l’indice de valeur des maisons Zillow, la valeur typique des maisons aux États-Unis est de 298 933 $ en juillet 2021, soit 16,7% de plus d’une année sur l’autre. En revanche, le prix moyen des maisons au Canada en avril 2021 était de 716 828 C CA (573 000USD US), selon le système MLS de l’Association canadienne de l’immobilier, soit une hausse de 31,6 % par rapport à l’année précédente.
Les prix des maisons dans de nombreuses régions métropolitaines des États-Unis sont relativement bas par rapport aux prix dans les zones centrales des villes mondiales.
Par exemple, vous paierez en moyenne 10 947 USD par mètre carré. mètre pour une maison à Toronto (Canada), par rapport à par mètre carré. prix du mètre de 7 180 $ à San Francisco (Californie), 2 660 Miami dans la région de Miami (Floride), 1 940 Orlando à Orlando (Floride), 3 070 in dans les régions métropolitaines de New York, 2 620 Austin à Austin (Texas), etc.
Voici la liste des prix médians des maisons et du prix au mètre carré dans les principales villes métropolitaines des États-Unis:
Tableau des Prix Médians des Maisons et du Prix au Mètre Carré pour les principales villes métropolitaines des États-Unis
Quel est le prix médian et le prix d’achat moyen des transactions immobilières transfrontalières effectuées par des Canadiens aux États-Unis?
Du 20 avril au 21 mars, le prix d’achat médian des biens immobiliers américains achetés par des Canadiens était de 400 900 $ et le prix d’achat moyen de 473 600Mar.
Le prix d’achat médian a augmenté de 37 %, tandis que le prix moyen a baissé de 8 % par rapport à la même période l’an dernier.
Tendance Historique du Prix d’Achat des Biens immobiliers américains par les Canadiens
| Année | Prix d’achat médian | Prix d’achat Moyen |
|---|---|---|
| 2010 | $200,000 | $247,300 |
| 2011 | $177,300 | $269,100 |
| 2012 | $171,900 | $321,700 |
| 2013 | $183,000 | $269,100 |
| 2014 | $212,500 | $314,700 |
| 2015 | $196,300 | $380,300 |
| 2016 | $222,300 | $332,100 |
| 2017 | $288,600 | $560,800 |
| 2018 | $292,000 | $383,900 |
| 2019 | $268,200 | $400,000 |
| 2020 | $292,300 | $517,200 |
| 2021 | $400,900 | $473,600 |
Comment les Canadiens ont-ils l’intention d’utiliser leur propriété américaine?
De nombreux Canadiens qui envisagent d’acheter une propriété aux États-Unis ne savent peut-être pas qu’ils peuvent encore vivre et travailler au Canada, acheter une maison ou un condo aux États-Unis en tant qu’acheteur non résident et conserver leur statut de citoyens canadiens.
Ceci est dû à l’ALENA (accord de libre-échange entre le Canada & Mexique), ce qui signifie que les Canadiens peuvent légalement séjourner aux États-Unis en tant que visiteurs pendant une période de 12 mois consécutifs, sans avoir besoin de résidence aux États-Unis ou d’un visa de travail.
Ceci explique pourquoi la majorité (~ 75 %) des acheteurs canadiens de biens américains sont des acheteurs étrangers non résidents. 84 % des acheteurs canadiens ont acheté une maison pour des vacances, un bien locatif ou les deux.
Dans cette optique, les Canadiens peuvent acheter un bien immobilier comme immeuble de placement pour le louer sur un bail à long terme et en tirer de l’argent pendant qu’ils vivent à leur résidence principale au Canada. Ils peuvent également utiliser des maisons américaines comme propriétés de vacances qui peuvent être louées sans être utilisées.
| Utilisation prévue des biens américains par les Canadiens | |
|---|---|
| Maison de Vacances | 47% |
| Propriété Locative | 13% |
| Les deux Vacances & Propriété locative | 24% |
| Résidence Principale | 12% |
| Utilisation des Étudiants | 1% |
| Je Ne Sais Pas | 3% |
Comprendre les différentes étapes du processus d’achat d’une maison aux États-Unis pour un ressortissant canadien.
