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Avoir une voiture n’est pas seulement une commodité, mais une nécessité pour beaucoup de gens. Cependant, cela se fait à un coût important — en 2019, le coût moyen d’une voiture neuve était de 37 285 $ et le coût moyen d’une voiture d’occasion était de 20 200 $. Pour quelqu’un qui gagne ou prévoit gagner le salaire minimum, cela peut créer des difficultés financières. Voici quelques conseils spécifiques et exploitables sur la façon d’obtenir une voiture au salaire minimum.

Définissez un budget

Pour commencer, vous voudrez savoir exactement combien d’argent vous pouvez mettre de manière réaliste pour une voiture. Il est dans votre intérêt d’établir un budget pratique auquel vous pouvez vous en tenir, et il existe trois stratégies clés pour vous aider à rationaliser ce processus.

Évaluez Vos revenus et dépenses

En 2019, le salaire minimum fédéral était de 7,25 per l’heure. Si vous travaillez 40 heures par semaine, cela équivaudrait à 290 per par semaine et à environ 1 160 $ par mois. C’est donc à peu près ce que vous pouvez vous attendre à gagner si vous travaillez à temps plein. Vous devrez également tenir compte du coût de l’assurance maladie et des taxes que votre employeur retient sur chaque chèque de paie.

Ensuite, déterminez quelles sont vos dépenses à court et à long terme. Il peut s’agir de paiements de loyer ou d’hypothèque, de services publics, de cartes de crédit, de prêts étudiants et d’épicerie. Soustrayez vos dépenses de vos revenus projetés pour savoir combien vous aurez de restes à consacrer à une voiture.

Savoir combien dépenser pour une voiture

Les conseils varient en fonction de la personne que vous demandez, mais il existe quelques formules pour déterminer ce que vous pouvez vous permettre de dépenser chaque mois. Une règle empirique est la règle de 36%, en vertu de laquelle vous ne devriez pas dépenser plus de 36% sur la dette totale, y compris le logement et d’autres dettes importantes, telles que les paiements de voiture. En d’autres termes, après avoir additionné tous vos paiements mensuels de dette, ils ne devraient pas dépasser 36% de votre revenu mensuel.

Une autre règle concerne spécifiquement les frais de voiture et suggère que vous ne devriez pas dépenser plus de 15% de votre salaire mensuel à emporter pour les frais de voiture. Donc, si vous gagniez 1 160 $ par mois, vous ne voudriez pas dépenser plus de 174 $ pour une voiture. Il y a aussi la règle du 20/4/10 qui vous recommande de verser un acompte minimum de 20%, de financer une voiture pour un maximum de quatre ans et de vous assurer que vos dépenses mensuelles totales de voiture ne dépassent pas 10% de votre revenu brut.

Faites preuve de votre meilleur jugement, mais en ce qui concerne les coûts mensuels totaux de la voiture, vous voudrez probablement vous en tenir à la fourchette de 10% à 15%. Gardez à l’esprit qu’en plus des paiements de voiture, cela devrait inclure l’assurance automobile, les intérêts, l’essence et les dépenses imprévues, telles que l’entretien de la voiture.

Croquer les chiffres vous aidera à avoir une bonne idée de la voiture que vous devez choisir. En moyenne, les voitures neuves coûtent près du double de ce que coûtent les voitures d’occasion. Cependant, ils sont souvent plus économes en carburant et ont tendance à être plus fiables, ce qui signifie que vous dépenserez probablement moins pour l’entretien. D’un autre côté, les voitures d’occasion sont généralement beaucoup plus abordables à l’achat, mais vous pouvez vous attendre à rencontrer des coûts d’entretien plus tôt.

Fixez des objectifs raisonnables

Il est important que vos objectifs soient raisonnables et ne soient pas trop optimistes. Par exemple, acheter une voiture neuve pour près de 40 000 $ n’est probablement pas dans les cartes si vous gagnez le salaire minimum. Mais acheter une voiture d’occasion avec une légère usure pour 7 500 $ pourrait être réaliste. Dans ce cas, votre objectif peut être d’économiser 20% de 7 500 $ afin de payer 1 875 down et de mettre de côté au moins 10% de vos gains mensuels pour les frais de voiture. Prendre ce type d’approche est nécessaire pour vous permettre de vous payer une voiture au salaire minimum.

Obtenez un bon pointage de crédit

Pour obtenir un prêt auto à faible taux d’intérêt, vous voudrez idéalement un pointage de crédit plus élevé, et il existe deux façons principales de l’augmenter.

Traitez les dettes existantes

Tout d’abord, contactez les créanciers et faites de votre mieux pour rembourser les dettes existantes. Une stratégie populaire pour ce faire, même si vous avez un budget serré, est la méthode snowball. C’est là que vous vous attaquez à vos plus petites dettes et que vous progressez jusqu’à ce que tout soit remboursé.

Si vous aviez trois dettes à 500$, 1 000 $et de 2 000$, vous commencez avec la somme de 500 $de la dette, puis passer à 1 000$, et enfin les 2 000$. C’est bénéfique car les « petites victoires » devraient vous motiver à continuer.

Effectuer les paiements de la dette à temps

La ponctualité des paiements représente 35% de votre pointage de crédit. Il est donc essentiel que vous soyez toujours à l’heure pour rembourser vos dettes. Cela permet non seulement d’améliorer votre pointage de crédit, mais cela montre également que vous êtes responsable et digne de confiance, ce qui vous rend plus attrayant pour les prêteurs.

Magasinez pour des prêts automobiles

Même si vous achetez une voiture d’occasion, cela coûtera probablement plus cher que ce que vous êtes en mesure de payer. Par conséquent, un prêt auto est souvent nécessaire, car il vous permettra d’acheter une voiture qui coûte plus cher que ce que vous pourriez vous permettre avec de l’argent. Tant que vous êtes prompt avec vos paiements, la plupart des experts financiers considèrent un prêt automobile comme un type de dette sain qui peut augmenter votre pointage de crédit.

Il y a beaucoup de prêteurs différents avec une grande variété d’offres. Pour vous assurer de trouver le meilleur, vous voudrez magasiner pour trouver des conditions agréables et le taux d’intérêt le plus bas possible. Vous voudrez généralement commencer par une recherche sur Internet de « prêts automobiles près de chez moi » pour voir ce qui est disponible dans votre région.

Vous pouvez également appeler les banques et les coopératives de crédit locales et noter leurs taux, que vous pouvez comparer avec d’autres offres pour trouver une bonne affaire qui répond à vos besoins. Si vous avez déjà servi dans l’armée ou si un membre de votre famille l’a fait, vous pouvez être éligible à un prêt auto de l’USAA, qui a souvent des taux favorables et est quelque chose à examiner.

Magasinez pour l’assurance automobile

L’assurance automobile tient compte de votre coût global, et il est important de trouver une police raisonnable pour offrir une voiture au salaire minimum. Quand il s’agit d’acheter une assurance automobile, vous voudrez également magasiner et évaluer différentes offres pour obtenir une bonne affaire. L’utilisation d’un outil de comparaison en ligne est un bon point de départ et devrait vous donner un aperçu général des politiques proposées par différentes entreprises.

Une fois que vous l’avez réduit, il est judicieux de consulter le site Web d’un assureur pour en savoir plus sur les polices individuelles. Contactez les fournisseurs pour toute question que vous avez et obtenez au moins trois devis pour votre situation spécifique.