Quel Canadien ne souhaite pas qu’il puisse légalement garder un peu plus de son revenu pour lui-même? Voici quelques façons intelligentes de payer moins d’impôt sans soulever l’ire de l’Agence du revenu du Canada.

Maximisez vos cotisations à un REER

Les Canadiens ont beaucoup de chance d’avoir un moyen approuvé par le gouvernement de réduire leur revenu annuel et d’économiser de l’impôt en reportant le paiement à une date ultérieure. Introduit par le gouvernement fédéral en 1957, le REER (Régime enregistré d’épargne-retraite) a été conçu comme un moyen d’encourager les Canadiens à mettre plus d’argent de côté pour la retraite. Depuis lors, il est devenu l’un des véhicules d’épargne les plus populaires du pays.

Chaque année, vous avez le droit de mettre de côté un montant précis de votre revenu (18 % de votre revenu de l’année précédente ou un montant maximum déterminé annuellement par le gouvernement, selon le plus petit de ces montants) pour le placer dans un REER. Le montant que vous investissez dans un REER est déduit de votre revenu global. Ainsi, par exemple, si vous gagnez 60 000 $ et que vous mettez 10 000 $ dans un compte REER, vous serez alors imposé comme si vous n’aviez gagné que 50 000 $.

Pour voir combien vous êtes autorisé à cotiser, il vous suffit de consulter le formulaire T1028, que le gouvernement vous envoie après avoir évalué votre impôt sur le revenu. Vous pouvez également communiquer directement avec l’ARC ou consulter les informations de votre compte en ligne en visitant le site Web de l’ARC.

Il est essentiel de comprendre qu’un REER n’est pas un moyen d’échapper éternellement au paiement de l’impôt sur votre revenu. Un REER est un mécanisme de report d’impôt, ce qui signifie que vous devrez éventuellement payer de l’impôt sur le montant que vous mettez de côté lorsque vous retirez l’argent du compte REER. L’idée, cependant, est que vous gagnerez moins lorsque vous retirerez de l’argent de votre compte REER et que vous serez donc dans une tranche d’imposition inférieure à la retraite et paierez donc moins d’impôt dans l’ensemble.

Assurez-vous de pouvoir placer votre argent dans un compte REER avant d’investir. Il existe des règles très strictes sur le moment où vous êtes autorisé à effectuer des retraits sans être soumis à une retenue à la source immédiate (généralement uniquement à des fins éducatives ou pour acheter votre première maison). En gros, si vous utilisez un REER pour payer moins d’impôt, vous devez y participer à long terme, car l’accès à votre argent n’est pas un processus simple.

Mettre de l’argent dans un CELI

Ma façon préférée d’économiser sur les impôts est de mettre autant d’argent que possible (dans les limites des allocations annuelles établies) dans mon compte d’épargne libre d’impôt (CELI). À mon avis, un CELI est un moyen encore meilleur d’économiser de l’impôt qu’un REER parce que l’argent dans un CELI est libre d’impôt même lorsque vous retirez des fonds, alors qu’avec un compte REER, vous ne faites que reporter vos paiements d’impôt.

Le CELI a été instauré en 2009 et chaque année, le gouvernement fixe un montant maximum que vous pouvez cotiser (vous pouvez en savoir plus sur le site Web du gouvernement du Canada). Les montants de dépôt annuels fixés pour les CELI ont varié de 5 000 $ à 10 000 $ en 2015. Notez que depuis 2019, le plafond de cotisation annuel est fixé à 6 000 $. Le CELI est une aubaine incroyable pour les Canadiens qui souhaitent bénéficier d’un allégement fiscal, car aucun impôt n’est appliqué aux gains d’intérêts, aux gains en capital ou aux dividendes que vous gagnez dans votre compte. C’est le moyen légal le plus simple et absolument le meilleur pour contrecarrer le fisc — alors si vous n’avez pas encore de compte CELI, procurez-vous-en un!

Lire : Les meilleurs comptes d’épargne CELI au Canada

Embauchez un Pro

Une autre de mes meilleures astuces pour économiser de l’impôt est de me tourner vers des ressources d’experts lorsque le moment de l’impôt arrive. En tant que pigiste, je trouve que l’embauche d’un professionnel pour faire mes impôts m’a fait économiser des centaines de dollars en impôts (même après avoir calculé le coût annuel de mon comptable).