Acheter une maison dans un pays étranger peut être une tâche ardue si vous n’êtes pas familier avec le processus d’achat immobilier dans le nouveau pays et en quoi il est différent de votre pays d’origine. Cependant, cela peut aussi être une aventure passionnante si vous avez pris le temps et les efforts nécessaires pour vous éduquer.
Les étapes suivantes sont impliquées dans le processus d’achat d’une maison aux États-Unis. Veuillez vous référer à notre blog complet sur Acheter une maison aux États–Unis – Un guide complet pour les acheteurs étrangers pour une explication détaillée de chaque étape décrite ci-dessous:
- Décidez où vous souhaitez acheter la maison aux États-Unis
- Trouvez un agent immobilier expérimenté dans les transactions immobilières internationales, de préférence avec une désignation spécialisée telle que CIPS (Certified International Property Specialist). Les agents immobiliers désignés par CIPS ont l’expertise nécessaire pour travailler avec des clients internationaux – à la fois des citoyens canadiens résidant aux États-Unis et des acheteurs canadiens non résidents de biens immobiliers américains.
- Comprendre comment fonctionne le travail avec un Agent immobilier aux États-Unis
- Comprendre votre situation fiscale transfrontalière
- Démarrer votre processus de recherche de maison avec l’agent immobilier
- Faire une offre sur la propriété que vous aimez et finaliser la maison de vos rêves aux États-Unis
- Effectuer une inspection de la maison
- Signer un contrat d’achat avec le vendeur
- Remplir un Rapport de titre
- Obtenir un financement immobilier via une hypothèque américaine pour les ressortissants étrangers
- Prenez possession de votre nouvelle maison aux États-Unis
Si vous cherchez pour acheter une propriété locative aux États-Unis pour générer des revenus locatifs (ou utiliser la propriété comme propriété locative et maison de vacances), gardez à l’esprit les conseils rapides suivants.
5 conseils pour les Canadiens qui achètent une propriété locative aux États-Unis:
- Recherchez la demande de location dans votre zone d’achat prévue. Comprendre le revenu locatif que votre propriété peut générer vous permettra de prendre une décision plus éclairée sur le type d’option d’investissement qui vous convient le mieux.
- Si vous envisagez également d’utiliser votre immeuble de placement comme maison de vacances, assurez-vous que vous êtes au courant de la haute saison et de la demande de locations pendant les mois de pointe, afin que vous puissiez profiter de vos vacances parfaites aux États-Unis.
- Embauchez une bonne société de services de gestion immobilière qui s’occupera de votre investissement pendant votre absence.
- Travaillez avec un agent immobilier expérimenté dans les transactions à l’étranger, tel qu’un agent immobilier désigné CIPS (Certified International Property Specialist)
- N’oubliez pas les impôts et les assurances – Si vous recherchez un retour sur investissement dans votre propriété américaine, assurez-vous de comprendre l’impôt à payer avec les gains en capital (lorsque vous vendez l’immeuble de placement) ainsi que les impôts dus aux États-Unis sur vos revenus locatifs. Vous êtes également responsable du paiement de la taxe foncière sur votre propriété américaine.
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Financement de votre propriété américaine – Pouvez-vous obtenir une hypothèque aux États-Unis en tant que Canadien?
66 % des Canadiens qui ont acheté une propriété américaine du 20 avril au 21 mars ont payé en espèces. Cependant, saviez-vous que les Canadiens peuvent obtenir un prêt hypothécaire aux États-Unis à des taux concurrentiels sans antécédents de crédit aux États-Unis!
