Dans cet article, je vais discuter de l’utilisation de la formule d’intérêt effectif dans Excel (la fonction D’EFFET). Des sujets également discutés comme:

• Quel est le taux d’intérêt effectif (TAR)?
• Comment calculer le taux d’intérêt effectif (en utilisant la fonction d’EFFET & en utilisant la formule)
• Importance de comprendre le taux d’intérêt effectif (EAR)
• Pourquoi la banque n’utilise-t-elle pas le taux d’intérêt annuel effectif?
• Et calculateur Excel de taux d’intérêt effectif

Qu’est-ce que le Taux d’Intérêt Effectif (REI) ou le Taux Annuel Équivalent (RAE)?

Par exemple, vous êtes allé à une banque pour un prêt d’un montant de 10 000 $. La banque vous a dit que leur taux d’intérêt (taux déclaré ou taux annuel en pourcentage) était de 12%. Et ils ont également mentionné que votre intérêt se composerait mensuellement.

Maintenant, après 1 an, combien paieriez-vous à la banque? Supposons que vous n’ayez rien payé à votre banque à ce moment-là.

Consultez le tableau ci-dessous. Il montre clairement le concept de taux d’intérêt annuel effectif.

Mois 1

À la fin du premier mois, votre intérêt commencera Solde du Premier mois x Taux d’intérêt mensuel = 10 000 $ x 1% = 100 $.

Taux d’intérêt mensuel = Taux annuel déclaré / 12 = 12%/12 = 1%.

Ainsi, à la fin du premier mois, votre solde de fin sera: Solde de début du Premier Mois + Intérêts du Premier Mois = $10,000 + $100 = $10,100

Mois 2

10 100$ sera le solde de départ pour le deuxième mois.

À la fin du deuxième mois, votre intérêt sera : Solde de début du Deuxième mois x Taux d’intérêt mensuel = 10 100 $ x 1% = $101

Ainsi, à la fin du deuxième mois, votre Solde de Fin sera: Solde de Début du Deuxième Mois + Intérêts pour le Deuxième Mois = $10,100 + $101 = $10,201

C’est ainsi que les calculs ci-dessus sont effectués.

Et à la fin du 12ème mois, votre solde de fin sera: $11,268.25

Ainsi, le taux d’intérêt annuel effectif sera de 12,6825% (consultez les calculs ci-dessous).

Excel a une fonction (EFFET) pour calculer la formule de taux d’intérêt effectif à partir du taux d’intérêt nominal.

Comment calculer le Taux d’intérêt effectif dans Excel?

Voici le processus étape par étape pour calculer le taux d’intérêt effectif à partir du taux d’intérêt nominal.

Déterminer le taux d’intérêt nominal / déclaré

Le taux d’intérêt nominal ou déclaré est également appelé taux de pourcentage annuel (TAEG). Normalement, vous obtiendrez ce taux d’intérêt indiqué dans les titres ou dans la partie interne de vos documents d’accord de prêt.

Déterminez les périodes de composition par année

Dans la plupart des cas, vos périodes de composition seront mensuelles (tous les mois) ou trimestrielles (tous les 3 mois).

Pour la composition mensuelle, vos périodes de composition par an seront de 12 comme une année a 12 mois.

Pour la composition trimestrielle, vos périodes de composition par an seront de 4 comme une année comme 4 trimestres.

Pour les autres périodes de composition par année, utilisez le tableau de référence suivant:

Calculez le taux d’intérêt effectif À l’aide de la fonction d’EFFET d’Excel

Vous pouvez utiliser la fonction d’EFFET d’Excel pour calculer le taux d’intérêt annuel effectif à partir du taux d’intérêt nominal.

La syntaxe de la fonction EFFECT:

EFFECT(nominal_rate, npery)

La fonction prend deux arguments: nominal_rate et npery.

Ici, nominal_rate est le taux d’intérêt annuel nominal

Et npery est le nombre de périodes de composition par an

C’est une fonction très simple et simple à utiliser. Voir l’image ci-dessous.

Calcul du Taux d’intérêt annuel effectif Directement

Vous pouvez également calculer le taux d’intérêt annuel effectif à l’aide d’une formule (illustrée dans l’image suivante).

Importance de comprendre le taux d’intérêt effectif

Comprendre le taux d’intérêt effectif est très important pour une personne. Si vous contractez un prêt à court terme (pour 1/2/3 ans), le taux d’intérêt nominal et effectif ne différera pas beaucoup. Mais si vous contractez un prêt à long terme (10/20/30 ans), cela fera une énorme différence d’intérêt.

Supposons que vous allez contracter un prêt:

• D’un montant de 10 000 $
• À un taux d’intérêt nominal de 12%
• La fréquence de paiement est mensuelle

Après 30 ans, votre solde de fin sera de 359496 $ (image ci-dessous).

Et si les intérêts étaient calculés annuellement (au lieu de mensuellement) pour le cas ci-dessus?

Le solde final serait de 299599 $. Voici le résultat (image ci-dessous).

Donc, vous voyez que la différence est énorme: $359496 – $299599 = $59897. C’est vraiment une grosse somme d’argent.

La vie est pleine de décisions financières telles que:

• Trouver la meilleure façon d’économiser ou d’investir de l’argent?
• Louer ou acheter une maison?
• Coût d’emprunt. Quelle banque offre le meilleur?
• Faire un plan de retraite. Où mettre l’argent?
• Et etc.

Sans connaître le taux d’intérêt effectif, vous ne pouvez pas calculer le rendement réel de vos investissements, ni le coût réel de votre prêt.

Le taux d’intérêt effectif vous aide à prendre les décisions suivantes:

• Le taux d’intérêt effectif donne le véritable rendement de votre investissement ou de votre épargne
• EAR fournit le coût réel d’un prêt
• EAR aide à sélectionner les meilleures offres de prêt disponibles
• EAR aide à choisir les meilleures opportunités d’investissement

Pourquoi les banques n’utilisent-elles pas le Taux d’intérêt annuel effectif?

Lorsque vous contractez un prêt auprès d’une banque, celle-ci parle du taux d’intérêt nominal et non du taux d’intérêt effectif. Ils le font parce qu’ils veulent vous faire croire que leur taux d’intérêt est plus bas.

Par exemple, un prêt avec un taux d’intérêt nominal de 12% et avec des paiements mensuels, vous payez en fait un taux d’intérêt effectif de 12,6825% à la banque.

Mais lorsque vous vous rendrez dans une banque pour déposer de l’argent, ils parleront du taux d’intérêt effectif. C’est pour vous faire sentir que vous obtenez un taux d’intérêt plus élevé de cette banque en particulier.

Par exemple, si une banque fournit un taux d’intérêt de 6,17% pour l’épargne et qu’elle vous paie mensuellement, le taux d’intérêt nominal est en fait de 6%.

Calculateur de taux d’intérêt effectif Excel

J’ai créé un calculateur Excel qui calculera le taux d’intérêt annuel effectif.

Voici la calculatrice.

Il est très facile d’utiliser cette calculatrice. Il suffit d’entrer le taux d’intérêt nominal, puis de sélectionner la fréquence de paiement dans une liste déroulante.

Sur le côté droit, vous obtiendrez le Taux d’Intérêt annuel effectif (RIE). Téléchargez la calculatrice à partir de la section téléchargement de cet article (à la fin de l’article).

Télécharger le Fichier de travail et la Calculatrice Excel

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