Alors que vous pourriez être en mesure de faire des impôts vous-même si vous travaillez dans un emploi traditionnel et que votre employeur déduit les impôts directement de votre revenu, les pigistes et les travailleurs à la demande ont beaucoup plus de temps pour gérer les impôts. Il peut y avoir des déductions pour une foule de choses comme un bureau à domicile, des fournitures et des voyages qui sont difficiles à comprendre à moins que vous ne soyez un professionnel qualifié. Dans certains cas, vous devrez peut-être même obtenir un numéro de TVH. Les impôts ne sont pas simples et il y a des choses qui sont très faciles à manquer si vous ne comptez pas sur un pro.

Liés: Comment déposer des impôts si vous êtes un pigiste

Si vous voulez un peu plus de main, vous pouvez toujours vous tourner vers ImpôtRapide Live, où de vrais experts vous aident avec vos impôts ou peuvent même les faire pour vous. Vous pouvez également parler en ligne à des experts et obtenir des conseils fiscaux illimités pendant que vous produisez votre déclaration.

Utilisez un logiciel professionnel

Même si vous n’êtes pas un pigiste, il y a beaucoup de déductions ou d’autres types d’allocations qui sont faciles à manquer lorsque vous faites des impôts par vous-même. Si vous ne voulez pas dépenser de l’argent pour un comptable, envisagez de vous tourner vers un logiciel de qualité supérieure pour vous aider. Le bon logiciel peut vous aider à trouver de nombreuses façons de payer moins d’impôts, tout en vous assurant de ne pas aller à l’encontre de l’ARC.

ImpôtRapide, par exemple, a des versions gratuites et payantes.

Avec la version gratuite, vous pouvez remplir votre déclaration de revenus avec un processus simple étape par étape avec tous les formulaires corrects et même importer vos informations directement dans votre déclaration de l’ARC. Avec la version payante, le logiciel passe clairement en revue toutes les sections pertinentes de l’impôt sur le revenu et vous aide même à déterminer exactement quels feuillets d’impôt sont nécessaires. Le logiciel effectue également une vérification approfondie de vos informations fiscales pour voir si vous êtes admissible à un maximum de 400 crédits et déductions d’impôt supplémentaires. C’est un peu comme avoir son propre comptable personnel.

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Planification fiscale adaptée aux familles

Nous avons un régime fiscal progressif au Canada, ce qui signifie que plus vous gagnez, plus vous payez d’impôts. Les couples admissibles peuvent profiter de ce qu’on appelle le fractionnement du revenu, c’est-à-dire lorsqu’un conjoint peut réduire son revenu (et donc sa tranche d’imposition) en transférant une partie de son revenu au conjoint qui gagne moins. Dans certains cas, vous pouvez également transférer le revenu de dividendes ou les gains imposables de vos placements à un conjoint gagnant moins, ce qui réduirait également votre revenu imposable.

Le gouvernement canadien a des règles très définies sur le moment et la façon dont les couples sont autorisés à partager leur revenu, alors assurez-vous de comprendre ce que vous faites ou obtenez l’aide dont vous avez besoin. Le site Web du gouvernement offre également des directives utiles sur le fractionnement du revenu.

Frais médicaux

De nombreux Canadiens ne réalisent pas qu’ils peuvent amortir certains frais médicaux pour économiser de l’argent au moment des impôts. Selon le montant que vous dépensez chaque année en frais de santé, vous pourriez être admissible à certains crédits d’impôt pour aider à compenser les frais médicaux tels que les visites dentaires, les ordonnances, certains frais de maison de soins infirmiers, l’équipement médical, etc. Si vous voulez le crédit, il est essentiel d’avoir une preuve de frais médicaux, alors assurez-vous de conserver vos reçus.

Dernier mot

Vous ne pouvez pas échapper au paiement d’impôts (et vous ne le voudriez pas non plus, ils sont, après tout, ce qui aide à assurer la bonne marche du Canada), mais il existe de nombreux moyens intelligents — et plus important encore, légaux — pour vous assurer de ne pas payer plus d’impôts que nécessaire.

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