Vous pouvez profiter des faibles taux hypothécaires aux États-Unis et placer votre argent vers des actifs à rendement plus élevé.
Les Canadiens peuvent trouver des fournisseurs de prêts hypothécaires américains qui sont prêts à offrir des prêts hypothécaires aux États-Unis pour les ressortissants étrangers. Donc, que vous achetiez une maison aux États-Unis pour y vivre ou que vous l’utilisiez comme immeuble de placement ou maison de vacances, des solutions hypothécaires sont disponibles sans antécédents de crédit aux États-Unis à des taux compétitifs pour répondre à vos besoins.
Ce sont des prêteurs hypothécaires américains spécialisés dans les produits hypothécaires nationaux étrangers et prennent en compte des points de données non traditionnels pour évaluer votre risque de crédit, y compris vos antécédents de crédit en dehors des États-Unis. Ces prêteurs pourraient également considérer vos revenus locatifs aux États-Unis pour vous qualifier pour une hypothèque américaine.
Vous devrez probablement verser une mise de fonds minimale de 20 à 25% du prix d’achat de la plupart des options de produits hypothécaires nationaux étrangers aux États-Unis. Obtenir une hypothèque américaine vous évite l’incertitude du taux de change pour les paiements hypothécaires et vous procure une tranquillité d’esprit.
Les étapes suivantes sont impliquées dans le processus de prêt hypothécaire aux États-Unis. Veuillez vous référer à notre blog complet sur la façon d’obtenir une hypothèque américaine pour les ressortissants étrangers n’ayant pas ou peu d’antécédents de crédit aux États-Unis pour une explication détaillée de chaque étape décrite ci-dessous:
- Estimez votre budget et vos besoins de financement domiciliaire
- Obtenez une pré-approbation hypothécaire pour votre prêt hypothécaire étranger auprès de votre prêteur
- Préparez vos documents pour un prêt immobilier étranger
- Magasinez pour votre maison et faites une offre
- Finalisez votre demande de prêt hypothécaire étranger
- Verrouillez le formulaire ci-dessous taux d’intérêt sur votre prêt hypothécaire au fur et à mesure que les taux hypothécaires aux États-Unis changent quotidiennement
- Naviguez dans le traitement et la souscription de votre prêt hypothécaire aux États-Unis
- Effectuez une évaluation immobilière
- Préparez-vous à Fermeture
Prêts hypothécaires américains pour les ressortissants étrangers & Expatriés
Obtenez une préqualification pour une hypothèque américaine en tant qu’acheteur étranger sans antécédents de crédit aux États-Unis
Incidences fiscales transfrontalières pour les Canadiens qui achètent des biens de placement américains
Selon l’IRS (Internal Revenue Service), une personne étrangère (acheteur non résident) est assujettie à l’impôt américain sur ses revenus de source américaine, y compris les revenus provenant de la propriété.
Les revenus de source américaine perçus par un étranger sont soumis à un taux d’imposition américain de 30%. Toutefois, un taux réduit, y compris une exemption, peut s’appliquer si une section de l’Internal Revenue Code prévoit un taux inférieur ou une convention fiscale entre le pays de résidence de l’étranger et les États-Unis.
Les non-résidents des États-Unis peuvent également choisir d’être imposés comme si leurs revenus de location étaient effectivement liés à la conduite d’un commerce ou d’une entreprise aux États-Unis.
Dans de tels cas, les contribuables peuvent déduire de leurs revenus locatifs les dépenses engagées lors de la location du bien et sont ensuite imposés sur leurs revenus locatifs nets, en tenant compte des déductions de frais plutôt que d’un taux forfaitaire de 30% sur le loyer brut. Pour éviter la retenue de 30%, un contribuable doit remplir le formulaire W-8ECI et le fournir à la personne qui paie le loyer.
Les Canadiens qui cherchent à acheter une propriété aux États-Unis doivent d’abord produire une déclaration de revenus, le formulaire 1040NR, en tant que non-résident pour déduire les dépenses à imposer sur leur revenu net. Pour déposer un 1040NR, un investisseur non résident doit obtenir un numéro d’identification individuel du contribuable américain (ITIN).
Conformité fiscale pour les Canadiens qui vendent des biens aux États-Unis
Si un non-résident américain vend des biens immobiliers situés aux États-Unis, il est assujetti à une retenue d’impôt de 10 % ou 15 % du prix de vente brut en vertu de la FIRPTA (Foreign Investment in Real Property Tax Act).
Si la propriété est vendue pour plus de 300 000 $, mais moins de 1 000 000 $, et que l’acheteur a l’intention de l’utiliser comme résidence, il ne paiera que 10% de retenue au lieu de 15%. S’il y a un gain en capital sur la vente, vous nous devrez des impôts compensés par des retenues fiscales FIRPTA.
Quels biens sont exemptés des exigences de la FIRPTA?
Si le prix de vente de la propriété américaine du non-résident est inférieur à 300 000 $ à un acheteur qui a l’intention de l’occuper pour l’utiliser comme résidence, vous serez exempté des retenues FIRPTA.
Selon l’IRS, l’acheteur ou un membre de la famille doit prévoir de résider à la propriété pendant au moins 50% du nombre de jours pendant lesquels toute personne utilise la propriété au cours de chacune des deux premières périodes de 12 mois suivant la date du transfert. De plus, tout gain en capital sur la vente de la propriété américaine est toujours imposable, et l’étranger non résident doit produire une déclaration de revenus (1040NR).
En conclusion
Acheter une propriété peut être une tâche ardue, peu importe où vous vivez, mais en tant qu’acheteur international aux États-Unis, cela peut compliquer encore plus le processus. Dans ce blog, nous avons partagé des informations clés et des choses à garder à l’esprit pour aider à faire de l’achat de votre propriété américaine une expérience plus transparente.
Foire aux questions (FAQ)
Un citoyen canadien peut-il acheter une maison aux États-Unis?
Oui, les citoyens canadiens peuvent acheter une maison aux États-Unis sans aucune restriction supplémentaire. Cela vaut tant pour les Canadiens résidant aux États-Unis que pour les acheteurs canadiens non résidents.
Reportez-vous à ce guide définitif sur la façon d’acheter une maison aux États-Unis en tant que ressortissant étranger.
Les Canadiens peuvent-ils être admissibles à une hypothèque américaine?
Oui, les Canadiens peuvent être admissibles à un prêt hypothécaire aux États-Unis sans antécédents de crédit aux États-Unis. Certains prêteurs peuvent même autoriser l’utilisation des revenus locatifs des immeubles de placement pour bénéficier d’une hypothèque américaine.
Reportez-vous à ce guide complet sur la façon d’obtenir un U.S. Hypothèque pour les ressortissants étrangers n’ayant pas ou peu d’antécédents de crédit aux États-Unis pour un processus détaillé étape par étape.
Les Canadiens paient-ils des impôts sur les biens américains?
Les Canadiens seront tenus de payer leur impôt foncier sur une propriété américaine comme tout autre citoyen américain. De plus, les Canadiens auront des obligations fiscales supplémentaires s’ils génèrent un revenu à partir d’une propriété locative aux États-Unis ou vendent une propriété américaine pour un gain sur la vente.
Reportez-vous à cette section du blogue pour plus de détails sur les implications fiscales transfrontalières pour l’achat d’une maison canadienne aux États-Unis.
Les Canadiens peuvent-ils vivre aux États-Unis s’ils achètent une maison?
L’achat d’une maison aux États-Unis n’offre aucun statut d’immigration ou de résidence spécial aux Canadiens aux États-Unis. Les visiteurs canadiens bénéficient généralement d’un séjour aux États-Unis d’une durée maximale de six mois au moment de l’entrée.